Quando si tratta di commissioni per il proprio portafoglio, tutti cerchiamo di pagare il meno possibile. Tuttavia, arriviamo presto al punto in cui i costi bassi ci insospettiscono: Come è possibile una cosa del genere? Come può il fornitore generare un reddito? Trade Republic ha dei costi nascosti?
Il mercato tedesco, con le sue ampie offerte a 0 euro, è uno di questi casi. L’ultimo annuncio che, oltre ai 300 ETF gratuiti, in futuro verranno offerte più di 1.000 azioni alle stesse condizioni solleva la questione del modello di business. Come fa la società a guadagnare?
Costi nascosti di Trade Republic: Si applicano le seguenti tariffe
Per darti una migliore visione d’insieme, abbiamo messo insieme una panoramica dei prezzi con tutte le commissioni che gli investitori possono sostenere sulla piattaforma.
Costi di negoziazione e di regolamento
MANIPOLAZIONE | PREZZO |
Commissione d’ordine | gratis |
Commissione di terzi per operazione di trading (esclusi i piani di risparmio) In caso di esecuzioni parziali, la commissione di terzi viene addebitata solo una volta per giorno di trading. | 1,00 € |
Piano di risparmio acquisto ETF / azione per esecuzioneVolume di investimento per esecuzione: da 10 a 10.000 euro. | gratis |
Inserimento di ordini postali per esecuzione per inserimento, modifica o cancellazione di ordini | 25,00 € |
Costi per conti di custodia e compensazione
MANIPOLAZIONE | PREZZO |
Deposito | |
Gestione dei conti di deposito | gratis |
Trasferimento del conto di deposito a spese del conto di deposito | gratis |
Conto di compensazione | |
Gestione del conto di compensazione | gratis |
Trasferimento al conto di riferimento | gratis |
Ordine di trasferimento per lettera per elaborazione | 25,00 € |
Kosten für Depotservice
MANIPOLAZIONE | PREZZO |
Azioni societarie | |
Partecipazione alla misura di capitale per misura di capitale | gratis |
Trasferimento del conto di deposito a spese del conto di deposito | gratis |
Conto di compensazione | |
Elaborazione di istruzioni per istruzione standard per istruzione volontaria per la conversione / cancellazione / esercizio di warrant o certificati | 1,00 € 5,00 € 10,00 € |
Negoziazione di diritti di sottoscrizione di qualsiasi tipo per transazione (inclusi diritti parziali e diritti frazionari) | 1,00 € |
Guadagni | |
Azioni Pagamento del dividendo per evento | gratis |
Distribuzione / reinvestimento dell’ETF per evento | gratis |
Varie | |
Registrazione Assemblea Generale Annuale per evento (solo con titolo al portatore) | 25,00 € |
Registrazione di azioni nominative – nazionale per registrazione (solo incl. azioni nominative) | 2,00 € |
Punti di costo per documenti e sicurezza
MANIPOLAZIONE | PREZZO |
Documenti obbligatori | |
Conto di deposito ed estratto conto Trimestrale | gratis |
Certificato fiscale annuale Rendicontazione statutaria | gratis |
Varie | |
Conferma del deposito volontario/bilancio per copia, accurata fino alla data di riferimento del report | 25,00 € |
Dichiarazione fiscale volontaria per dichiarazione dei redditi, cedolino fiscale, ecc. | 25,00 € |
Determinazione dell’indirizzo per ogni transazione se il cliente viola colpevolmente l’obbligo di notifica ai sensi della Sezione 6.1 del Contratto Quadro di Intermediazione Online. | al costo |
Sicurezza | |
Reset con identificazione video | 5,00 € |
Come puoi vedere, i costi con il neobroker tedesco sono molto limitati, con un massimo di 25,00€. Non ci sono importi molto bassi per le transazioni regolari.
Solo per le transazioni irregolari, come ad esempio un ordine di trasferimento per lettera, possono essere applicate commissioni più alte, pari a 25,00 €. Tuttavia, è proprio per questi servizi forfettari, che spesso sono gratuiti o molto vantaggiosi con i broker tradizionali, che gli investitori devono scavare un po’ di più nelle loro tasche con i neo-broker.
Ciò che è costoso ai miei occhi, tuttavia, è il costo della partecipazione all’Assemblea Generale Annuale, per la quale gli azionisti devono pagare 25,00€ a biglietto. Con i neo-broker analoghi, come Scalable Capital o Smartbroker, non ci sono costi.
Tuttavia, gli investitori che effettuano transazioni regolari possono contare su un’offerta molto vantaggiosa. Non a caso la piattaforma di trading è uno dei provider più popolari in Germania per quanto riguarda gli investimenti.
Costi nascosti di Trade Republic
Il provider ha ottenuto un ottimo punteggio dalla maggior parte degli investitori grazie ai suoi costi relativamente bassi. Gli investitori possono negoziare azioni, ETF e derivati sulla piattaforma senza costi d’ordine. Viene addebitata solo una commissione di terzi di 1 euro.
Tuttavia, come tutti gli altri neo-broker, anche Trade Republic ha dei costi nascosti che possono non essere evidenti a prima vista, ma che possono costare agli investitori.
Ecco due punti di costo che dovresti considerare prima di investire:
- Lo spread: Lo “spread” si riferisce alla differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita dei titoli. Ad esempio, se compri e vendi la stessa azione esattamente nello stesso momento, l’investitore subirà una perdita. Questo perché quando acquisti l’azione, generalmente ricevi il prezzo più caro, mentre quando vendi la stessa azione, ricevi il prezzo più favorevole. Questo spread è poco significativo per le azioni ordinarie e gli ETF. Tuttavia, è bene che tu tenga d’occhio gli orari di negoziazione principali per mantenere questi costi nascosti il più bassi possibile.
- Prodotti a leva: La seconda voce di costo che può risultare onerosa per gli investitori è rappresentata dai prodotti a leva presenti sulla piattaforma. I prodotti a leva sono caratterizzati da un rischio elevato, ma anche da un’elevata “leva” finanziaria, che li rende particolarmente attraenti per alcuni investitori.
Tuttavia, questi prodotti in particolare comportano elevati costi di gestione e possono quindi essere molto costosi per te.
Tuttavia, queste tariffe non sono costi nascosti su Trade Republic, ma costi di prodotto. Sono quindi solo indirettamente collegati alla piattaforma stessa.
In sintesi, possiamo dire che su Trade Republic non esistono “costi nascosti”. Tuttavia, gli investitori devono essere consapevoli che i prodotti a spread e a leva possono comportare delle commissioni.
La piattaforma è estremamente trasparente e applica le stesse commissioni di tutti gli altri broker online. Il broker si distingue per le sue basse commissioni di transazione, che lo rendono senza dubbio uno dei provider più popolari al momento. Resta da vedere se questa situazione cambierà in futuro.
Attenzione:
TradeRepublic non ha costi nascosti! Tuttavia, gli investitori possono perdere i loro soldi a causa di uno spread elevato e dei prodotti a leva.
0 € di costi di trading – Come fa Trade Republic a coprire le sue spese?
Passiamo ora alla grande domanda: come fa la piattaforma di trading a generare fatturato se le transazioni sono per lo più gratuite? La risposta sta negli sconti che le borse pagano ai broker. Lang & Schwarz offre 3€ in casi normali e fino a 17,50€ in casi estremi, che vanno al broker. Questi casi eccezionali includono acquisti molto grandi o se l’acquisto viene effettuato al di fuori degli orari di apertura di Xetra (nei giorni feriali, dalle 09:00 alle 17:30).
Questi pagamenti possono essere considerati come costi di marketing della borsa per incoraggiare i clienti a fare trading. Vengono trattenuti dal fornitore di servizi finanziari. In questo modo si finanziano i servizi altrimenti quasi gratuiti. Un’occhiata ai termini e alle condizioni generali, dove questo aspetto è chiaramente indicato, dimostra che tutto è in regola.
Questo approccio è comune anche ad altri broker; tuttavia, nessun altro broker utilizza questo metodo in modo così rigoroso. Lavorando direttamente con il centro di negoziazione Lang & Schwarz, Trade Republic è in grado di generare abbastanza per mantenere basse le sue commissioni. Questo spiega anche la limitazione a questa sola borsa.
In realtà, però, c’è anche una differenza tra i prezzi dei diversi centri di negoziazione, il cosiddetto “spread”. L’acquisto presso Lang & Schwarz può quindi essere leggermente più costoso rispetto ad altre borse – costi aggiuntivi che vengono utilizzati per finanziare gli sconti con cui Trade Republic genera a sua volta i suoi profitti.
Queste differenze possono variare da “appena percettibili” a “diversi centesimi“, quindi vale la pena di controllare attentamente prima di acquistare! Soprattutto a coloro che puntano su azioni più esotiche verrà chiesto di pagare molto quando si opera tramite la piattaforma Lang & Schwarz, che purtroppo non ha alternative su Trade Republic.
Dietro le quinte
Anche con un ampio spread di diversi punti percentuali, Trade Republic riceverà probabilmente solo una piccola parte dei costi – la maggior parte rimarrà probabilmente a Lang & Schwarz. I margini di profitto del broker sono quindi ridotti.
Anche gli investitori che risparmiano un singolo ETF con l’importo minimo ogni mese non sono esattamente una garanzia di un elevato fatturato. Invece, la strategia sembra essere quella di attirare nuovi clienti con condizioni estremamente interessanti e portarli gradualmente a una maggiore attività di trading.
Se le transazioni vengono effettuate regolarmente, la piattaforma di trading riceve sempre più sconti. Il broker ha quindi un interesse corrispondente ad avere tra i suoi clienti investitori particolarmente attivi. “Massa invece di classe” è quindi probabilmente il motto attuale con cui vengono finanziate le inesistenti commissioni.
Cosa significa questo per i clienti?
Come clienti, potremmo semplicemente accontentarci delle basse tariffe, ma è bene sapere che queste condizioni non sono finanziate da costi nascosti per noi.
Il modello di finanziamento è diverso da quello della concorrenzaNeobroker sfrutta appieno le possibilità degli sconti. Questo apporta varietà al mercato dei broker e va accolto con favore già solo per questo motivo. Al momento, noi investitori siamo sicuramente i principali beneficiari.
A meno che l’investitore non sia interessato ad azioni particolarmente insolite, qui è possibile salvare un’ampia selezione a un prezzo molto vantaggioso. Naturalmente, questo vale anche per la gamma di ETF un po’ più vecchi. L’unica domanda da porsi è se questo modello possa ripagare nel lungo periodo. L’obiettivo attuale di Trade Republic sembra essere chiaramente quello di costruire un’ampia base di clienti: L’acquisizione di nuovi clienti è l’obiettivo principale. Resta da vedere se sarà così anche nei prossimi anni; al momento, però, ci offre opportunità di investimento favorevoli.
Se vuoi saperne di più sugli ETF del neobroker tedesco, puoi trovare la nostra classifica dei 40 migliori in questo articolo. Il modello gratuito ti sembra strano e preferisci pagare per i servizi, ma senza diventare povero? Allora forse un conto deposito con Consorsbank fa al caso tuo, perché con l’1,5% per transazione è uno dei fornitori più convenienti.
Leggi qui la mia esperienza personale con Trade Republic!
Volete garantire la sicurezza finanziaria a voi stessi e alla vostra famiglia o uscire finalmente dai debiti? Allora probabilmente vi sarete chiesti: come posso risparmiare ogni mese? Vi mostriamo 5 modi in cui anche voi potete risparmiare in modo rilassato senza dover fare sacrifici!
Aspetti rilevanti:
- Tutti vorrebbero risparmiare. Tuttavia, molti temono i sacrifici che ne derivano.
- Risparmiare denaro e aumentare il proprio patrimonio è la tendenza, ma molti consigliano investimenti ad alto rischio. Gli investimenti più semplici sono spesso i più redditizi.
- Con la giusta strategia di risparmio e di investimento, è possibile generare rendimenti fino al 15 %: basta sapere come fare.
Ecco perché è importante risparmiare
L’uomo è sempre stato un risparmiatore. In passato si trattava di un mucchio di soldi sotto il copripiumino, ma oggi bisogna essere molto più fantasiosi. La maggior parte delle persone vede il risparmio come il raggiungimento di un obiettivo. Ad esempio, un viaggio alle Maldive con la fidanzata o gli studi futuri dei figli.
Tuttavia, il risparmio può essere visto anche come una questione a lungo termine e permanente. Ad esempio, per costruire un gruzzolo. Possono sempre verificarsi eventi imprevisti, come danni alla casa dovuti a tempeste o riparazioni importanti dell’auto.
In un confronto internazionale sul risparmio, i tedeschi sono tra i leader. Circa l’11% del loro reddito disponibile è quanto risparmia la famiglia media tedesca.
L’obiettivo che vi siete prefissati è importante per la vostra strategia d’investimento. Ciò significa in quali classi di attività investire e per quanto tempo. È consigliabile investire a lungo termine per sostenere i vostri piani a lungo termine. Anche la costituzione di un gruzzolo è estremamente opportuna per essere preparati a qualsiasi evenienza.
L’effetto dell’inflazione
Il vostro denaro perde attivamente valore a causa dell’aumento dell’inflazione. L’aumento dei prezzi nei vari settori fa perdere potere d’acquisto. In altre parole, con gli stessi 1.000 euro di oggi non è possibile acquistare la stessa quantità di beni di qualche mese fa.
Qui potete vedere un grafico dell’Ufficio federale di statistica. Mostra come sono cambiati i prezzi in tre aree diverse (indice totale dei prezzi al consumo, energia e alimenti). Secondo il comunicato stampa, l’inflazione a maggio 2024 è stata del +2,4%.
Come raggiungere i vostri obiettivi finanziari
Per battere l’inflazione e raggiungere al tempo stesso i propri obiettivi finanziari, la strategia giusta è la chiave di volta. Il seguente articolo si basa su una strategia di investimento a lungo termine.
Prima di iniziare a investire, tuttavia, è necessario elaborare un piano preciso:
- Qual è la sua posizione?
Qual è la vostra posizione di partenza? Disponete di un certo capitale iniziale da investire? Dovete anche pensare al vostro reddito attuale. Quanto potete investire? In linea di massima, dovreste risparmiare il 10-20% del vostro reddito disponibile.
- Prevedi determinate spese?
A che punto siete della vostra vita? State per comprare una casa o avere un figlio? O forse state per cambiare lavoro? Dovete assolutamente tenere conto di questi cambiamenti prevedibili del vostro reddito.
- Dove vuoi andare?
Ponetevi obiettivi chiari e ben definiti. Che si tratti di una somma X in un determinato momento. Sulla base di questi obiettivi autodefiniti, sarà molto più facile prendere una decisione al momento di scegliere la strategia giusta.
È bene sapere che:
Le informazioni relative alla rata mensile di risparmio sono ovviamente solo indicative. Siete liberi di decidere quanto volete mettere da parte ogni mese. Ricordate sempre che il risparmio non deve farvi precipitare in una crisi finanziaria, ma piuttosto proteggervi da essa.
Risparmiare come i professionisti: la regola del 50-30-20
Prima di aumentare il vostro denaro, dovreste sapere come risparmiare. Per raggiungere i loro obiettivi finanziari, i professionisti utilizzano la regola del 50-30-20. Si tratta di utilizzare le entrate mensili secondo un certo schema:
- Si utilizza il 50% per le esigenze di base
- 30 % per i desideri e le esigenze personali
- 20 % per i risparmi o il rimborso dei debiti
Applicato al caso pratico, il tutto potrebbe apparire come segue:
Il reddito medio in Germania è di 1.473 euro netti. Se applichiamo la regola del 50-30-20 a questa somma, otteniamo la seguente ripartizione:
- 736 € sono utilizzati per il fabbisogno (50 % del reddito)
- 441 € sono disponibili per i desideri (30 % dell’utile netto)
- 294 € risparmiati (20% del reddito netto)
Se la maggior parte dei cittadini dell’UE seguisse la regola del 50-30-20, il risparmio medio mensile in Europa sarebbe di circa 300 euro a persona, pari a circa 3.500 euro all’anno. Questi risparmi potrebbero essere utilizzati per un fondo di emergenza, per il rimborso del debito o per obiettivi di risparmio.
Come funziona esattamente il regolamento?
La regola del 50-30-20 semplifica la pianificazione del bilancio dividendo il reddito netto nelle categorie di spesa dei bisogni primari, dei desideri e dei risparmi o della riduzione del debito.
Spendere il 50% del denaro per i beni di prima necessità
In parole povere, i bisogni primari sono le spese che non si possono evitare, ovvero i costi per tutte le cose di cui si ha assolutamente bisogno per vivere. Nel classificare i bisogni primari, dovete essere onesti con voi stessi: quali sono le spese di cui avete veramente bisogno e quali sono quelle più in linea con il vostro stile di vita?
Le esigenze di base comprendono
- Affitto
- Bollette di elettricità e gas
- Assicurazioni
- Alimenti di base
Spendete il 30% del vostro denaro per i desideri
Se il 50% del vostro reddito netto viene utilizzato per coprire i vostri bisogni primari, potete utilizzare il 30% del vostro reddito netto per coprire i vostri desideri e le vostre esigenze personali. I desideri sono spese che non sono essenziali per la vita – cose per le quali si desidera spendere denaro anche se si potrebbe vivere senza.
L’aspetto entusiasmante della regola del 50-30-20 è che non si deve necessariamente rinunciare a qualcosa. Dovete assolutamente concedervi qualche volta e non pensare sempre e solo al risparmio. Dopo tutto, la strategia dovrebbe funzionare a lungo termine.
Esempi di desideri sono
- Shopping
- Palestra
- Cene in ristorante
- Abbonamenti per l’intrattenimento
Accantonare il 20% del proprio denaro per i risparmi
Se spendete il 50% del vostro reddito mensile per i bisogni primari e il 30% per i desideri, potete utilizzare il restante 20% per raggiungere i vostri obiettivi di risparmio o per pagare i debiti in sospeso.
Sebbene i rimborsi minimi siano classificati come bisogni primari, eventuali rimborsi aggiuntivi ridurranno il debito esistente e gli interessi futuri, quindi saranno classificati come risparmi. Per sapere come investire e risparmiare correttamente il 20%, consultate la sezione successiva.
Come investire correttamente il 20 % del proprio reddito
Vi è già stata fornita una strategia sofisticata su come risparmiare. Resta ora da capire come risparmiare esattamente il 20% del vostro reddito. Invece di lasciare semplicemente l’importo sul conto ogni mese, ci sono molte altre opzioni.
Il vostro primo obiettivo dovrebbe essere quello di costituire un gruzzolo. Questo può aiutarvi nei momenti difficili o in caso di eventi imprevisti. In linea di principio, un gruzzolo è un denaro prontamente disponibile e che si può spendere senza rimanere senza soldi. In generale, si consiglia di costituire un gruzzolo pari a due o tre mesi di stipendio.
Il modo migliore per costruire il proprio gruzzolo è quello di utilizzare i conti di deposito. Con questi conti si ha accesso al proprio denaro in qualsiasi momento e lo si può parcheggiare qui. Tuttavia, una volta costituito il vostro gruzzolo, non dovreste smettere di risparmiare e investire. Le migliori classi di attività per il vostro 20% da questo momento in poi sono i piani di risparmio ETF e i prestiti P2P.
Investire in ETF per ottenere un rendimento elevato
Gli ETF sono la classe di attivi per i giovani. Sono la controparte dei fondi a gestione attiva. Nessun gestore di fondi investe in questa classe di attività. L’ETF è invece generato dal computer e segue un indice specifico.
Volete saperne di più sugli ETF e capire questa asset class? Leggete il nostro articolo sugli ETF per principianti e scoprite tutto quello che c’è da sapere.
Un piano di risparmio in ETF prevede l’investimento in diverse azioni (in frazioni). Gli ETF replicano i fondi indicizzati negoziati in borsa. Essi seguono la performance di un indice come il DAX o l’indice MSCI World.
La popolarità degli ETF è dovuta principalmente al loro elevato rendimento medio dell’8% annuo a costi relativamente bassi.
Prestiti P2P
Un’opzione moderna che sta diventando sempre più popolare è quella dei cosiddetti prestiti P2P. Si tratta di prestiti “peer-to-peer”. In sostanza, si tratta di prestiti privati. Il tutto può essere gestito tramite piattaforme speciali.
Prestando i prestiti privatamente, si possono ottenere ottimi rendimenti. In media, si tratta di rendimenti del 10-15%, quindi superiori a quelli degli ETF.
Vantaggi | Svantaggi |
Gli investimenti in prestiti sono quindi possibili anche per i privati. | Rischio di insolvenza esistente se il mutuatario non è in grado di pagare: in questo caso la diversificazione è d’aiuto. |
Potete aspettarvi rendimenti elevati! I tassi di interesse medi sui prestiti sono compresi tra il 10 e il 15 %. | Valutazione errata del merito di credito di alcuni mutuatari da parte dei marketplace P2P, in quanto alcuni di essi non hanno sufficiente esperienza. |
Indipendenti dai prestiti bancari, i mercati P2P funzionano anche in modo rapido ed efficiente. |
Il vostro compito è ora quello di scegliere la forma di investimento più adatta al vostro obiettivo di risparmio. I conti correnti e i conti di deposito a scadenza fissa sono particolarmente adatti alla costituzione di un gruzzolo.
Die besten Möglichkeiten zum langfristigen Sparen sind allerdings ETF Sparpläne und P2P-Kredite. Diese zeichnen sich durch ihre hohen Renditen und niedrigen Kosten aus.
Lista di controllo esclusiva: Cosa tenere in considerazione quando si risparmia e si investe
Per essere sicuri che sappiate esattamente cosa fare, abbiamo messo insieme una piccola lista di controllo in modo che sappiate esattamente cosa fare d’ora in poi!
- Punto 1: iniziare a risparmiare:
Per iniziare a risparmiare in modo corretto, è necessario innanzitutto avere una visione d’insieme dei propri costi di gestione. È meglio fare un confronto tra le entrate e le uscite.
- Punto 2: applicare la regola del 50-30-20:
Una volta che sapete esattamente quali sono le vostre spese di gestione, potete iniziare a pianificare e ad adottare la regola del 50-30-20. A tal fine, potete suddividere il vostro denaro in conti diversi, ad esempio tramite ordini permanenti. Una volta avviata la strategia, potrete occuparvi dei vostri investimenti.
- Punto 3: Determinare la strategia di investimento:
Per essere certi di investire correttamente il vostro 20%, dovete scegliere una strategia d’investimento adeguata. Una volta decisa una o più classi d’investimento specifiche, potete spuntare questa voce dalla lista di controllo.
- Punto 4: Selezione del fornitore:
Per effettuare l’investimento è necessario un conto presso un broker. È possibile acquistare e scambiare titoli tramite un broker. Il neo-broker con le migliori condizioni è attualmente Freedom24:
Freedom 24 | Scalable Capital | Trade Republic | |
Gestione del deposito | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
Spese di ordinazione | 2 € + 0,02 € (per azione) | Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 0,01 % (min. € 1,50) | LS Exchange 1 € |
Piani di risparmio in ETF e azioni | Non possibile | Gratuito | Gratuito |
Interessi | 3,62% annuo | 0 % / 4 % in Prime+ | 3,75% annuo |
Numero di azioni | 40.000 | 8.000 | 9.000 |
Numero di ETF | 1.500 | 2.500 | 2.400 |
Numero di piani di risparmio dell’ETF | 0 | 2.500 | 1.900 |
Bonus iniziale | Scalable Capital Bonus Attualmente nessun bonus | Scalable Capital Bonus Attualmente nessun bonus | Trade Republic Bonus Attualmente nessun bonus |
Resoconto | Esperienza Freedom24 | Esperienza Scalable Capital | Esperienza Trade Republic |
- Punto 5: Quali sono i costi sostenuti
Ogni broker e ogni ETF o prestito P2P differisce anche in termini di costi. Quindi, prima di premere l’ultimo pulsante “Investi”, informatevi dettagliatamente sui costi che potete aspettarvi.
- Punto 6: Apertura del conto titoli
Avete fatto di tutto, nulla vi impedisce di aprire il vostro conto e di raggiungere il vostro obiettivo di risparmio mensile, complimenti!
Conclusione: risparmi e investimenti rilassati con la regola del 50-30-20!
Dovete sapere che risparmiare è importante. A causa dell’aumento dell’inflazione e per essere preparati ad ogni evenienza, è più che mai utile investire ogni mese una certa somma. Due classi di attività si distinguono in particolare: i piani di risparmio ETF e i prestiti P2P. Questi due strumenti consentono di generare i migliori rendimenti e di accrescere il proprio patrimonio a lungo termine.
Volete saperne di più sugli investimenti? Leggete i nostri articoli sull’“Effetto palla di neve”, “Confronto tra piani di risparmio” e “Capitale scalabile vs. Trade Republic” e diventate esperti di trading!
FAQ-Domande frequenti
Quando si inizia a lavorare, la pensione è ancora una prospettiva astratta e lontana. Tuttavia, è importante avere una visione chiara delle proprie finanze. Ma quanto dovresti risparmiare e a che età? Guardiamo con attenzione!
Canale YouTube di Northern Finance
Se sei alla ricerca di informazioni su altri argomenti finanziari o semplicemente di buoni consigli per gli investimenti, dovresti dare un’occhiata anche al nostro forum sui prestiti personali. Puoi scambiare idee con altri investitori e troverai sicuramente dei buoni consigli.
Di cosa ho bisogno in età avanzata?
Prima di chiarire quanto si dovrebbe risparmiare e a che età, dobbiamo prima definire quanto ci servirà effettivamente all’età della pensione. Ovviamente questa cifra dipende dalla tua personalità e dal tenore di vita a cui ti sei abituato.
In generale, però, i pensionati spesso beneficiano di una riduzione delle spese. A questo punto, di solito i figli hanno già lasciato la casa e non hanno più bisogno di sostegno economico. Inoltre, la casa in questione è spesso di proprietà del pensionato, quindi non è dovuto alcun affitto.
Circa il 30% può quindi essere tranquillamente detratto dai costi di vita pre-pensionamento. A causa delle nuove spese aggiunte, come i ticket e i costi speciali per l’assicurazione sanitaria, questa detrazione non è purtroppo di solito più alta.
E quanto ricevo dallo Stato?
Anche la pensione legale è un fattore decisivo per calcolare i risparmi necessari. Poiché la maggior parte dei lettori ha statisticamente un’età compresa tra i 25 e i 35 anni, dobbiamo naturalmente guardare al futuro.
Secondo uno studio di Prognos AG, non solo i contributi pensionistici da versare continueranno ad aumentare nei prossimi anni, ma anche l’importo della pensione statale, misurato rispetto al salario lordo medio del paese, diminuirà: dal 48% attuale ad appena il 42% nel 2050.
Questo significa un ammanco di circa il 58% del nostro reddito se non abbiamo fatto delle riserve private quando andremo in pensione. Poiché possiamo detrarre solo il 30% delle nostre spese con la coscienza pulita, ci rimane un deficit del 28% al mese. È qui che entrano in gioco i nostri risparmi.
Vediamo alcuni esempi di questo tipo e cosa devi fare per iniziare la tua pensione in tutta tranquillità:
Esempio 1: 40 anni, 1.900 euro netti, nessuna pensione privata in essere
Nel nostro primo esempio, consideriamo un uomo di 40 anni che attualmente guadagna 1.900 euro netti. Tra 30 anni, cioè nel 2050, vorrebbe andare in pensione mantenendo l’80% del suo reddito attuale.
Attualmente corrisponde a 1.500 € al mese, ma nel 2050 saranno necessari 2.700 € per avere lo stesso potere d’acquisto. Se, come previsto, riceverà circa il 40% del suo stipendio o 750€ dalla pensione statale, altri 1.350€ dovranno provenire da fonti private.
Alla luce di queste cifre, sarà molto difficile raggiungere l’obiettivo. Con un rendimento medio del 6% in 30 anni, bisognerebbe versare 850 euro al mese.
Ed ecco il bello: se il nostro esempio avesse solo 30 anni, per ottenere lo stesso valore basterebbe poco meno della metà, cioè circa 450 euro al mese. Naturalmente, la situazione è ancora migliore all’età di 20 anni: basterebbero 240€ al mese!
Esempio 2: 40 anni, 2800 euro netti, nessuna pensione privata.
Vediamo un caso molto simile nel secondo esempio: 40 anni, nessun risparmio per la pensione. Tuttavia, questo candidato ha uno stipendio elevato, pari a 2.800 euro netti. Vorrebbe inoltre ricevere l’80% del suo reddito quando andrà in pensione.
Con l’ipotesi di una pensione legale del 40%, ci sono già 2.000 euro nel fondo – ma a causa dell’inflazione, l’obiettivo è di 4.000 euro. Quindi è necessario raccogliere altri 2.000 euro.
Per raggiungere questo obiettivo è necessario risparmiare 1.300 euro al mese, ipotizzando un tasso di interesse del 6%. Una somma orgogliosa, ma che può essere gestita con un reddito elevato.
Anche in questo caso, l’importo da risparmiare si dimezzerebbe per un ingresso di 10 anni prima. In concreto, ciò significa che a 30 anni sarebbero necessari solo 650€ e a 20 anni solo 350€.
Esempio 3: 40 anni, 3.300 euro netti, nessuna pensione privata.
Infine, lo stesso calcolo, ma con un reddito netto ancora più alto di 3.300 euro. Per la pensione all’80% è necessario raccogliere 2.400 euro privatamente – lo stesso importo viene aggiunto dallo Stato.
Questo significa una rata di risparmio mensile di 1.500 euro e anche in questo caso i costi si dimezzano per ogni decennio in cui il nostro candidato di esempio inizia prima.
La nostra raccomandazione
Se queste cifre ti scoraggiano, non preoccuparti troppo. Cerca invece di risparmiare almeno il 4% del tuo reddito netto e di investirlo bene. In questo modo dovresti aver colmato le maggiori lacune della tua pensione statale e potrai guardare alla vecchiaia con la coscienza pulita.
Tuttavia, non si può ignorare il fatto che iniziare presto è sempre la scelta migliore. Quanto prima inizi a risparmiare, tanto più intensamente l’effetto dell’interesse composto può funzionare e aumentare il tuo patrimonio. Non è quindi raro che i genitori sottoscrivano dei piani di risparmio per i propri figli.
Naturalmente, dipende anche da una strategia di investimento ad alto tasso di interesse che non sia così rischiosa da mettere a repentaglio i tuoi risparmi. A questo scopo ti consigliamo i piani di risparmio in ETF, che sono particolarmente adatti per investimenti a lungo termine. Abbiamo spiegato in dettaglio come scegliere quello giusto per te nel nostro articolo “Come trovare l’ETF giusto per te”.
Una volta deciso un piano di risparmio, ci sono molti broker di alto livello tra cui scegliere per iniziare a costruire il tuo patrimonio.
Il broker Scalable Capital, ad esempio, offre una speciale tariffa forfettaria per il trading e svolge quindi un ruolo speciale. Questo può essere molto interessante per te. Puoi iniziare subito con questo link.
Diversi strumenti finanziari vengono ripetutamente pubblicizzati in termini corposi. Di solito sono pubblicizzati da persone che affermano di aver ottenuto profitti incredibili con questi strumenti, ma che raramente sono in grado di dimostrare tali affermazioni. Il trading di CFD ne è un esempio lampante.
Questo è un motivo sufficiente per dare un’occhiata più da vicino a questa storia e verificare quali cifre rimangono alla fine di una simile transazione. E cosa particolarmente importante: se c’è un più o un meno davanti.
Se vuoi saperne di più su altre forme di investimento, hai delle domande o semplicemente stai cercando un buon investimento, vale la pena visitare il nostro forum sui prestiti personali. Perché lì puoi scambiare idee con altri investitori e sicuramente imparare qualcosa di nuovo.
Ecco in cosa consiste il trading di CFD
CFD significa “contratto per differenza”. In parole povere, si tratta di scommesse sull’andamento del prezzo di un’azione, di una merce, di una valuta… praticamente di tutto ciò che ha un prezzo variabile. Se il rispettivo valore cambia come hai previsto nella tua scommessa, puoi vincere grandi somme di denaro. D’altro canto, se le cose vanno male, l’intera puntata è persa.
Non si acquistano le rispettive azioni, valute, ecc. ma si stipula semplicemente un contratto con un broker. Dal momento che si scommette solo sull’andamento del prezzo e che i titoli non cambiano di mano, queste transazioni non avvengono in borsa, ma sono negoziate “over the counter” (otc).
Numerose figure, spesso molto dubbie, pubblicizzano questa forma di investimento su internet e talvolta anche in privato. Tuttavia, questa cattiva reputazione da sola non significa necessariamente nulla: anche altre forme di investimento, come le criptovalute, sono famose in molti luoghi e offrono comunque buoni rendimenti agli investitori coraggiosi. Non resta quindi che confrontare il trading di CFD con cifre scientificamente accurate.
Ecco come si presenta in realtà
Le pubblicità su internet ci dicono che circa il 75% degli investitori al dettaglio che tentano la fortuna con i CFD perdono i loro soldi. Come se questo non fosse un deterrente sufficiente, il regolatore finanziario francese AMF ha persino scoperto in uno studio che l’89% degli investitori coinvolti esce da queste transazioni con delle perdite.
Anche l’entità di questi importi dovrebbe far riflettere: l’investitore medio (nello studio ne sono stati analizzati più di 14.000) ha perso poco più di 10.000 euro con i CFD. Un’occhiata al grafico di distribuzione mostra un gruppo molto ristretto che ottiene profitti elevati, seguito da un numero ancora minore di investitori che ottengono profitti minimi. Vediamo poi un gran numero di investitori che perdono somme enormi, fino al gruppo particolarmente sfortunato sulla sinistra.
Queste perdite per la maggior parte degli investitori, spesso pari a 20.000 euro o più, dovrebbero scoraggiare rapidamente gli investitori – o almeno così si pensa. Ciononostante, i CFD continuano a essere diligentemente pubblicizzati e nuovi interessati vengono costantemente attirati nella trappola.
Chi si fa qualcosa di simile?
Alla luce di questi dati, si potrebbe affermare che per avere successo con i CFD è necessaria molta esperienza e un apprendimento costante. Tuttavia, un altro grafico dell’AMF smentisce in modo impressionante questa ipotesi: con l’aumentare del numero di operazioni eseguite, i profitti non aumentano, ma si generano solo sempre più perdite.
Le perdite sono già superiori a 10.000 euro con la prima transazione completata. Questo dato aumenta ad ogni ulteriore traguardo. Con cento transazioni completate, non solo il 30% degli investitori è già uscito dal mercato;
Inoltre, hanno perso una media di 15.000 euro. Dopo un migliaio di scambi, solo il 23% degli investitori iniziali ha continuato a investire, il resto ha già abbandonato. Non c’è da stupirsi: in media, a questo punto, erano già stati persi 31.000€.
La situazione non è meno tragica per i veterani reali con più di 5.000 transazioni completate: qui sono già andati persi 75.000 euro.
Non c’è quindi da stupirsi se solo il 4% di tutti gli investitori che iniziano con i CFD arriva a questo punto. L’affermazione che i profitti si realizzeranno non appena si avrà sufficiente esperienza può quindi essere chiaramente classificata come falsa.
Alternative nettamente migliori
I CFD sono quindi un pozzo di denaro per quasi tutti gli investitori e sono adatti solo ai masochisti assoluti tra gli investitori privati. Ciò è rafforzato dal fatto che negli ultimi anni sono stati aggiunti numerosi nuovi e interessanti prodotti finanziari alla già ampia selezione. Non c’è quindi bisogno di ricorrere a questi dubbi giochi d’azzardo.
I moderni metodi di investimento includono i prestiti P2P, in cui gli investitori mettono a disposizione il proprio denaro per ottenere prestiti (solitamente a breve termine) a tassi di interesse elevati. Gran parte del rendimento generato in questo modo va all’investitore, consentendo di ottenere guadagni redditizi con un livello di rischio ragionevolmente gestibile.
Ma anche le forme tradizionali come le azioni sono una buona opzione. Chi investe a lungo termine ha buone probabilità di ottenere un rendimento positivo, solitamente compreso tra il 6 e il 9%. Gli ETF, che possono seguire l’andamento delle azioni (e di molti altri investimenti), sono anche un modo rapido per far fruttare i tuoi soldi.
La nostra raccomandazione
Alla luce di queste cifre, i CFD sono chiaramente sconsigliati. Molti altri prodotti finanziari più sensati aspettano di essere risparmiati. Se hai paura di rischiare troppo ma non vuoi rinunciare a un rendimento interessante, ti consigliamo i prestiti P2P. Abbiamo analizzato a fondo uno dei fornitori più importanti, Bondora, e il suo programma “Go and Grow”: un’introduzione ideale all’argomento!
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Mintos è un altro fornitore che possiamo consigliare con fiducia. Altri investitori la pensano allo stesso modo: l’azienda è leader di mercato nel settore P2P. Clicca qui per andare direttamente alla pagina di registrazione.
Se sei un investitore a lungo termine, gli ETF sono un buon modo per investire saggiamente i tuoi risparmi. TradeRepublic è uno dei broker più popolari di oggi e non c’è da stupirsi: l’offerta è completamente gratuita. Oltre ai piani di risparmio in ETF, sono disponibili anche azioni e molto altro. Puoi iniziare subito con questo link.