Cuando se trata de comisiones para la propia cartera, todos intentamos pagar lo menos posible. Sin embargo, rápidamente llega un momento en que unos costes demasiado bajos nos hacen sospechar: ¿Cómo es posible? ¿Cómo puede el proveedor generar ingresos? ¿Tiene Trade Republic costes ocultos?

La alemana, con sus amplias ofertas de 0 euros, es un caso así. Especialmente con el último anuncio de que, además de los 300 ETF que se pueden guardar gratis, en el futuro se ofrecerán más de 1.000 acciones en las mismas condiciones, la cuestión del modelo de negocio salta a la vista. En primer lugar, ¿cómo gana dinero la empresa?

Costes ocultos de Trade Republic: Se aplican estas tarifas

Para que tengas una mejor visión del panorama hemos elaborado un resumen de precios con todas las comisiones en las que pueden incurrir los inversores en la plataforma.

Costes de negociación y liquidación

ACCIÓNPRECIO
Comisión de pedidogratis
Comisión de terceros por operación de negociación (excluidos los planes de ahorro) En caso de ejecuciones parciales, la comisión de terceros sólo se cobra una vez por día de negociación.1,00 €
Plan de ahorro compra ETF / acción por ejecuciónVolumen de inversión por ejecución: de 10 € a 10.000 €.gratis
Colocación de la orden postal por ejecución y por colocación, modificación o cancelación de la misma.25,00 €

Gastos de custodia y cuenta de compensación

ACCIÓNPRECIO
Depósito
Gestión de cuentas de custodiagratis
Transferencia de la cuenta de valores a cargo de la cuenta de valoresgratis
Cuenta de compensación
Gestión de la cuenta de compensacióngratis
Transferencia a la cuenta de referenciagratis
Orden de transferencia por carta cada vez que se tramita.25,00 €

Gastos de custodia

ACCIÓNPRECIO
Medidas de capital
Participación Medida de capital por medida de capitalgratis
Transferencia de la cuenta de valores a cargo de la cuenta de valoresgratis
Cuenta de compensación
Instrucción de procesamiento por instrucción estándar por instrucción voluntaria de conversión / rescisión / ejercicio de warrants o certificados1,00 € 5,00 € 10,00 €
Negociación de derechos de suscripción de cualquier tipo por transacción (incluidos derechos parciales y ventas fraccionadas)1,00 €
Ingresos
Acciones Pago de dividendos por eventogratis
ETF Distribución / Acumulación por eventogratis
Otros
Inscripción Junta General Anual por acto (sólo con título al portador)25,00 €
Registro de acciones nominativas – nacional por registro (sólo incl. acciones nominativas)2,00 €

Puntos de coste para documentos y seguridad

ACCIÓNPRECIO
Documentos obligatorios
Cuenta de custodia y extracto de cuenta Trimestralgratis
Certificado fiscal anual Informes reglamentariosgratis
Otros
Confirmación voluntaria de depósito/saldo por ejemplar, exacta a la fecha del informe25,00 €
Declaración de impuestos voluntaria por cuenta de resultados, comprobante fiscal, etc.25,00 €
Determinación de la dirección por transacción si el cliente incumple culpablemente su obligación de notificación de conformidad con la sección 6.1 del Contrato marco de corretaje en línea.a precio de coste
Seguridad
Reinicio con identificación por vídeo5,00 €

Como puedes ver, los costes en el Neobroker alemán son muy limitados, con un valor máximo de 25,00 euros. En las transacciones regulares no se cobran comisiones o éstas son muy reducidas.

Sólo para las transacciones irregulares, como una transferencia por carta, se puede incurrir en tasas más altas de 25,00 euros. Pero especialmente por estas comisiones de servicio, que a menudo son gratuitas o muy baratas con los brokers clásicos, los inversores tienen que rascarse un poco más el bolsillo con Neo-Brokers.

Sin embargo, lo que me parece caro son los gastos de asistencia a la junta general, por los que los accionistas tienen que pagar 25,00 euros por entrada. Con neobrokers comparables, como Scalable Capital o Smartbroker, esto no supone ningún coste.

No obstante, los inversores que realizan transacciones con regularidad obtienen aquí una oferta de muy buena relación calidad-precio. No en vano, la plataforma de negociación es uno de los proveedores más populares en Alemania a la hora de invertir.

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Costes ocultos de Trade Republic

El proveedor gana puntos entre la mayoría de los inversores gracias a sus costes comparativamente bajos. Los inversores pueden negociar acciones, ETF y derivados en la plataforma sin costes de orden. Sólo hay que pagar una comisión a terceros de 1 €.

Sin embargo, como ocurre con todos los demás neobrokers, Trade Republic tiene costes ocultos que pueden no ser evidentes a primera vista, pero que pueden costar dinero a los inversores.

Aquí hay dos costes que debe conocer antes de invertir:

  1. El diferencial: El “diferencial” es la diferencia entre el precio de compra y el de venta de los valores. Por ejemplo, si compras y vendes la misma acción exactamente al mismo tiempo, tendrá pérdidas como inversor. Esto se debe a que cuando compras la acción suele recibir el precio más caro, mientras que cuando vendes la misma acción recibe el precio más barato. Este diferencial apenas es significativo en el caso de las acciones y ETF habituales. No obstante, conviene estar atento a las horas punta de negociación para mantener estos costes ocultos lo más bajos posible.
  2. Productos de apalancamiento: El segundo coste que puede resultar caro para los inversores son los productos apalancados de la plataforma. Los productos apalancados se caracterizan por su alto riesgo, pero también por su elevado “apalancamiento” financiero, lo que los hace especialmente atractivos para algunos inversores.

Pero son precisamente estos productos los que generan elevados costes de funcionamiento y, por tanto, pueden resultarte muy caros.

Sin embargo, estas comisiones no son costes ocultos en Trade Republic, sino costes del producto. Por lo tanto, sólo indirectamente tienen algo que ver con la plataforma en sí.

En resumen, podemos decir que no existen costes ocultos en Trade Republic. Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de que pueden surgir comisiones por el spread y los productos de apalancamiento.

La plataforma es extremadamente transparente y cobra comisiones que también son comunes con el resto de brokers online. Al mismo tiempo, el broker destaca por sus bajas comisiones por transacción, lo que sin duda lo convierte en uno de los proveedores más populares del momento. Queda por ver si esto cambiará en el futuro.

Atención:

TradeRepublic no tiene costes ocultos. Sin embargo, los inversores pueden perder su dinero debido a un alto spread y a los productos de apalancamiento.

0 € costes de negociación – ¿Cómo cubre Trade Republic sus honorarios?

Pasemos ahora a la gran pregunta de cómo genera ingresos la plataforma de negociación cuando las transacciones son en su mayoría gratuitas. La respuesta está en los descuentos que las Bolsas pagan a los intermediarios. Lang & Schwarz ofrece 3 euros en casos normales y hasta 17,50 euros en casos extremos, que van a parar al corredor. Este caso excepcional se da, por ejemplo, en el caso de compras muy grandes o si una compra tiene lugar fuera del horario de apertura de Xetra (días laborables, de 09:00 a 17:30).

Estos pagos pueden considerarse costes de marketing de la Bolsa destinados a animar a los clientes a operar en ella. Se los queda el proveedor de servicios financieros. De este modo se financian las ofertas, que de otro modo serían prácticamente gratuitas. Un vistazo a las condiciones generales de contratación, en las que se señalan claramente estos hechos, demuestra que las cosas se hacen legalmente.

Este procedimiento también es una práctica común con otros corredores; sin embargo, ningún otro corredor utiliza este método de forma tan estricta. Trade Republic puede ganar lo suficiente a través de su cooperación directa con el centro de negociación Lang & Schwarz para mantener sus honorarios correspondientemente bajos. Esto también explica la limitación a esta Bolsa.

En realidad, sin embargo, también existe una diferencia en los precios respectivos en los distintos centros de negociación, el llamado “spread”. Por tanto, comprar en Lang & Schwarz puede resultar algo más caro que en otras Bolsas, costes adicionales con los que se financian las rebajas, que a su vez Trade Republic utiliza para generar sus beneficios.

Estas diferencias pueden oscilar entre “apenas perceptibles” y “varios puntos porcentuales“, por lo que puede valer la pena examinarlas detenidamente antes de comprar. Especialmente a aquellos que tienen sus miras puestas en acciones más bien exóticas se les pedirá que paguen mucho cuando operen a través de la plataforma Lang & Schwarz, que desafortunadamente es la única alternativa en Trade Republic.

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Entre bastidores

Incluso con un gran diferencial de varios puntos porcentuales, es probable que Trade Republic sólo reciba una pequeña parte de los costes, ya que la mayor parte se la quedará Lang & Schwarz. Por lo tanto, los márgenes de beneficio del broker son aquí estrechos.

Los inversores que guardan un único ETF con el importe mínimo cada mes tampoco son precisamente garantes de grandes volúmenes de negocio. En su lugar, la estrategia parece consistir en atraer a nuevos clientes con condiciones extremadamente atractivas y llevarlos paso a paso a una mayor actividad comercial.

Si las operaciones se realizan con regularidad, la plataforma de negociación recibe cada vez más reembolsos. Por tanto, el broker tiene el correspondiente interés en contar entre sus clientes con inversores especialmente activos. “Masa en lugar de clase” es, por tanto, probablemente el lema actual con el que se financian las comisiones inexistentes.

Trade Republic versteckte Kosten

¿Qué significa esto para los clientes?

Como clientes, podríamos estar simplemente satisfechos con las bajas comisiones, pero nos sentimos bien al saber que estas condiciones no se financian con costes ocultos para nosotros.

El modelo de financiación difiere aquí del de la competencia:Neobroker explota plenamente las posibilidades de reembolso. Esto aporta variedad al mercado de brokers y ya sólo por eso es de agradecer. Por el momento, los inversores somos sin duda los principales beneficiarios.

Siempre que un inversor no esté interesado en acciones especialmente inusuales, puede ahorrarse muy favorablemente una gran selección. Por supuesto, esto también se aplica a la oferta de ETF algo más antigua. La única pregunta es si este modelo puede resultar rentable a largo plazo. Actualmente, Trade Republic parece centrarse claramente en la creación de una amplia base de clientes: Adquirir nuevos clientes es el objetivo principal. Queda por ver si esto seguirá siendo así en los próximos años, pero por el momento nos ofrece oportunidades de inversión favorables.

Si quiere saber más sobre ETFs en el Neobroker alemán, puede encontrar nuestro ranking de los 40 mejores en este artículo. ¿Te parece extraño el modelo gratuito y prefiere pagar por los servicios, pero sin empobrecerse? Entonces tal vez una cuenta de custodia con Consorsbank es algo para ti, porque con el 1,5% por transacción es uno de los proveedores más baratos.

Lee aquí mi experiencia personal con Trade Republic.

Al comenzar la vida laboral, la jubilación sigue siendo algo abstracto y muy lejano. No obstante, es importante que vigiles tus propias finanzas. Pero, ¿cuánto deberías haber ahorrado y a qué edad? ¡Lo miramos muy de cerca!

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Si también buscas información sobre otros temas financieros o simplemente buscas buenos consejos de inversión, también deberías echar un vistazo a nuestro foro sobre préstamos personales. Allí podrás intercambiar ideas con otros inversores y seguro que encontrarás buenos consejos.

¿Qué necesito en la vejez?

Antes de poder aclarar cuánto hay que ahorrar y a qué edad, primero tenemos que definir cuánto necesitaremos realmente a la edad de jubilación. Por supuesto, esta cifra depende de tu propia personalidad y del nivel de vida al que te hayas acostumbrado.

En general, sin embargo, los jubilados suelen beneficiarse de gastos reducidos. En ese momento, los hijos suelen haberse ido ya de casa y ya no necesitan ayuda económica. Y la casa en cuestión suele ser ya propia, por lo que no hay que pagar alquiler.

Renta de vejez

Por tanto, puede deducirse alrededor de un 30% del coste de la vida previo a la jubilación. Debido a los nuevos gastos añadidos, como los copagos y los costes especiales del seguro médico, esta deducción no suele ser mayor.

¿Y cuánto recibo del Estado?

La pensión legal también es un factor decisivo para calcular el ahorro necesario. Como estadísticamente la mayoría de los lectores tienen entre 25 y 35 años, naturalmente tenemos que mirar al futuro en consecuencia.

Según un estudio de Prognos AG, en los próximos años no solamente seguirán aumentando las cotizaciones a las pensiones, sino que también disminuirá la cuantía de la pensión estatal, medida en relación con el salario bruto medio del país: del 48% actual a solo el 42% en 2050.

Esto supone un déficit de alrededor del 58% de los ingresos si no hemos hecho una previsión privada para la jubilación. Como sólo podemos deducir el 30% de nuestros gastos con la conciencia tranquila, nos queda una pérdida del 28% al mes. Y aquí es donde entra en juego nuestro ahorro.

Veamos algunos ejemplos de ello y lo que debes hacer para iniciar tu jubilación con tranquilidad:

Ejemplo 1: 40 años, 1.900 euros netos, sin pensión privada todavía

En nuestro primer ejemplo, consideramos a un hombre de 40 años que gana actualmente 1.900 euros netos. Dentro de 30 años, es decir, en 2050, le gustaría jubilarse y seguir manteniendo el 80% de sus ingresos actuales.

Esto corresponde actualmente a 1.500 euros al mes, pero en 2050 se necesitarán 2.700 euros para tener el mismo poder adquisitivo. Si, como se prevé, recibe alrededor del 40 % de su salario o 750 euros de la pensión estatal, otros 1.350 euros tendrán que proceder de fuentes privadas.

A la vista de estas cifras, será muy difícil alcanzar el objetivo. Con una rentabilidad media del 6 % en 30 años, habría que ingresar 850 euros al mes.

Y aquí viene lo bueno: si nuestra persona de ejemplo tuviera sólo 30 años, sólo se necesitaría algo menos de la mitad, es decir, unos 450 € al mes, para alcanzar el mismo valor. Por supuesto, la cosa mejora aún más a los 20 años, ¡porque entonces bastarían 240 euros al mes!

Ejemplo 2: 40 años, 2.800 euros netos, también sin pensión privada

Veamos un caso muy similar en el segundo ejemplo: 40 años, aún no has ahorrado para la jubilación. Sin embargo, este candidato cuenta con un elevado salario de 2.800 euros netos. También le gustaría recibir el 80 % de sus ingresos cuando se jubile.

Con la renta legal supuesta del 40 %, ya hay 2.000 euros en el fondo, pero el objetivo es de 4.000 euros debido a la inflación. Esto significa que habrá que recaudar aquí otros 2.000 euros.

Para alcanzar este objetivo, hay que ahorrar 1.300 euros al mes, si además suponemos un tipo de interés del 6 %. Una suma orgullosa, pero con los altos ingresos, es ciertamente manejable.

También en este caso, la cantidad a ahorrar se reduciría a la mitad para una entrada de 10 años antes. En concreto, esto significa que sólo se necesitarían 650 euros a los 30 años, y sólo 350 euros a los 20 años.

Ejemplo 3: 40 años, 3.300 euros netos, tampoco pensión privada

Por último, el mismo cálculo, pero con unos ingresos netos aún mayores, de 3.300 euros. Para la pensión del 80 %, hay que reunir 2.400 euros de forma privada -el Estado añade la misma cantidad-.

Esto supone una cuota mensual de ahorro de 1.500 euros, y también en este caso los costes se reducen a la mitad por cada década que nuestro candidato de ejemplo empiece antes.

Nuestra recomendación

Si estas cifras te desaniman, no te preocupes demasiado. En lugar de eso, intenta ahorrar al menos el 4% de tus ingresos netos e inviértelo bien. Entonces habrás cubierto las mayores lagunas de tu pensión pública y podrás esperar la vejez con la conciencia tranquila.

Sin embargo, no se puede eludir el hecho básico de que empezar pronto es siempre la mejor opción. Cuanto antes empieces a ahorrar, más intensamente puede actuar el efecto del interés compuesto y aumentar tu riqueza. Por eso no es raro que los padres contraten planes de ahorro para sus hijos.

Por supuesto, también depende de una estrategia de inversión con los intereses correspondientes, que no sea tan arriesgada como para poner en peligro tus ahorros. Para ello recomendamos los planes de ahorro ETF, que son especialmente adecuados para inversiones a largo plazo. Hemos explicado detalladamente cómo elegir el más adecuado para ti en nuestro artículo “Cómo encontrar el ETF adecuado para ti“.

Una vez que te hayas decidido por un plan de ahorro, hay muchos corredores de alto calibre entre los que elegir para empezar a constituir tu patrimonio.

El corredor Scalable Capital, por ejemplo, ofrece una tarifa plana especial de negociación y, por tanto, desempeña un papel especial. Esto puede ser muy atractivo para ti. Puedes empezar ahora mismo con este enlace.

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Diversos instrumentos financieros se anuncian repetidamente a bombo y platillo. Normalmente por personas que afirman haber obtenido beneficios increíbles con ellos, pero que rara vez pueden corroborar estas afirmaciones. Las operaciones con CFD son un buen ejemplo.

Esto es motivo suficiente para que examinemos más de cerca esta historia y comprobemos qué cifras quedan al final de una transacción de este tipo. Y especialmente importante: si hay un más o un menos delante.

Forma de inversión Negociación con CFD

Si quieres saber más sobre otras formas de inversión, tienes preguntas o simplemente buscas una buena inversión, merece la pena que visites nuestro foro sobre préstamos personales. Porque allí puedes intercambiar ideas con otros inversores y seguro que aprendes algo nuevo.

En esto consiste la negociación con CFD

CFD significa “contrato por diferencia”. En términos sencillos, son apuestas sobre la evolución del precio de una acción, materia prima, divisa… prácticamente cualquier cosa que tenga un precio variable. Si el valor respectivo cambia como predijiste en tu apuesta, puedes ganar grandes sumas de dinero. Sin embargo, si sale mal, toda tu apuesta se esfuma.

No compras tú mismo la acción, divisa, etc. correspondiente, sino que simplemente celebras un contrato con un corredor. Como sólo apuestas por la evolución de los precios y no cambian de manos los Titulos de valor, estas operaciones no se realizan en las propias bolsas, sino que se negocian “over the counter” (otc).

Numerosas figuras, a menudo muy dudosas, anuncian esta forma de inversión en Internet y a veces incluso en privado. Sin embargo, esta mala reputación por sí sola no significa necesariamente nada: otras formas de inversión, como las Criptomonedas, también tienen mala fama en muchos lugares y siguen ofreciendo buenos rendimientos a los inversores valientes. Así que no queda más remedio que comparar las operaciones con CFD en cifras científicamente exactas.

Este es el aspecto real

Los grandes anuncios de Internet nos dicen que alrededor del 75% de los inversores minoristas que prueban suerte con los CFD pierden su dinero. Por si esto no fuera suficientemente disuasorio, el regulador financiero francés AMF llegó incluso a la conclusión en un estudio de que el 89% de los inversores implicados salen de estas operaciones con pérdida

El tamaño de estas cantidades también debería dar que pensar: el inversor medio (en el estudio se analizaron más de 14.000) perdió algo más de 10.000 euros mediante CFD. Un vistazo al gráfico de distribución muestra un grupo muy pequeño que obtiene grandes beneficios, seguido de un número aún menor de inversores que obtienen beneficios mínimos. Luego vemos un gran número de inversores que pierden enormes sumas, hasta llegar al grupo especialmente desafortunado de la izquierda.

Estas pérdidas para la mayoría de los inversores, que a menudo ascienden a 20.000 euros o más, deberían disuadir rápidamente a los inversores, o al menos eso se podría pensar. Sin embargo, los CFD siguen anunciándose diligentemente y constantemente se atrae a la trampa a nuevos interesados.

¿Quién se hace eso a sí mismo?

A la vista de estas cifras, se podría argumentar que se necesita mucha experiencia y un aprendizaje constante para tener éxito con los CFD. Sin embargo, otro gráfico de la AMF desmiente de forma impresionante esta suposición: a medida que aumenta el número de operaciones ejecutadas, los beneficios no aumentan; sólo se generan cada vez más pérdidas.

Las pérdidas ya superan los 10.000 euros con la primera transacción completada. Esto aumenta con cada nuevo hito. Con cien operaciones completadas, no sólo han salido ya del mercado el 30% de los inversores;

También perdieron una media de 15.000 euros. Después de mil operaciones, sólo el 23% de los inversores originales se han quedado, el resto ya lo ha dejado. No es de extrañar: en ese momento ya se habían perdido 31.000 euros de media.

La situación no es menos trágica para los veteranos reales con más de 5.000 transacciones realizadas: aquí ya se han perdido 75.000 euros.

Por tanto, no es de extrañar que sólo el 4% de todos los inversores que empiezan con CFD lleguen tan lejos. Por tanto, la afirmación de que se obtendrán beneficios en cuanto tengas suficiente experiencia puede calificarse claramente de falsa.

Alternativas significativamente mejores

Por tanto, los CFD son un pozo de dinero para casi todos los inversores y sólo son adecuados para los masoquistas absolutos entre los inversores particulares. Esto se ve reforzado por el hecho de que en los últimos años se han añadido numerosos productos financieros nuevos e interesantes a la ya amplia selección. Por tanto, no hay necesidad de pasarse a estas dudosas apuestas.

Los métodos modernos de inversión incluyen los préstamos P2P, en los que los inversores ponen su propio dinero a disposición para permitir préstamos (normalmente a corto plazo) a tipos de interés elevados. Una gran parte del rendimiento generado de esta forma va a parar al inversor, lo que permite obtener ganancias lucrativas con un nivel de riesgo razonablemente manejable.

Pero las formas tradicionales, como las acciones, también son una buena opción. Los que invierten aquí a largo plazo tienen muchas probabilidades de obtener una rentabilidad positiva, normalmente del 6 al 9 por ciento. Los ETF, que pueden seguir las acciones (y muchas otras inversiones), son también una forma rápida de rentabilizar tu dinero.

Nuestras recomendaciones

A la vista de las escuetas cifras, está claro que los CFD no son recomendables. En su lugar, hay muchos otros productos financieros más sensatos. Si tienes miedo de asumir demasiado riesgo, pero aun así no quieres perderte una rentabilidad atractiva, se recomiendan los préstamos P2P. Hemos investigado a fondo uno de los proveedores más importantes, Bondora, y su programa “Go and Grow”, ¡una introducción ideal al tema!

Si crees que empezar con Bondora te merece la pena, haz clic en este enlace. No sólo te llevará a la página de registro correcta, ¡incluso recibirás una bonificación inicial de 5 euros!

Mintos es otro proveedor que podemos recomendar con confianza. Otros inversores lo ven del mismo modo: la empresa es líder del mercado en el sector P2P. Haz clic aquí para ir directamente a la página de inscripción.

Si eres más bien un inversor a largo plazo, los ETF son una buena forma de invertir tus ahorros sabiamente. TradeRepublic es uno de los corredores más populares hoy en día, y no es de extrañar: la oferta es totalmente gratuita. Además de los planes de ahorro en ETF, también dispone de acciones y mucho más. Puedes empezar ahora mismo con este enlace.

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