Il grande confronto dei prestiti P2P: le 10 migliori piattaforme P2P nel 2024

Anche lo scorso anno i prestiti P2P hanno registrato ottime performance e hanno garantito agli investitori forti rendimenti a due cifre. Il mercato continua a crescere e sempre più piattaforme P2P si aggiungono – ma quali sono i fornitori che valgono davvero la pena? Abbiamo confrontato per te le migliori piattaforme in Europa e ti presentiamo la nostra top 10!

Come abbiamo valutato i fornitori di prestiti P2P

Il mercato dei prestiti P2P si è sviluppato molto bene nell’ultimo anno: Sono state aggiunte nuove piattaforme e il numero di investitori è cresciuto in modo significativo. Dato che l’intero settore sta diventando sempre più grande e professionale, vale la pena di fare un confronto diretto: qual è il fornitore migliore, chi è cresciuto o ha perso terreno e dove sono le carenze generali?

Abbiamo sviluppato un nostro sistema di valutazione per fornire una panoramica migliore. In questo modo è facile confrontare piattaforme di prestito P2P con offerte e specializzazioni diverse. Prendiamo in considerazione otto criteri con pesi diversi. Ogni fornitore di servizi può ottenere un massimo di 100 punti in totale.

Le piattaforme vengono valutate sulla base di questi 8 criteri:

Importante: la seguente valutazione è un’opinione personale e non un consiglio di investimento.

1. Viainvest

Viainvest è la filiale del Gruppo Via SMS, che concede prestiti in Polonia, Svezia, Repubblica Ceca, Lettonia e Romania. Gli investitori della piattaforma investono in prestiti al consumo e attualmente ricevono fino al 13% di interessi all’anno con una durata massima di 6 mesi.

I dati attuali di Viainvest danno un’impressione molto positiva.

La società esiste dal 2016 e in questo periodo ha sempre pagato puntualmente i suoi oltre 40.000 investitori. Per questo motivo ha ottenuto il punteggio più alto nella categoria “Età” e 3 punti su 5 per “Numero di investitori”.

I dati aziendali mostrano profitti in crescita dalla fine della crisi del coronavirus. Nel 2023, l’azienda ha generato un profitto di ben 5,9 milioni di euro! Tuttavia, il relativo rapporto annuale non è ancora stato sottoposto a revisione contabile: come è sempre accaduto per i rapporti del passato, lo sarà sicuramente in seguito. Pertanto, aumentiamo il punteggio di un ulteriore 10.

Sia la piattaforma che il gruppo Viainvest sono regolamentati dalle autorità di vigilanza finanziaria – un chiaro 10/10 nella nostra classifica P2P. In termini di caratteristiche, purtroppo manca un mercato secondario – tutti gli investimenti devono durare fino al rimborso; la rivendita anticipata non è possibile.

Cercherai invano anche una traduzione in tedesco. Pertanto, possiamo assegnare solo 10 punti su 20 possibili. Durante le crisi passate, Viainvest è stata una vera e propria ancora di stabilità nel mondo del P2P e ha sempre pagato tutti gli investitori in tempo: un ottimo segno! Il punteggio massimo è 10/10.

Anche le prospettive future sembrano positive e i volumi di investimento sono in continuo aumento. Per questa forte crescita, assegniamo 15/20 nella categoria “Crescita dopo la crisi + sviluppo attuale”.

Nel complesso, Viainvest ha ottenuto un ottimo punteggio di 84 su 100!

84/100

Punti

Rendimento: interesse 11%.

Investitori: oltre 30.000

Rimborso dell'1% dopo 90 giorni

AL FORNITORE*

2. Monefit Smartsaver

Su Monefit gli investitori investono in prestiti al consumo del Gruppo Creditstar. Il Gruppo Creditstar è attivo da decenni e offre i suoi prestiti sul mercato P2P Mintos, ad esempio. Tuttavia, la sua piattaforma Monefit Smartsaver per l’investimento diretto in prestiti P2P è ancora piuttosto giovane, il che significa che qui vengono assegnati solo 2 punti su 5 possibili.

Anche per quanto riguarda il numero di investitori, dobbiamo accontentarci di un punto. A causa della storia ancora giovane dell’azienda, non c’è stato abbastanza tempo per attirare gli utenti. Tuttavia, un rapporto annuale certificato vale un bel 10/10.

In un confronto tra piattaforme P2P, Monefit è chiaramente simile al suo concorrente Bondora: gli investitori ricevono un tasso di interesse fisso del 7,25% all’anno, che viene accreditato loro quotidianamente. Puoi accedere al tuo denaro in qualsiasi momento (anche se il pagamento può richiedere circa 10 giorni lavorativi) e non devi aspettare periodi di prestito o simili.

Hai anche la possibilità di versare il tuo capitale in un cosiddetto “caveau”. Questa opzione aumenta il tasso di interesse all’8,33% all’anno, ma prevede anche una durata minima e quindi non è più così facilmente accessibile. Nel complesso, anche in questo caso il modello di business è “interessi solidi e disponibilità rapida”. Rispetto a Bondora Go Grow, anche qui non ci sono limiti.

La società madre di Smartsaver, il Gruppo Creditstar, è stata recentemente in grado di aumentare il suo profitto a oltre 10 milioni di euro e quindi sta chiaramente operando in modo redditizio. Naturalmente, riceve il massimo dei voti anche per questo.

Sebbene Monefit stessa non sia regolamentata come piattaforma, tutti i prestatori della società madre Creditstar Group sono regolamentati nei rispettivi paesi, come nel caso di Bondora. Ecco perché anche in questo caso ottiene 5/10 punti. Ad eccezione del mercato secondario, la piattaforma offre tutte le caratteristiche rilevanti – 15/20 punti.

Durante gli anni della crisi, il Gruppo Creditstar non è stato in grado di rimborsare puntualmente alcuni prestiti sulla piattaforma P2P Mintos. Gli arretrati sono saliti a oltre 9 milioni di euro! Tuttavia, l’azienda è stata in grado di uscire da questa situazione sfavorevole e di saldare tutti i debiti: un buon segno del fatto che il provider è in grado di superare i problemi. Per questo motivo le diamo un 15/20 per la resistenza alla crisi.

Attualmente tutti i segnali indicano una crescita e, come dimostrano gli ultimi dati, sta funzionando piuttosto bene. Per questo motivo assegniamo il massimo dei voti. Complessivamente, il Monefit Smartsaver ottiene un ottimo punteggio di 78 su 100 punti.

78/100

Punti

Interesse del 7,25% - 8,33% accreditato giornalmente

Di nuovo disponibile rapidamente

5€ + 0,25% di bonus extra attraverso il nostro link

AL FORNITORE*

3. Swaper

Swaper guida la nostra classifica delle piattaforme P2P in termini di tassi di interesse: qui è possibile arrivare fino al 16%! Il provider è presente sul mercato P2P dal 2016, ma ha attirato poca attenzione e quasi nessun investitore. Per questo motivo ha ottenuto il massimo dei voti per l’età, ma solo 1 su 5 per gli investitori.

Il bilancio annuale, che ottiene un punteggio di 10/10, mostra un piccolo ma significativo profitto di 400.000 euro. Questo risultato è stato raggiunto a pieni voti anche nella categoria “Redditività”. Va sottolineato in particolare che Swaper si sta concentrando sulla crescita ed è riuscita comunque a ottenere un risultato positivo.

Il fornitore del prestito è regolamentato, ma la piattaforma stessa non lo è. In questo caso assegniamo 5 punti su 10. Gli investitori troveranno tutte le caratteristiche più importanti, ad eccezione del mercato secondario. Tuttavia, è possibile vendere i prestiti in corso a Swaper. Tuttavia, per ora solo 15 punti su 20.

Le crisi passate non hanno scosso il fornitore e tutti i pagamenti sono sempre stati effettuati in tempo. Anche in questo caso, quindi, il punteggio è pieno. Ci sono ancora alcune domande senza risposta per quanto riguarda la crescita, come ad esempio la regolamentazione dell’importante mercato polacco. Per questo motivo, per il momento, abbiamo assegnato solo la metà dei punti in questa categoria.

Nel complesso, Swaper ha ottenuto un ottimo 76 su 100 punti.

76/100

Punti

Rendimento: interesse del 14%.

Investitori: oltre 5.000

Solo con questo link: 2% di interessi bonus

AL FORNITORE*

4. Debitum

Nel nostro confronto tra piattaforme P2P, Debitum si distingue chiaramente dalla concorrenza: è l’unico fornitore che si concentra sui prestiti alle imprese. Dal 2018 puoi prestare il tuo denaro alle aziende e attualmente sei ricompensato con tassi di interesse di circa il 12%.

Purtroppo non sono molti gli investitori attivi qui – e a torto! La piattaforma ha pagato costantemente, anche durante gli anni della crisi. A livello interno, tuttavia, le cose non vanno molto bene: il bilancio annuale certificato mostra una perdita di oltre 350.000 euro. Tuttavia, questo potrebbe essere legato alla recente forte crescita. È quindi importante tenere d’occhio gli sviluppi futuri.

I rimborsi hanno sempre funzionato perfettamente, anche durante la crisi. Solo i prestiti dall’Ucraina, che attualmente rappresentano circa il 2,4% del portafoglio, non sono ancora stati rimborsati a causa della guerra in corso. A nostro avviso, però, questo non impedisce di ottenere un punteggio pieno in termini di resistenza alla crisi.

Nel complesso, Debitum ha ottenuto un ottimo punteggio di 76 su un massimo di 100 punti.

76/100

Punti

Rendimenti sostenibili del 9-12% annuo

L'iscrizione è possibile a partire da soli 10 € per pacchetto di crediti

Bonus dell'1% sul tuo investimento

AL FORNITORE*

5. Mintos

Mintos è un mercato di prestiti P2P ed è una delle piattaforme più antiche del settore. Grazie a questa esperienza e a oltre mezzo milione di utenti, non sorprende che abbia ottenuto facilmente il massimo dei voti nelle categorie

• Età
• Numero di utenti
• Bilancio annuale
• Redditività
• Regolamenti e
• Caratteristiche

.

Tuttavia, i tassi di interesse offerti sono meno interessanti: Attualmente è disponibile solo il 10,4%. Considerando l’attuale tasso di base, non è sufficiente! Gli investitori probabilmente la pensano allo stesso modo, visto che da molto tempo non si registra una crescita significativa: per questo motivo abbiamo assegnato solo cinque punti.

L’ammontare del capitale in gestione si è a malapena mosso dal 2019: non è un buon segno per la crescita della piattaforma.

Nel complesso, Mintos riceve 75 punti su un massimo di 100 punti.

75/100

Punti

Rendimento: interesse del 10,5%.

Investitori: oltre 500.000

La più grande piattaforma P2P in Europa

AL FORNITORE*

6. Lande

Lande è una piattaforma di prestiti agricoli che opera sul mercato nel 2020. Qui puoi prestare il tuo capitale agli agricoltori e ricevere in cambio un tasso di interesse medio del 10-11%. Tuttavia, sono disponibili anche prestiti individuali al 13 o addirittura al 14%.

Lande offre una varietà di progetti diversi. I mutuatari hanno bisogno di denaro per acquistare terreni, macchinari, sementi o bestiame.

Ad esempio, macchinari agricoli, bestiame o terreni con un basso rapporto prestito/valore fungono da garanzia. In teoria, questi beni tangibili possono essere venduti rapidamente per ripagare il debito; purtroppo, data la giovane età della piattaforma, non è ancora possibile dire se questo funzionerà effettivamente in caso di crisi.

Solo circa 7.300 investitori sono attualmente attivi su Lande. È disponibile un bilancio annuale certificato del 2022 che mostra una piccola perdita di 13.000 euro. L’azienda non era quindi ancora redditizia nel 2022 e pertanto riceve 0 punti in questa categoria. Il bilancio del 2023 non è ancora stato pubblicato.

Crescita, regolazione e caratteristiche sono tutte ottime e vengono premiate con un punteggio pieno. Lande ottiene quindi un buon punteggio di 74 punti su 100.

74/100

Punti

Fino al 13% di interesse

Ogni progetto è garantito da terreni o macchinari

Valore di prestito (LTV) del 44% in media

AL FORNITORE*

7. HeavyFinance

Come Bondora e Monefit, anche Lande e HeavyFinance sono concorrenti molto simili nel nostro confronto di prestiti P2P. HeavyFinance è attiva anche nel settore dei prestiti agricoli e offre agli investitori tassi di interesse di circa il 13%.

Una specialità è rappresentata dai “prestiti verdi”, in cui gli investitori ricevono certificati di CO₂ dai rispettivi agricoltori al posto degli interessi. Il rendimento dipende dal prezzo di mercato di questi certificati. A lungo termine, il loro prezzo sembra destinato a salire, il che potrebbe portare a rendimenti potenziali superiori al 20%.

Solo circa 13.000 investitori sono attivi sulla piattaforma, fondata nel 2020. Questo significa che ottiene solo tre punti per l’età e uno per il numero di utenti. Il bilancio annuale certificato per il 2022 ha mostrato una perdita di oltre un milione di euro. Non ci sono ancora dati aggiornati per il 2023, ma è improbabile che il risultato sia molto migliore.

Grazie ai grandi investitori di capitale di rischio, tuttavia, probabilmente non c’è motivo di preoccuparsi, almeno nel medio termine – ma gli zero virgola per la redditività sono inevitabili.

HeavyFinance è completamente regolamentata e riceve 10 punti su 10 in questo caso. Sono inoltre disponibili tutte le funzioni possibili, che garantiscono altri 20 punti. Come per il suo concorrente Lande, anche in questo caso non ci sono valori empirici per la resistenza alle crisi, motivo per cui assegniamo un punteggio neutro di 10/20. Abbiamo inoltre descritto meglio il rischio di HeavyFinance in un articolo separato.

La strategia di crescita sembra attualmente dare i suoi frutti, quindi assegniamo il massimo dei punti in questo caso. Nel complesso, HeavyFinance ha ottenuto 74 punti su 100, lo stesso punteggio di Lande. Quindi, se speravi in una decisione definitiva tra i due fornitori di credito agricolo, ci dispiace deluderti.

74/100

Punti

Un rendimento superiore al 12% con i prestiti agricoli

Investi in prestiti garantiti a partire da 100€

Bonus di rimborso del 2%.

AL FORNITORE*

8. Bondora Go Grow

Fondata nel 2008, Bondora è una delle più antiche piattaforme di prestito P2P per prestiti al consumo in Estonia, Lettonia, Paesi Bassi e Finlandia. Attualmente conta 225.000 investitori attivi, quasi tutti hanno scelto il prodotto “Bondora GoGrow“.

Paga un interesse del 6,75% (4% per i nuovi clienti) all’anno. I pagamenti vengono effettuati quotidianamente, puoi prelevare il tuo capitale in qualsiasi momento e di solito lo ritroverai sul tuo conto il giorno successivo. Di conseguenza, non ci sono funzioni. Sono disponibili solo le funzioni di deposito e prelievo.

Tuttavia, questa facilità d’uso sembra essere una delle ragioni principali della continua popolarità del provider. È improbabile che sia dovuto ai tassi d’interesse, che sono significativamente più bassi rispetto a quelli offerti dalla concorrenza – collocando Bondora in fondo al nostro confronto dei prestiti P2P. Va inoltre sottolineato in modo critico che la piattaforma Bondora non è regolamentata, ma solo l’operatore che la gestisce.

Durante la crisi della COVID è stato necessario limitare la quantità di depositi e prelievi, ma per il resto ha superato indenne questo momento difficile. Da allora la situazione è tornata alla normalità, ma la crescita è stata limitata. Sia il numero di utenti che il numero di prestiti P2P concessi stanno aumentando solo lentamente.

La valutazione è quindi la seguente:

Punti pieni per l’età e il numero di investitori, per i bilanci annuali esistenti e per la redditività della piattaforma. Mezzo punto in più per la crescita e la resistenza alla crisi. Per quanto riguarda le caratteristiche, assegniamo un generoso 15/20. Anche se non c’è molto, non è assolutamente necessario a causa delle semplici funzionalità.

Nel complesso, è sufficiente per ottenere un solido 70 su un massimo di 100 punti.

70/100

Punti

Rendimento: 6,75 -11% di interessi

Investitori: oltre 180.000

Bonus di 5€ al momento della registrazione

AL FORNITORE*

9. PeerBerry

Circa 80.000 utenti sono attualmente attivi sulla piattaforma PeerBerry, fondata nel 2017. Possono investire in prestiti del “Gruppo Aventus”. Tuttavia, più che di un vero e proprio gruppo di aziende, si tratta di un’associazione di fornitori di prestiti.

Rapporti annuali certificati che mostrano la redditività del Gruppo, si cerca invano. Non c’è nemmeno un regolamento, Il che rende PeerBerry una piattaforma rischiosa: non è assolutamente chiaro quale sia la situazione finanziaria!

Durante le varie crisi degli ultimi anni, PeerBerry ha potuto beneficiare delle sue grandi riserve finanziarie e ha persino rimborsato quasi per intero i prestiti russi e ucraini. Una caratteristica speciale che altri fornitori potrebbero prendere come esempio. Pertanto, il massimo dei voti per la resistenza alle crisi.

Anche la crescita fa un’ottima impressione. Sebbene gli importi finanziati siano recentemente crollati, potrebbe trattarsi di cambiamenti a breve termine. È ancora troppo presto per fare analisi precise.

Complessivamente, PeerBerry ha ottenuto un punteggio insufficiente di 65 punti su un massimo di 100 punti.

65/100

Punti

Rendimento: interesse 11%.

Investitori: oltre 50.000

Bonus dello 0,5% sugli investimenti nei primi 30 giorni.

AL FORNITORE*

10. Estateguru

Estateguru è la più grande piattaforma di finanziamento immobiliare in Europa. Gli investitori possono aspettarsi tassi di interesse compresi tra il 10 e l’11%. Per molto tempo, Estateguru ha avuto un’ottima posizione di mercato nel confronto dei prestiti P2P ed era molto popolare tra gli investitori. Ma poi è arrivata l’attuale crisi immobiliare!

Al più tardi dal 2022, l’intero mercato immobiliare ha sofferto molto e Estateguru non ha fatto eccezione. Attualmente, più della metà del portafoglio è costituita da prestiti in sofferenza. Il processo di recupero sembra funzionare in linea di principio, ma richiede tempi estremamente lunghi, soprattutto per i prestiti tedeschi.

Tuttavia, è interessante notare che i nuovi prestiti concessi a partire dal 2023 stanno tornando ad avere un rendimento eccellente. Quindi, mentre gli investitori che hanno investito da tempo sperano ancora nel loro rimborso, i prestiti P2P “freschi” sono di nuovo più interessanti.

Visti i continui problemi, non sorprende che le cose non vadano bene nemmeno dal punto di vista finanziario. Secondo il bilancio annuale, l’azienda ha registrato una perdita di ben 2,3 milioni di euro nel 2023. Ma comunque meglio dei risultati dell’anno precedente: meno 5,9 milioni!

La valutazione viene quindi completata in tempi relativamente brevi: Il punteggio pieno viene assegnato per l’età, il numero di investitori, i bilanci annuali, il regolamento e le caratteristiche.

Per quanto riguarda la resistenza alla crisi e la redditività, invece, l’azienda se ne va a mani vuote con 0/10. Per quanto riguarda la categoria “Crescita”, assegniamo 10/20 punti, poiché di recente sono stati registrati nuovamente dati positivi.

Il risultato è un totale basso di 60 punti su 100 possibili.

60/100

Punti

Rendimento: interesse del 10,5%.

Investitori: oltre 133.000

Bonus dello 0,5% sugli investimenti nei primi 90 giorni.

AL FORNITORE*

Conclusione: confronto tra prestiti P2P e nuova posizione di vertice

Dopo aver confrontato tutte e dieci le piattaforme P2P in base a tutti i criteri più importanti, emerge la seguente lista:

La piattaforma leader per i prestiti P2P nel 2024 è Viainvest! E con un margine piuttosto ampio rispetto al secondo classificato! Il motivo principale è la costanza con cui gli investitori ricevono sempre i loro tassi di interesse di circa il 12%, nonostante le crisi.

Al secondo posto c’è Monefit Smartsaver, un provider specializzato in investimenti P2P particolarmente semplici. Deposita denaro, ricevi interessi e ottieni rapidamente i tuoi soldi quando ne hai bisogno: non potrebbe essere più semplice!

Debitum si piazza al terzo posto con i suoi prestiti alle imprese. Questo tipo di prestito non è solo un buon modo per diversificare il tuo portafoglio; gli affidabili tassi di interesse del 12-14% sono semplicemente interessanti! Tuttavia, il terzo posto deve essere condiviso con Swaper, che si aggiudica un’ottima posizione nella classifica P2P.

Le posizioni seguenti sono molto vicine tra loro, con punteggi compresi tra 70 e 75. Con ognuna di queste piattaforme P2P, devi accettare particolari compromessi, come tassi di interesse più bassi o una minore resistenza alle crisi. Tuttavia, a seconda dei tuoi obiettivi e delle tue esigenze finanziarie, potrebbero essere utili.

In coda ci sono PeerBerry ed Estateguru, che hanno ciascuno i propri problemi da affrontare. PeerBerry manca di trasparenza, in quanto non esistono né regolamenti né relazioni annuali verificate per il gruppo. EstateGuru, invece, soffre di un portafoglio prestiti che ha registrato un’insolvenza di oltre il 50% e che viene recuperato solo molto lentamente. Di conseguenza, al momento sconsigliamo queste piattaforme P2P.

FAQ – Domande frequenti sulla classifica dei prestiti P2P