Crea un piano di risparmio azionario e investi in modo automatico e regolare.

Stai pensando alle tue finanze e vuoi lavorare per costruire il tuo patrimonio e il tuo futuro? Non importa quale sia l’obiettivo che stai perseguendo – provvedere alla tua famiglia dal punto di vista finanziario, aumentare i tuoi rendimenti o incrementare la tua pensione – un piano di risparmio azionario ti offre una possibilità. In questo articolo diamo un’occhiata più da vicino a come funzionano le azioni, a chi conviene un piano di risparmio azionario e a quali vantaggi e svantaggi offre.

Cosa sono le azioni?

Quando acquisti un’azione, conferisci un capitale a una società. In cambio, ricevi l’azione e quindi una quota della società in questione. Il possesso di un’azione comporta alcuni diritti. Questi includono, ad esempio, il diritto di avere voce in capitolo.

• A seconda del tipo di azione che possiedi, puoi partecipare alle assemblee generali annuali delle società
• In questa sede vengono discusse importanti decisioni sul futuro, come ad esempio l’utilizzo dei profitti.
• In realtà, di solito partecipano solo i principali azionisti per poter esercitare il loro diritto di parola.
• Gli azionisti privati di solito considerano le loro azioni solo come un investimento e sono meno interessati a influenzare la politica aziendale.

Esistono diversi modi in cui gli azionisti possono trarre profitto dai loro titoli. Cercano di realizzare profitti attraverso aumenti di valore. Questo comporta l’acquisto di azioni della società nella speranza che abbiano un buon rendimento e che valgano di più in futuro, in modo che l’investitore possa venderle a un prezzo più alto.

Un’altra opzione è la strategia dei dividendi. Le aziende possono versare parte dei loro profitti agli investitori sotto forma di dividendi. Le aziende non sono obbligate a farlo, ma ci sono alcune società che sono famose per il loro regolare pagamento dei dividendi. Queste sono note come “re dei dividendi”.

Quali tipi di azioni esistono?

Si fa una distinzione fondamentale tra azioni nominative e azioni al portatore. Se una società per azioni decide di emettere azioni nominative, viene creato un cosiddetto registro delle azioni.

• In questo modo viene registrato il numero di azioni possedute dagli azionisti
• In questo modo le società hanno una migliore strutturazione del gruppo costituito dai loro azionisti.
• È importante per gli investitori che possano partecipare alle assemblee generali solo se il loro nome è registrato

Normalmente, gli azionisti non devono preoccuparsi di rimuovere il nome del precedente proprietario e di inserire il proprio nome. Questo viene fatto dalla banca depositaria. Potrebbe essere richiesto il pagamento di una commissione.

Nel caso delle azioni al portatore, non è necessario creare un registro. Chiunque possieda attualmente un’azione della rispettiva società può esercitare i propri diritti. Con questa variante, le aziende hanno solo una visione imprecisa della struttura degli investitori.

Viene fatta un’ulteriore distinzione tra azioni privilegiate e azioni ordinarie. I proprietari di azioni ordinarie hanno il diritto di partecipare all’Assemblea Generale Annuale e di esercitare il diritto di voto. I titolari di azioni privilegiate non hanno diritto di voto, ma possono beneficiare di dividendi più elevati.

Perché investire in azioni?

Le azioni societarie giocano un ruolo importante nella domanda “Qual è il miglior investimento del momento?”. Offrono interessanti opportunità e vantaggi per gli investitori. In questa sezione analizziamo i motivi per cui può valere la pena investire in azioni.

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Compensare l’inflazione

Il termine inflazione descrive un aumento fondamentale dei prezzi. Se i salari rimangono invariati e i prezzi aumentano, il potere d’acquisto diminuisce. I consumatori possono permettersi sempre meno prodotti e servizi a parità di denaro.

L’inflazione è misurata dall’indice dei prezzi al consumo, determinato dall’Ufficio Federale di Statistica. Si tratta di calcolare il prezzo di un paniere immaginario di beni e servizi a intervalli regolari. Nel compilare il paniere di beni, l’Ufficio Federale di Statistica mira a raggiungere la rappresentatività dei prezzi all’interno della Germania.

Nel corso di lunghi periodi di tempo, l’inflazione può svalutare il tuo denaro in questo modo, ecco perché è importante proteggere il tuo patrimonio. Le classi di attività convenzionali, come i conti di risparmio, hanno rendimenti troppo bassi. Non sono sufficienti a proteggerti dall’inflazione. Le azioni hanno rendimenti potenziali interessanti e possono proteggere meglio il tuo denaro.

Opportunità di rendimento interessanti

Questo vantaggio va di pari passo con l’inflazione: se guardiamo al passato, le azioni societarie hanno ottenuto i rendimenti più elevati. Il rendimento medio è compreso tra il 7 e il 9%. Si tratta quindi di un investimento ad alto rendimento che puoi utilizzare per accumulare una fortuna.

Gli investitori utilizzano le azioni per beneficiare di un aumento di valore, per ricevere dividendi regolari o per raggiungere la libertà finanziaria. Soprattutto sotto questo aspetto, le azioni sono molto diverse dagli investimenti preferiti in passato, come i contratti di risparmio della società edilizia o i conti di risparmio. Tuttavia, i potenziali rendimenti più elevati comportano anche dei rischi.

Tuttavia, con le conoscenze e le misure di sicurezza adeguate, puoi contrastare questo fenomeno, anche se il rischio residuo è sempre presente. Sei alla ricerca di un investimento che combini un potenziale rendimento interessante con una maggiore sicurezza? Allora potresti essere interessato all’argomento “Azioni o ETF”.

Flessibilità

Se stai cercando una forma di investimento flessibile, potresti essere interessato alle azioni. Queste ultime sono negoziate in borsa e possono essere negoziate durante i normali orari di apertura.

• Altre classi di attività, come i depositi a tempo determinato, non possono essere negoziate in ogni momento e ti vincolano a periodi di tempo specifici.
• Tuttavia, devi sapere che gli investimenti a lungo termine ti permettono di ridurre alcuni rischi.
• Ad esempio, puoi compensare le fluttuazioni dei prezzi con un orizzonte di investimento lungo.

Possibili rischi nel trading di azioni

Tuttavia, se sei interessato a investire in azioni, devi considerare anche i rischi associati. In questa sezione li analizziamo più da vicino per darti una panoramica migliore. Solo chi conosce bene i rischi può proteggersi da essi.

Fluttuazioni dei prezzi

Le azioni sono negoziate in borsa e sono quindi soggette a fluttuazioni di prezzo. I prezzi variano costantemente e possono salire e scendere rapidamente. In caso di crisi economica, le azioni possono perdere il 50% o anche più del loro valore. Una perdita totale è possibile anche nel caso in cui una società debba dichiarare la propria insolvenza.

Dovresti anche garantire una sufficiente diversificazione. Questo aspetto è particolarmente importante per i principianti che investono. Investi in diverse società, settori e paesi in modo da distribuire il rischio su diversi titoli.

Una singola azione è piena di rischi. Se la performance è peggiore del previsto, può portare a grandi perdite. Se invece investi in un gran numero di azioni, le singole perdite possono essere compensate da altri titoli. La ripartizione del rischio in questo modo può proteggere il tuo investimento. Gli investitori che investono in un ETF attribuiscono particolare importanza a questa misura.

Difficoltà di pianificazione e incertezza

Se investi in prodotti a tasso fisso, ad esempio, puoi pianificare facilmente il tuo denaro. Sai esattamente quanto denaro ti verrà restituito. Questo non è il caso delle azioni.

I prezzi cambiano continuamente e non è possibile stabilire con esattezza il rendimento che otterrai. A causa delle fluttuazioni dei prezzi, non hai nemmeno un momento esatto per uscire. Devi invece tenere conto dei prezzi attuali e vendere solo quando il prezzo è giusto.

Questa incertezza esiste anche se stai perseguendo una strategia di dividendi. Sebbene alcune società paghino regolarmente i dividendi, l’importo di questi pagamenti varia. Questo crea incertezza nella pianificazione delle tue finanze.

Sono richieste conoscenze sufficienti

Se vuoi fare trading di azioni, hai bisogno di molte conoscenze. Esistono numerose strategie e termini diversi con cui devi familiarizzare prima di iniziare a investire. Poiché la diversificazione è solo parziale, è particolarmente importante sapere in quali azioni vuoi investire.

Ci vuole tempo per familiarizzare con questi aspetti e imparare le basi. Dovrai poi sviluppare la tua strategia personale, ad esempio come costruire una pensione azionaria. Inoltre, dovresti informarti meglio sulle rispettive società in modo da sapere esattamente in quale società stai investendo il tuo denaro.

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Investire in un piano di risparmio azionario?

Se vuoi investire, non è necessario iniziare con una somma elevata. Al contrario, puoi decidere di istituire un piano di risparmio. In questa sezione vediamo più da vicino come funziona e per chi può essere utile un piano di risparmio.

Come funziona un piano di risparmio azionario?

Invece di investire una grande somma di denaro tutta in una volta, l’investitore può investire regolarmente piccole somme in determinati periodi di tempo. Ad esempio, questo può avvenire con cadenza mensile, trimestrale o semestrale.

Per questo è necessario un conto titoli:

• Gli investitori possono scegliere le azioni e impostare un piano di risparmio
• L’investitore seleziona quindi i periodi in cui il denaro deve essere addebitato.
• Inoltre, possono scegliere determinati importi
• Il piano di risparmio funziona quindi automaticamente
• In questo modo, l’accumulo di ricchezza avviene a piccoli e costanti passi.

Poiché i prezzi delle azioni fluttuano costantemente, riceverai le tue azioni a prezzi diversi. A volte sono più economiche, a volte più costose. In questo modo, ti avvicini a un prezzo medio, noto anche come effetto costo-media.

Poiché gli investimenti vengono effettuati in base a un importo fisso e i prezzi cambiano continuamente, gli investitori con un piano di risparmio non acquistano azioni intere, ma solo quote di azioni. Questo è un modo utile per acquistare un’azione costosa in piccoli incrementi.

Piano di risparmio azionario vs. investimento individuale

Forse ti starai chiedendo cosa sia più conveniente: acquistare subito le azioni e investire tutto in una volta o impostare un piano di risparmio? Entrambi possono essere utili e dipendono dalla tua attuale situazione finanziaria.

Se, ad esempio, un investitore riceve una grossa somma in regalo o ha già messo da parte una fortuna, può valere la pena di fare un unico investimento. In questo modo, l’intera somma può iniziare a lavorare per l’investitore e guadagnare interessi. Con questo approccio è possibile ottenere un rendimento più elevato.

Tuttavia, c’è anche uno svantaggio: se decidi di fare un investimento individuale, il momento dell’ingresso è importante. Devi assicurarti di ottenere il prezzo più favorevole possibile per non ridurre il tuo rendimento futuro.

Se non hai ancora denaro disponibile, non è un problema:

• In questi casi è utile un piano di risparmio
• La maggior parte degli operatori ti permette di creare un piano di risparmio a partire da un euro al mese.
• Pertanto, non è necessario alcun patrimonio per iniziare a investire.
• Invece, puoi facilmente personalizzare il tuo piano di risparmio in base alle tue esigenze.

A differenza degli investimenti individuali, in questo caso il momento dell’entrata non gioca un ruolo importante. In ogni caso, è difficile che tu possa influenzarlo, dato che la tua banca depositaria preleva automaticamente l’importo che desideri in determinati momenti. Ti avvicini a un prezzo medio.

Piano di risparmio azionario: devi conoscere i vantaggi e gli svantaggi

Uno dei principali vantaggi di un piano di risparmio azionario è che non devi aspettare il momento giusto per investire. Questo può essere difficile da trovare perché i prezzi cambiano continuamente. Un punto di ingresso sbagliato può avere un impatto negativo sui tuoi rendimenti futuri.

Questo rischio non esiste grazie all’effetto del costo medio. Le azioni vengono acquistate a prezzi completamente diversi e quindi si avvicinano a un prezzo medio. Questo significa che non devi preoccuparti del momento giusto per investire.

Un piano di risparmio richiede anche poco tempo. Una volta impostato, il piano di risparmio funziona in modo completamente automatico. La tua banca preleva l’importo che desideri e lo investe automaticamente. Una volta impostato, non dovrai preoccuparti di nulla o investire l’importo ogni mese, cosa che richiederebbe molto tempo.

Inoltre, non puoi dimenticare o perdere di vista la tua accumulazione di ricchezza. Se investi tempo una volta sola e ti occupi dei dettagli, tutto funziona automaticamente e puoi accumulare la tua ricchezza a piccoli passi senza doverci pensare regolarmente.

Anche l’elevata flessibilità dei piani di risparmio è particolarmente apprezzata. Se la tua situazione finanziaria cambia inaspettatamente, puoi modificare il tuo piano di risparmio in qualsiasi momento. Hai del denaro in più a disposizione? Allora puoi facilmente aumentare l’importo per un mese. Se hai bisogno di ridurre o sospendere l’importo dei tuoi risparmi per un mese, questo è facilmente possibile.

Ma quali sono gli svantaggi di un piano di risparmio azionario?

• Rendimenti più bassi: se hai già a disposizione una somma maggiore, vale la pena di investirla tutta in una volta. In questo modo potrai ottenere rendimenti più elevati. I piani di risparmio sono utili solo se non sei ancora in grado di investire una somma maggiore, perché altrimenti otterresti rendimenti inferiori.
• Scelta inflessibile per i prelievi: hai solo una scelta limitata di orari in cui la tua banca preleverà e investirà il tuo importo. Di solito è possibile farlo su base mensile, trimestrale o semestrale. Spesso puoi anche scegliere date specifiche, come il primo giorno del mese. Tuttavia, questa scelta è limitata e dipende dalla tua banca.
• Non è possibile per tutte le azioni: non è possibile risparmiare per tutte le azioni con un piano di risparmio. Alcuni permettono di acquistare solo azioni intere, non quote. Questo limita la scelta delle azioni.

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Conclusione: Piano di risparmio azionario – È così facile accumulare ricchezza!

Un’azione ti dà una partecipazione in una società. Puoi beneficiare degli aumenti di valore o dei dividendi e ricevere alcuni diritti, come il diritto di partecipare e dire la tua all’assemblea generale della società.

Le azioni sono un investimento interessante e offrono molti vantaggi, come la possibilità di compensare l’inflazione, rendimenti potenziali interessanti e un alto grado di flessibilità. D’altro canto, devi fare i conti con i seguenti svantaggi: fluttuazioni dei prezzi, tempo necessario per acquisire le conoscenze necessarie e una pianificazione difficile e caratterizzata da incertezze.

Puoi acquistare azioni sotto forma di piano di risparmio e ricevere quote. In alternativa, puoi anche effettuare un investimento individuale. Un piano di risparmio è particolarmente utile se non disponi ancora di un’ingente somma. Il momento dell’ingresso è irrilevante in questo caso. Puoi anche beneficiare dell’effetto costo-media e avere un investimento a tempo ridotto.

Un investimento individuale è conveniente se hai già risparmiato una somma maggiore. In questo modo potrai ottenere rendimenti più elevati perché il tuo denaro inizia a maturare interessi prima. Buona fortuna con il tuo investimento in azioni! Potresti essere interessato anche agli argomenti “Scalable Capital vs Trade Republic”, “Confronto tra broker” o “Confronto tra prestiti P2P”? Scopri di più qui.

FAQ – Domande frequenti sui piani di risparmio azionario