Recensione di Lendermarket: 16,6% di interessi | 1.500 € investiti

Lendermarket è una piattaforma nota che ha avuto a lungo una cattiva reputazione tra gli investitori. Ora, però, il fornitore P2P vuole riconquistare gli investitori con una nuova leadership, una maggiore trasparenza e tassi di interesse fino al 18%. Sarà sufficiente? Ti mostrerò, sulla base della mia esperienza personale, cosa puoi aspettarti da Lendermarket!

La mia esperienza con Lendermarket: vale la pena utilizzare questa piattaforma P2P?

I prestiti P2P sono uno degli ultimi settori in cui è ancora possibile ottenere tassi di interesse interessanti. Nel mio confronto dei prestiti P2P ti presento piattaforme interessanti, ma attenzione: ci sono anche delle pecore nere!

Lendermarket è stato a lungo un esempio negativo, ma negli ultimi anni ha compiuto una vera e propria inversione di tendenza! Oggi offre rendimenti elevati fino al 18% agli investitori e opera in modo trasparente e affidabile. Inoltre, l’azienda è recentemente diventata un “Crowdfunding Service Provider” certificato secondo la normativa UE!

Lendermarket è stata fondata nel 2016 da uno dei maggiori intermediari creditizi, il Creditstar Group. Nel mondo del P2P, il gruppo è un nome di spicco:

• Gli investitori P2P hanno già avuto esperienze positive con Creditstar Group su piattaforme come Mintos.
• Con Monefit viene gestita anche un’altra offerta P2P molto apprezzata, ma con un orientamento diverso (tassi d’interesse leggermente inferiori, ma in compenso un’eccellente liquidità).
• Il Gruppo Creditstar è estremamente redditizio e lo scorso anno ha realizzato un utile di 8,1 milioni di euro.
• Questi ottimi dati offrono agli investitori una maggiore sicurezza, poiché Lendermarket beneficia di questi buoni risultati.

Da qualche tempo su Lendermarket sono disponibili anche prestiti di altre società. La piattaforma è così diventata un vero e proprio mercato! Un altro importante vantaggio, perché riduce la dipendenza da un unico intermediario creditizio.

Ecco una panoramica dei dati più importanti:

Chi gestisce Lendermarket?

A capo dell’azienda c’è Carles Federico, che vanta una vasta esperienza nel settore fintech e ha lavorato con successo, tra l’altro, per il Creditstar Group in Spagna.

Molte piattaforme P2P sono gestite in modo quasi familiare. In molti casi, i fondatori sono anche gli amministratori delegati. Ciò presenta dei vantaggi: conoscono la loro azienda nei minimi dettagli, hanno acquisito esperienza fin dall’inizio e hanno garantito il successo ottenuto finora grazie alla loro visione.

Esempi tipici sono Indemo o Bondora, entrambe guidate dai loro fondatori. Federico, invece, è entrato a far parte di Lendermarket solo nel 2023. Tuttavia, ritengo che questo sia un grande vantaggio: l’azienda ha dovuto compiere una svolta di 180° per tornare competitiva e quale modo migliore per farlo se non con una nuova leadership?

81/100

Punti

Fino al 18% di interessi all'anno

Regolamentato dal diritto dell'Unione europea

Fondata dal noto e redditizio gruppo Creditstar

AL FORNITORE*

Come funziona il modello di business di Lendermarket?

Lendermarket utilizza lo stesso modello di business collaudato di decine di altre piattaforme. Se hai già esperienza con i prestiti P2P, non troverai alcuna sorpresa:

• Gli intermediari creditizi come Creditstar Group concedono prestiti a privati e aziende. In cambio ricevono interessi molto elevati dai mutuatari.
• I promotori intendono rifinanziare il capitale necessario il più rapidamente possibile per poter continuare a crescere. A tal fine, mettono a disposizione i prestiti su piattaforme come Lendermarket per gli investitori privati.
• Più investitori investono ciascuno una piccola somma per ogni prestito. In cambio ricevono gran parte degli interessi.
• Anche i mediatori creditizi e Lendermarket si riservano una piccola parte dei pagamenti.

Nel complesso, quindi, una situazione chiaramente vantaggiosa per tutti (anzi, per tutti tutti tutti)! I mutuatari ottengono denaro in modo semplice e veloce e noi investitori, gli intermediari creditizi e Lendermarket realizziamo profitti.

Questo concetto funziona molto bene per tutte le parti coinvolte, a condizione che tutto sia corretto, regolamentato e trasparente. Nella mia classifica dei prestiti P2P troverai una panoramica delle piattaforme più interessanti che soddisfano questi requisiti.

Come funziona la registrazione?

Ti piacerebbe ottenere fino al 18% di interessi sul tuo capitale? Allora è il momento di registrarti su Lendermarket! Come di consueto sulle piattaforme P2P, la procedura è semplice e veloce.

Cosa devi avere:

• Una carta d’identità, un passaporto o un permesso di soggiorno
• Un indirizzo e-mail funzionante
• Un numero di cellulare
• Uno smartphone con connessione Internet attiva
• Un conto bancario all’interno dell’UE (non necessario per l’iscrizione, ma per versare denaro in un secondo momento)
• Codice fiscale
• Devi avere almeno 18 anni
• La tua residenza deve trovarsi in un paese dell’Unione Europea.

Istruzioni passo passo

1. Inizia cliccando su questo link, che ti porterà direttamente alla pagina di registrazione e ti garantirà l’1% di interessi aggiuntivi. Inizia inserendo il tuo indirizzo e-mail e una password. Riceverai quindi un’e-mail di conferma in cui dovrai cliccare sul pulsante “Conferma e-mail”.

2. Il tuo account è stato creato e puoi accedere con la password appena assegnata. Ora devi inserire i tuoi dati personali.

Lendermarket richiede un codice fiscale.

3. Successivamente dovrai confermare la tua identità. Se stai utilizzando un computer, dovrai passare al tuo smartphone. Lendermarket ti fornirà un codice QR o un servizio SMS. A questo punto la procedura di registrazione passerà brevemente all’inglese, ma sarà comunque facile da completare.

Lendermarket utilizza il noto fornitore Veriff per l’identificazione. A tal fine, è necessario fotografare il proprio documento d’identità e realizzare un video selfie. Il processo esatto varia leggermente (a volte è sufficiente muovere la testa, altre volte leggere qualcosa ad alta voce…), ma secondo la mia esperienza richiede solo pochi secondi.

L’intero processo di identificazione è automatico; non è necessario parlare con un addetto al servizio clienti.

4. Ora puoi completare la registrazione rispondendo ad alcune domande personali. Successivamente verrai reindirizzato alla pagina panoramica e potrai iniziare a investire!

Depositare denaro, investire e prelevare i profitti

Una volta creato il tuo conto Lendermarket, puoi depositare direttamente denaro e iniziare a investire. Hai due possibilità: deposito tramite bonifico bancario o carta di credito o debito.

Secondo la mia esperienza, la seconda opzione è estremamente rara sulle piattaforme P2P! Con il deposito tramite carta, il denaro è immediatamente disponibile sul tuo conto Lendermarket.

Indipendentemente dalla variante scelta, il deposito è sempre gratuito.

La mia esperienza con Lendermarket: funzionamento, interessi e commissioni

Sarò sincero: a causa della storia movimentata di Lendermarket, mi sono registrato solo pochi mesi fa. Tuttavia, con oltre 10 anni di esperienza nel settore P2P e un deposito di oltre 400.000 €, sono comunque in grado di valutare la qualità della piattaforma!

Ecco i punti più importanti:

• L’intero processo di pagamento, l’accredito degli interessi ecc. si svolge senza intoppi e senza sorprese. Grazie al pagamento gratuito con carta, il deposito è addirittura più veloce rispetto alla maggior parte dei concorrenti!
• Gli interessi sono molto elevati, fino al 18% per singoli progetti. In media, gli investitori ottengono qui il 15,60% all’anno. Rendimenti così elevati comportano naturalmente un rischio corrispondente, sul quale tornerò più dettagliatamente in seguito.
• La maggior parte dei prestiti proviene dal Creditstar Group. Tuttavia, esistono anche altri intermediari creditizi, diversi paesi e la possibilità di investire sia in prestiti privati che aziendali. Ciò consente una buona diversificazione su Lendermarket.

• Il sito web è chiaro e funziona alla perfezione. È disponibile anche un’ottima traduzione in tedesco. Questo dimostra che Lendermarket vanta già diversi anni di esperienza sul mercato!
• Dietro questa offerta c’è il Creditstar Group, un gruppo estremamente redditizio che con Monefit gestisce già un’ottima piattaforma per investimenti ad alta liquidità. Questa esperienza e la buona situazione finanziaria mi danno personalmente una sensazione positiva per il futuro.
• Come di consueto per le piattaforme P2P di alta qualità, non vengono addebitate commissioni agli investitori.

Rendimento Lendermarket: come ottengo un interesse del 16,69%

Sono iscritto a Lendermarket solo da poco tempo, ma grazie alle esperienze positive ho già aumentato il mio investimento a oltre 1.500 €. Entro la fine dell’anno aumenterò questa somma ad almeno 5.000 €. Attualmente sto ottenendo un rendimento del 16,69% all’anno!

Ho investito nel modo seguente:

1. Ho selezionato i prestiti prevalentemente in modo manuale. Tuttavia, ho attivato anche la funzione Auto-Invest, poiché in futuro non desidero più selezionare personalmente tutti i progetti.
2. Grazie alla selezione manuale ho potuto ottenere un’ampia diversificazione: ho investito, ad esempio, in prestiti in Svezia, Repubblica Ceca, Spagna e Finlandia.

Per quanto riguarda il rendimento, occorre tenere presente che valori elevati, come la mia media del 16,69% o il massimo possibile del 18%, si ottengono solo con un impegno a lungo termine. Alcuni prestiti ad alto tasso di interesse hanno una durata di diversi anni!

Se desideri investire il tuo capitale solo a breve termine, anche questo è possibile: numerose offerte hanno una durata di soli 30 giorni o meno. Secondo la mia esperienza, tuttavia, per progetti di questo tipo gli interessi massimi sono del 10-12%.

Come vengono calcolati gli interessi di mora?

Una particolarità di Lendermarket sono gli interessi di mora che ricevi in caso di ritardo nel pagamento. Se un mutuatario non è in grado di rimborsare il prestito entro i termini previsti, dovrai attendere un po’ più a lungo per ricevere il tuo denaro. Tuttavia, sarai ricompensato per questa attesa:

• La durata del credito può essere prorogata fino a sei volte rispetto alla durata originaria. Nel peggiore dei casi, un credito di 30 giorni può quindi avere una durata massima di 180 giorni!
• Gli interessi continueranno naturalmente ad essere calcolati per l’intera durata del contratto. L’unico vero svantaggio è quindi il prolungamento dei tempi di attesa.
• Purtroppo non hai alcuna influenza sulla decisione di prorogare o meno un credito.
• Se un credito non viene rimborsato in tempo, ma non viene prorogato, non rimani a mani vuote: gli intermediari creditizi addebitano all’utente una commissione di mora che viene versata direttamente a te. Nel caso del Creditstar Group, ad esempio, questa commissione ammonta al 17,25% all’anno! Ogni giorno di ritardo è quindi vantaggioso per te!

A causa della possibile proroga dei termini di credito, Lendermarket non è adatto agli investitori che necessitano di un accesso rapido al proprio denaro. In questi casi sono preferibili piattaforme liquide come Bondora o alternative a Bondora come Monefit.

81/100

Punti

Fino al 18% di interessi all'anno

Regolamentato dal diritto dell'Unione europea

Fondata dal noto e redditizio gruppo Creditstar

AL FORNITORE*

Come funziona la funzione Auto-Invest

Selezionare tutti i crediti da soli diventa rapidamente noioso, soprattutto con conti di grandi dimensioni! Inoltre, con il metodo manuale, il tuo capitale rimane inutilizzato, riducendo il tuo rendimento complessivo.

La funzione Auto-Invest è quindi un’alternativa sensata, perché ti consente di generare un reddito davvero passivo e di sfruttare al meglio l’effetto degli interessi composti.

Su Lendermarket funziona così:

• Puoi scegliere tra due portafogli predefiniti (“Crescita costante” e “Crescita pura”) o un investimento personalizzato.

• Quando crei un portafoglio personalizzato, hai a disposizione alcune opzioni di base come il promotore del credito, la durata massima, l’importo e il rendimento minimo.

L’importo minimo è sempre di 10 € per credito; non ci sono limiti massimi, a meno che tu non li imposti nell’Auto-Invest! Se sei soddisfatto delle tue impostazioni, puoi controllare il numero di crediti disponibili in basso a destra e assicurarti che il tuo portafoglio funzioni correttamente.

Cliccando su “Attiva”, verrà creato il tuo portafoglio Auto-Invest.

Rischio su Lendermarket: quanto sono a rischio i tuoi soldi?

Quando investiamo in prestiti P2P, ci esponiamo sempre a due rischi concreti:

1. Un mutuatario potrebbe non essere in grado di rimborsare il prestito e noi non riusciremmo a recuperare il nostro denaro.
2. Il mediatore creditizio o la piattaforma potrebbero non essere più in grado di effettuare i rimborsi a causa di difficoltà di pagamento, insolvenza o attività criminali.

Come quasi tutti gli altri fornitori P2P, anche Lendermarket offre una garanzia di riacquisto: in caso di inadempienza di un mutuatario, la piattaforma si fa carico del rimborso. Lo scenario 1 non rappresenta quindi un problema per noi. Il numero 2, invece, continua ad essere importante!

In passato, gli investitori hanno avuto esperienze contrastanti con Lendermarket, poiché i rimborsi non sono sempre avvenuti come previsto. Soprattutto nel 2022, gli investitori hanno dovuto attendere più a lungo per riavere i propri soldi. Sebbene alla fine tutto sia stato rimborsato e il periodo di attesa sia stato interamente remunerato, la reputazione della piattaforma è stata fortemente compromessa.

A ciò si sono aggiunti problemi informatici che hanno afflitto il sito web e rafforzato l’impressione negativa. Tuttavia, grazie a una nuova tecnologia, a ulteriori mediatori di credito e a eccellenti statistiche di rimborso, alcuni mesi fa è stato lanciato il nuovo “Lendermarket 2.0”.

La mia esperienza e quella di altri utenti sono estremamente positive:

• Quasi tutti i crediti vengono rimborsati puntualmente. Il tasso di abbandono sembra attestarsi su una percentuale a una cifra.
• I crediti non puntuali vengono riacquistati con successo da Lendermarket e rimborsati agli investitori.
• Nel complesso, tutto procede come previsto per gli investitori, con tempi di attesa molto brevi (ad esempio per i depositi e i prelievi) e senza brutte sorprese.
• Anche l’assistenza gode di un’ottima reputazione e lavora in modo rapido e affidabile, cosa non scontata per una piattaforma P2P di grandi dimensioni!

Il rilancio sembra quindi essere riuscito. Se continuerà così, Lendermarket potrà sicuramente migliorare ulteriormente il numero dei suoi clienti e la sua redditività.

81/100

Punti

Fino al 18% di interessi all'anno

Regolamentato dal diritto dell'Unione europea

Fondata dal noto e redditizio gruppo Creditstar

AL FORNITORE*

Ecco la situazione di Lendermarket

Il grado di rischio del nostro denaro su una piattaforma P2P dipende in larga misura dal successo finanziario della stessa. Infatti, un’azienda redditizia è in grado di superare meglio le crisi e garantire il rimborso nonostante perdite di credito più consistenti!

Lendermarket presenta un quadro misto:

• Il Creditstar Group, che sta dietro alla piattaforma, è uno degli attori più redditizi nel mercato P2P: l’intermediario creditizio incassa più di 8 milioni di euro all’anno!
• Anche gli altri operatori disponibili sul mercato P2P mostrano un quadro positivo. Tuttavia, non riescono a tenere il passo con i milioni di fatturato di Creditstar.
• Nel 2023 Lendermarket ha realizzato un utile netto di 87.836 euro. Nel 2024, tuttavia, ha registrato una perdita di quasi 300.000 euro. Questi dati possono sembrare preoccupanti a prima vista, ma in realtà non sono critici.
• Tuttavia, questa perdita è facilmente spiegabile: nel 2024 l’azienda ha rinnovato l’intera infrastruttura IT e ha riorganizzato le proprie finanze, riserve e simili, il che ha comportato notevoli spese finanziarie.
• L’obiettivo non era solo quello di rinnovare la piattaforma e acquisire nuovi clienti, ma anche di ottenere una licenza come “Crowdfunding Service Provider” ai sensi della normativa UE, che è stata concessa nel dicembre 2024.
• L’azienda sembra ora ben posizionata per il futuro e può beneficiare della forte crescita della clientela.

Pro e contro: ecco come valuto Lendermarket

Il nuovo Lendermarket 2.0 è, secondo la mia esperienza, un’offerta interessante che presenta alcuni vantaggi e svantaggi significativi e che dovrebbe polarizzare gli investitori:

Quali piattaforme P2P alternative esistono?

Con la sua offerta, Lendermarket si posiziona chiaramente nel segmento ad alto rendimento del mercato P2P. Solo poche piattaforme sono in grado di offrire tassi di interesse fino al 18%. Se Lendermarket non fa al caso tuo, ti restano solo poche alternative:

1. Ventus Energy: fino al 24% di interessi!

Noi di Ventus Energy investiamo direttamente in progetti energetici come centrali elettriche, impianti solari o infrastrutture elettriche. In cambio, l’azienda ci ricompensa con un interesse del 18%. Grazie al famoso bonus Ventus Energy del 5% per i nuovi clienti più l’1% di cashback registrandoti tramite il mio link, puoi ottenere fino al 24% all’anno!

Lo svantaggio: un investimento minimo di 1.000 € per ogni prestito! Chi può disporre di un capitale così elevato e non teme un rischio di fondo, trova in Ventus Energy un’alternativa estremamente redditizia a Lendermarket.

Troverai tutte le informazioni importanti nella mia recensione di Ventus Energy.

52/100

Punti

Fino al 17% di interesse con progetti energetici

I progetti energetici stanno già generando profitti

Interesse aggiuntivo dell'1% per i primi 60 giorni sul tuo investimento

RISCATTA IL BONUS*

2. Indemo: 25% di interessi tramite titoli di debito!

Anche Indemo si discosta dal concetto standard di P2P per ottenere rendimenti estremamente elevati, pari in media al 25%: in questo caso investiamo in “titoli di debito scontati”. Indemo acquista crediti immobiliari inesigibili, mette all’asta gli immobili e partecipa agli utili. In singoli progetti è possibile ottenere oltre il 40% di profitto!

I rendimenti non sono garantiti, ma secondo la mia esperienza sono stati almeno del 20% e nella maggior parte dei casi nettamente superiori. Come nel caso di Lendermarket, anche qui è necessario investire un po’ di tempo, perché il denaro rimane vincolato per un certo periodo. A mio avviso, però, si tratta di un’offerta molto interessante!

Trovi tutti i dettagli nella mia recensione su Indemo.

57/100

Punti

Rendimento fino al 25,3% sui prestiti immobiliari in Spania

Monitorato dalla banca centrale lettone

Fino al 4% di cashback sul vostro investimento

RISCATTA IL BONUS*

3. Crowdedhero: interessi del 19% grazie ai prestiti aziendali

Crowdedhero è una piccola piattaforma che ti permette di investire in un numero limitato di aziende. Si tratta più di un’offerta di crowdsourcing che di un classico investimento P2P. Tuttavia, qui ricevi un interesse del 19%, dal quale possono essere detratte alcune commissioni.

Se un’azienda in cui hai investito viene venduta, il 25% spetta addirittura a te! L’offerta è complessa e comporta alcuni rischi. Tuttavia, potrebbe rappresentare un’alternativa interessante per gli investitori che desiderano diversificare il proprio portafoglio! Maggiori informazioni nella mia recensione su Crowdedhero.

89/100

Punti

Interesse del 19% annuo

Investi in aziende già redditizie insieme a business angel di successo

RISCATTA IL BONUS*

Come funzionano le tasse su Lendermarket?

Una particolarità di Lendermarket è la sede legale in Irlanda: per gli investitori tedeschi non è prevista alcuna imposta preventiva! Dovrai quindi dichiarare i tuoi guadagni nella dichiarazione dei redditi come di consueto. Tramite la piattaforma è possibile scaricare un rendiconto fiscale contenente tutti i dati importanti.

Successivamente, dichiari i tuoi guadagni nella dichiarazione dei redditi:

• I redditi da capitale, ovvero interessi, dividendi o utili derivanti dalla negoziazione di azioni, sono soggetti all’imposta sostitutiva + contributo di solidarietà (complessivamente pari al 26,375%).
• Per i membri di determinate comunità religiose si aggiunge anche l’imposta ecclesiastica.
• Attualmente è prevista una franchigia di 1.000 € all’anno per persona. L’imposta viene applicata solo sull’importo che supera i 1.000 €.
• Se la tua imposta sul reddito è inferiore al 26,375%, puoi richiedere una cosiddetta “verifica di convenienza”. L’ufficio delle imposte utilizzerà quindi l’aliquota fiscale più vantaggiosa.

Conclusione: Lendermarket ha compiuto una svolta!

Da pecora nera a una delle offerte più interessanti sul mercato P2P: Lendermarket ha completato la trasformazione con la versione 2.0! Lo scorso anno la piattaforma ha rivoluzionato il proprio concetto e oggi si presenta in una veste completamente rinnovata. Ecco i punti salienti:

• Nuova gestione con un CEO che ha già svolto un ottimo lavoro presso il Creditstar Group.
• Nuova infrastruttura IT che ha risolto completamente le difficoltà tecniche del passato.
• Ottenimento della licenza come “società di investimento in crowdsourcing” ai sensi della normativa UE.
• Misure di sicurezza aggiuntive, quali la costituzione di riserve e una maggiore trasparenza, al fine di ottemperare alle disposizioni dell’UE.
• Offerta più ampia con diversi mediatori creditizi provenienti da diversi paesi e con progetti di credito molto diversi tra loro.
• Tassi di interesse molto elevati, fino al 18%.

Grazie alla nuova offerta, mi sono registrato per la prima volta su Lendermarket e finora ho investito circa 1.500 €. Finora la mia esperienza è stata assolutamente positiva! Continuerò quindi ad aumentare rapidamente il mio investimento.

Oltre agli elevati tassi d’interesse fino al 18%, apprezzo soprattutto l’ampia diversificazione: qui possiamo investire in diversi paesi, crediti al consumo e alle imprese, diverse durate e progetti di numerosi intermediari creditizi.

Le esperienze negative del passato non sembrano ripetersi con il nuovo Lendermarket 2.0. Tuttavia, rimane un certo rischio residuo, ma a mio avviso vale comunque la pena provarlo grazie agli alti tassi di interesse.

Solo gli investitori che desiderano ottenere rapidamente il proprio denaro sono fuori posto qui. È preferibile rivolgersi a piattaforme più liquide come Bondora, Monefit o Swaper.

FAQ – Domande frequenti sulle esperienze con Lendermarket