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Il grande confronto dei prestiti P2P: le 10 migliori piattaforme P2P per il 2025

Nel 2024, i prestiti P2P hanno dato ancora una volta ottimi risultati e hanno fornito agli investitori forti rendimenti a due cifre. Il mercato continua a crescere e si aggiungono sempre più piattaforme P2P – ma quali fornitori saranno ancora validi nel 2025? Abbiamo confrontato per te le migliori piattaforme in Europa e ti presentiamo la nostra top 10!

Aspetti rilevanti:

  • Diverse piattaforme P2P offrono diversi vantaggi (alti tassi di interesse, elevata sicurezza, rapida disponibilità, ecc.)
  • Nuovi fornitori di prestiti P2P sono entrati nella nostra lista, mentre alcune piattaforme non fanno più parte della top 10 a causa di scarsi risultati.
  • Il vincitore guida la nostra Top 10 con uno stretto margine. Ma anche gli ultimi posti sono estremamente interessanti.

Cosa sono i prestiti P2P?

Il prestito P2P, noto anche come prestito peer-to-peer, è una forma di finanziamento diretto in cui privati o aziende prendono in prestito denaro direttamente da altri privati; questo tipo di prestito avviene solitamente tramite piattaforme online che fungono da intermediari e mettono in contatto i mutuatari con potenziali investitori.

A differenza dei prestiti bancari tradizionali, in questo caso nessun istituto finanziario funge da intermediario. Al contrario, le piattaforme P2P consentono un’interazione diretta tra prestatori e mutuatari, permettendo agli investitori di ottenere rendimenti potenzialmente più elevati rispetto ad altri prodotti di investimento e quindi di accumulare facilmente un reddito passivo. I mutuatari, invece, hanno spesso accesso a tassi d’interesse più favorevoli e con meno sforzi. .

Il funzionamento dei prestiti P2P è relativamente semplice:

  • I mutuatari richiedono un prestito su una piattaforma P2P dichiarando le proprie esigenze finanziarie e la propria affidabilità creditizia.
  • Per prima cosa vengono controllati i dettagli. A seconda della piattaforma e dell’entità del prestito, questa verifica è più o meno approfondita.
  • Gli investitori possono ora visualizzare queste richieste e decidere se investire in questi prestiti.
  • Gli investitori non devono finanziare da soli un prestito P2P, ma possono contribuire con un importo minore. In questo modo è possibile distribuire molto bene il rischio.
  • In cambio del loro investimento, gli investitori ricevono dal mutuatario pagamenti regolari di interessi, che vengono elaborati tramite la piattaforma.
  • Alla fine del periodo, riceviamo il denaro prestato. In caso di mancato pagamento, la piattaforma P2P si occupa della riscossione.

Un altro vantaggio del prestito P2P è la flessibilità che offre sia ai mutuatari che agli investitori. I mutuatari possono richiedere prestiti per diversi scopi, tra cui prestiti al consumo, prestiti alle imprese, mutui e persino prestiti specializzati per progetti agricoli.

Gli investitori, invece, possono dividere i loro portafogli in base ad aspetti quali il rischio, il rendimento target, la regione e altro ancora. Inoltre, molte piattaforme P2P hanno creato mercati secondari in cui gli investitori possono vendere i loro prestiti in anticipo per creare liquidità.

Negli ultimi anni i prestiti P2P si sono affermati come una classe di attività interessante e svolgono un ruolo importante nel nostro sistema finanziario!

I prestiti P2P
offrono agli investitori una nuova classe di attività a prova di crisi
Promette rendimenti elevati
Genera flussi di cassa regolariIdeale per la diversificazione
I mutuatari
hanno accesso ai prestiti attraverso il P2P, che spesso hanno tassi di interesse più bassi
Possono essere utilizzati in modo flessibile
Possono avere meno problemi burocratici
Sono accessibili anche a persone svantaggiate ed emarginate

I prestiti P2P sono utili?

La questione della convenienza dei prestiti P2P dipende da diversi fattori. Questi includono, tra gli altri:

  • I tuoi obiettivi personali di investimento
  • La tua disponibilità a correre rischi
  • Il tuo quadro finanziario
  • Quali altri investimenti hai in portafoglio.

I rendimenti che puoi aspettarti investendo in prestiti P2P sono decisamente interessanti e superano gli interessi che ricevi, ad esempio, con i prodotti di investimento a tasso fisso. Ad esempio, il popolare broker Freedom24 offre attualmente un rendimento di oltre il 7% sul denaro overnight: un record assoluto! Tuttavia, i prestiti P2P possono facilmente superare questa cifra.

Alcune piattaforme P2P offrono addirittura rendimenti tra il 10% e il 19%! Ciò significa che sono in grado di competere con le azioni e gli ETF e possono facilmente superare un portafoglio tradizionale 70-30, ad esempio.

Un altro vantaggio fondamentale dei prestiti P2P è la facilità di diversificazione. Gli investitori possono distribuire il loro capitale su un gran numero di prestiti, riducendo così al minimo il rischio di perdite. Inoltre, molte piattaforme offrono garanzie di riacquisto, che riducono ulteriormente il rischio di insolvenza dei prestiti.

Tuttavia, rimangono alcuni pericoli:

  • In casi estremi, un’intera piattaforma P2P potrebbe fallire e tu potresti perdere parte o tutto il tuo investimento.
  • Se il mutuatario non è in regola con i pagamenti e non c’è una garanzia di riacquisto da parte della piattaforma, dovrai aspettare i tuoi soldi e accettare eventuali perdite.
  • Alcuni fornitori stanno sperimentando il “cash drag”: Ci sono troppi investitori e pochi prestiti P2P. Il tuo capitale rimane inutilizzato e non genera alcun profitto. Il tuo rendimento complessivo diminuisce.
  • Con la maggior parte delle piattaforme, il tuo capitale investito è vincolato per un periodo di tempo più lungo. Per i casi in cui hai bisogno di denaro in tempi brevi, alcuni fornitori hanno introdotto i mercati secondari. Qui puoi vendere i prestiti P2P ad altri investitori, ma di solito in perdita.

Questi rischi devono essere presi sul serio. Tuttavia, se paragonati agli interessanti tassi di interesse e all’alto livello di flessibilità che i prestiti P2P offrono, sono gestibili per la maggior parte degli investitori. È quindi probabile che il mercato dei prestiti personali continui a crescere in futuro.

Ma questo a sua volta pone un problema agli investitori: le piattaforme P2P cambiano i loro tassi di interesse e altre condizioni quadro, si aggiungono nuovi fornitori, vecchie conoscenze diventano improvvisamente poco attraenti a causa delle innovazioni… il mercato è in continuo movimento!

L’unico modo per rimanere aggiornati e assicurarsi di investire il proprio capitale nel modo migliore è quello di utilizzare il nostro comparatore di prestiti P2P!

Come abbiamo valutato i fornitori di prestiti P2P

Il mercato dei prestiti P2P si è sviluppato molto bene nel 2024: Sono state aggiunte nuove piattaforme e il numero di investitori è cresciuto notevolmente. Questa tendenza è destinata a continuare nel 2025. Date le sue dimensioni, vale la pena fare un confronto diretto: qual è il miglior fornitore, chi ha guadagnato o perso terreno e dove sono le carenze generali?

Abbiamo sviluppato un nostro sistema di valutazione per fornire una panoramica migliore. In questo modo è facile confrontare piattaforme di prestito P2P con offerte e specializzazioni diverse. Prendiamo in considerazione otto criteri con pesi diversi e ogni fornitore di servizi può ottenere un massimo di 100 punti.

Le piattaforme vengono valutate sulla base di questi 8 criteri:

CategoriaValore idealePunti massimi
EtàOltre 5 anni5
InvestoriPiù di 50.0005
Bilancio annuale certificatoDisponibile10
RedditivitàGenera profitto10
RegolamentoPiattaforme e finanziatori regolamentati dalle autorità di vigilanza10
CaratteristicheMercato secondario, auto-investimento, interfaccia tedesca, rapporto fiscale disponibile20
Capacità di pagarePiena solvibilità e nessuna insolvenza20
CrescitaCrescita intatta dopo la crisi e buoni sviluppi attuali20

È bene sapere che:

La seguente valutazione è un’opinione personale e non un consiglio di investimento.

1. Debitum

Nel nostro confronto tra piattaforme P2P, Debitum si distingue chiaramente dalla concorrenza: è l’unico fornitore che si concentra sui prestiti alle imprese. Dal 2018 puoi prestare il tuo denaro alle aziende e attualmente sei ricompensato con tassi di interesse che vanno dal 12 al 14%.

Purtroppo non sono molti gli investitori attivi qui – e a torto! La piattaforma ha pagato costantemente, anche durante le crisi passate, ma possiamo assegnare solo uno dei cinque punti possibili per circa 18.000 utenti.

A livello interno, le cose vanno meno bene: il bilancio annuale certificato mostra una perdita di oltre 380.000 euro. Tuttavia, questo potrebbe essere legato alla recente forte crescita. Dobbiamo quindi tenere d’occhio gli sviluppi futuri.

Debitum hat in letzter Zeit ein starkes Wachstum des Einlagenvolumens und der Größe der Kundenportfolios erlebt.

I rimborsi di Debitum hanno sempre funzionato perfettamente, anche durante la crisi. Solo i prestiti dall’Ucraina, che attualmente rappresentano circa l’1,8% del portafoglio, non sono ancora stati rimborsati a causa della guerra in corso. A nostro avviso, tuttavia, questo non impedisce di ottenere un punteggio pieno in termini di resistenza alla crisi.

Nel complesso, Debitum ha ottenuto un eccellente 81 su 100 punti possibili.

81/100
Punti
Rendimenti sostenibili del 9-13% annuo
L'iscrizione è possibile a partire da soli 10 € per pacchetto di crediti
Bonus dell'1% sul tuo investimento
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2. Viainvest

Viainvest è la filiale del Gruppo Via SMS, che concede prestiti in Polonia, Svezia, Repubblica Ceca, Lettonia e Romania. Gli investitori della piattaforma investono in prestiti al consumo e attualmente ricevono circa il 12% di interessi all’anno con una durata massima di 6 mesi.

I dati attuali di Viainvest danno un’impressione molto positiva.

La società esiste dal 2016 e in questo periodo ha sempre pagato puntualmente i suoi oltre 42.000 investitori. Per questo motivo ha ottenuto il punteggio più alto nella categoria “Età” e 4 punti su 5 possibili per “Numero di investitori”.

I dati aziendali mostrano un aumento dei profitti dalla fine della crisi del coronavirus. Tuttavia, stiamo ancora aspettando la relazione annuale certificata per il 2023 (anche se è comprensibile che il 2024 non sia ancora disponibile), quindi sottraiamo immediatamente 5 punti.

Sia la piattaforma che il gruppo Viainvest sono regolamentati dalle autorità di vigilanza finanziaria – un chiaro 10/10 nella nostra classifica P2P. In termini di caratteristiche, purtroppo manca un mercato secondario. Tutti gli investimenti devono durare fino al rimborso; non è possibile una rivendita anticipata. Inoltre non c’è una traduzione in tedesco, quindi solo mezzo punto.

Durante le crisi passate, Viainvest è stata una vera e propria ancora di stabilità nel mondo del P2P e ha sempre pagato tutti gli investitori in tempo: un ottimo segno! Qui si ottiene il punteggio massimo di 20/20.

Anche le prospettive future sembrano positive e i volumi di investimento sono in continuo aumento. Per questa forte crescita assegniamo 15/20 nella categoria crescita. Nel complesso, Viainvest ottiene un buon punteggio di 79 su 100 punti.

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79/100
Punti
Rendimento: interesse 12%.
Investitori: oltre 40.000
Rimborso dell'1% dopo 90 giorni
RISCATTA IL BONUS*

3. Monetfit Smartsaver

Su Monefit gli investitori investono in prestiti al consumo del Gruppo Creditstar. Il Gruppo Creditstar è attivo da decenni e offre i suoi prestiti sul mercato P2P Mintos, ad esempio. Tuttavia, la sua piattaforma Monefit Smartsaver per l’investimento diretto in prestiti P2P è ancora piuttosto giovane, per cui riceve solo 3 punti su 5 possibili.

Anche per quanto riguarda il numero di investitori, la società ha dovuto accontentarsi di un solo punto finora. Tuttavia, grazie alla rapidissima crescita, i futuri confronti di prestiti P2P dovrebbero senza dubbio ottenere più punti.

Il rapporto annuale certificato vale un bel 10/10 e mostra un profitto estremamente elevato: Il Gruppo Credistar ha guadagnato ben 10 milioni di euro nel 2023, risultando di gran lunga la società madre più redditizia del nostro confronto. Questo naturalmente vale un punteggio pieno per la redditività.

In un confronto tra piattaforme P2P, Monefit è chiaramente simile al suo concorrente Bondora: gli investitori ricevono un tasso di interesse fisso del 7,25% all’anno, che viene accreditato loro quotidianamente. Puoi accedere al tuo denaro in qualsiasi momento (ma il pagamento può richiedere circa 10 giorni lavorativi) e non devi aspettare periodi di prestito o cose simili.

Hai anche la possibilità di versare il tuo capitale in un cosiddetto “caveau”. Questa opzione aumenta il tasso di interesse fino al 10,5% all’anno, ma prevede anche una durata minima e quindi non è più facilmente accessibile. Nel complesso, anche in questo caso il modello di business è “interessi solidi e disponibilità rapida”.

Monefit offre prestiti P2P da diversi paesi.

Sebbene Monefit stessa non sia regolamentata come piattaforma, tutti i prestatori della società madre Creditstar Group sono regolamentati nei rispettivi paesi, come nel caso di Bondora. Ecco perché anche in questo caso ottiene 5/10 punti. Ad eccezione del mercato secondario, la piattaforma offre tutte le caratteristiche rilevanti – 15/20 punti.

Durante gli anni della crisi, il Gruppo Creditstar non è stato in grado di rimborsare puntualmente alcuni prestiti sulla piattaforma P2P Mintos. Gli arretrati sono saliti a oltre 9 milioni di euro! Tuttavia, l’azienda è stata in grado di uscire da questa situazione sfavorevole e di saldare tutti i debiti: un buon segno del fatto che il provider è in grado di superare i problemi. Per questo motivo assegniamo un punteggio di 15/20 per la solvibilità.

Attualmente tutti i segnali indicano una crescita e, come dimostrano gli ultimi dati, sta funzionando piuttosto bene. Per questo motivo assegniamo il massimo dei voti. Complessivamente, il Monefit Smartsaver ottiene un ottimo punteggio di 79 su 100 punti.

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79/100
Punti
Interesse del 7,25% - 10,5% accreditato giornalmente
Di nuovo disponibile rapidamente
5€ + 0,25% di bonus extra attraverso il nostro link
AL FORNITORE*

4. Swaper

Swaper guida la nostra classifica delle piattaforme P2P in termini di tassi di interesse: qui è possibile arrivare fino al 16%! Il provider è presente sul mercato P2P dal 2016, ma ha attirato poca attenzione e quasi nessun investitore. Per questo motivo ha ottenuto il massimo dei voti per l’età, ma solo 2 su 5 per gli investitori.

Il bilancio annuale, che ottiene un punteggio di 10/10, mostra un piccolo ma significativo profitto di 414.000 euro. Questo risultato ottiene il massimo dei voti anche nella categoria “Redditività”. Va sottolineato che Swaper si sta concentrando sulla crescita ed è riuscita comunque a ottenere un risultato positivo.

Il fornitore del prestito è regolamentato, ma la piattaforma stessa non lo è. Qui assegniamo 5 punti su 10. Gli investitori troveranno tutte le caratteristiche più importanti, ad eccezione del mercato secondario. Tuttavia, è possibile vendere i prestiti in corso a Swaper, ma in ogni caso assegneremo solo 15 punti su 20.

Le crisi passate non hanno scosso il fornitore e tutti i pagamenti sono sempre stati effettuati in tempo, motivo per cui anche in questo caso il voto è pieno. Ci sono ancora alcune domande senza risposta per quanto riguarda la crescita, come ad esempio la regolamentazione dell’importante mercato polacco. Per questo motivo, per il momento, assegniamo solo la metà dei punti in questa categoria.

Nel complesso, Swaper ha ottenuto un ottimo 76 su 100 punti.

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77/100
Punti
Rendimento: interesse del 14-16%.
Investitori: oltre 21.000
Solo con questo link: 2% di interessi bonus

AL FORNITORE*

5. Mintos

Mintos è un mercato di prestiti P2P ed è una delle piattaforme più antiche e più grandi del settore. Grazie a questa esperienza e a oltre mezzo milione di utenti, non sorprende che abbia ottenuto facilmente il massimo dei voti nelle categorie

  • Età
  • Numero di utenti
  • Bilancio annuale
  • Redditività
  • Regolamenti e
  • Caratteristiche

si cancella.

Tuttavia, l’interesse offerto è meno interessante: attualmente è disponibile solo il 10%, anche se questi risultati possono fluttuare notevolmente. Probabilmente gli investitori hanno anche una visione critica del tasso d’interesse, visto che da tempo non si registra una crescita significativa: per questo motivo abbiamo assegnato solo cinque punti.

L’ammontare del capitale in gestione si è a malapena mosso dal 2019: non è un buon segno per la crescita della piattaforma.

Anche il tasso di insolvenza rimane relativamente alto e il recupero può richiedere anni. Per questo motivo assegniamo un generoso punteggio di 10 punti per la solvibilità.

Nel complesso, Mintos riceve 75 punti su 100 possibili, come nel nostro ultimo confronto di prestiti P2P.

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75/100
Punti
Rendimento: interesse del 10%.
Investitori: oltre 500.000
Ricevi 25 euro: investi 1.500 euro entro 30 giorni (fino al 28/02/2025)
AL FORNITORE*

8. Bondora Go Grow

Fondata nel 2008, Bondora è una delle più antiche piattaforme di prestito P2P nel nostro confronto e, con 225.000 investitori e un profitto di 3,3 milioni di euro, è anche una di quelle di maggior successo. Questo successo si basa quasi esclusivamente sull’offerta “Bondora Go & Grow”.

Paga un interesse del 6,75% (4% per i nuovi clienti) all’anno. I pagamenti vengono effettuati quotidianamente, puoi prelevare il tuo capitale in qualsiasi momento e di solito lo ritroverai sul tuo conto il giorno successivo. Di conseguenza, non ci sono funzioni. Sono disponibili solo le funzioni di deposito e prelievo.

Tuttavia, questa facilità d’uso sembra essere una delle ragioni principali della continua popolarità del provider. È improbabile che sia dovuto ai tassi d’interesse, che sono significativamente più bassi rispetto a quelli offerti dalla concorrenza e che li collocano in fondo al nostro confronto dei prestiti P2P.

Inoltre, è importante sottolineare che la piattaforma stessa non è regolamentata, ma solo il fornitore di prestiti che la gestisce. Inoltre, non abbiamo alcuna visione del portafoglio prestiti, dei tassi di insolvenza o di altre informazioni importanti. Bondora è e rimane una scatola nera e, viste le sue enormi dimensioni, questo lascia un retrogusto sgradevole.

La valutazione è quindi la seguente: Punti pieni per età, numero di investitori, bilanci annuali esistenti, caratteristiche e redditività della piattaforma. Mezzo punto ciascuno per la crescita e la resistenza alla crisi. Complessivamente, questo è sufficiente per ottenere un buon 75 punti su un massimo di 100.

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75/100
Punti
Rendimento: 6,75% di interessi
Investitori: oltre 226.000
Bonus di 5€ al momento della registrazione
RISCATTA IL BONUS*

A causa dei migliori tassi di interesse, attualmente sto investendo il mio capitale in Monefit (ottenuto con questo link*) anziché in Bondora. Con Monefit guadagno oltre il 7,25% di interessi, che è significativamente più che con Bondora. Come bonus di benvenuto riceverai solo 5€ e lo 0,25% di interessi extra per 90 giorni sul tuo investimento tramite questo link.

7. Lande

Lande è una piattaforma di prestiti agricoli lanciata nel 2020. Qui puoi prestare il tuo capitale agli agricoltori e ricevere in cambio un tasso di interesse medio dell’11%. Tuttavia, sono disponibili anche prestiti individuali al 13 o addirittura al 14%.

Lande offre una varietà di progetti diversi. I mutuatari hanno bisogno di denaro per acquistare terreni, macchinari, sementi o bestiame.

Ad esempio, macchinari agricoli, bestiame o terreni con un basso rapporto prestito/valore fungono da garanzia. In teoria, questi beni tangibili possono essere venduti rapidamente per ripagare i debiti; purtroppo, data la giovane età della piattaforma, non è ancora possibile dire se questo funzionerà effettivamente in caso di crisi. Tuttavia, assegniamo 15 punti per la solvibilità.

Meno di 10.000 investitori sono attualmente attivi su Lande. È disponibile un bilancio annuale certificato del 2023 che mostra una piccola perdita di 73.000 euro. La società non era quindi ancora redditizia nel 2023 e pertanto riceve 0 punti in questa categoria. Il bilancio del 2024 non è ancora stato pubblicato.

La crescita è buona, ma Lande è e rimane una piccola piattaforma. Quindi non devi aspettarti miracoli e ti assegniamo solo metà dei punti. Tuttavia, il regolamento e le caratteristiche sembrano molto buone e vengono premiate con un punteggio pieno. Lande ottiene quindi un buon punteggio di 71 su 100.

Banner - Lande
71/100
Punti
11% di interessi + 3% di cashback (30 giorni)
Ogni progetto è garantito da terreni o macchinari
Valore di prestito (LTV) del 44% in media
AL FORNITORE*

8. PeerBerry

Circa 96.000 utenti sono attualmente attivi sulla piattaforma PeerBerry, fondata nel 2017. Possono investire in prestiti del “Gruppo Aventus”. Tuttavia, più che di un vero e proprio gruppo di aziende, si tratta di un’associazione di fornitori di prestiti.

Non sono disponibili relazioni annuali verificate che mostrino la redditività del gruppo, quindi non è assolutamente chiaro come stiano andando le finanze della piattaforma. I prestatori sono regolamentati, ma la piattaforma stessa non lo è.

Durante le varie crisi degli ultimi anni, PeerBerry ha potuto beneficiare delle sue grandi riserve finanziarie e ha persino rimborsato interamente i prestiti russi e ucraini. Una caratteristica speciale che altri fornitori potrebbero prendere come esempio. Per questo motivo, i voti per la solvibilità sono pieni.

Anche la crescita sta dando un’ottima impressione. Dopo un temporaneo crollo, gli importi finanziati si sono nuovamente stabilizzati e ora mostrano una crescita interessante.

A causa della mancanza di trasparenza, PeerBerry riceve purtroppo solo un debole 65 su 100 punti.

Banner - Peerberry
65/100
Punti
Rendimento: interesse 9%.
Investitori: oltre 95.000
Bonus dello 0,5% sugli investimenti nei primi 30 giorni.
AL FORNITORE*

Bonus: Maclear

Come piccolo bonus, vorremmo presentarti un’altra piattaforma P2P che ha suscitato il nostro interesse e che sicuramente comparirà nel prossimo confronto di prestiti P2P: Maclear, un fornitore di prestiti alle imprese proveniente dalla Svizzera.

L’azienda brilla per gli alti tassi di interesse del 14%, che possono arrivare al 19% per alcuni progetti, per la regolamentazione completa e per l’eccellente solvibilità. Puoi scoprire di più su questo entusiasmante provider nel nostro rapporto sull’esperienza di Maclear.

Se avessi partecipato al normale confronto dei prestiti P2P, la valutazione sarebbe stata la seguente:

Maclear Erfahrungen
57/100
Punti
Piattaforma P2P svizzera con oltre il 14% di interesse
Protezione elevata con un rapporto prestito/valore del 63%
Interesse aggiuntivo dell'1,5% per i primi 90 giorni sul tuo investimento
RISCATTA IL BONUS*

9. Estateguru

Estateguru è la più grande piattaforma di finanziamento immobiliare in Europa e gli investitori possono attualmente aspettarsi un rendimento del 9%, a condizione che non si verifichino insolvenze. Per molto tempo, Estateguru ha avuto un’ottima posizione di mercato nel confronto dei prestiti P2P ed era molto popolare tra gli investitori. Ma poi è arrivata l’attuale crisi immobiliare!

Al più tardi dal 2022, l’intero mercato immobiliare ha sofferto molto e Estateguru non ha fatto eccezione. Attualmente il 37% del portafoglio nei cosiddetti “mercati attivi” e addirittura il 70% nei “mercati inattivi” come la Germania è costituito da prestiti insolventi, motivo per cui il nostro confronto di prestiti P2P ottiene zero punti nella categoria “solvibilità”.

Più della metà del portafoglio di EstateGuru è attualmente in fase di bonifica

Visti i continui problemi, non sorprende che le cose non vadano bene nemmeno dal punto di vista finanziario. Nel 2023, il bilancio annuale mostra una perdita di ben 2,3 milioni di euro (il bilancio annuale del 2024 non è ancora disponibile). Ma comunque meglio dei risultati dell’anno precedente: meno 5,9 milioni!

I costi elevati di 3€ per ogni prelievo e gli sfacciati 10€ al mese per i conti inattivi sono estremamente sgradevoli, ma assegniamo comunque il massimo dei punti in termini di funzionalità.

Nel complesso, Estateguru perde altri 5 punti rispetto al nostro ultimo confronto tra prestiti P2P e raggiunge un misero punteggio finale di 55/100.

Banner - Estateguru
55/100
Punti
Rendimento: interesse del 9%.
Investitori: oltre 162.000
Bonus dello 0,5% sugli investimenti nei primi 90 giorni.
RISCATTA IL BONUS*

A causa dell'elevato livello di inadempienze sui prestiti attualmente presso EstateGuru, sto attualmente investendo il mio capitale in Viainvest (ottenuto con questo link*). Con Viainvest guadagno oltre il 13% di interessi, che è significativamente più che con EstateGuru. Come bonus di benvenuto, riceverai solo l'1% di cashback sul tuo investimento dopo 90 giorni tramite questo link.

10. Ventus Energy

Ventus Energy è una nuova aggiunta al nostro confronto di prestiti P2P; la società è entrata nel mercato solo alla fine del 2024 e quindi inizialmente riceve un punto per la sua età e il numero di investitori. Naturalmente, non esiste ancora un rapporto annuale o un profitto.

Serve una nicchia molto interessante del mercato del credito: centrali elettriche, impianti solari e infrastrutture energetiche. Gli investitori ricevono un enorme tasso di interesse del 18%, che può essere ulteriormente aumentato con un cashback del 5% e altri bonus!

Confronto prestiti P2P Prodotti Ventus Energy

Ventus Energy offre investimenti in un settore molto interessante.

In cambio, però, devono anche investire almeno 1.000 euro per ogni prestito, il che probabilmente scoraggerà molti utenti. In questo contesto, funzioni come l’auto-investimento avrebbero poco senso. In questa categoria ci sono quindi solo 5 punti.

La crescita è stata molto buona e i pagamenti sono sempre stati effettuati come previsto. Tuttavia, data la giovane età dell’azienda, questo dato ha un’importanza limitata. Vorremmo assegnare a Ventus Energy un punteggio significativamente più alto, ma dovremo aspettare e vedere come si evolverà la situazione, motivo per cui al momento il punteggio è solo di 52/100.

Ventus energy
52/100
Punti
Fino al 18% di interesse con progetti energetici
I progetti energetici stanno già generando profitti
Interesse aggiuntivo dell'1% per i primi 60 giorni sul tuo investimento
RISCATTA IL BONUS*

Conclusione: confronto tra prestiti P2P e nuova posizione di vertice

Dopo aver confrontato tutte e dieci le piattaforme P2P in base a tutti i criteri più importanti, emerge la seguente lista:

Età InvestoriBilancio annuale certificatoRedditivitàRegolamentoCaratteristicheCapacità di pagareCrescitaTotale
Debitum511001015202081
Viainvest541051010201579
Monefit311010515152079
Swaper521010515201077
Bondora551010520101075
Mintos551010102010575
LANDE511001020151071
Peerberry5500015202065
Maclear11001010201557
Estateguru5510010200555
Ventus Energy110010200552

La piattaforma leader per i prestiti P2P nel primo trimestre del 2025 è Debitum! L’ottima solvibilità e la forte crescita hanno fatto la differenza e hanno spinto la piccola piattaforma al vertice.

81/100
Punti
Rendimenti sostenibili del 9-13% annuo
L'iscrizione è possibile a partire da soli 10 € per pacchetto di crediti
Bonus dell'1% sul tuo investimento
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Il secondo posto è condiviso da Monefit Smartsaver e Vianinvest. I due fornitori hanno modelli di business molto diversi, ma entrambi sono caratterizzati da una forte crescita e da una buona solvibilità.

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79/100
Punti
Interesse del 7,25% - 10,5% accreditato giornalmente
Di nuovo disponibile rapidamente
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79/100
Punti
Rendimento: interesse 12%.
Investitori: oltre 40.000
Rimborso dell'1% dopo 90 giorni
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Anche Swaper fa un’ottima figura e raggiunge facilmente il terzo posto. La piattaforma P2P è molto redditizia e facile da usare, con un’ottima storia di pagamenti.

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77/100
Punti
Rendimento: interesse del 14-16%.
Investitori: oltre 21.000
Solo con questo link: 2% di interessi bonus

AL FORNITORE*

Le posizioni seguenti sono molto vicine tra loro, con punteggi compresi tra 70 e 75. Con ognuna di queste piattaforme P2P, devi accettare particolari compromessi, come tassi di interesse più bassi o una minore resistenza alle crisi. Tuttavia, a seconda dei tuoi obiettivi e delle tue esigenze finanziarie, potrebbero essere utili.

In coda ci sono Estateguru e Ventus Energy.

Ventus energy
52/100
Punti
Fino al 18% di interesse con progetti energetici
I progetti energetici stanno già generando profitti
Interesse aggiuntivo dell'1% per i primi 60 giorni sul tuo investimento
RISCATTA IL BONUS*

Tuttavia, le ragioni di questa classifica apparentemente scarsa sono molto diverse: Ventus Energy è un’azienda ancora molto giovane che partecipa per la prima volta al nostro confronto di prestiti P2P. Un punteggio di 52 punti è un valore molto buono, perché in categorie come il bilancio annuale o l’età, inevitabilmente si deve uscire a mani vuote.

Purtroppo non si può dire lo stesso di Estateguru: è vero il contrario! Si tratta di una società di lunga data che purtroppo non riesce a ridurre i suoi enormi tassi di insolvenza. Ti consigliamo quindi di investire qui con molta cautela o di passare ad altre piattaforme!

FAQ – Domande frequenti sulla classifica dei prestiti P2P

Il nostro autore

Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.

Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.

L’esperienza con Debitum: un rendimento di oltre l’11%

Debitum è la prova che le dimensioni non sono tutto. La mia esperienza con Debitum lo dimostra: Il rendimento che puoi aspettarti è superiore all’11% (al netto di eventuali inadempienze)! Ecco come funziona, quali sono i vantaggi ma anche i problemi e gli aspetti ai quali devi prestare attenzione. Aspetti rilevanti: Debitum è un provider […]

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Rischi degli ETF – Un buon modo per fare soldi?

Investire molti soldi per anni o addirittura decenni e improvvisamente perderli tutti: è lo scenario orribile per molti principianti del mercato azionario. Ma quanto sono realistici questi scenari per gli investitori che investono in ETF? In questo articolo analizziamo i rischi degli ETF, la loro pericolosità e cosa puoi fare per rendere il tuo portafoglio […]

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I 10 migliori ETF per il piano di risparmio (TradeRepublic / iShares)

La questione dei migliori ETF è onnipresente nella comunità finanziaria, in quanto svolgono un ruolo importante negli investimenti a lungo termine. Oggi diamo un’occhiata più da vicino a quali sono i fondi più adatti alla tua strategia di investimento individuale e quali sono i migliori ETF particolarmente adatti al tuo piano di risparmio personale. Scegliere […]

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