Lendermarket ervaringen: 16,6% rente | €1.500 belegd

Lendermarket is een bekend platform dat lange tijd een slechte reputatie had onder beleggers. Nu wil de P2P-aanbieder met een nieuwe leiding, meer transparantie en rentes tot 18% het vertrouwen van investeerders terugwinnen. Is dat voldoende? Aan de hand van mijn persoonlijke ervaringen laat ik je zien wat je bij Lendermarket kunt verwachten.

Mijn Lendermarket ervaringen: is dit P2P-platform de moeite waard?

P2P-leningen behoren tot de laatste domeinen waar je nog aantrekkelijke rentes kunt behalen. In mijn P2P-lening vergelijking stel ik interessante platforms voor, maar er zitten ook te vermijden platforms tussen!

Lendermarket was lange tijd zo’n negatief voorbeeld, maar heeft de voorbije jaren een echte ommekeer gemaakt. Vandaag biedt het platform hoge rendementen tot 18% voor investeerders en werkt het transparant en betrouwbaar. Bovendien is het bedrijf sinds kort een gecertificeerde “Crowdfunding Service Provider” volgens EU-wetgeving.

Lendermarket werd al in 2016 opgericht door één van de grootste kredietverstrekkers, de Creditstar Group. Binnen de P2P-wereld is deze groep een gevestigde naam:

• P2P-investeerders hebben op platformen zoals Mintos al positieve ervaringen opgedaan met de Creditstar Group
• Met Monefit baat de groep bovendien nog een ander, zeer populair P2P-aanbod uit, zij het met een andere focus (iets lagere rente, maar daartegenover een uitstekende liquiditeit).
• De Creditstar Group is bijzonder winstgevend en realiseerde vorig jaar een winst van 8,1 miljoen euro.
• Die sterke cijfers bieden ons als beleggers extra zekerheid, want Lendermarket profiteert mee van deze solide resultaten.

Sinds enige tijd zijn ook leningen van andere bedrijven beschikbaar op Lendermarket. Het platform heeft zich daarmee ontwikkeld tot een echte marktplaats. Een belangrijke plus, want zo wordt de afhankelijkheid van één enkele kredietverstrekker kleiner.

De belangrijkste gegevens in één overzicht:

Wie zit er achter Lendermarket?

Aan het hoofd van het bedrijf staat Carles Federico. Hij beschikt over uitgebreide ervaring in de fintechsector en was onder meer succesvol actief voor de Creditstar Group in Spanje.

Veel P2P-platformen worden bijna familiaal geleid. De oprichters zijn in veel gevallen ook de bestuurders. Dat heeft voordelen: zij kennen hun onderneming tot in de puntjes, hebben sinds de start ervaring opgebouwd en met hun visie het succes vormgegeven.

Typische voorbeelden zijn Income en Bondora, die beide door hun oprichter worden geleid. Federico is daarentegen pas in 2023 bij Lendermarket gestart. Dat zie ik echter als een voordeel:het bedrijf moest een volledige koerswijziging doorvoeren om opnieuw concurrerend te worden – en wat is daarvoor beter dan een nieuwe CEO?

81/100

Punten

Tot 18% rente per jaar

Gereguleerd door EU-wetgeving

Opgericht door de bekende en winstgevende Creditstar Group

BONUS INWISSELEN*

Hoe werkt het businessmodel van Lendermarket?

Lendermarket hanteert hetzelfde beproefde bedrijfsmodel als tientallen andere platformen. Heb je al ervaring met P2P-leningen, dan zal dit je bekend voorkomen:

• Kredietverstrekkers zoals de Creditstar Group verstrekken leningen aan particulieren en bedrijven. In ruil daarvoor ontvangen zij hoge rentes van de kredietnemers.
• Het benodigde kapitaal willen deze verstrekkers zo snel mogelijk herfinancieren om verder te kunnen groeien. Daarom plaatsen zij de leningen op platformen zoals Lendermarket, waar particuliere investeerders kunnen instappen.
• Meerdere beleggers investeren telkens een klein bedrag per lening. In ruil daarvoor ontvangen zij het grootste deel van de rente.
• De kredietverstrekkers en Lendermarket houden zelf ook een klein deel van de betalingen in.

Kortom: een duidelijke win-winsituatie (eigenlijk zelfs een win-win-win-win). Kredietnemers krijgen snel en eenvoudig toegang tot geld, en wij als investeerders, de kredietverstrekkers én Lendermarket realiseren winst.

Dit concept werkt voor alle betrokken partijen uitstekend – op voorwaarde dat alles correct, gereguleerd en transparant verloopt. Een overzicht van aantrekkelijke platformen die aan deze voorwaarden voldoen, vind je in mijn P2P-lening vergelijking.

Hoe verloopt de registratie?

Heb je ook zin gekregen om tot 18% rente op je kapitaal te behalen? Dan is het tijd om je bij Lendermarket te registreren! Zoals gebruikelijk bij P2P-platformen verloopt dit snel en eenvoudig.

Dit heb je nodig:

• Een identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning
• Een werkend e-mailadres
• Een mobiel telefoonnummer
• Een smartphone met actieve internetverbinding
• Een bankrekening binnen de EU (niet nodig voor de registratie, maar wel om later geld te storten).
• Je identificatienummer.
• Je moet minstens 18 jaar oud zijn.
• Je woonplaats moet zich in een EU-land bevinden.

Stap-voor-stap handleiding

1. We starten met een klik op deze link, die je meteen naar de juiste registratiepagina brengt en je 1% extra rente oplevert. Vervolgens begin je met het invullen van je e-mailadres en het kiezen van een wachtwoord. Daarna ontvang je een bevestigingsmail waarin je op de knop “E-mail bevestigen” klikt.

2. Je account is nu aangemaakt en je kunt inloggen met het wachtwoord dat je zojuist hebt ingesteld. Nu is het tijd om je persoonlijke gegevens in te vullen.

Lendermarket vraagt om een “nationaal identificatienummer”. Daarmee wordt je 11-cijferige IdNr bedoeld (niet je belastingnummer). Je vindt dit nummer linksboven op je aanslag inkomstenbelasting of op je loonbelastingkaart. Ben je het kwijt, dan kun je het via dit formulier opnieuw opvragen.

3. Vervolgens moet je je identiteit bevestigen. Werk je op een computer, dan moet je nu even overschakelen naar je smartphone. Lendermarket voorziet hiervoor een QR-code of een sms-service. Het registratieproces schakelt op dit punt kort over naar het Engels, maar is eenvoudig te voltooien.

Voor de identificatie maakt Lendermarket gebruik van de bekende aanbieder Veriff. Je moet daarbij een foto van je identiteitsdocument maken en een selfie-video opnemen. Het exacte proces kan licht verschillen (soms moet je enkel je hoofd bewegen, soms iets voorlezen …), maar is naar mijn ervaring binnen enkele seconden afgerond.

De volledige identificatie verloopt automatisch; je hoeft niet met een medewerker te spreken.

4. Daarna kun je de registratie afronden door nog enkele vragen over jezelf te beantwoorden. Vervolgens kom je op de overzichtspagina terecht en kun je meteen beginnen met investeren.

Geld storten, investeren en winsten opnemen

Is je Lendermarket-account aangemaakt, dan kun je meteen geld storten en beginnen met investeren. Je hebt daarbij twee mogelijkheden: een storting via bankoverschrijving of via krediet- of debetkaart.

De tweede mogelijkheid kom je bij P2P-platformen volgens mijn ervaring maar zelden tegen. Met een storting per kaart staat het geld meteen op je Lendermarket-account.

Welke optie je ook kiest: storten is altijd gratis.

Mijn Lendermarket ervaringen: werking, rente en kosten

Ik wil eerlijk zijn: door de wisselvallige geschiedenis van Lendermarket heb ik mijpas enkele maanden geleden geregistreerd. Met meer dan 10 jaar ervaring in de P2P-sector en een portefeuille van meer dan €400.000 kan ik echter goed inschatten hoe sterk – of minder sterk – het platform werkelijk is.

Hier de belangrijkste punten:

• Het volledige betalingsproces, de rentebijschrijving etc. verlopen vlot en zonder verrassingen. Bij stortingen ben je dankzij gratis kaartbetalingen zelfs duidelijk sneller dan bij de meeste concurrenten.
• De rente is met tot 18% bij bepaalde projecten zeer hoog. Gemiddeld behalen beleggers hier 15,60% per jaar. Zulke hoge rendementen gaan uiteraard gepaard met een overeenkomstig risico, waar ik later nog dieper op inga.
• De meeste leningen zijn afkomstig van de Creditstar Group. Er zijn echter ook andere kredietverstrekkers beschikbaar, verschillende landen en de mogelijkheid om zowel in particuliere als in bedrijfsleningen te investeren. Daardoor is bij Lendermarket een goede spreiding mogelijk.

• De website is overzichtelijk en functioneert uitstekend. Hier merk je dat Lendermarket al enkele jaren ervaring op de markt heeft.
• Achter het aanbod staat de bijzonder winstgevende Creditstar Group, die met Monefit al een sterk platform met hoge liquiditeit uitbaat. Die ervaring en solide financiële positie geven mij persoonlijk een goed gevoel voor de toekomst.
• Zoals gebruikelijk bij kwalitatieve P2P-platformen worden er geen kosten aan investeerders aangerekend.

Lendermarket rendement: zo behaal ik 16,69% rente

Ik ben nog maar kort actief bij Lendermarket, maar heb mijn investering door positieve ervaringen inmiddels verhoogd tot meer dan €1.500. Tegen het einde van het jaar wil ik dit bedrag optrekken tot minstens €5.000. Momenteel behaal ik hier een rendement van 16,69% per jaar.

Daarbij heb ik als volgt geïnvesteerd:

1. Ik heb voornamelijk handmatig leningen geselecteerd. De auto-invest-functie heb ik echter ook ingesteld, omdat ik in de toekomst niet langer alle projecten zelf wil uitkiezen.
2. Door de manuele selectie kon ik een brede spreiding realiseren: zo ben ik bijvoorbeeld geïnvesteerd in leningen uit Zweden, Tsjechië, Spanje en Finland.

Bij het rendement moet je wel rekening houden met het volgende: hoge percentages, zoals mijn gemiddelde van 16,69% of het maximum van 18%, krijg je alleen als je je kapitaal voor langere tijd vastzet. De hoogrentende leningen lopen deels meerdere jaren.

Wil je je kapitaal slechts korte tijd vastzetten, dan is dat uiteraard ook mogelijk: tal van aanbiedingen hebben een looptijd van slechts 30 dagen of minder. Volgens mijn ervaringen ligt de rente voor zulke projecten echter maximaal tussen 10 en 12%.

Hoe worden de vertragingsrentes berekend?

Een bijzonderheid bij Lendermarket zijn de vertragingsrentes die je ontvangt bij betalingsachterstand. Kan een kredietnemer zijn lening niet tijdig terugbetalen, dan moet je wat langer op je geld wachten. Voor die wachttijd word je echter goed vergoed:

• De looptijd van een lening kan tot zes keer de oorspronkelijke looptijd worden verlengd. Een lening van 30 dagen kan in het slechtste geval dus tot 180 dagen lopen.
• Je rente wordt uiteraard over de volledige looptijd verder berekend. Het enige echte nadeel is dus de langere wachttijd.
• Je hebt helaas geen invloed op de vraag of een lening wordt verlengd of niet.
• Wordt een lening niet op tijd terugbetaald maar ook niet verlengd, dan val je niet zonder opbrengst: de kredietverstrekkers rekenen een vertragingsvergoeding aan de kredietnemer, die rechtstreeks aan jou wordt uitgekeerd. Bij de Creditstar Group bedraagt die bijvoorbeeld maar liefst 17,25% per jaar. Elke dag vertraging levert je dus extra op.

Door de mogelijke verlenging van looptijden is Lendermarket minder geschikt voor beleggers die snel over hun geld willen beschikken. Voor zulke situaties zijn meer liquide platformen zoals Bondora of Bondora alternatieven zoals Monefit beter geschikt.

81/100

Punten

Tot 18% rente per jaar

Gereguleerd door EU-wetgeving

Opgericht door de bekende en winstgevende Creditstar Group

BONUS INWISSELEN*

Zo werkt de auto-invest-functie

Alle leningen zelf selecteren wordt al snel omslachtig, en al zeker bij grotere accounts. Bovendien blijft je kapitaal bij de manuele methode regelmatig ongebruikt staan, waardoor je totaalrendement daalt.

De auto-invest-functie is daarom een zinvol alternatief: zo kun je echt eenpassief inkomen opbouwen en optimaal profiteren van het rente-op-rente-effect.

Bij Lendermarket werkt dat als volgt:

• Je hebt de keuze tussen twee vooraf samengestelde portfolio’s (“Gestage groei” en “Pure groei”) of een individuele investering.

• Stel je een individueel portfolio samen, dan heb je basiskeuzes zoals kredietverstrekker, maximale looptijd, bedrag en minimale rente.

Het minimumbedrag bedraagt steeds €10 per lening; naar boven toe zijn er geen grenzen, behalve als je die zelf instelt binnen auto-invest. Ben je tevreden met je instellingen, dan kun je rechtsonder het aantal beschikbare leningen controleren en nagaan of je portfolio effectief kan worden uitgevoerd.

Klik je op “Activeren”, dan wordt je auto-invest-portfolio aangemaakt.

Risico bij Lendermarket: hoe veilig is je geld?

Wanneer we in P2P-leningen investeren, stellen we ons altijd bloot aan twee concrete risico’s:

1. Een kredietnemer kan zijn terugbetaling niet nakomen, waardoor wij ons geld niet terugkrijgen.
2. De kredietverstrekker of het platform kan door betalingsproblemen, insolventie of criminele activiteiten geen terugbetalingen meer uitvoeren.

Zoals bijna alle andere P2P-aanbieders biedt ook Lendermarket een terugkoopgarantie: als een kredietnemer in gebreke blijft, neemt het platform de terugbetaling over. Scenario 1 vormt dus geen probleem voor ons. Nummer 2 blijft daarentegen wél relevant.

In het verleden hadden beleggers gemengde ervaringen met Lendermarket, omdat terugbetalingen niet altijd volgens plan verliepen. Vooral in 2022 moesten investeerders langer op hun geld wachten. Hoewel uiteindelijk alles werd terugbetaald en de wachttijd volledig werd vergoed met rente, liep de reputatie van het platform een flinke deuk op.

Daarbovenop kwamen IT-problemen die de website teisterden en de negatieve indruk versterkten. Met nieuwe technologie, extra kredietverstrekkers en een uitstekende terugbetalingsstatistiek werd enkele maanden geleden echter het nieuwe “Lendermarket 2.0” gelanceerd.

Mijn ervaringen en die van andere gebruikers zijn daarbij overweldigend positief:

• Bijna alle leningen worden stipt terugbetaald. Het wanbetalingspercentage lijkt in de lage, eencijferige procenten te liggen.
• Niet-tijdig terugbetaalde leningen worden succesvol door Lendermarket teruggekocht en aan de investeerders uitbetaald.
• In het algemeen verloopt alles voor investeerders zoals verwacht, met zeer korte wachttijden (bijvoorbeeld bij stortingen en opnames) en zonder onaangename verrassingen.
• Zelfs de klantenservice heeft een goede reputatie en werkt snel en betrouwbaar. Dat is geen vanzelfsprekendheid bij een groter P2P-platform.

De herstart lijkt dus goed geslaagd. Zet deze trend zich voort, dan kan Lendermarket zijn klantenaantallen en winstgevendheid in de toekomst verder verbeteren.

81/100

Punten

Tot 18% rente per jaar

Gereguleerd door EU-wetgeving

Opgericht door de bekende en winstgevende Creditstar Group

BONUS INWISSELEN*

Zo staat Lendermarket ervoor

Hoe veilig ons geld bij een P2P-platform is, hangt in grote mate af van het financiële succes ervan. Een winstgevend bedrijf kan crisissen beter opvangen en terugbetalingen ook bij grotere kredietuitval blijven garanderen.

Bij Lendermarket zien we een genuanceerd beeld:

• De achter het platform staande Creditstar Group behoort tot de meest winstgevende spelers op de P2P-markt: de kredietverstrekker genereert meer dan 8 miljoen euro omzet per jaar.
• Ook bij de andere kredietverstrekkers die via de P2P-marktplaats beschikbaar zijn, is het beeld overwegend positief. Met de miljoenenomzet van Creditstar kunnen zij echter niet concurreren.
• Lendermarket boekte in 2023 nog een nette winst van €87.836. In 2024 volgde echter een verlies van bijna €300.000. Die cijfers lijken op het eerste gezicht zorgwekkend, maar zijn in werkelijkheid niet kritisch.
• Het verlies is makkelijk te verklaren: in 2024 heeft het bedrijf zijn volledige IT-infrastructuur vernieuwd en zijn financiën, reserves en structuren herzien, wat aanzienlijke kosten met zich meebracht.
• Het doel was niet alleen de modernisering van het platform en het aantrekken van nieuwe klanten, maar ook het verkrijgen van een licentie als “Crowdfunding Service Provider” volgens EU-wetgeving, die in december 2024 werd toegekend.
• Het bedrijf lijkt daarmee goed gepositioneerd voor de toekomst en kan profiteren van de sterke groei in het aantal klanten.

Voor- en nadelen: zo beoordeel ik Lendermarket

Het nieuwe Lendermarket 2.0 is volgens mijn ervaringen een interessant aanbod met duidelijke sterke en zwakke punten, dat beleggers waarschijnlijk zal verdelen:

Welke alternatieve P2P-platformen zijn er?

Met zijn aanbod bevindt Lendermarket zich duidelijk in het hoogrentensegment van de P2P-markt. Slechts weinig platformen kunnen rentes tot 18% bieden. Heb je dus geen interesse in Lendermarket, dan blijft er maar een handvol alternatieven over:

Ventus Energy: tot 24% rente!

Bij Ventus Energy investeren we rechtstreeks in energieprojecten zoals energiecentrales, zonne-installaties of elektriciteitsinfrastructuur. In ruil daarvoor beloont het bedrijf ons met 18% rente. Dankzij de inmiddels bekende Ventus Energy Bonus van 5% voor nieuwe klanten plus 1% cashback bij registratie via mijn link kun je tot 24% per jaar behalen.

Het nadeel: een minimale investering van €1.000 per lening. Wie dat kapitaal kan missen en een basisrisico niet schuwt, vindt bij Ventus Energy een bijzonder lucratief alternatief voor Lendermarket.

Alle belangrijke informatie vind je in mijn Ventus Energy ervaringen.

86/100

Punten

7,5% rente dagelijks bijgeschreven

Snel weer beschikbaar

€ 5 + 0,75% extra bonus via onze link

BONUS INWISSELEN*

2. Indemo: 25% rente via schuldinstrumenten!

Ook Indemo wijkt af van het standaard P2P-concept om extreem hoge rendementen van gemiddeld 25% te realiseren: hier investeren we in “gedisconteerde schuldvorderingen”. Indemo koopt niet-presterende vastgoedleningen op, verkoopt de panden via een veiling en laat ons delen in de winst. Bij afzonderlijke projecten is zo meer dan 40% rendement mogelijk.

De rendementen zijn niet gegarandeerd, maar lagen volgens mijn ervaringen op minimaal 20% en in de meeste gevallen duidelijk hoger. Net als bij Lendermarket moet je ook hier wat geduld hebben, want je geld staat een tijd vast. Naar mijn mening is het echter een bijzonder aantrekkelijk aanbod.

57/100

Punten

Tot 25,3% rendement op Spaanse vastgoedleningen

Onder toezicht van de Centrale Bank van Letland

Tot 4% rendement op uw investering

BONUS INWISSELEN*

3. Crowdedhero: 19% rente dankzij bedrijfsleningen

Crowdedhero is een klein platform waarop je kunt investeren in een beperkt aantal bedrijven. Het gaat daarbij eerder om een crowdsourcing-aanbod dan om klassieke P2P-investeringen. Niettemin ontvang je hier 19% rente, waarvan wel bepaalde kosten kunnen worden afgehouden.

Wordt een bedrijf waarin je hebt geïnvesteerd verkocht, dan was zelfs 25% mogelijk. Het aanbod is complex en brengt verschillende risico’s met zich mee. Toch kan het een interessante aanvulling zijn voor beleggers die hun portefeuille willen diversifiëren.

89/100

Punten

19% interest per jaar

Investeer samen met succesvolle business angels in reeds winstgevende bedrijven

BONUS INWISSELEN*

Hoe werken de belastingen bij Lendermarket?

Een bijzonderheid bij Lendermarket is dat het bedrijf gevestigd is in Ierland: voor Nederlandse investeerders wordt hier geen bronbelasting ingehouden. Je moet je winsten dus gewoon opnemen in je belastingaangifte. Via het platform kun je een belastingrapport downloaden met alle relevante gegevens.

Vervolgens geef je je winsten aan in de belastingaangifte:

• Winsten uit kapitaalinkomsten, zoals bijvoorbeeld rente, dividenden of winsten uit aandelenhandel, worden belast met de roerende voorheffing + solidariteitsbijdrage (in totaal 26,375%).
• Voor leden van bepaalde religieuze gemeenschappen komt daar nog kerkbelasting bij.
• Per persoon geldt momenteel een vrijstelling van €1.000 per jaar. De belasting wordt alleen geheven over het bedrag dat boven die €1.000 uitkomt.
• Als jouw inkomstenbelasting lager is dan 26,375%, kun je een zogenoemde “gunstiger-toets” aanvragen. De belastingdienst past dan in plaats daarvan jouw lagere inkomstenbelastingtarief toe.

Conclusie: Lendermarket heeft zich goed herpakt!

Van het zwarte schaap tot één van de aantrekkelijkste aanbiedingen op de P2P-markt: Lendermarket heeft met versie 2.0 de ommezwaai gerealiseerd. Het platform heeft het voorbije jaar zijn concept grondig herwerkt en presenteert zich vandaag in een nieuw jasje. De belangrijkste punten daarbij:

• Nieuw management met een CEO die eerder bij de Creditstar Group uitstekend werk heeft geleverd.
• Nieuwe IT-infrastructuur die de technische problemen uit het verleden volledig heeft opgelost.
• Succesvolle licentie als “Crowdsourcing Investment Company” volgens EU-wetgeving.
• Extra veiligheidsmaatregelen zoals reservevorming en verbeterde transparantie om aan de EU-vereisten te voldoen.
• Breder aanbod met meerdere kredietverstrekkers uit verschillende landen en uiteenlopende kredietprojecten.
• Zeer hoge rentes tot wel 18%.

Door het vernieuwde aanbod heb ik mij voor het eerst bij Lendermarket geregistreerd en tot nu toe ongeveer €1.500 geïnvesteerd. Mijn ervaringen zijn tot nu toe uitsluitend positief geweest. Daarom zal ik mijn investering de komende tijd verder verhogen.

Naast de hoge rentes tot 18% spreekt vooral de brede spreiding mij aan: hier kunnen we investeren in verschillende landen, consumentenkredieten en bedrijfsleningen, uiteenlopende looptijden en projecten van talrijke kredietverstrekkers.

De negatieve ervaringen uit het verleden lijken zich met het nieuwe Lendermarket 2.0 voorlopig niet te herhalen. Een zeker restrisico blijft echter bestaan, maar naar mijn mening is instappen gezien de hoge rentes toch de moeite waard.

Beleggers die snel over hun geld willen beschikken, zijn hier minder goed op hun plaats. Zij kunnen beter kiezen voor meer liquide platformen zoals Bondora, Monefit of Swaper.

FAQ – Veelgestelde vragen over Lendermarket ervaringen