P2P passief inkomen opbouwen – zo werkt het
Voor investeerders wordt het steeds aantrekkelijker om een passief inkomen op te bouwen. Een van de mogelijkheden hiervoor zijn P2P-leningen. Op deze manier kun je de lage-renteperiode van traditionele beleggingen omzeilen, waarbij je nauwelijks nog rendement kunt behalen. Maar wat zijn P2P-leningen precies en hoe kun je ze gebruiken om een passief inkomen te genereren?
Het belangrijkste samengevat
- P2P-leningen zijn leningen tussen twee particulieren, zonder dat er een bank tussenkomt.
- Het gaat om een risicovolle beleggingscategorie waarbij hoge rendementen mogelijk zijn.
- Als je op een aantal belangrijke aspecten let, kun je met P2P-leningen een passief inkomen opbouwen.
- De combinatie van hoge rendementen en relatief korte looptijden maakt P2P-leningen bijzonder aantrekkelijk voor wie een passieve inkomensbron wil creëren.
Wat zijn P2P-leningen?
Het woord peer komt uit het Engels en betekent zoveel als “gelijke” of “gelijken”. Bij een P2P-lening wordt een lening dus rechtstreeks van de ene persoon aan de andere verstrekt. Normaal gesproken worden leningen door banken aan particulieren uitgegeven. Bij P2P-leningen is een bank echter niet nodig, omdat een andere particulier de lening financiert. Daarom worden deze leningen ook wel particuliere leningen genoemd.
Belangrijk om te weten:
Het verstrekken van deze leningen verloopt via een P2P-platform. Dat is een website die bemiddelt tussen geldverstrekker en kredietnemer, aangezien er geen bank betrokken is. De kredietnemer maakt een account aan op een P2P-platform en plaatst vervolgens zijn of haar aanvraag op de kredietmarktplaats.
Investeerders die ook op het platform geregistreerd zijn, kunnen daarna zelf beslissen hoeveel geld ze willen investeren en in welke leningen ze willen investeren. Door de jaren heen zijn er steeds meer verschillende soorten P2P-platforms ontstaan (diversifiëring). Zo zijn er algemene platforms, maar ook aanbieders die zich specifiek richten op bijvoorbeeld zakelijke leningen.
Een belangrijk kenmerk van peer-to-peer leningen is dat de rente meestal hoger ligt dan bij traditionele banken. Rentes van ongeveer 10% of zelfs meer zijn niet ongewoon.
Vanwege het hoge aantal wanbetalingen bij EstateGuru, investeer ik mijn kapitaal momenteel in Viainvest (verkregen via deze link*). Met Viainvest verdien ik meer dan 13% rente, wat aanzienlijk meer is dan bij EstateGuru. Als welkomstbonus ontvang je via deze link na 90 dagen slechts 1% cashback op je investering.
Was ist Crowdfunding?
P2P-leningen vallen ook onder crowdlending en zijn daarmee een specifieke vorm van crowdfunding. Met crowdfunding kunnen start-ups, nieuwe producten, projecten en tal van andere initiatieven worden gefinancierd. Het idee is eenvoudig: een grote groep mensen draagt financieel bij om een bepaald project mogelijk te maken.
De financiering verloopt via online platforms. Daarbij wordt vooraf een minimumbedrag vastgelegd dat binnen een bepaalde periode moet worden opgehaald. Wordt dat bedrag niet bereikt, dan krijgen investeerders hun geld doorgaans terug.
Wanneer het project wél voldoende en op tijd wordt gefinancierd, ontvangen de investeerders een tegenprestatie. Die kan verschillende vormen aannemen, bijvoorbeeld een product dat uit het project voortkomt, een financieel rendement, exclusieve toegang of een kijkje achter de schermen. Er bestaan meerdere vormen van crowdfunding:
- Crowdlending: bij crowdlending leent de groep geld uit aan een persoon of bedrijf. Het bedrag wordt later terugbetaald, meestal met rente. P2P-leningen vallen in deze categorie.
- Donatie-crowdfunding: dit zijn pure donaties. Mensen steunen een project of initiatief zonder financiële of materiële tegenprestatie.
- Crowdinvesting: investeerders steken geld in een project of onderneming en krijgen daarvoor aandelen of een participatie.
- Klassieke crowdfunding: ondersteuners krijgen een niet-financiële beloning, bijvoorbeeld een exemplaar van het product dat ontwikkeld wordt of een speciale vermelding.
In de onderstaande tabel kun je de belangrijkste verschillen tussen crowdlending en crowdfunding in één oogopslag bekijken:
| Crowdlending | Crowdfunding |
| Eén particulier verstrekt een lening aan een andere persoon | Een grote groep mensen financiert samen een project |
| De investeerder ontvangt rente en dus een financieel rendement | De investeerders ontvangen geen rente of financieel rendement |
| De investeerder krijgt zijn geld terugbetaald | Het geld wordt niet terugbetaald |
Geld verdienen met P2P-leningen: dit zijn de voordelen
P2P-leningen kunnen om verschillende redenen interessant zijn voor wie een passief inkomen wil opbouwen. Wanneer je geld uitleent via een P2P-platform ontvang je rente, en die rente vormt de basis van je rendement en passieve inkomsten. Hieronder vind je twee belangrijke redenen waarom P2P-leningen voor veel beleggers een aantrekkelijke investering zijn.
Hoge rendementsmogelijkheden met P2P-leningen
Omdat investeerders risico nemen wanneer ze geld uitlenen, ligt het rendement bij P2P-leningen vaak relatief hoog. De rente die je ontvangt kan daardoor aanzienlijk zijn. Wanneer je P2P-leningen vergelijkt met bijvoorbeeld dividenduitkeringen uit aandelen, valt op dat het rendement in de P2P-sector vaak hoger ligt.
Korte looptijd van de leningen
Een ander kenmerk van veel P2P-leningen is de relatief korte looptijd. Vaak gaat het om leningen van ongeveer 30 dagen, ook wel payday loans genoemd. Dat betekent dat de lening meestal maandelijks wordt afgelost.
Die korte looptijd heeft een belangrijk voordeel: je geld zit niet jarenlang vast in één investering. Als je persoonlijke situatie verandert of als de economische omstandigheden wijzigen, kun je je geld meestal relatief snel weer van het platform halen.
De risico’s van P2P-leningen
Let op!
Bij het investeren in P2P-leningen zijn er drie belangrijke risico’s. Zo kan het gebeuren dat het platform de kredietwaardigheid van de kredietnemer verkeerd inschat. Platforms in deze sector zijn namelijk nog relatief jong en hebben vaak minder ervaring dan bijvoorbeeld banken bij het verstrekken van leningen.
Het kan gebeuren dat een platform de kredietwaardigheid van een kredietnemer verkeerd inschat. Veel P2P-platforms zijn nog relatief jong en hebben minder ervaring dan traditionele banken. Daarnaast kan het voorkomen dat kredietnemers bij hun aanvraag niet volledig eerlijke informatie geven. Daardoor kan het risico op wanbetaling lager worden ingeschat dan het in werkelijkheid is.
Een tweede belangrijk risico is dat de kredietnemer de lening niet kan terugbetalen. Dit risico is vaak groter bij leningen met een zeer hoog rendement. Om dit risico te beperken is het verstandig om vooral in het begin projecten goed te analyseren en kritisch te bekijken voordat je investeert.
Tot slot bestaat er ook een risico dat het P2P-platform zelf failliet gaat. De meeste platforms hebben wel beschermingsmaatregelen voor investeerders, maar omdat de sector nog relatief jong is, is het moeilijk te voorspellen hoe effectief die maatregelen zijn in een echte noodsituatie.
Goed om te weten:
Vooral bij buitenlandse platforms kan het onduidelijk zijn hoe ze in zo’n situatie reageren. Daarom kan het verstandig zijn om je investeringen te spreiden over meerdere platforms om het risico te verminderen.
Tips om fouten te vermijden bij P2P-leningen
Als je een aantal basisprincipes volgt bij het investeren in P2P-leningen, kun je het risico beperken en tegelijkertijd werken aan een passief inkomen. Hieronder vind je enkele belangrijke tips om verstandig met P2P-investeringen om te gaan.
- Automatische investeringsfunctie correct instellen: de Auto Invest-functie is het meest geschikt om een passief inkomen te genereren. Je kunt zelf kiezen in welke leningen je wilt investeren en welke kredietwaardigheid ze moeten hebben. Zo kun je P2P-leningen optimaal afstemmen op je beleggingsstrategie en je risicoprofiel.
- Korte looptijden: ook de looptijd van de kredieten kun je zelf bepalen. Voor het opbouwen van een passief inkomen zijn korte leningen meestal het meest geschikt, omdat ze maandelijks worden terugbetaald. Korte leningen vormen bovendien het grootste deel van de P2P-markt.
- Diversificatie: net zoals bij andere beleggingen is het belangrijk om je investeringen goed te spreiden om het totale risico te verlagen. Dat betekent dat je moet letten op de keuze van de leningen, de kredietwaardigheid en de P2P-platforms.x
- Financiële reserves: investeer alleen geld in zulke risicovolle beleggingen als je het in theorie ook zou kunnen verliezen zonder dat dit ernstige financiële problemen veroorzaakt.
- Betaalcapaciteit van de kredietnemer: zeker in het begin is het verstandig om goed te controleren in welke kredieten je investeert en hoe realistisch het is dat de kredietnemer het geld, inclusief rente, kan terugbetalen.
- Kredietwaardigheid en risicoklasse: let op de ingeschatte kredietwaardigheid van elke kredietnemer. Deze beoordeling geeft je een idee van hoe groot de kans is dat de lening daadwerkelijk wordt terugbetaald.
- Kosten: houd er rekening mee dat het platform ook geld wil verdienen aan de leningen. Meestal liggen de kosten rond 1 tot 2 procent van het totale leenbedrag.
- Terugkoopgarantie: sommige platforms bieden een zogenaamde terugkoopgarantie. Als een lening niet kan worden terugbetaald, garandeert het platform dat het de lening terugkoopt. Dit moet extra bescherming bieden voor investeerders. Niet elk P2P-platform biedt deze mogelijkheid.
Conclusie: een passief inkomen opbouwen met P2P-leningen
P2P-leningen kunnen voor beleggers een interessante manier zijn om een passieve inkomstenbron op te bouwen. Vooral de korte looptijden en de relatief hoge rendementsmogelijkheden maken deze beleggingsvorm aantrekkelijk. Daardoor kan deze investeringscategorie behoorlijk winstgevend zijn. Tegelijk gaan de hogere rendementen ook gepaard met verschillende risico’s. Denk bijvoorbeeld aan het wanbetalingsrisico en een mogelijke verkeerde inschatting van de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Daarnaast bestaat ook de kans dat een P2P-platform zelf failliet gaat.
Om dergelijke problemen te beperken, is het belangrijk dat investeerders leningen en kredietnemers kritisch analyseren. Vooral de kredietwaardigheid van de kredietnemer verdient extra aandacht. Daarnaast kun je het risico verder verlagen door te zorgen voor voldoende spreiding en door zorgvuldig een betrouwbaar P2P-platform te kiezen. Platforms die een terugkoopgarantie aanbieden voor investeerders kunnen daarbij extra zekerheid bieden.