Cómo encontrar el mejor ETF para ti

Los ETF son casi siempre inversiones a medio o largo plazo y, como ocurre con todos los compromisos a largo plazo en la vida, queremos asegurarnos de que realmente encajan. Por eso hoy hemos analizado detenidamente en qué debes fijarte al elegir los ETF y cómo encontrar el adecuado para tu propia estrategia.

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Imagen realista preferida

Los ETF replican otros índices y, por tanto, son una especie de copia de un mercado, país, sector… Por supuesto, nadie quiere una mala copia, sobre todo si está pagando dinero por ella. Por eso es importante que el ETF en cuestión sea una réplica de alta calidad de las acciones seleccionadas, es decir, que no olvide ningún Titulo de valor ni distorsione la ponderación.

Hay tres formas principales de estructurar un ETF. Si se trata de replicar un índice pequeño, suele funcionar en una proporción de 1 a 1. Esto se denomina replicación física. Todos los valores, por ejemplo del Dax (bastante pequeño con 30 empresas), se transfieren al ETF correspondiente.

Si, por el contrario, el índice objetivo es muy grande, se suele utilizar el método de muestreo: Aunque se replique la mayoría de las acciones, se pueden omitir temporalmente las empresas pequeñas y poco líquidas. El MSCI World es un ejemplo típico de esto, ya que de otro modo tendrías que contener más de 1600 Títulos de valor.

El último tipo de réplica es el SWAP, en el que una parte (como máximo el 10% según la legislación de la UE) está cubierta por una contraparte. En realidad, se trata de un banco y la parte suele rondar el 4%. Los SWAP pueden tener amplias garantías como seguridad, pero también pueden ser completamente no garantizados. Sin embargo, esto último no suele ocurrir.

Qué hacer con mi dinero

La siguiente pregunta para el posible ahorrador del ETF es adónde deben ir a parar los dividendos generados por el ETF. Esto se debe a que muchas empresas de distintos índices distribuyen regularmente dividendos a sus inversores, independientemente de que sean accionistas individuales o fondos.

Sólo hay dos opciones: Los ETF de distribución, como su nombre indica, pagan estos ingresos a los inversores. Los ETF de acumulación, en cambio, reinvierten ese capital directamente en el ETF, de modo que el crecimiento se produce a largo plazo.

El tamaño del respectivo producto financiero también es decisivo, ya que los ETF pequeños con una capitalización inferior a 100 millones de euros corren especial riesgo de ser cerrados. Cuanto mayor es un fondo, más atractivo resulta tanto para los inversores como para los operadores.

Con importes muy elevados, a menudo superiores a 500 millones de euros, empiezan a surtir efecto las llamadas diferencias de seguimiento. Éstas garantizan que un ETF pueda incluso superar al índice real que replica. La razón de ello son los ingresos que se pueden generar con el amplio capital (suponiendo una cobertura adecuada).

¿Y el TER?

El ratio de gastos totales, o TER para abreviar, se cita a menudo como la cifra clave más importante. En realidad, sin embargo, es sólo uno de los muchos valores que deben tenerse en cuenta a la hora de decidirse a favor o en contra de un ETF.

Un ETF sólo puede evaluarse de forma significativa en relación con la diferencia de seguimiento (es decir, la diferencia entre el rendimiento del ETF y el índice que realmente se está siguiendo), la composición/precisión de la réplica y el tamaño.

Incluso un ETF que replique con mucha precisión y con un buen TER no sirve de nada si no es rentable debido a su pequeño tamaño y, por tanto, se interrumpe al poco tiempo. Por tanto, es necesario investigar basándose en varios criterios para seleccionar el fondo adecuado para ti.

Nuestras recomendaciones

No podemos recomendarte el ETF perfecto para ti: sólo tú puedes decidir en última instancia lo que te conviene a ti y a tu estrategia. Sin embargo, podemos darte un buen punto de partida para tu búsqueda: trackingdifferences.com es un sitio web que vale la pena utilizar para comparar distintos ETF. Basándote en los criterios enumerados anteriormente, seguro que encuentras lo que buscas.

El “mejor” ETF para ti, por supuesto también puedes encontrar uno “peor”. En nuestro artículo “3 ETFs fracasados de los últimos años que deberías evitar“, hemos analizado con más detalle tres de estos casos desesperados. Puede que valga la pena echarle un vistazo para reconocer y evitar estos pozos de dinero y otros similares.

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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