Son los neobrokers más baratos del mercado alemán e incluso pagan intereses por su capital, pero ¿cuál es mejor? Scalable Capital vs. Trade Republic es la pregunta que mueve a muchos inversores. Hemos puesto a los dos populares proveedores bajo el microscopio y comparado funciones, costes y servicios. También examinamos el tema de los intereses. […]
Freedom24 Interés: Cómo puedes ganar intereses por tus dividendos
Si recibes dividendos, puede merecer la pena ganar intereses por ellos hasta que los necesites para invertir en otros activos. Ejemplos de ello son los dividendos de acciones, ETFs, REITs u otras inversiones cotizadas. ¿Te preguntas cómo se pueden ganar estos intereses de la forma más sencilla y fácil posible? En este artículo te presentamos Freedom24, un proveedor que te permite, como inversor, acumular ingresos pasivos de la forma más sencilla posible.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Con esta promoción puedes conseguir gratis una media de 79 a 529 euros en acciones
- Reinvertir puede ayudarte a acumular ingresos pasivos
- El proveedor Freedom24 ofrece costes bajos y una gran selección de
Dividendos con la estrategia de comprar y mantener
Tal vez seas uno de esos inversores que sueñan con acumular ingresos pasivos. Por tanto, es aconsejable examinar detenidamente todas las opciones. Una estrategia especialmente fácil de aplicar es el pago de intereses sobre los dividendos.
Si inviertes en acciones, ETFs o REITs, recibirás dividendos regularmente. Muchos inversores reinvierten estos beneficios en otras inversiones tarde o temprano. Reinvertir estos dividendos es una forma especialmente buena de acumular ingresos adicionales.
Es bueno saberlo:
Está relacionada con la estrategia de inversión “comprar y mantener” de Warren Buffett. Se trata de una conocida estrategia pasiva cuyo objetivo es reconocer el potencial de crecimiento de las empresas y sus acciones. Estos Títulos de valor deben mantenerse durante largos periodos de tiempo para beneficiarse de un aumento positivo de su valor.
Por supuesto, como inversor, puede que no quieras utilizar los dividendos para reinvertir en las mismas acciones o ETF. En cambio, eres libre, por ejemplo, de invertir en ETF de distribución y no utilizar fondos cotizados de acumulación. Esto te ofrece la ventaja de poder almacenar tus activos distribuidos en la cuenta durante cierto tiempo o invertirlos en otras clases de activos.
En general, es aconsejable no almacenar tu dinero durante demasiado tiempo. Invertir más puede merecer la pena, sobre todo en tiempos de tipos de interés récord. En verano de 2023, el Banco Central Europeo volvió a subir el tipo de interés básico y ahora se sitúa en el 4,25%.
Comparación: ¿Qué me ofrece el corredor?
Merece la pena comparar el proveedor Freedom24, que ofrece ventajas como costes bajos y una gran selección de centros de negociación. Un aspecto especialmente positivo es la amplia gama de activos negociables, como acciones, ETF y opciones.
93/100
Puntos
Hasta el 4,21% anual para depósitos en EUR
Bono: Hasta 10 acciones gratis con un valor medio de 79€ - 264€ (solo hasta el 30 de abril de 2024)
AL PROVEEDOR*
¿Cómo puedo beneficiarme de los intereses?
La siguiente tabla muestra los tipos de interés actuales de las cuentas de custodia de algunos de los corredores más populares de Alemania. Como puedes ver, los tipos de interés de Freedom24 parecen estar en la media cuando miras las ofertas de otros proveedores.
| Proveedor | Tipo de interés actual (en porcentaje) (a septiembre de 2023) | Restricciones | Interés para clientes existentes (en porcentaje) |
| Freedom24 | 2.50/3.00 | Sin límite, sin restricciones de tiempo, pero 7 euros por pago | 2.500/3.00 |
| Consorsbank | 3.50 | Válido sólo durante 6 meses, sólo para nuevos clientes, hasta 100.000 euros | 0.80 |
| 1822direkt | 3.60 | Válido sólo durante 6 meses, sólo para nuevos clientes, hasta 100.000 euros | 0.60 |
| SBroker | 3.20 | Válido sólo durante 6 meses, sólo para nuevos clientes, hasta 100.000 euros | 1.25 |
| Trade Republic | 2.00 | Sólo hasta 50.000 euros | 2-00 |
| ComDirect | 3.25 | Válido sólo durante 12 meses, sólo para nuevos clientes, hasta 100.000 euros | 3.25/0,70 |
| Scalable Capital | 4.00 | Sólo válido durante 4 meses, hasta 100.000 euros, sólo con 4,99 euros / mes de suscripción | 4.00 |
Sin embargo, merece la pena examinar detenidamente las condiciones, que incluyen algunas restricciones. Freedom24 es el único proveedor de la lista que no tiene un importe máximo de depósito. Tampoco hay límites de tiempo, es decir, un momento concreto tras el cual se te degradará a una tarifa inferior. Sólo la comisión por retirada de 7 euros del proveedor destaca negativamente y debe tenerse en cuenta.
También merece la pena echar un vistazo a los tipos de interés para los clientes existentes, ya que bajan considerablemente una vez que expira la condición de nuevo cliente. Con proveedores como Scalable Capital, los tipos de interés no bajan, pero sólo si contratas una suscripción mensual. Con Freedom24 puedes mantener la misma cantidad de intereses incluso después de haber sido categorizado como cliente existente.
Lo mismo se aplica a las inversiones en empresas alemanas. Puedes simplemente trasladar los dividendos que ganes a la cuenta de ahorro D para que tu dinero trabaje para ti y genere más rendimientos hasta que tengas otros planes para él.
¡Atención!
El 2,50 por ciento en Freedom24 es el interés de los depósitos en euros, el 3 por ciento se aplica a los depósitos en dólares estadounidenses. Si has invertido en Apple, por ejemplo, y recibes un dividendo en dólares estadounidenses, no tienes que cambiar nada y puedes recibir intereses por tus dividendos al 3 por ciento en la cuenta de ahorros o débito hasta que quieras reinvertir o retirar tus beneficios.
¿Cómo se invierte el dinero?
Hay una diferencia importante entre la cuenta de Ahorros de Freedom24 y las cuentas de ahorro diario normales: Tu dinero se invierte en las llamadas operaciones de cambio de divisas OTC. Esta inversión garantiza una rentabilidad del 2,50 al 3 por ciento. Pero ¿qué son exactamente las operaciones de cambio de divisas OTC?
Las OTC trata del intercambio de una divisa por otra, por ejemplo, el cambio de dólares estadounidenses por euros o viceversa por parte de un participante en el mercado y el propio Freedom24. Este intercambio funciona entre ambos participantes sin que intervenga la bolsa.
Te estarás preguntando si Freedom24 está especulando con el dinero de los clientes y cuál es la razón de estos intercambios. Según las investigaciones y averiguaciones de nuestro equipo, así es como se financian las cuentas de margen en euros y dólares estadounidenses.
Freedom24, al igual que otros corredores, ofrece la posibilidad de operar con capital ajeno. De este modo, piden dinero prestado para comprar acciones u opciones. Aprovechar la financiación mediante deuda del proveedor cuesta dinero. En Freedom24, por ejemplo, esta financiación cuesta un 12% anual.
¡Atención!
Sin embargo, esta financiación externa sólo funciona mediante un valor depositado por el propio inversor, es el llamado margen. Como margen, los bonos pueden convertirse rápidamente en dinero, como las acciones o los ETF, pueden servir como margen.
Si la especulación con capital prestado no funciona y el valor de la garantía depositada amenaza con caer por debajo, se produce el llamado ajuste de márgenes:
- Se trata de una petición del corredor al inversor
- El inversor debe depositar bono de valores adicionales en la cuenta para elevar el valor del capital propio a un valor mínimo determinado por el ajuste de márgenes.
Utilizando la cuenta de Ahorros, puedes prestar tu dinero a Freedom24, que utiliza estos activos para permitir el apalancamiento a otros inversores del mismo proveedor, garantizado por valores negociables diariamente. Freedom24 recibe el diferencial del tipo de interés y permite que tú, el inversor, te beneficies con el interés del 2,50% al 3%.
Es bueno saberlo:
Estos intereses se te pueden abonar diariamente. La inversión mínima es de 130 dólares estadounidenses o 150 euros. No hay límite máximo, puedes depositar tanto como quieras.
93/100
Puntos
Hasta el 4,21% anual para depósitos en EUR
Bono: Hasta 10 acciones gratis con un valor medio de 79€ - 264€ (solo hasta el 30 de abril de 2024)
AL PROVEEDOR*
Promoción de bonificación: ¡Asegura tus participaciones ahora!
Si estos tipos de interés te parecen interesantes, puede que te alegre especialmente la actual promoción de bonificaciones de Freedom24. Actualmente obtendrás de 3 a 20 acciones gratis, que valen una media de 87 dólares y una mediana de 29 dólares.
Para tu cálculo utilizamos la mediana, es decir, el valor medio, para obtener un resultado realista. No obstante, puedes tener suerte y conseguir acciones muy caras como Netflix, Goldman, Sachs o Microsoft.
Si planeas invertir al menos 5.000 euros, obtendrás 3 acciones gratis por un valor esperado de 79,35 euros, si aciertas tres veces la mediana. Los cálculos siguientes siguen la misma metodología. Con una inversión de 20.000 euros, tú como inversor recibirás las 3 acciones anteriores, incluyendo 7 acciones adicionales, por un total de 264,50 euros.
¡Atención! ¡Atención!
Si quieres invertir 50.000 euros, recibirás las 10 acciones de los niveles anteriores más otras 10 acciones de regalo. En total, tú como inversor puedes conseguir 20 acciones gratis, con un valor total de unos 529 euros.
| Suma invertida (en euros) | Número de acciones gratuitas donadas | Valor medio esperado de las acciones donadas (en euros) |
| 5.000 | 3 unidades | 79 |
| 20.000 | 10 unidades | 264,50 |
| 50.000 | 20 unidades | 529,00 |
Así podrás participar en la promoción de bonificación y conseguir tus acciones gratuitas:
- Participa en la promoción hasta el 30 de septiembre
- Ingresa la cantidad que desees
- Haz clic en el siguiente enlace
- Recibirás tus acciones gratuitas seleccionadas al azar transferidas a tu cuenta.
93/100
Puntos
Hasta el 4,21% anual para depósitos en EUR
Bono: Hasta 10 acciones gratis con un valor medio de 79€ - 264€ (solo hasta el 30 de abril de 2024)
AL PROVEEDOR*
Conclusión: Ingresos pasivos mediante dividendos reinvertidos
De esta forma puedes construir un portafolio global y diversificada, formada por diferentes acciones o ETFs. Puedes utilizar los dividendos recibidos o el dinero de libre disposición para acumular ingresos pasivos. Un proveedor como Freedom24 puede ayudarte en esto, ya que puedes beneficiarte de una gran selección y bajos costes. Si te interesa conocer el proveedor con más detalle, puedes encontrar un informe de experiencia detallado aquí.
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
¿Quieres mantener económicamente a tu familia, invertir dinero para tus hijos, aumentar tu pensión o simplemente conseguir una mayor rentabilidad y por eso has decidido invertir en ETF? ¡Estupendo! Si ahora estás buscando un fondo adecuado para ti, este artículo te resultará especialmente útil. Te mostraremos qué aspectos debes tener en cuenta en tu búsqueda […]
En los últimos años, la protección del clima ha cobrado cada vez más importancia y la cuestión del cambio climático ha pasado a ocupar un lugar central. La transición energética debería llevar a los países a abandonar los combustibles fósiles y centrarse en las energías renovables. Por ello, los inversores se preguntan si pueden beneficiarse […]