Comparación de brokers 2024: La mejor cartera de acciones para inversores Buy and Hold

Buy and Hold es una de las estrategias de inversión clásicas. Muchos inversores privados confían en este enfoque, ya que se ha demostrado que genera altos rendimientos. Pero, ¿Qué corredor y qué cuenta de valores son adecuados para una estrategia de Buy and Hold? ¡Descúbrelo en nuestra comparación de brokers de acciones 2024!

¿Qué es exactamente «Buy and Hold»?

Con la estrategia de comprar y mantener, el nombre lo dice todo: ¡comprar y mantener! Los inversores que siguen una estrategia de este tipo quieren comprar productos de inversión, como acciones, a bajo precio y solamente volver a venderlos al cabo de mucho tiempo. Como mientras tanto ocurre relativamente poco en su propia cartera, también se denomina estrategia de inversión pasiva.

En nuestra comparación de carteras de acciones 2024, nos centramos especialmente en estos inversores, ya que existen requisitos ligeramente diferentes para el corredor en el caso de Buy and Hold: Una comisión de gestión de cuenta de custodia o de otro tipo, es especialmente dolorosa en este caso, porque aspiramos a periodos de inversión muy largos. Si el precio de nuestras acciones ha subido mucho al cabo de unos años, naturalmente queremos volver a venderlas igual de baratas y fácilmente.

Esto se debe a que los inversores en Buy and Hold pueden beneficiarse de las subidas del mercado a largo plazo y apenas les molestan las caídas temporales, los mercados bajistas y otros descensos, ya que de todos modos no se prevén ventas periódicas. En casos extremos, un inversor Buy and Hold podría encontrar un corredor utilizando nuestra comparación de carteras 2024, invertir en acciones y ¡no volver a mirar la cartera en varios años!

Por tanto, esta estrategia contrasta claramente con los enfoques más activos, en los que los inversores pretenden generar rendimientos mediante operaciones regulares. Sin embargo, nuestra comparación de carteras 2024 para la renta variable también proporciona información útil para cualquiera que no aspire a una estrategia extrema de Buy and Hold a 30 años.

Así es como he valorado

Para que la comparación de la cartera 2024 sea especialmente útil para los inversores Buy and Hold, me he limitado a los aspectos más importantes para esta estrategia de inversión en renta variable. Así que echemos un vistazo hoy:

1. Comisiones de la cuenta de custodia y otros gastos

Aquí veremos lo que cobran cada uno de los corredores de nuestra comparativa de depósitos de acciones 2024 en concepto de gastos corrientes, comisiones de gestión de la cuenta de custodia y otras comisiones. Al fin y al cabo, ¡los inversores Buy and Hold no quieren reducir constantemente sus rendimientos mediante comisiones durante sus largos periodos de inversión!

2. Selección y oferta

Por desgracia, sigue habiendo grandes diferencias entre las gamas de productos de los corredores. En nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024, los distintos proveedores están a menudo a mundos de distancia: Mientras que algunos proveedores de servicios se anuncian con solo unos cientos de acciones y ETFs, ¡otros te proporcionan varios miles!

3. Costes de compra y venta

Aunque en una estrategia Buy and Hold no se prevén operaciones periódicas, siempre hay oportunidades para realizar compras adicionales (por ejemplo, en tiempos de crisis). Dado que las acciones también deben venderse posteriormente con beneficios, ¡las comisiones por negociación de acciones no deberían faltar en nuestra comparación de cuentas de valores 2024!

La buena noticia de entrada: ¡Ninguno de los proveedores de la comparativa de cuentas de custodia 2024 sigue cobrando una comisión de gestión de la cuenta de custodia!

1. Freedom24

Si tú «Freedom24» no dice nada todavía, no es necesariamente para ti – El corredor es todavía bastante nuevo en España. Tras más de 15 años de exitosas operaciones en Asia y Europa del Este, la empresa se ha aventurado ahora en el mercado español, y en nuestra comparativa de acciones 2024.

Aquí tienes acceso a un número impresionante de más de 40.000 acciones y (al menos) ¡1.500 ETF! Los 15 centros de negociación están repartidos por todo el mundo y te ofrecen acceso a valores interesantes. Especialmente en los países de la CEI (Rusia, Kazajstán, Asebaidjan…), casi ningún corredor puede hacerle sombra a Freedom24.

También hay bonos y «herramientas profesionales» como opciones y futuros. En total, ¡hay más de un millón de activos negociables disponibles! A cambio de esta gran selección, tienes que pagar 2 euros por operación y 0,02 euros por acción/ETF. Los modelos de suscripción te permiten reducir considerablemente los costes a cambio de una cuota mensual.

Es probable que la falta de planes de ahorro sea una desventaja para muchos inversores. Tampoco debes asistir a una asamblea general a través de Freedom24: ¡Aquí tienes que pagar 250 euros por tu tarjeta!

Aparte de eso, Freedom24 recorta una buena cifra en nuestra comparación de depósitos 2024. Obtienes una amplia selección y un buen apoyo a un precio justo. Extras como el interés actual del 3% sobre tus depósitos en efectivo completan la oferta.

93/100

Puntos

Hasta 20 acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)

Hasta el 5,4% anual para depósitos en EUR

Mediana de 79 euros - 529 euros de las acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)

AL PROVEEDOR*

2. Trade Republic

TradeRepublic inicia la comparación de la cartera de acciones 2024. Una cuenta de valores es gratuita aquí (alerta de spoiler: ¡como en todos los demás corredores!). Sin embargo, quien desee participar en la Junta General de Accionistas de una empresa debe pagar una cuota bastante elevada de 25 euros. En cambio, el registro de acciones nominativas en España es razonable: 2 euros por transacción.

Quizás sólo moderadamente interesante para los inversores que compran y mantienen, pero aun así merece la pena mencionarlo: Trade Republic cobra comisiones muy elevadas por negociar Criptomonedas, entre el uno y el dos por ciento del valor de la transacción, más la comisión obligatoria de un euro por la orden.

Con TradeRepublic, sólo tienes a tu disposición un único centro de negociación, la Bolsa de Lang&Schwarz. Sin embargo, esto no resta valor a la selección: con 7.500 acciones y 1.980 ETFs, el neobroker hace un buen papel en nuestra comparativa de brokers de valores 2024.

TradeRepublic también está a la vanguardia en cuanto a precios de negociación: Aquí sólo pagas 1 euro por ejecución, independientemente de la cantidad que compres o vendas. Otros candidatos de nuestra comparativa de brokers de valores podrían seguir su ejemplo.

95/100

Puntos

Muy buena app

Acciones y planes de ahorro desde sólo 1 euro

3,75% de interés sobre la cuenta de compensación

AL PROVEEDOR*

3. Finanzen.net Zero

El relativamente joven broker Finanzen.net Zero, al igual que sus competidores en la comparativa de cuentas de valores, ofrece una cuenta de depósito de acciones gratuitas. Sin embargo, también hay que pagar unos elevados 25 euros para asistir a una junta general.

Con algo menos de 6.000 acciones y 2.000 ETFs, la oferta de Finanzen.net Zero es decente, pero nada del otro mundo. Es probable que los inversores encuentren las acciones más importantes para su estrategia de Buy and Hold en el único centro de negociación disponible, Gettex. Esto sitúa al broker en el centro de nuestra comparación de cuentas de valores 2024.

La situación es completamente distinta en lo que se refiere a los costes de negociación, porque aquí Finanzen.net Zero hace honor a su nombre: ¡las compras y ventas cuestan realmente cero euros! Solo se cobra una comisión de un euro por las cantidades más pequeñas, inferiores a 500 euros, ¡lo que garantiza una posición destacada en nuestra comparación de brokers!

87/100

Punkte

0 € Depotgebühren

0 € Ordergebühren ab 500 € Orderwert

Gratis Aktie bei Depoteröffnung

ZUM ANBIETER*

4. Scalable Capital

Scalable Capital ofrece a los inversores Buy and Hold una cuenta de custodia gratuita que puede utilizarse con varias suscripciones. Sin embargo, los que opten por el nivel de entrada sin comisiones deben renunciar al 2,1% de interés sobre los depósitos en efectivo. Las comisiones de negociación también aumentan en este caso.

7.000 acciones y 2.400 ETF disponibles dan una impresión razonable. Para negociar, puedes elegir entre las Bolsas Gettex y Xetra. Aquí también encontrarás todo lo que necesita la mayoría de los inversores. La selección de acciones está en el centro de nuestra comparación de cuentas de valores.

Scalable Capital es el único candidato de nuestra comparación de cuentas de custodia 2024 que utiliza un modelo de suscripción. Los inversores tienen la opción de utilizar una suscripción premium y pagar una cuota por ello (mensual o anual). En este caso, las transacciones en acciones y ETF son gratuitas. Los que no deseen pagar esa cuota básica, en cambio, tienen que abonar 0,99 euros por operación. También es posible operar en Xetra, la mayor Bolsa de Alemania, pero te costará 5,49 euros por ejecución.

98/100

Puntos

1.300 ETF aptos para planes de ahorro

controlada por BaFin

4% de interés para nuevos clientes

AL PROVEEDOR*

5. CapTrader

El cuarto candidato en nuestra comparación de brokers 2024 es CapTrader. El proveedor alemán te permite invertir sin comisión de gestión de la cuenta de custodia. Sin embargo, tu cuenta de custodia debe tener un valor mínimo de 2.000 euros para poder utilizar los servicios. Pueden aplicarse comisiones adicionales si, por ejemplo, quieres retirar tu dinero más de una vez al mes.

El número exacto de acciones y ETF disponibles es algo difícil de determinar con CapTrader. Esto se debe a que ¡el proveedor tiene más de 1,2 millones de valores en su programa! Es fácil perder la cuenta. También tienes a tu disposición 80 centros de negociación en 33 países. ¡Esto convierte al broker en el claro número 1 de nuestra comparativa de cuentas de valores 2024 en lo que se refiere a la selección de acciones y co!

Sin embargo, las ventajas de CapTrader no acaban con la selección: Los precios también son muy competitivos. Los inversores pagan 2 euros por cada operación, independientemente de lo alta o baja que sea la cantidad. Se puede operar en Xetra por sólo 4 euros: ¡El mejor valor en la comparativa de depósitos de acciones 2024! No hay forma más barata de acceder a la mayor Bolsa de Alemania.

91/100

Puntos

Negocie acciones a partir de 2 euros de comisión (también en bolsas de EE.UU.)

Sin gastos de gestión de la cuenta de custodia

Inmejorable selección de 1,2 millones de acciones, ETF y opciones

AL PROVEEDOR*

6. JustTrade

JustTrade ofrece a todos los inversores Buy and Hold una cuenta de custodia gratuita. También se cobran 25 euros por participar en una junta general. Sin embargo, JustTrade es el proveedor más barato para operar con criptomonedas en nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024: ¡con un diferencial de alrededor del 0,3 por ciento por operación, los operadores de criptomonedas salen muy baratos aquí!

Los costes de negociación de ETFs y acciones también son impresionantes: ¡son de cero euros! Por tanto, los inversores pueden comprar y vender aquí sin comisiones por órdenes. Lamentablemente, se exige un valor mínimo de 500 euros para cada transacción, lo que en la práctica puede dar lugar a restricciones.

Con 6.500 acciones y 1.500 ETF, la selección en JustTrade es limitada. Sin embargo, los inversores pueden estar activos en tres centros de negociación diferentes, lo que sin duda puede aportar ventajas en cuanto a costes.

73/100

Punkte

143 Sparpläne

Keine Depotführungsgebühren

ZUM ANBIETER*

7. Flatex

Las comisiones de gestión de las cuentas de custodia y otros costes en Flatex se han suprimido desde 2024. Atrás quedaron los días en que los inversores se sentían molestos por los tipos de interés negativos y similares. Pero, ¿Es eso suficiente para una buena clasificación en nuestra comparación de cuentas de custodia 2024?

Las entradas baratas para las juntas generales anuales por 5,90 euros causan sin duda una buena impresión. Registrar una acción nominativa también es muy barato: 60 céntimos. La selección de Flatex también es impresionante: con 35.000 acciones disponibles y 1.500 ETF, recorta una cifra muy buena, que también se ve reforzada por los 20 centros de negociación disponibles.

Sin embargo, esta gran selección es cara: Aquí tienes que esperar unos costes de negociación de ¡7,90 euros por ejecución! Esto convierte a Flatex en uno de los proveedores más caros de nuestra comparativa de cuentas de valores 2024 cuando se trata de operaciones con acciones. Afortunadamente, sin embargo, el recargo por operar en la bolsa Xetra es comparativamente bajo. Porque si ya tienes que pagar algo menos de 8 euros por una compra o una venta, los 30 céntimos adicionales apenas duelen.

80/100

Punkte

über 4.000 sparplanfähige ETFs und Fonds

6 Monate Flatex-Ordergebühren sparen

ZUM ANBIETER*

8. ING

ING ofrece una cuenta de custodia gratuita para los aficionados al Buy and Hold. Sin embargo, la comisión por orden es extraña: ¡es de unos abultados 4,90 euros, a los que hay que añadir otro 0,25% del valor de compra y una comisión del centro de negociación, que puede oscilar entre cero y 14,90 euros! Esto convierte a ING en el proveedor más caro de nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024 si quieres negociar con acciones.

También cobran la obscena cantidad de 50 euros por reclamar el impuesto retenido en el extranjero. Al parecer, esto pretende disuadir a los inversores de reclamar sus impuestos. Puedes averiguar en qué consiste la retención a cuenta y cómo puedes evitar cargos adicionales en mi artículo sobre el tema.

Con una impresionante oferta de 19.000 acciones y 2.000 ETF, ING brilla en términos de elección en nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024. Los inversores también se benefician de la elección de centros de negociación, ya que están disponibles todas las Bolsas de Alemania, Canadá y EE.UU.

Debido al complejo modelo de comisiones, los costes de las operaciones aumentan con el incremento de las sumas. Para operaciones pequeñas por valor de 250 euros, son de 7,43 euros y luego aumentan aún más. ING ya es el proveedor más caro en nuestra comparativa de cuentas de valores 2024 a partir de un importe de orden de 2.500 euros, ¡y ya no cede este título ni siquiera para importes superiores!

83/100

Puntos

Gestión gratuita de cuentas de custodia

Bonificación del 1 % de interés anual durante 4 meses

AL PROVEEDOR*

9. Smartbroker

Al igual que los demás proveedores de la comparativa de cuentas de custodia 2024, el Smartbroker ofrece una cuenta de custodia gratuita para acciones y co. El Smartbroker fue uno de los últimos participantes en el mercado en cobrar un tipo de interés de penalización del -0,5% hasta finales de año, y eso con los tipos de interés actuales del BCE del +3%. Mientras tanto, sin embargo, este cargo se ha suspendido y probablemente pronto se eliminará por completo de las condiciones generales.

El Smartbroker no proporciona información precisa sobre la selección de acciones; sin embargo, en lo que respecta a los ETF, es extrañamente abierto: aquí hay disponibles 2.000 valores. A los inversores Buy and Hold se les ofrecen 26 centros de negociación.

No se cobran comisiones por negociar acciones y ETFs, y junto con Finanzen.net Zero y JustTrade, el Smartbroker ocupa así la primera posición en costes en nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024. Sólo hay una comisión de 4 euros para importes inferiores a 500 euros, y el acceso a la Bolsa Xetra también es posible y bastante favorable, a 5,82 euros.

92/100

Puntos

Posibilidad de pedidos gratuitos y planes de ahorro ETF

La mayor selección de centros de negociación internacionales entre los neobrokers

AL PROVEEDOR*

10. Sparkassen Broker

El corredor de la caja de ahorros es el único candidato de la comparativa de cuentas de custodia 2024 que se sale de la línea en cuanto a comisiones de gestión de la cuenta de custodia: la cuenta de custodia es gratuita siempre que se realice al menos una operación en el trimestre, pero un plan de ahorro ya cumple esta definición. Esto podría ser un problema para los inversores acérrimos de Buy and Hold.

Hablando de planes de ahorro: ¡Aquí se cobra un escandaloso 2,5% del valor de la orden por cada ejecución! También pagas enormes comisiones por cada operación en S-Broker. Se componen de un sistema salvaje que incluye una comisión en euros, una comisión porcentual, una comisión del centro de negociación y una comisión adicional. Definitivamente, no es una buena impresión en comparación con los competidores de Comparación de brokers 2024 ¡y es el concepto de negociación de acciones más complicado de la prueba!

S-Broker te ofrece acceso a 2.000 ETF, pero no da una cifra exacta de las acciones disponibles. Sin embargo, teniendo en cuenta los impresionantes 33 centros de negociación, la selección podría ser bastante impresionante.

Un vistazo a los precios reales para negociar acciones y otros títulos muestra que S-Broker está muy por detrás de sus competidores en la comparación de cuentas de valores 2024: incluso para importes pequeños, se debe pagar una cantidad mínima de 10,47 euros, bastante peor que todos los demás proveedores. Solo para importes mayores de 2.500 euros y más, S-Broker deja de ocupar el último lugar, ya que ING se encuentra en una posición aún peor en este punto.

Un pequeño punto a favor al final: Los inversores también pueden comprar bitcoins al Corredor de las Cajas de Ahorros.

72/100

Punkte

Höchste Sicherheit - Sparkasse als Anbieter

6 Monate Flatrate für 3,99 Euro pro Order

ZUM ANBIETER*

El resultado: ¿Quién es el mejor corredor para Buy and Hold 2024?

Nuestra comparativa de cuentas de custodia 2024 muestra de forma impresionante que las condiciones para los inversores son cada vez mejores. Las comisiones de gestión de las cuentas de custodia han desaparecido de facto por completo, las transacciones son cada vez más baratas y la oferta de proveedores individuales sigue aumentando.

Sin embargo, no todos los corredores han reconocido las tendencias actuales. Con los proveedores tradicionales, como S-Broker o ING, cabe esperar costes más elevados debido a la estructura de la empresa y las comisiones. Sin embargo, los bancos «de verdad» suelen estar por delante de los neobrokers en cuanto a asistencia… Pero para la mayoría de los inversores privados, 10 euros (¡y más!) por operación puede suponer una diferencia significativa.

Pasemos a los brokers individuales que destacan en particular:

En términos de elección, CapTrader se lleva claramente la corona de oro. Incluso si sumáramos todas las acciones y ETFs disponibles de los demás proveedores en nuestra comparativa de brokers 2024, ¡ni siquiera se acercarían a CapTrader! Al mismo tiempo, aquí obtenemos condiciones muy favorables, lo que hace que este corredor sea atractivo no solo para los aficionados al Buy and Hold.

Desventaja: La cuenta de custodia debe contener al menos 2.000 euros para poder utilizar las funciones. Por tanto, CapTrader se dirige más a los inversores que se toman en serio la acumulación de activos.

Freedom24 también ofrece muchas opciones (opciones, futuros…) que sin duda apreciarán los operadores profesionales. Sin embargo, todos los inversores se benefician de los 15 centros de negociación y de la amplísima selección de acciones. Con los modelos de suscripción disponibles, puedes reducir aún más los costes de 2 euros por transacción.

El broker Scalable Capital es muy adecuado para los operadores activos gracias a su modelo de suscripción. Esto se debe a que quienes contratan un paquete Premium pueden operar con acciones y ETFs de forma gratuita. Incluso en la versión gratuita, las comisiones son manejables y no aumentan ni siquiera para grandes sumas. Sin embargo, los inversores tienen que vivir con una selección de Titulos de valor más reducida.

JustTrade y Smartbroker ocupan el primer lugar en cuanto a costes. Ambos te permiten operar con cero euros: ¡no hay nada más barato que eso! A cambio, los inversores aceptan de buen grado una selección menor. ¡El Smartbroker te permite incluso operar en la Bolsa Xetra por sólo 5,82 euros!

Los costes de negociación en un vistazo. Los precios de la Bbolsa Xetra (X si no está disponible) se muestran en gris, los precios de negociación normales en verde.

La comparación de brokers 2024 demuestra una vez más que invertir en acciones no tiene por qué estar asociado a costes elevados; incluso es posible sin comisiones, como demuestran JustTrade y el Smartbroker. Sin embargo, si te tomas en serio tu estrategia de Buy and Hold y quieres la más amplia gama de opciones, preferirás registrarte en CapTrader. Como aquí los costes también son muy bajos, ¡nada se interpondrá en tu éxito a largo plazo en los mercados de valores!

FAQ – ¿Preguntas frecuentes sobre la comparación del depósito de acciones 2024?