4 Formas de ganar 20 – 100 euros de ingresos pasivos cada mes
¿Quieres ganar dinero mientras duermes? Al principio suena demasiado bueno para ser verdad, pero es una realidad con los ingresos pasivos. Los ingresos pasivos se definen como dinero que se gana a sí mismo, por ejemplo, mediante inversiones privadas.
Todo lo que necesitas es un poco de trabajo preliminar, algunos conocimientos básicos y podrás empezar a obtener beneficios sin mucho esfuerzo por tu parte. Si inviertes entre 50.000 y 2.000 euros de la forma correcta, puedes ganar hasta 100 euros al mes, y en este artículo te mostraré cuatro formas de obtener ingresos pasivos cada mes, con distintos perfiles de riesgo, que te ayudarán a conseguirlo.
¿Cuáles son las ventajas de los ingresos pasivos?
- Libertad financiera: Los ingresos pasivos te permiten ser más independiente de un trabajo tradicional de 9 a 5. No tienes que trabajar todos los días para ganar dinero, tu dinero trabaja para ti. Esto te da más libertad y flexibilidad en tu vida.
- Ingresos adicionales: La renta es una fuente adicional de ingresos que puede mejorar tu situación financiera. Puede ayudarte a cubrir tus gastos mensuales o permitirte ahorrar e invertir más.
- Diversificación: Al acumular estos ingresos, diversificas tus fuentes de financiación. Esto te hace menos dependiente de una única fuente de ingresos y minimiza el riesgo de atascos financieros.
- Ahorro de tiempo: Los flujos de ingresos suelen requerir sólo una inversión inicial de tiempo y esfuerzo. Una vez montado el sistema, suele requerir poco o ningún esfuerzo adicional para generar ingresos continuos.
- Escalabilidad: Muchas fuentes de ingresos pasivos pueden escalarse fácilmente invirtiendo más capital o recursos. Esto te permite aumentar tus ingresos sin tener que invertir proporcionalmente más tiempo o trabajo.
- Seguridad a largo plazo: Unos ingresos bien diversificados pueden servir como una especie de colchón financiero. Puede proporcionarte cierta seguridad, sobre todo en tiempos de incertidumbre económica o de cambios en tu vida profesional.
- Cumplimiento de sueños y objetivos: Con unos ingresos pasivos fiables, puedes hacer realidad sueños largamente acariciados o alcanzar objetivos financieros concretos. Ya sea viajar, invertir o comprar bienes, los ingresos pasivos pueden ayudarte a conseguirlos.
Inversión inmobiliaria
Empecemos directamente por los ingresos pasivos de menor riesgo sobre. Invertir en propiedades, el llamado oro concreto, donde queremos tener poco trabajo. Eso significa
Así que no queremos financiar, comprar, alquilar y mantener el inmueble nosotros mismos, simplemente lo hacemos con un ETF. Este fondo barato y sencillo está formado por muchas empresas inmobiliarias diferentes y suele ofrecer un rendimiento significativamente mejor .
Se trata del ETF Inmobiliario Europeo, que invierte en empresas inmobiliarias con espacios residenciales, de oficinas y comerciales en toda Europa.
Este ETF ofrece actualmente un dividendo de alrededor del 3%. Esto significa que si inviertes 100 euros, recibirás 3 euros en dividendos cada año. Puede que al principio no parezca mucho dinero, pero esto se ha generado por sí mismo al margen de tu trabajo preliminar.
Además, esto es sólo un ejemplo de cálculo que puede ampliarse o reducirse. Y los dividendos no son la única fuente de ingresos. También te beneficias de las ganancias de precio. Sigamos con el ejemplo de los 100 euros. Si el precio de la acción sube a 105 euros al final del año, habrás obtenido otras ganancias además del dividendo.
Pero, ¿cómo puedes conseguir unos ingresos pasivos de 100 euros al mes con esta inversión? Necesitas invertir unos 54.000 euros para recibir 1.620 euros en dividendos al año. Dividido entre 12 meses y teniendo en cuenta el 25% de retención en origen más el recargo de solidaridad, resulta una renta pasiva mensual de 100 euros. .
Si, por el contrario, quieres empezar poco a poco, digamos 20 euros, entonces el importe de la inversión es de 10.800 euros. A 50 euros al mes, serían unos 27.000 euros.
Sigue siendo una inversión elevada para estos ingresos. Y por esta razón, pasamos a la segunda opción de generar ingresos que es algo arriesgada pero también ofrece más rendimientos.
Dividendos todos los meses: Invierte en empresas que pagan dividendos
De forma similar a un ETF, puedes utilizar este método para generar ingresos pasivos a través de los dividendos. En este ejemplo, no se hace a través de un fondo, sino a través de empresas individuales de dividendos. Como su nombre indica, estas empresas pagan un dividendo anual a sus inversores.
Algunas empresas son conocidas por repartir regularmente elevados dividendos. Suelen denominarse reyes de los dividendos y, por tanto, son especialmente adecuadas para los inversores que quieren generar ingresos pasivos y seguir una estrategia de dividendos.
- Los dividendos difieren de una empresa a otra
- En nuestro ejemplo, veamos los dividendos de Allianz Versicherung
- El dividendo aquí es del 4,5%.
Basándonos en nuestro ejemplo de cálculo, esto da como resultado 4,50 euros para una inversión de 100 euros. Sin embargo, como las empresas individuales se ven afectadas por las fluctuaciones de los precios, sería arriesgado invertir todo tu patrimonio en una sola acción. Por tanto, mi consejo es que construyas una cartera amplia. Así protegerás tu patrimonio de las fluctuaciones de los precios.
Por tanto, es más inteligente diversificarse en distintos sectores y países y utilizar para ello un ETF de dividendos:
- En este caso, muchas de estas empresas con fuertes dividendos se agrupan de forma sencilla, rentable y transparente en un solo producto, en un ETF que combina estas acciones o participaciones a nivel mundial.
- Y el ETF 100 es un buen ejemplo de ello, con una rentabilidad por dividendo del 3,4
Esto incluye valores como Metall, Förderer, Volksgut, empresas farmacéuticas, GlaxoSmithKline y el minorista de muebles Harvey Norman. Las inversiones se realizan en todo el mundo y en muchos países, no sólo en EEUU. Esto te proporciona una amplia base. Para generar 100 euros al mes aquí, necesitas un total de 49.000 euros para llegar a los 100 euros después de impuestos y recargo de solidaridad.
Son 9.400 euros por 20 euros al mes y unos 23.500 euros por 50 euros. Sigue siendo mucho, aunque sea algo menos que en el primer ejemplo. Sin embargo, como muchos inversores quieren rendimientos aún mayores que este 3,4%, pasamos directamente a la siguiente opción, que puede ofrecer bastante más.
Es bueno saberlo:
Un ETF de dividendos es una buena opción si quieres generar dividendos cada mes. Incluyen empresas que pagan regularmente dividendos a sus propios accionistas. También están más diversificados que la inversión en acciones individuales y son adecuados para generar ingresos pasivos.
50 euros de dividendo al mes: préstamos entre iguales
Los préstamos entre iguales son préstamos entre dos particulares. Aquí no se necesitan bancos, por lo que la eliminación de la compleja burocracia es una ventaja decisiva. En principio, los préstamos P2P son inversiones de alto rendimiento y son adecuados si quieres acumular ingresos pasivos y generar un dividendo de 50 euros al mes, por ejemplo.
Existen varias plataformas o proveedores a través de los cuales puedes invertir en préstamos. Entre ellas están Bondora y Groove, donde recibes un 6,75 por ciento de interés al año, que se paga diariamente. Sólo Bondora tiene una cartera de más de 100.000 préstamos.
- Tus intereses se pagarán con los reembolsos
- La recuperación es importante con los préstamos, porque no todos los prestatarios devuelven su préstamo
Así que todo el mundo debe ser consciente de que estas inversiones están sujetas a cierto riesgo. Bondora, por ejemplo, ha conseguido aumentar su tasa de recuperación en los últimos años e incluso alcanzó un nivel récord en 2021.
Si quieres obtener ingresos aquí, necesitas bastante menos dinero, concretamente sólo 24.500 euros, para obtener unos ingresos pasivos de 100 euros al mes con una rentabilidad del 6,75%. Es decir, sólo la mitad que en el primer ejemplo.
Así que con la mitad del dinero consigues el mismo resultado de 100 euros después de impuestos. Para 20 euros de ingresos pasivos, sólo necesitas invertir 4.800 euros y para 50 euros necesitas una inversión de 12.000 euros. De este modo, puedes acumular un dividendo de 50 euros al mes invirtiendo en préstamos privados.
Al igual que con otras inversiones, es importante garantizar una diversificación suficiente. Invierte en tantos préstamos diferentes como sea posible para aumentar la seguridad. Hay préstamos con rendimientos muy altos, pero también son significativamente más arriesgados.
EstateGuru – Invertir en inmuebles con una rentabilidad de hasta el 10
El segundo ejemplo es EstateGuru. Y ofrece rendimientos de hasta el 10%. Como sugiere el nombre “EstateGuru“, invierte en inmuebles, pero no en capital propio, sino en capital prestado. Así que inviertes en préstamos para promotores inmobiliarios, que luego se utilizan para construir o renovar una propiedad, y puedes ganar hasta un 10% anual sobre los préstamos preferentes. Esto significa que tu inversión está garantizada por la propiedad.
Si el promotor ya no puede devolver el préstamo, por ejemplo, tú como inversor eres el primero en cobrar de la venta forzosa de la propiedad. En consecuencia, los inversores nunca han tenido pérdidas en este caso, porque el producto de la venta siempre ha sido superior al importe del préstamo. Desglosado a nuestro ejemplo, esto significa concretamente:
Si quieres tener 100 euros de ingresos después de impuestossólo tiene que invertir una suma de 16.500 euros. Esto es aproximadamente un tercio de la cantidad de nuestro primer ejemplo. Para 20 euros al mes, sólo necesitas invertir 3.300 euros y para 50 euros necesitas una inversión de 8.250 euros.
Eso no está nada mal, pero con nuestro último ejemplo puedes hacer mucho más, pero también es con diferencia el más arriesgado.
Minería de liquidez
Esto nos lleva a las conocidas Criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y otras. Mientras los compradores de estas monedas esperan subidas de precios, otros generan ingresos con sus monedas. Y aquí se ofrece hasta un increíble interés del 100% anual.
Esto significa que sólo necesitarías una inversión de 1.700 euros para ganar 100 euros después de impuestos, es decir, menos de 2.000 euros para ganar 100 euros cada mes. Sin embargo, hay varios puntos que debes tener en cuenta.
En primer lugar, debes ser el propietario de la Criptomonedas, que luego depositas en un fondo común en plataformas como CakeDefi. A continuación, esta plataforma genera comisiones de intercambio y recompensas por bloque creando liquidez entre distintas criptomonedas. Recibes intereses de ambas Criptomonedas y puedes obtener grandes beneficios.
Sin embargo, tienes que confiar en que dichas plataformas gestionen bien tu inversión y, como hemos aprendido en el pasado, las Criptomonedas están sujetas a grandes fluctuaciones de precios y hacen que tu inversión sea impredecible, ya que nadie es capaz de hacer predicciones fiables en este sentido.
Además, tus monedas dejan de estar libres de impuestos tras un año de tenencia. La minería de liquidez significa que vendes tus monedas desde el punto de vista fiscal y, por tanto, estás obligado a pagar impuestos. Y esto puede significar que acabes pagando más impuestos que la cantidad que generas con tu inversión.
Y hay otro punto que debe incluirse en la decisión: La plataforma también puede quebrar, lo que supondría la pérdida de todas las monedas invertidas. Así que ya ves. Aquí tenemos un riesgo muy alto, que se compensa con una gran oportunidad de obtener grandes beneficios.
Evaluación del riesgo de los canales de ingresos pasivos
Al evaluar los riesgos de las vías de ingresos pasivos, es importante considerar detenidamente las distintas opciones. Cada una de estas vías ofrece oportunidades para obtener unos ingresos sólidos, pero también están asociadas a distintos riesgos.
Al invertir en inmuebles a través de un ETF (Fondo Cotizado en Bolsa), los riesgos son comparativamente bajos. El ETF inmobiliario europeo agrupa empresas inmobiliarias de toda Europa y garantiza así una amplia diversificación. No obstante, los ETF inmobiliarios también están sujetos a las fluctuaciones del mercado, que pueden afectar al valor global de la inversión.
La situación es similar con las empresas de dividendos. El riesgo puede minimizarse diversificando entre distintas empresas y sectores. Sin embargo, las acciones de empresas individuales son susceptibles a la volatilidad de los precios, lo que puede provocar fluctuaciones en los ingresos por dividendos.
Es posible obtener mayores rendimientos con los préstamos entre iguales, pero también existe un mayor riesgo de impago. Aunque plataformas como Bondora y EstateGuru han mejorado sus tasas de recuperación, los inversores deben tener siempre presente que pueden producirse impagos de préstamos, lo que podría afectar a los ingresos.
Los ingresos pasivos más arriesgados se consiguen mediante la minería de liquidez con Criptomonedas. Aunque los rendimientos potencialmente altos, de hasta el 100%, son tentadores, se sabe que las fluctuaciones de precios de las Criptomonedas son extremas. Además, plataformas como CakeDefi se basan en la confianza, ya que no hay garantía de rendimientos futuros y las monedas pueden pasar a estar sujetas a impuestos tras un año de tenencia.
Antes de decidirte por una de las opciones, es aconsejable que analices a fondo tu tolerancia individual al riesgo y tu situación financiera. Sólo entonces podrás beneficiarte de los ingresos pasivos de forma responsable y a largo plazo.
Conclusión: Varios caminos llevan a Roma
Y eso es todo: cuatro formas de obtener ingresos pasivos cada mes. Si estás empezando con este modelo, la regla es la de siempre: nunca inviertas más de lo que estés dispuesto a perder. Los ingresos pasivos son divertidos, pero si quieres obtener beneficios a largo plazo, siempre debes invertir sabiamente.
