Bondora Go & Grow vs. Modena: ¿Qué producto es el más adecuado para ti?
Los préstamos P2P permiten a los inversores obtener rendimientos relativamente altos con poco esfuerzo. Al mismo tiempo, hay diferencias en los tipos de interés, en la liquidez de cada plataforma, así como en la flexibilidad y la experiencia. Aquí te muestro una comparativa entre Bondora Go & Grow vs. Modena.
Por eso, hoy vamos a echar un vistazo a Bondora Go & Grow, uno de los proveedores de préstamos P2P con más experiencia del mercado, y lo compararemos con el recién llegado Modena. Mientras que Go & Grow destaca por sus muchos años de experiencia, en Modena los inversores tienen la oportunidad de obtener hasta un 11 % de interés al año.
Pero, ¿qué plataforma es la mejor opción para los inversores? En la comparativa de hoy analizamos a fondo Go & Grow vs. Modena, y te explicamos las ventajas y desventajas de ambos proveedores para que puedas tomar mejores decisiones.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- En Bondora Go & Grow y Modena, los inversores invierten en créditos al consumo con un interés de hasta el 6 % y hasta el 11 % anual, respectivamente.
- Bondora es uno de los proveedores con más experiencia en préstamos P2P y ya ha superado con éxito varias crisis. Modena aún tiene que demostrar su valía.
- Además de la perspectiva de obtener altos tipos de interés, Modena destaca por sus características únicas, que ofrecen a los inversores más flexibilidad a la hora de invertir.
- La atractiva estructura de comisiones de ambas plataformas ofrece buenas condiciones tanto a los principiantes como a los inversores con experiencia para empezar a invertir.
Go & Grow vs. Modena: ¿Qué rendimiento tienen estos productos de inversión?
La comparación entre Bondora Go & Grow vs. Modena es un análisis entre una de las plataformas P2P más prestigiosas de Europa y un proveedor emergente de préstamos P2P que ahora mismo está despertando el interés de muchos inversores.
Antes de empezar con la comparación detallada de estos dos proveedores de préstamos P2P, echemos un vistazo al modelo de negocio que hay detrás para entender mejor a estas empresas.
Empecemos por el Grupo Bondora, fundado en 2008. Con casi 20 años de experiencia, Bondora es una de las empresas de préstamos entre particulares (P2P) más antiguas de Europa. Aquí, los inversores invierten en créditos al consumo que proceden, en su mayoría, de su mercado principal: Finlandia.
Bondora, con su producto de inversión «Go & Grow», cuenta con unos 500 000 usuarios registrados y lleva ya nueve años seguidos obteniendo beneficios. Los inversores pueden ganar hasta un 6 % de interés al año.
La plataforma P2P estonia Modena es una de las más recientes de su tipo. La empresa empezó en 2024 a conceder créditos al consumo, con los que los inversores pueden obtener hasta un 11 % al año.
Modena atrae a nuevos clientes con bonificaciones muy interesantes y la posibilidad de obtener reembolsos, y actualmente sigue aumentando sus inversiones totales de forma continua.
La tabla que aparece a continuación te ofrece una visión general de las diferencias más importantes entre ambas plataformas.
| Criterios | Bondora | Modena |
| Creación de una empresa | 2008 | 2019 |
| Creación de una plataforma | 2018 | 2024 |
| Sede de la empresa | Tallin, Estonia | Tallin, Estonia |
| Dirección | Pärtel Tomberg | Oliver Matt |
| Volumen de crédito financiado | Más de 1.000 millones de € | Más de 36 millones de. € |
| Regulación | Supervisada por la autoridad financiera de Estonia, no está regulada por la MiFID II | Supervisada por la autoridad financiera de Estonia, no está regulada por la MiFID II |
| Informe anual | Sí | Sí |
| Inversores | 500.000+ | 2.500+ |
| Rendimiento | Hasta ca. 6 % p.a. | Hasta ca. 11 % p.a. |
| Buyback | No | Sí |
| Importe mínimo de inversión | 1 € | 50 € |
| Autoinversión | Sí | Sí |
| Mercado secundario | No | No |
| Programas de bonificación | Programas de recomendación y campañas | Bono de bienvenida y reembolso |
He probado tanto Modena como Bondora Go & Grow y tengo inversiones en ambas plataformas. En mi artículo sobre las mejores alternativas a las cuentas de ahorro a la vista encontrarás más información sobre estas dos plataformas P2P.
Empecemos ya con la comparación detallada entre Bondora Go & Grow vs. Modena.
Comparativa entre 1 Go & Grow vs. Modena: Tipos de interés
En este aspecto tan importante hay diferencias claras entre ambas plataformas que merece la pena analizar con más detalle. ¿Qué plataforma resulta más interesante, sobre todo para los que buscan rentabilidad?
En Bondora Go & Grow, el gigante consolidado del P2P, los inversores obtienen hasta un 6 % de interés al año con un pago flexible. Sin embargo, no se trata de una rentabilidad fija, sino de una rentabilidad objetivo que puede variar en función del rendimiento de la cartera de préstamos.
Modelo de intereses «Go & Grow»:
- Cálculo diario de la rentabilidad en función de la inversión.
- Los rendimientos se abonan automáticamente en la cuenta Go & Grow y se reinvierten directamente.
- Los intereses empiezan a devengarse en cuanto depositas dinero en la cuenta Go & Grow.
- Gracias a la reinversión automática, los inversores se benefician del efecto del interés compuesto, ya que los rendimientos ya obtenidos también contribuyen a generar más rentabilidad.
Dada su reciente creación, parece que la plataforma de préstamos P2P Modena intenta atraer a los inversores con tipos de interés atractivos. Ahora mismo, la plataforma P2P anuncia tipos de interés anuales de hasta el 11 %, que se pueden conseguir con el producto «Growth Vault». Con el producto flexible «Dynamik Vault», los inversores obtienen hasta un 7,9 % al año.
En este caso tampoco se trata de una rentabilidad fija, sino del potencial de rentabilidad.
Modelo de intereses Modena:
- La rentabilidad se debe al descuento al que Modena vende los créditos a los inversores. La diferencia con respecto al valor nominal es lo que genera el beneficio.
- Los ingresos se contabilizan en cuanto se venden nuevas deudas al inversor. Según Modena, esto ocurre, de media, varias veces a la semana.
- Los prestatarios realizan pagos diarios que incluyen el capital y los rendimientos, y que se abonan en la cuenta del inversor.
- Los reembolsos que se reciben se reinvierten automáticamente en nuevos créditos, lo que permite a los inversores beneficiarse del efecto del interés compuesto.
- La rentabilidad no está garantizada y depende de la evolución de los créditos subyacentes y del «Vault» que elijas.
Para los inversores que buscan rentabilidad, Modena es una plataforma de préstamos P2P muy interesante que, aunque todavía tiene poca experiencia en el mercado, atrae con unos tipos de interés muy generosos. Si prefieres apostar por los préstamos P2P de una plataforma consolidada, probablemente te convenga más Go & Grow, que ofrece hasta un 6 %.
Además, con Go & Grow y Modena, los inversores invierten en un amplio conjunto de participaciones en préstamos, lo que contribuye a la diversificación.
Comparativa 2 Go & Grow vs. Modena: Liquidez
Al igual que en la mayoría de las plataformas P2P, la liquidez en Modena y Go & Grow depende en gran medida del rendimiento de los préstamos correspondientes. Sin embargo, hay diferencias notables, ya que Go & Grow se cuenta ya entre los productos con mayor liquidez del mundo en el sector P2P.
Por eso, en Go & Grow casi nunca hay retrasos en los pagos. La plataforma lleva años funcionando de forma muy fiable. Pero incluso en Go & Grow pueden darse retrasos o pagos limitados en situaciones excepcionales del mercado.
Por mi experiencia, los retiros en Go & Grow siempre van sin problemas. Los inversores pueden acceder a su dinero a diario, y normalmente llega a la cuenta en cuestión de segundos.
Para mí, eso es una clara ventaja y, probablemente, también una de las razones por las que los inversores recurren cada vez más a Go & Grow como una alternativa más atractiva a las cuentas de ahorro a la vista.
En cuanto a la disponibilidad, en mi opinión, Modena sale claramente peor parado que Go & Grow. Y es que, para poder retirar todo tu dinero, tienes que avisar con 31 días de antelación. Si quieres disponer de tu dinero antes de que pasen esos 31 días, tendrás que aceptar una reducción de los intereses.
Esto hace que Modena resulte menos atractiva para todos aquellos que quieren disponer de su dinero con flexibilidad y no quieren tenerlo inmovilizado durante mucho tiempo.
Comparativa 3 Go & Grow vs. Modena: Trayectoria y regulación
Invertir en préstamos P2P suele ir acompañado de una mayor rentabilidad, pero también conlleva un riesgo ligeramente mayor. Por eso, como inversor, siempre debes informarte bien de antemano sobre los riesgos y los mecanismos de seguridad de cada plataforma, para poder abordar la creación de patrimonio con conocimiento de causa.
En Go & Grow y Modena, los inversores invierten en créditos al consumo. En Go & Grow, el capital se distribuye automáticamente a través de la cartera de créditos del Grupo Bondora. En Modena, los inversores adquieren derechos de crédito derivados de los créditos al consumo concedidos por Modena.
Es bueno saberlo:
Con Modena, los inversores adquieren automáticamente participaciones en créditos al consumo y en financiaciones del tipo «compra ahora, paga después». Estos créditos se adquieren con un descuento sobre su valor nominal. La diferencia entre el precio de compra y el valor nominal es la ganancia que obtiene el inversor.
El capital invertido no está protegido por el sistema legal de garantía de depósitos. Por lo tanto, en caso de impagos o problemas con las plataformas, existe el riesgo de sufrir pérdidas, que pueden llegar incluso a la pérdida total.
Gracias a sus muchos años de experiencia, Bondora ya ha superado con éxito varias fases difíciles del mercado, lo que demuestra la solidez de la empresa.
Entre las fases más relevantes del mercado se encuentran:
- Crisis financiera mundial de 2008/2009
- Crisis de la deuda europea 2011-2013
- La etapa de tipos bajos del BCE entre 2014 y 2021
- Pandemia del Coronavirus 2020
- Fuerte subida de los tipos de interés desde 2022
- Diferentes fases económicas y geopolíticas del mercado
Modena, por su parte, aún tiene que demostrar su valía. La plataforma lleva en marcha solo desde 2024, así que todavía le quedan algunas crisis por delante que pondrán a prueba si su modelo de negocio funciona.
Otro aspecto interesante para los inversores es la regulación, y en este sentido ambas plataformas P2P son bastante similares. Tanto la empresa matriz de Go & Grow, Bondora Group, como Modena están supervisadas por la autoridad de supervisión financiera de Estonia.
Sin embargo, ninguna de las dos empresas está regulada por la licencia MiFID II, algo que sí ocurre ya con plataformas como TWINO. Por eso, desde el punto de vista regulatorio, a los inversores les suele faltar cierto grado de transparencia.
A pesar de no tener la licencia MiFID II, Bondora es una plataforma muy transparente. Con solo unos clics, los inversores pueden consultar estadísticas importantes de la cartera de créditos, como, entre otras:
- Distribución de la cartera de créditos activos según la duración del retraso en el pago
- Distribución de la concesión de créditos por países y según la evaluación interna de riesgos
- Así como los impagos en cada país y sus tasas de recuperación
Si quieres conocer más a fondo las estadísticas de la cartera del Grupo Bondora, haz clic en este artículo.
Comparativa 4 Go & Grow vs. Modena: Cartera de créditos
La cartera de créditos de la plataforma P2P Go & Grow abarca numerosos mercados, lo que ofrece a los inversores una amplia diversificación.
Además de su mercado nacional, Estonia, la empresa tiene una fuerte presencia en su mercado principal, Finlandia, donde se concede la mayor parte de los préstamos P2P. Además, el Grupo Bondora está trabajando para expandirse constantemente a otros mercados con gran potencial, como los Países Bajos, Dinamarca y Letonia.
En Modena, los inversores también compran participaciones en un fondo común de créditos más amplio. Según la plataforma, estos créditos «se venden en participaciones a los inversores, de modo que ningún inversor es propietario de un crédito en su totalidad».
Esto sirve para que los ingresos se repartan de forma equitativa y para garantizar la estabilidad. Por ejemplo, un inversor puede tener el 1 %, el 5 % o el 14,63 %, etc., de un título de deuda.»
El importe acumulado de la inversión en Modena asciende actualmente a unos 36,7 millones de euros, y el importe pendiente es de 7,6 millones de euros.
Por su parte, la cartera activa de Bondora Group asciende a unos 600 millones de euros, lo que pone de manifiesto la diferencia de tamaño entre ambas plataformas. Además, Bondora Group alcanzó en 2025 una facturación récord de 62,7 millones de euros, lo que supone un aumento del 19,2 % respecto a 2024.
| Valores 2025 | Grupo Bondora | Modena Estonia OÜ |
| Volumen de ventas | 62,7 miollones de € | 1,63 millones de. € |
| Beneficios netos | 9,5 milloes. € | 231.943 € |
En cuanto a la rentabilidad, Go & Grow lleva claramente la delantera. Aun así, veo potencial en Modena y tengo curiosidad por ver cómo seguirá evolucionando este joven proveedor de préstamos P2P.
Ambas plataformas P2P cuentan con unas cuentas anuales auditadas. Sin embargo, en el caso de Modena falta la traducción al inglés, que para la mayoría de los inversores es muy importante para entender bien las cifras clave.
Comparativa 5 Go & Grow vs. Modena: Características
En Modena, los inversores pueden empezar a invertir a partir de 50 €, lo cual es bastante más alto que en Go & Grow, donde ya puedes participar con tan solo 1 €. Sin embargo, no hay ningún límite en cuanto a la inversión máxima. Así que, en este sentido, los inversores tienen total libertad.
Una función de Modena que me parece muy interesante, y que no he visto en ninguna otra plataforma, es el «Auto-Payout». Con ella, los inversores pueden establecer, según sus preferencias, el tipo de interés que se les va a ingresar automáticamente en la cuenta a principios de mes.
En cuanto a las funciones, para mí destaca sobre todo la función «Objetivos» de Go & Grow, de la que me gustaría hablar con más detalle.
Con la función «Objetivos», como inversor, puedes estructurar tu patrimonio de forma específica y hacerlo crecer paso a paso. Tienes la posibilidad de crear objetivos de ahorro personalizados, ponerles el nombre que quieras y seguir su evolución de forma transparente en cualquier momento.
Algunos objetivos posibles son, por ejemplo:
- Vacaciones
- Emergencia
- Coche nuevo
- Construcción del patrimonio a largo plazo
El saldo invertido sigue generando la rentabilidad actual, de alrededor del 6 % al año, independientemente del número de objetivos que se establezcan.
Comparativa 6 Go & Grow y Modena: Tarifas
La tabla que aparece a continuación te ofrece una visión general de la estructura de comisiones de ambos productos. Son iguales en la gran mayoría de los aspectos. Las diferencias se limitan al momento del pago.
| Tipo de tasa | Go & Grow | Modena |
| Apertura de cuenta | Gratuito | Gratuito |
| Depósito | Gratuito | Gratuito |
| Invertir | Gratuito | Gratuito |
| Comisiones de compra y venta | No es relevante | No |
| Pago | 1 € por cada pago | Gratuito |
| Gestión de cuentas | Gratuito | Gratuito |
| Tasa administrativa | No | No |
| Cuota por inactividad | No | No |
Las comisiones de estas dos plataformas de préstamos P2P demuestran lo baja que es la barrera de entrada para empezar a invertir. Los inversores prácticamente no tienen que pagar nada por el uso habitual de las plataformas. Esto puede hacer que invertir en préstamos P2P resulte especialmente atractivo, sobre todo para los que se inician en esto.
¿Cuál es la mejor opción para ti, Bondora Go & Grow o Modena?
Que Bondora Go & Grow o Modena sean la plataforma adecuada para ti depende en gran medida de tu perfil como inversor.
Por eso, Go & Grow es la plataforma P2P ideal para ti:
- Experiencia: Con Go & Grow, los inversores apuestan por una empresa con casi 20 años de experiencia a sus espaldas. La empresa ha superado varias fases difíciles del mercado y sigue demostrando ser un proveedor de P2P de confianza.
- Diversificación: Además, en Go & Grow los inversores invierten en una amplia cartera de préstamos, lo que contribuye a la diversificación y reduce el riesgo asociado a cada prestatario.
- Acumulación de patrimonio de forma específica: Con la función «Objetivos», los inversores también tienen la oportunidad de trabajar de forma específica en la acumulación de su patrimonio. Así, pueden invertir de forma estructurada y aprovechar el interés compuesto gracias a la reinversión automática.
Por eso Modena es la plataforma P2P ideal para ti:
- Potencial de rentabilidad: Modena convence sobre todo a los inversores que buscan rentabilidad. Con la posibilidad de obtener hasta un 11 % de interés al año, la plataforma supera con creces el tipo de interés máximo del 6 % que ofrece Go & Grow.
- Buyback: En Modena, las deudas impagadas se recompran bajo ciertas condiciones, algo que no ocurre en Go & Grow. Esto puede reducir el riesgo de impagos individuales.
- Pago automático: Con esta novedosa función, los inversores deciden por sí mismos el importe de los intereses que se les transferirán automáticamente a la cuenta a principios de mes. Que yo sepa, esta función es única en el mercado.
Comparativa de carteras: así es como invierto
En Modena no empecé a invertir hasta julio de 2026. La plataforma aún es relativamente nueva para mí, así que de momento voy a ir con cuidado con mi inversión. Mi cartera asciende actualmente a 530 €.
En Go & Grow, en cambio, llevo ya muchos años participando. En esta plataforma P2P he invertido la mayor parte de mi dinero, además de mis inversiones en Monefit SmartSaver y Debitum. Mi cartera de Go & Grow asciende actualmente a casi 13 000 €.
Mis ingresos por intereses en Go & Grow ascendieron a 297,34 € en el primer semestre de 2026. Eso supone, de media, algo menos de 50 € al mes que gano de forma pasiva con mi cartera.
Puedes leer más sobre Bondora y la plataforma Go & Grow en mi última reseña sobre Bondora.
Conclusión: nuevos participantes vs. veteranos: Interesantes para distintos tipos de inversores
Go & Grow es uno de los veteranos del P2P en Europa y lleva muchos años destacando por su fiabilidad. Actualmente, los inversores obtienen hasta un 6 % de interés por los créditos al consumo del Grupo Bondora y reciben sus fondos en cuestión de segundos. Sin embargo, de momento no hay posibilidad de conseguir una mayor rentabilidad por plazos más largos.
Modena, en cambio, es una empresa recién llegada con una trayectoria muy reciente y aún tiene que demostrar su valía en los próximos años. A cambio, los inversores que buscan rentabilidad pueden obtener hasta un 11 % anual en esta plataforma de préstamos P2P. Además, este proveedor de préstamos P2P ofrece funciones innovadoras que nunca antes se habían visto en el mercado europeo.
El umbral de acceso es bajo en ambas plataformas. Los inversores prácticamente no tienen que asumir ningún gasto e invierten en un fondo común de préstamos. Así que la plataforma adecuada depende más bien de si, como inversor, prefieres confiar en una experiencia contrastada o dar una oportunidad a nuevos proveedores con potencial de crecimiento.
Mi clasificación actual de préstamos P2P te ofrece una visión general de las mejores plataformas y las más seguras. Échale un vistazo ya y descubre más.
Preguntas frecuentes: ¿Cuándo merece la pena usar Bondora Go & Grow y cuándo es mejor optar por Modena?
