Trade Republic: Experiencia 2024 y sus inconvenientes como neobroker.

Trade Republic, probablemente el neobroker más conocido del mercado alemán, tiene muchos seguidores. No es de extrañar, ya que aquí se suelen obtener excelentes condiciones y una amplia selección. Ahora la empresa da el siguiente paso lógico y se expande a otros países de la UE.

Sin embargo, la oferta no es perfecta y en algunos lugares los inversores tienen que tener un poco de cuidado. He resumido para ti mis años de experiencia con Trade Republic, he destacado exactamente dónde brilla el popular bróker y dónde los inversores deben ser conscientes de las desventajas.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Un Neobroker establecido con una gran selección (más de 10.400 acciones y ETF) y bajos costes (1 euro por ejecución).
  • Los populares planes de ahorro para acciones y ETF son incluso completamente gratuitos con el Neobroker.
  • Los planes de ahorro son posibles a partir de 1 euro de cuota de ahorro y la ejecución semanal a trimestral.
  • Los precios y diferenciales no siempre son ideales y hace falta un centro de negociación alternativo. Por lo tanto, otra cuenta de custodia con la competencia puede tener sentido. Por tanto, puede tener sentido mantener otra cuenta de custodia con un competidor.
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¿Quién es realmente Trade Republic?

Si alguna vez has querido operar con acciones, ETF y otros activos sin pagar enormes comisiones y recargos, probablemente te hayas topado con este proveedor.

La empresa se lanzó en el 2017 en Alemania. Se convirtió así en el primer neobróker de Alemania. Este tipo de proveedor de servicios financieros se caracteriza por una oferta exclusivamente online. Aquí no hay sucursales, sino aplicaciones y páginas web que ofrecen todo lo que un inversor desea, ¡y a un precio mucho más bajo que los bancos y brókeres tradicionales! También he podido adquirir experiencia con Trade Republic durante varios años.

Al igual que la plantilla estadounidense Robinhood, que comenzó en el año 2013, detrás del proveedor alemán; hay una sencilla constatación: los inversores profesionales, las casas de dinero y compañía, no suelen pagar comisiones por sus transacciones, mientras que los pequeños inversores privados suelen pagar porcentajes elevados.

Esta circunstancia puede cambiar con relativa facilidad en beneficio de los pequeños inversores. Mediante una estrecha colaboración con un único centro de negociación y un modelo de comisiones, Neobroker consigue mantener estos costes al mínimo..

Trade Republic Experiencia: Precios y horarios

Aquí, cada transacción puede ejecutarse generalmente por un euro. En principio, los inversores no tienen que pagar más por negociar acciones, ETF y demás; sin embargo, pueden añadirse diversos costes adicionales, ¡por lo que los inversores deben permanecer atentos! Lee el artículo sobre los costes ocultos de Trade Republic aquí.

Con esta aplicación, solo está disponible un único centro de negociación, la Bolsa de Lang&Schwarz. Este hecho conlleva tanto ventajas como desventajas. También puede operar aquí fuera del horario tradicional de la Bolsa, pero lo más probable es que reciba peores condiciones.

Mi experiencia personal en Trade Republic lo confirma: El horario de negociación típico de las Bolsas alemanas es entre las 09:00 y las 17:30 los días laborables. Si realiza sus operaciones durante este horario, Neobroker también le ofrece las condiciones más favorables.

Durante sus años en el mercado alemán, Trade Republic ha recogido opiniones con los deseos de los clientes y ha elaborado las ofertas correspondientes. Por ello, muchos planes de ahorro ETF y planes de ahorro en acciones, dos formas de inversión especialmente populares, son incluso completamente gratuitos.

Es bueno saberlo:

Aunque también puede operar fuera del horario habitual, las mejores condiciones se obtienen los días laborables entre las 09:00 y las 17:30 .

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Amplia oferta de ETF, acciones y planes de ahorro

Para un neobróker con un único centro de negociación, aquí encontrará una amplia oferta. Por ejemplo, ¡puede invertir en casi 8.000 acciones diferentes!

Además, Neobroker le ofrece actualmente más de 2.400 ETF. Entre ellos se encuentran productos de iShares, Xtrackers, Amundi y otros. En octubre de 2022, esta oferta volvió a ampliarse drásticamente. Ahora también están disponibles firmas populares como Vanguard, Invesco y VanEck, cuya ausencia era antes un inconveniente para algunos inversores.

La amplia oferta de planes de ahorro gratuitos también es especialmente satisfactoria. Las acciones, los ETF y las criptomonedas pueden comprarse automáticamente sin comisiones. Aunque no todos los productos están disponibles como plan de ahorro, la oferta sigue incluyendo varios miles de títulos de valores.

La ejecución puede tener lugar semanal, quincenal, mensual o trimestralmente, con amplias opciones de selección en cuanto a la fecha (principios de mes, mediados de mes…). Puede empezar con una cuota de ahorro de solamente 1 euro.

También es especialmente interesante la compra de acciones fraccionadas: Puedes comprar acciones de la empresa por casi cualquier importe, aunque sea inferior al coste de una acción. En consecuencia, recibirás una parte de las acciones.

También aquí se pone de manifiesto la prueba práctica que supone atender los deseos de los clientes. En otros neobrokers, se suele buscar en vano la función Bruchstuck, ¡para disgusto de los usuarios!

¡Atención!

En el caso de acciones nominativas (por ejemplo, Adidas, BASF…) a través de un plan de ahorro, se añade una tasa de 2 euros por la inscripción en el registro de nombres, ¡y esto por la ejecución del plan de ahorro! En este caso, una compra individual puede tener más sentido económico que un plan de ahorro.

Criptomonedas para casos especiales: esto es lo que debes tener en cuenta.

Las criptodivisas también son muy populares y se ofrecen en la plataforma. Aquí incluso se compran monedas reales y no ETC, como es el caso de otros brókeres. Entre otras cosas, esto tiene la gran ventaja de que sus monedas se pueden vender libres de impuestos después de un año de tenencia.

Esto no quiere decir que los ETC sean automáticamente una mala elección. En la práctica, sin embargo, los inversores prefieren adquirir la criptomoneda real. Después de todo, un producto cotizado en la moneda respectiva tiene que ser negociado en la bolsa de valores y, por lo tanto, destruye algunas de las ventajas de Bitcoin y Co.

¿Hace esto que Trade Republic sea el mejor broker para criptodivisas? Desgraciadamente no. Los servicios del neobroker se cobran con una comisión adicional del 1,5%, lo que hace que operar con criptomonedas aquí sea muy caro. Otras bolsas de criptomonedas, por otro lado, ofrecen tarifas de una fracción de un porcentaje y por lo tanto son mucho más adecuadas, ¡al menos para las operaciones regulares!

Además, con el Neobroker alemán usted no está en plena posesión de sus monedas, ya que no es posible una transferencia. La empresa se encarga de almacenar sus monedas en un monedero, al que usted no tiene acceso real. Así que no puedes enviar ni recibir monedas. Al menos este servicio de almacenamiento es gratuito.

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La experiencia de Trade Republic es positiva gracias a una gran aplicación

Si alguna vez has tenido algo que ver con la plataforma, lo más probable es que quedes impresionado por la magnífica aplicación. Esto demuestra que la empresa está totalmente centrada en una buena usabilidad.

Durante mucho tiempo, tampoco hubo alternativa a la aplicación para smartphones. Sólo hace unos meses se añadió una versión de escritorio. Este enfoque merece la pena, ya que las opiniones de los usuarios están significativamente influenciadas por el diseño sensato y potente de la aplicación.

Por ejemplo, encontrará mucha más información sobre los respectivos activos que con la competencia, una útil lista de vigilancia, derivados relacionados y mucho más. Las posibles formas de pedido son muy limitadas, pero son claras y rápidas de usar en la aplicación.

Experiencias con Trade Republic – Mis experiencias negativas

En general, el Neobroker alemán ofrece una entrada muy favorable en el mundo de las finanzas y, por lo tanto, es muy apreciado por cientos de miles de inversores. Sin embargo, no es oro todo lo que reluce y también hay que mencionar algunas experiencias negativas.

Como inversor, sólo puede realizar operaciones con el proveedor alemán a través de un único centro de negociación, la Bolsa de Lang&Schwarz. Esto significa que también está sujeto a la selección y los precios de esta bolsa.

En la práctica, esto significa que tiene acceso a algo más de 10.000 acciones y ETF. Para la mayoría de los inversores, esto debería ser más que suficiente. Sin embargo, si busca valores exóticos, puede resultar bastante ajustado.

Al no existir un centro de negociación alternativo, también estará sujeto a los precios y diferenciales de la bolsa de L&S. Un vistazo a la competencia o una rápida comprobación de los precios en otras bolsas suelen revelar pequeñas diferencias. Esto se debe a que Trade Republic recibe un pago de L&S por las transacciones – esta es la única manera de realizar los precios de negociación favorables. Sin embargo, este pago en segundo plano puede influir negativamente en nuestros precios.

Trade Republic tiene experiencia con este problema e incluso ha creado su propia página en la que la empresa quiere demostrar lo ventajosa que es realmente su oferta. Según el proveedor de servicios financieros, los diferenciales (diferencia entre el precio de compra y el de venta) son un 43 % mejores que en la mayor bolsa alemana, XETRA.

Sin embargo, la importancia de esta comparación es limitada, ya que en XETRA operan principalmente traders profesionales, mientras que el Neobroker alemán se dirige a clientes particulares con una cartera pequeña. Además, el estudio que debía demostrar este hecho fue encargado por la propia Trade Republic, lo que siempre deja un sabor agrio.

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Experiencia de Trade Republic con los intereses de los depósitos en efectivo

Los tipos de interés llevan unos meses subiendo y los bancos y brokers le trasladan los beneficios: si tiene capital no utilizado en su cuenta, recibirá un tipo de interés que actualmente es del 2,0% anual.

Por supuesto, esto sólo se aplica al “capital libre“, es decir, al dinero que no se ha invertido en acciones, ETF y similares. El cálculo se realiza siempre por días, por lo que no es necesario que almacene su dinero durante todo un año: ya puede obtener un pequeño rendimiento de intereses por un día.

Hay un límite máximo de 50.000 euros. Todo lo que supere ese límite dejará de producir intereses. Como no tiene que configurar ni seleccionar nada usted mismo y recibe los intereses automáticamente, esto le ofrece un rendimiento adicional pequeño pero muy sencillo.

La experiencia de Trade Republic es buena, con pequeñas limitaciones

Trade Republic es, con razón, uno de los neobrokers alemanes más populares. La amplia oferta y los bajos costes facilitan, especialmente a los principiantes, empezar a acumular activos. A ello contribuye sobre todo la excelente aplicación, que ha superado mi prueba práctica.

La empresa ha vuelto a ampliar considerablemente su oferta en octubre de 2022 y ahora ofrece más de 10.000 acciones y ETF. Los principales proveedores de fondos cotizados, como Vanguard, VanEck e Invesco, cuya ausencia solía ser un problema, ahora también están disponibles.

Además, una gran parte de estos activos se ofrece también como plan de ahorro, ¡e incluso completamente sin comisiones! Con una tasa de ahorro mínima de sólo un euro, ejecución semanal, quincenal, mensual y trimestral, así como una fecha de ejecución seleccionable, ofrecen aquí amplias posibilidades.

Aquí es donde se ponen de manifiesto las grandes ventajas de Trade Republic frente a la competencia, que suele restringir mucho más a los inversores. La compra de acciones fraccionarias es también un ejemplo perfecto de ello, demostrando cómo la empresa responde a los deseos de sus clientes. No es de extrañar que la mayoría de los inversores tengan experiencias muy positivas con Trade Republic.

La amplia oferta está completamente gestionada por un único centro de negociación, el Lang & Schwarz Exchange. Esta es también la razón de las pocas desventajas de Trade Republic que me gustaría mencionar.

No está en absoluto garantizado que siempre obtenga los mejores precios y los mejores diferenciales. Especialmente si opera fuera del horario de negociación habitual, puede incurrir en costes adicionales considerables. Cuando se trata de criptodivisas, también se demuestra que el Neobroker alemán no siempre es la opción más barata.

Basándome en estos hechos y en mi experiencia personal con Trade Republic, mi recomendación es: Añada uno o más corredores a su cuenta para asegurarse de que obtiene las mejores condiciones para cada operación. Dado que el registro y la gestión de la cuenta de custodia son gratuitos en todas partes hoy en día, esto no debería suponer ningún coste adicional para usted.

Si se posiciona de este modo, nada se interpondrá en el éxito de su inversión. Si Neobroker no le ofrece condiciones atractivas para una acción, ETF u otro activo, puede simplemente pasarse a la competencia. Así que nada te impide acumular riqueza.

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FAQ – Preguntas frecuentes sobre la experiencia Trade Republic

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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