Investir à l’abri de la crise en 2024 : voici les conseils que tu dois connaître !

C’est déjà arrivé à de nombreux investisseurs : Une crise a ébranlé l’économie, ce qui a eu des répercussions négatives sur les placements financiers. De cette façon, de nombreux investisseurs ont déjà perdu une grande partie de leur argent durement gagné. Il est donc normal que tu te demandes comment tu peux te constituer un portefeuille stable. Existe-t-il au moins un investissement à l’abri des crises ? Dans cet article, tu découvriras les aspects à prendre en compte pour protéger ton dépôt afin de rester serein en période économique difficile.

Comment se comportent les placements financiers en cas de crise économique

Ces dernières années, l’économie a subi différentes influences : La guerre en Ukraine, l’inflation élevée ou la pandémie de la Covid. En l’espace de quelques années, il peut y avoir de fortes fluctuations qui ont un impact sur l’économie.

Impact des crises sur les placements financiers

Ces temps sont particulièrement difficiles pour les jeunes investisseurs. Peut-être ne te sens-tu pas encore à l’aise pour gérer ton argent en cas de crise économique. La question se pose de savoir où placer sa fortune. Quelles sont les classes d’actifs qui résistent à la crise ? Comment peux-tu investir ton argent pour le protéger de l’inflation ?

• Les différents investissements réagissent différemment aux crises économiques
• Si tu as investi dans des placements dépendant de l’économie et qu’une crise économique survient, tu en subiras aussi les conséquences : il peut y avoir des pertes à court terme.
• Il est important de ne pas vendre en période de difficultés économiques
• Les marchés boursiers se redressent généralement assez rapidement après les crises économiques
• Les investisseurs expérimentés réagissent calmement aux crises et ne se séparent pas de leurs investissements
• En principe, le risque de ton portefeuille peut être réduit
• Si tu veilles à une diversification suffisante dans différentes catégories de placement, tous les placements ne chutent pas de la même manière en cas de crise économique.
• Les cours de l’or et des actions évoluent souvent en sens inverse pendant les crises économiques, par exemple.
• Pour les investisseurs à long terme, les crises économiques conduisent beaucoup moins souvent à des pertes financières, car ils « laissent passer » la crise.

La particularité de l’économie actuelle

La guerre actuelle en Ukraine a un impact sur l’économie. La situation est d’autant plus difficile que les dernières années ont également été marquées par des périodes difficiles sur le plan économique. La pandémie de grippe A (Covid) et l’inflation élevée mettent à mal l’économie.

Une partie des conséquences de cette période se fait encore sentir : les prix de l’énergie ont fortement augmenté et il y a une pénurie durable de certaines matières premières. Personne ne peut prédire combien de temps la guerre en Ukraine, par exemple, va encore durer et quelles seront les conséquences économiques pour les ménages.

Les prix élevés de l’énergie et la forte inflation entraînent souvent une réticence à l’achat. Ce sont surtout les entreprises qui en ressentent les effets, car elles doivent ensuite faire face à des coûts plus élevés. Ces problèmes sont aggravés par les pertes de production en Chine, les goulets d’étranglement dans les transports et l’interruption des chaînes d’approvisionnement.

Chances et risques des placements financiers à l’abri de la crise

Les crises économiques n’entraînent pas seulement des risques, mais aussi des opportunités que les investisseurs expérimentés peuvent exploiter à leur avantage. Il est important de ne pas procéder à des ventes précipitées, mais de réfléchir calmement à ta propre situation financière.

Opportunités en temps de crise économique :

• Des rendements en hausse : Avec le temps, l’économie se remettra d’une crise. Cela provoque également une nouvelle hausse des cours des classes d’actifs. Cette phase t’offre des possibilités attrayantes de réaliser des rendements élevés.
• Des prix avantageux : Les cours qui ont parfois fortement baissé en période de crise économique ont l’avantage d’être bon marché. Ce sont souvent de bonnes occasions pour les investisseurs expérimentés d’acheter à bas prix et de profiter de la hausse des cours qui s’ensuit après la crise.
• Diversification : les différentes classes d’actifs réagissent différemment aux crises. C’est souvent en période de crise que les investisseurs prennent conscience de l’importance d’une diversification suffisante pour rendre leur portefeuille plus résistant et globalement plus sûr.

Risques en période de crise économique :

• Incertitudes : Les périodes économiques difficiles s’accompagnent souvent d’incertitudes et d’émotions. Dans de telles phases, il est souvent plus difficile de prendre des décisions d’investissement fondées sans se laisser trop influencer par la situation actuelle et de penser à long terme.
• Forte volatilité : la volatilité augmente souvent lors des crises économiques. Il peut y avoir des fluctuations importantes et imprévisibles de différentes installations. En partie, cela peut provoquer la nervosité des investisseurs et aboutir à des ventes paniques.

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Investir à l’abri de la crise avec ces classes d’actifs

Comme tu l’as vu, les investisseurs sont confrontés à certaines difficultés en raison des différentes crises et de leurs conséquences. Ces crises économiques augmentent la demande de placements financiers à l’abri des crises. Mais quel est le meilleur placement financier sans risque ?

1. Dépôt à terme, livret d’épargne et argent au jour le jour comme placement financier

Les dépôts à terme, les livrets d’épargne et les comptes à vue sont considérés comme des placements financiers particulièrement sûrs. Ils sont particulièrement appréciés des investisseurs qui ont un très grand besoin de sécurité. Toutefois, ils n’offrent guère d’intérêts et sont inférieurs au taux d’inflation, raison pour laquelle il est préférable de ne pas investir uniquement dans ces formes de placement.

Si tu as investi une partie de ton patrimoine dans ces placements, il est recommandé de les contrôler régulièrement. Les banques modifient régulièrement leurs conditions, c’est pourquoi tu pourrais envisager de changer de banque si tu as trouvé une offre particulièrement intéressante.

Les offres sur Internet, qui permettent d’effectuer des comparaisons rapides et efficaces, sont utiles. S’il t’est trop difficile de changer régulièrement de banque, il est recommandé de faire une recherche approfondie avant de prendre une décision définitive.

2. Classe d’actifs métaux précieux

Tu as probablement déjà entendu dire que les métaux précieux, en particulier les investissements en or, sont considérés comme une classe d’actifs à l’abri de la crise. Les métaux précieux tels que l’argent, l’or ou le platine sont des ressources finies, qui ne sont donc pas disponibles à l’infini. Cela a l’avantage d’assurer un certain maintien de la valeur.

Il convient néanmoins de mentionner que le prix de l’or peut lui aussi subir de fortes fluctuations. L’achat d’or comporte également un certain risque de change, car l’or est négocié en dollars américains.

Si tu t’intéresses à l’or, tu dois également envisager de le stocker. L’or peut être stocké à domicile dans un coffre-fort, mais cela comporte un certain risque. Il est possible de souscrire une assurance contre le vol ou d’ouvrir un coffre à la banque, mais cela a un coût.

3. Un investissement sûr grâce à l’immobilier

L’immobilier fait l’objet d’une forte demande et constitue une option pour un investissement sûr. En période d’incertitude économique, l’immobilier résiste mieux à l’inflation, par exemple. Il existe différentes manières de profiter du marché immobilier.

Une autre possibilité est l’immobilier de rendement, c’est-à-dire la mise en location de biens immobiliers déjà acquis. Ils font partie des placements financiers à haut rendement. Peut-être que tu viens d’entrer dans la vie active et que tu n’as pas encore la possibilité d’acheter un bien immobilier à l’heure actuelle. Si tu souhaites tout de même profiter du marché immobilier, la troisième possibilité de placement te conviendra peut-être.

Les fonds immobiliers ouverts sont également accessibles aux investisseurs disposant d’un patrimoine plus modeste. Les fonds immobiliers offrent moins de sécurité, mais augmentent les chances d’obtenir un rendement intéressant. Dans le cadre de ton portefeuille, ils pourraient partiellement servir d’appoint et compenser les placements financiers sûrs mais peu rentables.

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Résistance à la crise et rendement ? Fais attention à ces aspects !

Les possibilités d’investissement que nous t’avons présentées jusqu’à présent ont pour but d’intégrer un élément de sécurité dans ton portefeuille. Le risque global de ton dépôt peut ainsi être réduit, ce qui le rend plus résistant, surtout en période de difficultés économiques.

Une fois que l’on en a pris conscience, la question se pose : existe-t-il des moyens d’obtenir des rendements intéressants tout en augmentant la sécurité ? Si tu réfléchis à des classes d’actifs rentables, les actions ou le P2P te viennent peut-être à l’esprit. Mais les actions sont toutes très risquées, non ? Et un portefeuille P2P est-il vraiment sérieux, vu les rendements élevés ?

Rendement et sécurité avec P2P et ETF ?

Les prêts P2P ou peer-to-peer sont accordés par un particulier à un autre particulier. Ce commerce est rendu possible par les plateformes P2P . Ils aident les investisseurs à trouver des prêts appropriés et permettent des investissements directs. De cette manière, les particuliers peuvent également obtenir des prêts sans passer par un crédit bancaire classique.

Les prêts P2P présentent certains avantages. Ils permettent d’obtenir des rendements élevés et d’investir dans une multitude de crédits différents. Tu obtiens ainsi des taux d’intérêt intéressants. Mais les prêts P2P permettent-ils de traverser la crise, même s’ils sont plus risqués que d’autres classes d’actifs ?

Pour cela, demandons-nous brièvement quels sont les risques liés aux prêts P2P ?

• Risque de défaillance : le risque de défaillance signifie qu’un emprunteur peut ne plus être en mesure de payer. Les investisseurs qui connaissent les risques des prêts P2P savent également comment les réduire. Tu peux réduire le risque de défaillance des prêts P2P en les diversifiant.
• Insolvabilité du fournisseur P2P : La plateforme proprement dite présente également un risque. Une partie des fournisseurs n’est pas réglementée et est donc risquée pour les investisseurs. S’ils font faillite, les investisseurs peuvent perdre leur argent, car il n’existe pas de garantie des dépôts. Il existe toutefois des bourses P2P réglementées qui sont contrôlées et qui sont donc nettement plus sûres. En principe, tu devrais investir dans des prêts européens.
• Mauvaise évaluation de la solvabilité : les fournisseurs P2P attribuent des soi-disant solvabilités à leurs emprunteurs. Ceux-ci doivent aider à évaluer le risque pour les investisseurs. Toutefois, les places de marché sont encore relativement jeunes et manquent parfois d’expérience, ce qui peut faire que certains crédits soient en fait plus risqués que ce que leur classement indique. Pour cela, il est particulièrement important de lire attentivement les informations sur le prêt et de les examiner d’un œil critique. La répartition sur différentes plates-formes P2P offre une sécurité supplémentaire.

Les ETF constituent un autre moyen d’obtenir des rendements intéressants. Les stratégies d’ETF permettent aux investisseurs d’investir dans des actions de manière simple et bon marché. L’avantage particulier ici est la diversification. Ils sont donc nettement plus sûrs que les placements en actions individuelles. Les ETF mondiaux sont particulièrement recommandés, car ils permettent aux investisseurs d’investir dans les entreprises les plus solides du monde.

Les ETF sont également appréciés pour leurs faibles coûts. Ils ne sont pas gérés activement, ce qui explique que les frais sont généralement bien inférieurs à un pour cent. De plus, ils sont liquides, car ils sont négociés en bourse et peuvent être achetés et vendus rapidement. Malgré cela, les ETF sont une classe d’actifs à long terme, avec un horizon d’investissement d’au moins 10 ans.

Voici comment tu peux augmenter la sécurité tout en réalisant un rendement

Les conseils suivants peuvent t’aider à investir ton argent à l’abri de la crise tout en obtenant des rendements intéressants :

• Garder son calme : Les périodes de crise sont souvent chaotiques et confuses. Il est donc d’autant plus important que tu maîtrises tes émotions et que tu ne fasses pas de ventes spontanées. Au fil du temps, il y aura toujours des crises économiques, mais elles contiennent aussi des opportunités.
• Diversification : les experts recommandent de construire un portefeuille composé de différentes classes d’actifs. Une partie devrait servir d’élément de sécurité, une autre de rendement. Ainsi, ton dépôt est équilibré et t’offre les deux.
• Tenir compte de la liquidité : C’est justement dans les périodes difficiles qu’il est important de savoir à quels placements financiers tu peux recourir en cas d’urgence et à quels placements tu ne peux pas recourir. Obtiens un aperçu précis de la liquidité de tes placements et n’investis que l’argent dont tu n’auras pas besoin activement dans un avenir proche.
• Les fonds d’urgence : Ce point est également lié à la liquidité. Constitue-toi une épargne de secours équivalente à deux ou trois mois de salaire, afin de ne pas avoir à recourir à des placements financiers en période difficile, ce qui aurait un impact négatif sur ton rendement et tes futurs plans financiers.

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Conclusion : rendement et sécurité grâce à une stratégie financière adaptée

Le thème de la sécurité est également un aspect important en ce qui concerne les finances. Peut-être connais-tu aussi des personnes qui ont subi des dommages financiers en période de difficultés économiques. Par exemple, des investisseurs inexpérimentés qui ont paniqué pendant la pandémie de Corona et ont vendu leurs parts.

En principe, aucun placement n’est totalement sûr. Inversement, tu peux obtenir peu ou pas de rendement avec des placements très sûrs. Les portefeuilles mixtes, composés d’un élément de sécurité et d’un élément de rendement, constituent donc un bon moyen terme.

Les placements financiers à l’abri des crises, tels que les comptes d’argent au jour le jour, les comptes d’épargne ou les comptes à terme, conviennent à l’élément de sécurité. Les métaux précieux comme le platine, l’or et l’argent sont également appréciés pour équilibrer le portefeuille et y intégrer un peu plus de sécurité.

D’autre part, il existe des possibilités d’investissement à haut rendement, comme les prêts P2P et les ETF, qui permettent aux investisseurs d’obtenir de bons rendements et de générer des revenus passifs ou de se constituer un patrimoine.

FAQ – Foire aux questions sur les placements financiers à l’abri de la crise en 2024