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Mes expériences Monefit : des liquidités quotidiennes et un taux d’intérêt de 7% !
Les prêts P2P, qui nous permettent de retirer notre capital à tout moment, sont extrêmement populaires. Monefit profite de son expérience dans le domaine des prêts personnels pour proposer désormais un tel produit flexible. J’ai examiné pour toi où se situe le piège de l’offre à sept pour cent d’intérêt et si cela vaut la peine de se lancer !
L’essentiel en bref :
- Monefit est une offre du Creditstar Group, qui octroie des prêts P2P avec beaucoup de succès depuis des années.
- Tu reçois ici un intérêt solide de sept % et tu peux retirer ton capital sans délai.
- Les concurrents offrent parfois un taux d’intérêt double – mais immobilisent aussi ton capital pendant des mois.
- L’offre Monefit est actuellement plus intéressante que Bondora Go& Grow, car elle ne propose plus que 4 % d’intérêts aux nouveaux clients.
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Contenu
Qu’est-ce que Monefit SmartSaver – Mes expériences Monefit
Le marché des prêts P2P est vaste et en pleine expansion. Ce n’est pas étonnant, car les prêts personnels ont depuis longtemps déjà généré des rendements élevés et ont relativement bien surmonté les périodes de crise – l’intérêt croissant est donc programmé ! Le Creditstar Group est un prestataire qui finance avec succès depuis des années déjà.
Les investisseurs actifs les connaissent probablement déjà grâce à des plateformes telles que Mintos ou Lendermarket, où les crédits de l’initiateur permettent d’obtenir des rendements juteux (16 % et plus !). Le moral des investisseurs a été quelque peu assombri pendant la crise du COVID, mais le groupe a depuis repris le chemin de la réussite.
Bien qu’elle ait dû retarder brièvement les remboursements sur Mintos, Creditstar a toujours été financièrement rentable, ce qui n’est pas le cas de nombreux concurrents. Pour une entreprise prospère qui gère un portefeuille de prêts de plusieurs millions d’euros dans huit pays différents, l’expansion est une évidence. Mais au lieu d’ajouter d’autres pays, elle a décidé de mettre sa propre expérience au service du financement avec Monefit SmartSaver !
Contrairement à Mintos, Twino et autres, Monefit SmartSaver ne cherche pas à attirer les clients en leur proposant des taux d’intérêt toujours plus élevés. Au lieu de cela, une grande liquidité et une grande flexibilité sont offertes, ce qui permet de se positionner comme un placement financier attractif. Les taux d’intérêt de 7 à 9 % sont nettement inférieurs à ceux d’autres offres P2P, mais toujours meilleurs que la plupart des produits du secteur bancaire !
Monefit se positionne ainsi comme une alternative aux comptes courants et aux comptes à terme classiques, car ils offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés pour une liquidité tout aussi bonne. En raison du risque fondamental lié aux crédits P2P, tu devrais toutefois faire preuve de prudence si tu choisis cette voie : tes fonds de secours pour les temps difficiles devraient être totalement sécurisés !
Voici comment sont octroyés les prêts
Monefit a des années d’expérience dans l’octroi de crédits à la consommation. Les particuliers de huit pays, à savoir l’Espagne, la Suède, la Grande-Bretagne, le Danemark, la Pologne, la République tchèque, l’Estonie et la Finlande, peuvent obtenir de l’argent pour faire des achats ou lorsque leur compte en banque est serré à la fin du mois.
Grâce au concept de « creditline », l’entreprise parvient à lier les emprunteurs de manière beaucoup plus étroite et, dans de nombreux cas, à en faire des clients réguliers. Le succès donne raison à Creditstar : malgré les taux d’intérêt incroyablement élevés de 73 pour cent par an (exemple : Grande-Bretagne), les affaires sont florissantes.
Par le biais de Monefit SmartSaver, le Creditstar Group se procure encore plus de capital afin d’octroyer davantage de crédits et de poursuivre son expansion. Pour l’entreprise, cette nouvelle voie est très lucrative, car jusqu’à présent, elle utilisait principalement des obligations pour financer sa croissance. Celles-ci étaient émises avec des taux d’intérêt nettement plus élevés, de sorte que le groupe obtient désormais de l’argent à moindre coût grâce à Monefit – et peut ainsi agir de manière plus efficace.
Si tu n’as pas encore d’expérience avec des plateformes comme Monefit SmartSaver, mais que tu t’y connais en P2P, tu seras peut-être surpris par « l’absence » de prêts. Ici, il n’y a pas de vue des prêts que tu as accordés, de dates de remboursement ou autres. En effet, tu n’investis pas dans des prêts individuels, mais dans le portefeuille du Creditstar Group.
Plus précisément, tu mets ton argent à la disposition de l’entreprise qui l’utilise pour l’octroi de crédits. Tu n’as aucune influence sur le lieu, le moment ou les prêts concrets pour lesquels tes euros sont utilisés. En contrepartie, tu reçois un solide intérêt de sept pour cent et la promesse de pouvoir récupérer ton dépôt à tout moment. Le deal est clair : tu renonces à une partie des intérêts élevés qui sont possibles avec les crédits P2P et en contrepartie tu ne dois t’occuper de rien. De plus, tu peux retirer ton argent à tout moment.
Selon ses propres dires, Monefit applique un processus de sélection très strict pour l’octroi de prêts : seuls 30 pour cent environ des personnes qui demandent un prêt sont acceptées. De cette manière, les taux de défaillance sont faibles et la rentabilité de l’entreprise est élevée, ce qui a toujours été le cas par le passé.
Ce qui se cache derrière Monefit
Le Creditstar Group a été fondé en Estonie en 2006. Depuis lors, il a remporté un succès considérable dans huit pays différents et avec plusieurs produits de prêt. L’un de ces produits était Monefit : les expériences de l’époque ont montré que les solutions en ligne faciles d’accès et modernes pour les crédits P2P représentent l’avenir.
Grâce à la simplicité de l’inscription et de l’octroi de crédit, Monefit a déjà gagné plus de 1,2 million de clients et gère actuellement un portefeuille de prêt de plus de 200 millions d’euros. Avec le SmartSaver, un nouveau secteur d’activité a été ciblé : Les investisseurs qui ne souhaitent pas immobiliser leur argent à long terme, mais qui recherchent néanmoins des intérêts solides.
L’équipe de Monefit dispose d’une grande expérience dans le domaine des finances et du marché P2P. Le CPO Kashyap Shah, à lui seul, est actif depuis 22 ans dans le domaine du crédit à la consommation et a déjà travaillé pour quelques-unes des plus grandes banques du monde. Il a répondu à mes questions dans un entretien détaillé.
Le Creditstar Group peut être considéré comme l’une des plus anciennes et des plus importantes entreprises de ce type en Europe : il est actif en Estonie depuis 17 ans déjà et a toujours réalisé des bénéfices depuis son lancement. C’est une particularité du marché P2P, car de nombreux concurrents sont encore dans le rouge après une décennie d’octroi de crédits ! Pour se financer, le groupe émet régulièrement des obligations que les investisseurs n’hésitent pas à racheter. Avec Monefit SmartSaver, le groupe souhaite toutefois établir une méthode plus avantageuse pour se procurer des capitaux.
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La plateforme Monefit
Sur la base de mes expériences personnelles avec Monefit, je ne vais analyser la plateforme que très brièvement. En effet, comme il n’y a pas de crédits individuels, de possibilités de réglage, de marchés secondaires ou autres chez SmartSaver, il n’y a pas besoin d’explications détaillées ici ! L’utilisation est vraiment très simple.
En comparaison avec d’autres prestataires, Monefit est, selon mon expérience, l’un des sites web les mieux conçus. Le design n’a certes pas d’influence sur la sécurité, les intérêts ou d’autres valeurs importantes ; l’amour du détail et l’effort important pour les graphiques et autres sont cependant à mes yeux tout à fait un signe de l’argent et de l’énergie qui ont été investis dans le projet.
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Inscription
Le processus d’inscription est extrêmement simple. Après avoir créé un compte et confirmé ton identité, tu peux déposer de l’argent par virement bancaire. Une fois le capital arrivé, aucune autre étape n’est nécessaire pour générer des intérêts.
Monefit SmartSaver utilise l’expérience de la plateforme P2P Lendermarket pour son infrastructure. Cela se ressent positivement à différents endroits. Même lors du versement de ton capital, tu seras en contact avec Lendermarkt. Seuls les résidents de l’UE et de la Suisse peuvent utiliser les services de Monefit. En outre, tu dois être âgé d’au moins 18 ans et disposer d’un compte personnel.
Utilisation
Monefit donne du fil à retordre aux analystes comme moi, car que dire de l’utilisation d’une plateforme aussi simple ? Tu as à ta disposition un tableau de bord léger et attrayant sur lequel tu peux voir combien de capital a déjà été accumulé.
Les deux seules fonctions qui sont immédiatement visibles : Le dépôt et le retrait de capital. Pour recharger ton compte, un minimum de 10 euros est nécessaire. Pour le retrait, par contre, il faut un minimum de 50 euros. Mais pas d’inquiétude : si tu as moins sur ton compte, tu peux retirer la totalité du montant en une seule fois.
Si tu t’es inscrit via mon lien et que tu as obtenu le bonus, tu as également à ta disposition un programme de parrainage. C’est l’un des plus attractifs du marché : tu reçois 2% d’intérêts supplémentaires sur ton investissement pendant les 60 premiers jours !
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Taux d’intérêt
Tu ne dois pas investir manuellement ton capital après l’avoir transféré depuis ton compte. Ton capital est immédiatement utilisé et rémunéré en conséquence. D’après mon expérience, Monefit ne propose pas de fonction permettant de stocker des capitaux sur ton compte sans les utiliser – cela n’aurait d’ailleurs aucun sens !
Chez Monefit, les intérêts sont calculés quotidiennement. Plus la fréquence de calcul des intérêts est élevée, meilleur est notre rendement. Une rémunération quotidienne est idéale, une rémunération annuelle est moins intéressante.
Fonctions supplémentaires
Monefit SmartSaver est très facile à utiliser, car il n’y a pas de réglages ou de fonctions supplémentaires. En raison des investissements automatiques dans le portefeuille Creditstar, nous n’avons pas besoin de gérer nous-mêmes les prêts. Les dépôts et les retraits sont les seules offres de la plateforme. Les seuls extras disponibles sont un rapport fiscal pour l’administration fiscale et le programme de parrainage Freune.
Monefit Vaults
Entre-temps, Monefit a lancé un nouveau projet spécial appelé Monefit Vaults. Tu sais que tu n’auras pas besoin d’une partie de ton argent pendant quelques mois ? Tu peux en profiter !
- Le projet Vaults, qui signifie « coffre-fort » en allemand, a été lancé.
- Comme son nom l’indique, il est censé présenter des similitudes avec une banque, plus précisément avec un compte à terme.
Monefit Vaults offre jusqu’à 9,96% sur 3, 6, 9 ou 12 mois avec un peu plus d’intérêts, mais l’argent ne peut plus être retiré quotidiennement, il est bloqué pour une période fixe.
Important : si tu veux quand même récupérer ton argent avant, il n’y a pas d’intérêts dessus !
Cela semble en tout cas être une possibilité intéressante, mais tu dois aussi savoir que, contrairement à une banque, il n’y a pas de garantie des dépôts. L’investissement est donc nettement plus risqué qu’avec une banque ou un courtier.
Sur le dépôt à terme, on place généralement de l’argent dont les investisseurs n’ont pas besoin en ce moment, comme des réserves financières. En raison du risque plus élevé, tu ne devrais pas investir ton module de sécurité de cette manière. À la place, tu peux investir une partie dans des Monefit Vaults, qui sont réservés aux prêts P2P, c’est-à-dire à ton module de rendement.
Je trouve ce projet passionnant parce qu’actuellement, les taux d’intérêt sur la plus grande plateforme de prêts P2P d’Europe, Mintos, sont en baisse pour de nombreux prêteurs. Une autre raison qui plaide en faveur de Monefit Vaults est que les investisseurs peuvent s’assurer des taux d’intérêt élevés sur de longues périodes.
Garanties et risques
Un investissement P2P est toujours aussi bon que sa sécurité – les intérêts les plus élevés ne servent à rien s’ils ne te sont jamais versés ! Le groupe Creditstar a une longue histoire de succès qui offre aux investisseurs un sentiment de sécurité, mais qu’en est-il de Monefit ?
Réglementations
En ce qui concerne les réglementations, l’image est mitigée : Monefit elle-même n’est ni surveillée ni réglementée par aucune autorité financière. Ce n’est pas idéal, mais ce n’est pas une raison pour s’inquiéter ! En effet, le groupe Creditstar, en tant que société mère, est soumis à la surveillance financière de tous les pays où il octroie des crédits.
En tant qu’investisseurs, nous avons ainsi au moins la certitude que la société mère agit dans les règles. Comme nous investissons dans les expériences et les succès du groupe par le biais de Monefit SmartSaver, c’est sans doute l’aspect le plus important. Néanmoins, une réglementation de la plateforme elle-même serait souhaitable à l’avenir.
Rapports et bilans annuels
Le groupe Creditstar fournit aux investisseurs un grand nombre d’informations sur les chiffres et les développements actuels. Mais il ne le fait pas par pure gentillesse, il y est obligé : Comme l’entreprise émet des obligations, elle doit répondre à des exigences élevées en matière de transparence et de communication.
Pour nous, en tant qu’investisseurs, c’est l’idéal, car nous pouvons à tout moment jeter un coup d’œil sur les rapports annuels ou intermédiaires, qui sont vérifiés de manière indépendante. Comme pour tous les fournisseurs P2P qui n’investissent que dans les produits d’un seul emprunteur, la santé de la société mère est déterminante ! À cet égard, il n’y a actuellement aucune raison de s’inquiéter, car avec plus de 5 millions d’euros de bénéfices pour l’année 2021 de COVID, le modèle d’entreprise se montre très résistant.
Problèmes de remboursement et dettes
L’attaque russe contre l’Ukraine a ébranlé les marchés financiers. Le nombre de nouveaux investisseurs a diminué et le groupe Creditstar a opté pour la prudence : il aurait pu rembourser les dettes aux investisseurs qui avaient investi via la plateforme P2P Mintos, mais il aurait alors mis son propre avenir en danger. En collaboration avec Mintos, il a donc décidé de suspendre ses obligations et de mettre au point un plan de remboursement.
Les plus de 8 millions d’euros que Creditstar doit encore rembourser sont désormais remboursés petit à petit. Actuellement, l’entreprise transfère au moins 300 000 euros toutes les deux semaines. Les prêts suspendus sont en outre rémunérés à un taux d’intérêt juteux de 18 pour cent, ce qui devrait adoucir l’attente des investisseurs.
Bien qu’il soit encore trop tôt pour faire des prévisions sûres, il semble que Creditstar ait surmonté la crise. La perspective d’un remboursement intégral pour les investisseurs semble plutôt bonne à l’heure actuelle. Néanmoins, la réputation de l’entreprise en a pris un coup : certains des investisseurs sont furieux en raison de l’allongement du délai d’attente et ne sont pas rassurés par les taux d’intérêt plus élevés.
Quel est l’impact de la situation sur Monefit ? D’après mon expérience, la situation de la société mère est nettement plus importante pour la plateforme que les opinions et les événements sur d’autres plateformes. Après tout, avec Monefit SmartSaver, les investisseurs misent directement sur le Creditstar Group. C’est pourquoi un investissement n’est recommandé qu’aux personnes qui croient à une évolution positive de l’entreprise. Je suis l’une de ces personnes, car la stratégie de remboursement et la trajectoire de croissance du groupe me semblent très positives !
Garanties
Les conditions d’utilisation de Monefit SmartSaver excluent explicitement toute créance financière envers l’entreprise. Cela signifie qu’il n’y a aucune garantie que les intérêts promis seront effectivement versés ou disponibles au moment souhaité.
S’agit-il d’une clause de sécurité standard de Monefit ? D’après mon expérience, de telles exclusions sont tout à fait courantes ; la formulation choisie et la réponse du CPO Kashyap Shah dans l’interview ne m’ont pas donné l’impression que l’entreprise voulait se réserver une porte dérobée. Les concurrents ont également des clauses de ce type ou similaires dans leurs conditions générales.
Mes expériences avec Monefit : Avantages et inconvénients évidents
Mes expériences avec Monefit SmartSaver ont certes été positives jusqu’à présent, mais quelques petits problèmes subsistent. Les avantages et inconvénients suivants ressortent particulièrement :
Avantages
- Avec Monefit SmartSaver, tu investis dans un groupe disposant d’une vaste expérience et d’un succès durable. Même en 2020, année de crise, le groupe a atteint un rendement des fonds propres de 18% et gère désormais un portefeuille de plus de 200 millions d’euros !
Ainsi, une faillite – le plus grand danger pour notre investissement – est extrêmement improbable dans un avenir proche. Mais si le pire devait tout de même se produire, il y aurait tellement de capital à « récupérer » en raison de l’énorme volume que les investisseurs pourraient espérer l’un ou l’autre remboursement.
- Monefit t’offre un taux d’intérêt solide de 7-9%. C’est certes peu dans le domaine P2P, mais c’est toujours nettement plus que ce que tu obtiendrais avec des produits à taux d’intérêt fixe. Le marché des actions peut également dépasser cette valeur, mais il exige aussi beaucoup plus de temps et d’attention de ta part !
- La liquidité est très bonne chez Monefit : tu peux retirer ton capital à tout moment et tu dois ensuite, selon les indications de l’entreprise, attendre environ 10 jours avant que l’argent n’arrive sur ton compte. Pour ma part, je n’ai pas encore fait d’expérience avec le retrait de Monefit, car je souhaite continuer à épargner et à augmenter mon investissement.
- La plateforme est super facile à utiliser. Elle est claire et se limite aux deux fonctions principales : Verser de l’argent et retirer de l’argent. Il est en outre possible d’établir une déclaration fiscale en un clic de souris. Le site est également disponible en version allemande.
- Creditstar offre une transparence complète sous la forme de rapports annuels audités et d’autres chiffres clés.
- D’après mes expériences, Monefit SmartSaver a actuellement le meilleur programme de parrainage : toi et la personne que tu parraines pouvez gagner jusqu’à 1.000 euros chacun !
Inconvénients
- La société mère Creditstar a décidé de suspendre temporairement les remboursements via Mintos pendant la crise COVID pour des raisons de sécurité. Ces prêts sont désormais remboursés petit à petit. Bien que les investisseurs perçoivent d’excellents intérêts pendant toute cette période, beaucoup d’entre eux sont agacés.
- La plateforme Monefit n’est pas réglementée ou surveillée par les autorités financières, contrairement au fournisseur de crédit Credistahr.
- Il n’y a ici aucune garantie ni aucun contrôle pour les investisseurs. Le capital investi est mis à la disposition de la société mère, qui peut l’utiliser à sa guise. En tant qu’investisseur, nous ne pouvons pas choisir les régions, le type de crédit, etc. que nous voulons utiliser. Le rendement dépend également du succès du groupe Creditstar. Cela rend l’utilisation très simple, mais peut aussi être limitatif.
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Conclusion : mes expériences avec Monefit sont tout à fait positives
Monefit SmartSaver se crée une niche très attractive avec ses sept pour cent d’intérêt et sa grande liquidité grâce à sa disponibilité quotidienne. Une utilisation simple et un effort très faible – il n’y a pas de crédits à sélectionner ou de réglages à effectuer – rendent l’offre encore plus attractive.
Chez Monefit, nous misons sur l’expérience de la maison mère Creditstar, car notre capital est investi ici sans que nous puissions exercer une quelconque influence. Ce qui est d’abord inhabituel pour de nombreux « vieux routiers » du crédit, assure une utilisation très simple et une grande flexibilité.
L’entreprise elle-même est très prospère et gère un énorme portefeuille de plus de 200 millions d’euros. Toutefois, pendant la crise COVID, les remboursements de prêts sur Mintos ont été temporairement suspendus. Cette mesure compréhensible, qui s’est avérée juste par la suite, a irrité de nombreux investisseurs.
L’entreprise règle toutefois les dettes comme prévu et rémunère extrêmement bien les investisseurs pendant la période d’attente. Même pendant la crise, le groupe Creditstar a connu un grand succès et enregistre des bénéfices réguliers. Cependant, un certain risque résiduel subsiste toujours avec les prêts P2P.
Sur la base de mes expériences précédentes avec Monefit, je considère que le SmartSaver est une offre tout à fait intéressante. Les taux d’intérêt à eux seuls ne sont pas le principal argument de vente, car d’autres plateformes offrent bien plus. Mais si l’on y ajoute la grande liquidité, on obtient une offre extrêmement intéressante qui devrait trouver de nombreux adeptes.
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FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Monefit SmartSaver
À propos de notre auteur
Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.
Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.
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