Investissements à haut rendement : vers la liberté financière en 2024

L’inflation actuelle pose quelques problèmes et fait grimper les prix. Sur une longue période, ton argent peut ainsi être dévalorisé, ce qui signifie que tu peux acheter de moins en moins pour la même somme. Tu te demandes peut-être comment tu peux protéger ton patrimoine de l’inflation en réalisant plus de bénéfices. Dans cet article, tu en apprendras plus sur les investissements à haut rendement et tu trouveras peut-être des classes d’actifs qui te conviennent.

D’où l’importance de perspectives de rendement élevées

Il existe de nombreuses raisons différentes pour lesquelles les investisseurs placent leur argent. Peut-être que tu veux assurer ta sécurité financière et celle de ta famille et que c’est pour cette raison que tu t’intéresses à l’investissement. Il se peut que tu veuilles investir de l’argent pour tes enfants afin de les aider à démarrer dans la vie. Ou tu souhaites te constituer un revenu passif pour atteindre la liberté financière.

Tous les investisseurs ont une chose en commun : ils veulent obtenir des rendements. Dans le contexte actuel, il est important que tu t’intéresses à l’investissement et aux rendements élevés afin d’apprendre comment faire fructifier ton patrimoine. Tu découvriras ci-dessous pourquoi cela est si important.

Hausse du taux d’inflation – compensation par les intérêts ?

Dans une économie de marché, les prix évoluent constamment. Cela peut concerner certains produits ou les prix augmentent de manière générale. Une hausse générale des prix est également appelée inflation, qui s’accompagne de quelques difficultés particulières.

Alors qu’auparavant, les investissements sûrs comme les livrets d’épargne et les comptes à vue offraient encore quelques intérêts, ce n’est plus le cas aujourd’hui. Ces classes d’actifs ne suffisent pas à compenser l’inflation. Si l’on ne recherche pas des placements offrant de fortes perspectives de gain, on perd de l’argent à long terme.

Le problème des retraites – Améliorer les retraites grâce à de grandes opportunités de rendement

La retraite est actuellement un grand problème en Allemagne. Les personnes qui travaillent actuellement versent une partie de leur fortune à la caisse de retraite. Les personnes âgées qui ne travaillent déjà plus reçoivent leur pension de cette caisse de retraite. Mais pour que ce principe fonctionne durablement, il faut qu’un nombre suffisant de personnes cotisent à la caisse de retraite.

Actuellement, les problèmes suivants se posent en matière de retraite en Allemagne :

• Il y a plus de personnes âgées en Allemagne, et donc plus de personnes qui touchent une pension chaque mois.
• Il y a moins de naissances – donc, à long terme, beaucoup moins de personnes qui travaillent et qui versent une partie de leur salaire à la caisse de retraite.
• Grâce à l’amélioration croissante des soins médicaux, l’espérance de vie des personnes a fortement augmenté et continue à augmenter. Les personnes qui vivent plus longtemps perçoivent une pension mensuelle plus longtemps

Ces raisons montrent pourquoi il y a de moins en moins d’argent dans le pot de retraite alors qu’il y en a de plus en plus versé. A long terme, ce principe ne peut pas fonctionner et les caisses de pension connaîtront de gros problèmes, ce qui entraînera une augmentation de la pauvreté des personnes âgées.

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Ces investissements offrent un potentiel de rendements exceptionnels

Les problèmes mentionnés, tels que l’augmentation du taux d’inflation et l’incertitude croissante concernant la retraite, montrent à quel point il est important de s’occuper de ses finances. La réalisation d’un bénéfice intéressant offre une solution à ces deux problèmes.

Les ETF – des opportunités de rendement intéressantes avec une grande diversification

Les ETF sont des fonds indiciels négociés en bourse et signifient en toutes lettres « Exchange Traded Funds ». Il s’agit d’un type de placement passif avec un horizon de placement à long terme. Ils sont parfaits pour se constituer un patrimoine à long terme.

Les ETF investissent dans des actions ou des obligations et reproduisent des indices. Un exemple serait le DAX, l’indice boursier allemand, qui reproduit les 40 plus grandes entreprises d’Allemagne. Investir dans un ETF te permet donc d’obtenir la performance moyenne de l’indice respectif que l’ETF reproduit.

Contrairement à l’investissement dans des actions individuelles, tu as un avantage décisif avec les ETF : la diversification, c’est-à-dire la répartition entre différentes entreprises, réduit le risque de ta classe d’actifs. Si une entreprise fait faillite, ton investissement peut compenser cette situation grâce à la performance des autres entreprises.

Miser sur un ETF mondial

Les ETF mondiaux portant l’abréviation MSCI World sont une recommandation pour un ETF à rendement élevé. Il s’agit d’ETF particulièrement diversifiés qui investissent dans différents pays industrialisés et secteurs. Cette classe d’actifs est largement diversifiée et protège contre les risques de concentration.

Un autre avantage est la nature passive de l’investissement. Contrairement aux fonds actifs, les ETF fonctionnent de manière passive. Il n’y a pas de gestionnaire de fonds qui choisit les valeurs une à une. Cela signifie que les frais de ce type d’investissement sont particulièrement bas, généralement bien inférieurs à un pour cent.

De plus, les ETF ne demandent pas beaucoup d’efforts de ta part en tant qu’investisseur. Une fois que tu t’es familiarisé avec le fonctionnement, tu choisis un ETF et tu peux investir de manière automatisée. De cette manière, ton investissement fonctionne automatiquement chaque mois et ne te demande pas de travail supplémentaire.

Aperçu des avantages des ETF :

• Mode d’investissement avantageux : les frais sont assez faibles, car aucun gestionnaire de fonds n’est nécessaire.
• Sécurité : si tu respectes les règles de base de l’investissement et que tu fais des recherches approfondies, les ETF sont peut-être le meilleur investissement sans risque. La diversification te permet de réduire le risque global de ton portefeuille.
• Opportunité de rendement attrayante : un ETF réalise la performance moyenne de l’indice qu’il reproduit. Comme il existe des ETF thématiques qui se spécialisent dans certains secteurs, les rendements diffèrent. Il est recommandé, surtout pour les débutants, d’opter pour un ETF mondial afin d’éviter les risques de concentration.
• Adapté aux débutants : Cette forme d’investissement est facile à comprendre et convient aux débutants. De plus, il est possible d’investir de petites sommes.

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P2P – Des taux d’intérêt attractifs grâce au prêt

Peer-to-Peer signifie en quelque sorte « de particulier à particulier ». Il s’agit d’un échange entre deux personnes privées qui se fait par le biais d’une plateforme P2P. Un prêteur accorde un prêt à une deuxième personne sans avoir besoin d’une banque.

Le commerce des prêts P2P présente différents avantages :

• Transparence : la majeure partie de l’investissement financier P2P est facile à comprendre et transparente. Les conditions des crédits sont fixées. Les emprunteurs sont classés en différentes qualités de crédit afin de permettre aux investisseurs de se faire une idée de la sécurité de chaque crédit.
• Des taux d’intérêt attractifs : la classe d’actifs P2P t’offre des perspectives intéressantes. Les crédits d’une classe de risque plus élevée donnent une plus grande chance d’obtenir des intérêts.
• Diversification : les outils en ligne te permettent de mettre en place une stratégie individuelle. Pour plus de sécurité, il est également recommandé de se diversifier suffisamment dans des crédits présentant des degrés de risque différents afin de réduire le risque global de l’investissement.
• Sens : en tant qu’investisseur, il est peut-être important pour toi d’investir dans une classe d’actifs qui a du sens. Le crowdlending permet aux investisseurs d’accorder des prêts aux particuliers – beaucoup plus rapidement et facilement qu’avec une banque. De cette manière, des projets privés peuvent être soutenus.

La possibilité de réaliser de gros bénéfices s’accompagne de risques. D’une part, il existe un risque de défaillance lorsque les emprunteurs ne sont pas en mesure de rembourser l’argent prêté, intérêts compris. De plus, les plateformes P2P étant relativement jeunes, il peut arriver que la solvabilité des emprunteurs soit mal évaluée.

Un autre avantage est le faible montant de l’investissement. Même les débutants ayant peut-être de faibles revenus ou peu d’expérience ont accès à l’investissement dans les prêts P2P. De plus, il s’agit d’une classe d’actifs facile à comprendre.

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Comment faire des bénéfices avec les actions

Si tu t’intéresses à la réalisation de rendements, tu t’es peut-être déjà demandé : « Dois-je acheter des actions maintenant ? » Une action est un titre qui te permet de devenir copropriétaire d’une société anonyme. Cela te permet d’acquérir des droits tels que la participation à l’assemblée générale ou les dividendes.

Mais que sont les dividendes ? Il s’agit d’une forme de participation aux bénéfices que les actionnaires reçoivent d’une entreprise. Le versement de dividendes et leur montant sont décidés lors de l’assemblée générale de l’entreprise. Les dividendes te permettent de générer un revenu passif.

Tu dois savoir qu’il est nettement plus risqué d’investir dans des actions individuelles que dans des ETF, par exemple. Si tu achètes quelques actions individuelles, tu ne pourras pas profiter de la diversification et de la sécurité qui y sont associées. Alors que le P2P et les ETF conviennent également aux débutants, les investisseurs en actions individuelles devraient avoir plus d’expérience.

Les actions présentent également certains avantages :

• Une opportunité de performance boursière et de dividendes élevés : Les bénéfices obtenus sont très différents. L’expérience personnelle et les connaissances de base jouent un rôle plus important dans l’achat d’actions individuelles que dans les classes d’actifs précédentes.
• Possibilité de revenus passifs grâce aux dividendes
• Négociation flexible : tu peux acheter et vendre des actions en bourse au cours actuel. Les actions sont nettement plus flexibles que les classes d’actifs avec, par exemple, une durée minimale de placement.
• Un large choix : En tant qu’actionnaire, tu as le choix entre des milliers de sociétés cotées en bourse.

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Placements financiers à haut rendement – Perspectives de gains grâce aux ETF et au P2P

Les placements financiers classiques comme les livrets d’épargne et les comptes à vue ne suffisent pas à lutter contre l’inflation. Si tu places ton patrimoine uniquement dans de telles catégories de placement, tu subiras des pertes à long terme, car l’inflation dévalorise ton argent.

Un autre problème est la pension allemande. Comme il y a moins d’enfants qui naissent, mais que les gens vieillissent, il n’y a pas assez de travailleurs qui cotisent à la caisse de retraite. À long terme, de très nombreuses personnes seront touchées par la pauvreté des personnes âgées.

Une solution à ces deux problèmes est d’investir dans des placements financiers à haut rendement. De cette manière, tu peux d’une part lutter contre l’inflation, mais aussi préparer ta retraite ou subvenir aux besoins de ta famille. Il est important d’investir sur une longue période afin de profiter des intérêts composés.

Les ETF et les prêts P2P sont deux moyens prometteurs de générer des intérêts. Un rendement plus élevé s’accompagne également de risques. Cependant, si tu respectes les règles de base de l’investissement, comme la diversification, tu peux réduire le risque de tes placements et réaliser des bénéfices intéressants.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Geldanlagen mit hoher Rendite