Du möchtest wissen, welcher dieser beiden Anbieter dir mehr Zinsen, Sparpläne, Sicherheit, Handelsplätze, Cashback, weniger Kosten oder die bessere App bereitstellt? All diese Aspekte und noch weitere werden wir uns heute im großen Scalable Capital vs. Trade Republic Vergleich ansehen, damit du weißt, welcher Broker besser zu dir und deinen Bedürfnissen passt! Das Wichtigste in […]
Ma stratégie d’investissement 2024 (Comment j’investis 60.000 €)
En 2024, je souhaite investir 60.000 € dans des ETF, des crédits P2P, des actions et des cryptos, après avoir atteint avec succès mon objectif de 50.000 € en 2022. Tu découvriras dans cet article comment je compte atteindre exactement mon nouvel objectif et comment je vais répartir mes investissements.
Il s’agit de ça :
- Wie sieht die Wirtschaftslage für das Jahr 2024 aus?
- Quelle stratégie d’investissement dois-je utiliser pour atteindre mon objectif d’épargne de 60.000 € ?
- Et comment ai-je atteint mon objectif d’épargne en 2022 ?
Contenu
Les perspectives économiques pour 2024
Nouvelle année, nouvel objectif d’épargne. J’ai revu mes objectifs à la hausse pour 2024, après avoir atteint mon objectif d’épargne de 50.000 € en 2022. Maintenant, je continue à plein régime. Le nouvel objectif d’épargne pour cette année est de 60.000 €.
La situation économique actuelle ne m’aide malheureusement pas dans cette entreprise. En effet, selon plusieurs prévisions, le PIB allemand devrait se contracter en 2024. Même si la plupart des instituts prévoient un petit recul de même pas 1 %, cela ne facilite certainement pas mon projet.
C’est pourquoi, comme après les deux premières années du Covid en 2020 et 2021 et la guerre d’Ukraine en 2022, il me sera encore plus difficile de franchir le cap des 60 000 € en 2024. Néanmoins, je suis plus que disposé à relever ce nouveau défi.
Outre un recul imminent de l’économie allemande, il est fort probable que les taux directeurs de la zone euro continuent de grimper.
Une hausse des taux directeurs entraîne une baisse des valorisations des actions. Et c’est une bonne chose, car les investisseurs peuvent ainsi acheter des actions à moindre coût en bourse. Toutefois, la croissance économique est également freinée par la hausse des taux directeurs. Ainsi, toute tentative de freiner l’inflation en augmentant les taux directeurs peut rapidement déboucher sur une récession. Une épée à double tranchant.
Compte tenu des obstacles économiques qui nous attendent probablement cette année, je vais sortir encore plus de ma zone de confort et investir plus que jamais. Je vais te montrer exactement à quoi ressemble mon plan d’investissement pour 2024.
Mon plan d’investissement pour 2024
Avant d’examiner ma stratégie d’investissement pour 2024, jetons toutefois un coup d’œil rapide à ma stratégie d’investissement de 2022.
Mon investissement total en 2022 était réparti comme cela :
- ETF et, le cas échéant, actions individuelles : 80 %.
- Prêts P2P : 15 %.
- Startups, crypto et autres : 5 %.
Parce que ma stratégie de l’année dernière a été très efficace, je suivrai la même stratégie en 2024 – 80/15/5.
Bien sûr, j’espère d’une part obtenir à nouveau un grand succès grâce à cette stratégie, mais d’autre part, j’ai aussi délibérément choisi de ne pas m’intéresser de trop près aux investissements. Je veux plutôt travailler pour atteindre mon montant d’épargne et réfléchir, surtout en ce début d’année, à la manière de l’atteindre.
Pour l’année à venir, je souhaite également disposer d’un matelas de sécurité pour pouvoir saisir les opportunités intéressantes dès qu’elles se présentent. L’année dernière, mon investissement dans l’action WISE en a été un parfait exemple. Avec celle-ci, je suis même en hausse de 76 % après le pic. Je vais continuer à la conserver.
La base de ma stratégie d’investissement avec les ETF
Comme la majorité de mes investissements iront dans des ETF en 2024, ceux-ci constituent la base de mon portefeuille.
Cette année encore, je poursuivrai ma stratégie mondiale. Elle se compose d’une part de sociétés du monde développé – le “Vanguard FTSE Developed World” – et d’autre part de sociétés du monde émergent – le “Vanguard FTSE Emerging Markets”.
Les coûts selon le “Total Expense Ratio“, en abrégé “TER”, s’élèvent à un faible 0,12 % pour le Developed World ETF et à 0,22 % pour les Emerging Markets. En outre, la Tracking Difference des deux ETF se situe également dans une très bonne fourchette, avec -0,09 % pour les DW et 0,26 % pour les EM.
La tracking difference négative du Developed World ETF indique que l’ETF a même surperformé son indice sous-jacent par le passé. Et c’est tout à fait remarquable !
Performance des ETF ces dernières années
Depuis 2015, le Developed World ETF, avec sa part importante de titres américains, s’est particulièrement bien comporté. La plupart des années, il a même permis aux investisseurs d’obtenir un rendement à deux chiffres, ce qui est un excellent résultat pour un ETF.
L’Emerging Markets ETF a un peu moins bien performé et n’est pas parvenu à passer aussi souvent en territoire positif. Toutefois, cette performance est principalement due à la forte proportion de Chine dans l’ETF.
Il est dans la nature de la bourse que les ETF puissent fluctuer plus fortement chaque année et que leurs rendements soient tantôt meilleurs, tantôt moins bons. Néanmoins, les investisseurs en ETF peuvent s’attendre à un rendement annuel moyen de 7 %. C’est du moins ce que le passé a prouvé.
Je suis curieux de voir comment les rendements vont évoluer avec la possible récession de 2024. Quoi qu’il en soit, toute récession a une fin et c’est pourquoi je reste fidèle à ma stratégie d’ETF cette année encore. Je suis en effet convaincu que mes deux ETF constituent une base d’investissement optimale. Grâce à eux, mes investissements sont à la fois diversifiés et peu coûteux.
98/100Points1 300 ETF adaptés aux plans d'épargnecontrôlé par BaFin4% de zinzins pour les nouveaux clientsAU FOURNISSEUR*
L’investissement dans les prêts P2P : une opportunité à saisir
Le deuxième poste le plus important dans ma stratégie d’investissement est celui des prêts P2P, avec 15 %. Ici, je n’ai pas d’investissement fixe comme pour mes plans d’épargne ETF, mais j’évalue la situation chaque mois et je décide seulement ensuite si et où un investissement vaut la peine pour moi.
Avec les prêts P2P, j’investis donc de manière dynamique. Mois après mois. C’est ce que m’ont appris des événements comme la guerre en Ukraine, dont de nombreux prêts P2P ont particulièrement souffert.
Mes réussites en 2022
Je suis très heureux d’avoir atteint mon objectif d’investissement de 50 000 euros l’année dernière. Chaque mois, j’ai atteint le montant que j’avais prévu d’épargner et, certains mois, je l’ai même dépassé.
J’aimerais profiter de cette poussée en 2024 et investir assidûment chaque mois dans les différentes classes d’actifs.
En raison du niveau élevé de défauts de paiement actuellement chez EstateGuru, j'investis actuellement mon capital dans Viainvest (obtenu avec ce lien*). Avec Viainvest, je gagne plus de 13 % d'intérêts, ce qui est nettement plus qu'avec EstateGuru. En bonus de bienvenue, vous ne recevrez qu'un cashback de 1 % sur votre investissement après 90 jours via ce lien.
60/100PointsRendement : 10,5 % d'intérêtInvestisseurs : plus de 133 000Bonus de 0,5% sur les investissements au cours des 90 premiers jours.AU FOURNISSEUR*
Sortir de la zone de confort 2024
L’objectif 2022 de mon plan d’épargne était déjà exigeant. Mais mon nouvel objectif pour 2024 sera encore plus exigeant ! Comme l’année dernière, j’augmenterai progressivement l’investissement mensuel, en commençant par 4.500 € en janvier et en terminant par 6.000 € en décembre.
Avec ce projet ambitieux, je vais certainement devoir sortir de ma zone de confort, mais j’espère ainsi atteindre mon objectif !
Dans le graphique ci-dessous, nous voyons à nouveau les investissements par catégorie d’actifs. Les investissements mensuels s’élèvent en moyenne à 5.000 €.
La plus grande partie de ma stratégie est constituée par les investissements dans les ETF, qui connaîtront encore une forte augmentation en fin d’année. Mais j’investirai également de plus en plus dans les prêts P2P et les start-ups tout au long de l’année. J’espère ainsi rester motivé en permanence.
Conclusion : ma stratégie d’investissement, 2024 peut venir
La nouvelle année 2024 ne sera certainement pas facile. Néanmoins, je suis armé pour cela et je me fixe des objectifs d’épargne encore plus élevés pour cette année. Seul l’avenir me dira si j’atteindrai mon objectif de 60 000 euros à la fin de l’année. Mais je suis d’ores et déjà reconnaissant d’avoir la chance de pouvoir me fixer des objectifs aussi ambitieux. C’est pourquoi je vais faire de mon mieux. Oui, 2024 peut arriver !
À propos de notre auteur
Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.
Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.
Perte totale d’un ETF – Perdre tout son patrimoine grâce aux ETF ?
Imagine que tu investisses tout ton argent pendant de nombreuses années et que tu épargnes en vue d’un objectif précis. Soudain, ton portefeuille n’est plus que dans le rouge et tu perds toute ta fortune. C’est un scénario que les débutants en bourse redoutent particulièrement. Mais est-ce vraiment possible si tu investis dans des ETF […]
Tu as peut-être déjà entendu ou lu la célèbre citation de Warren Buffett : “Si tu ne trouves pas le moyen de gagner de l’argent en dormant, tu travailleras jusqu’à ta mort”. Il voulait dire par là que nous devons épargner, investir et créer des flux de revenus qui génèrent de l’argent sans travailler activement […]