Comparer les ETF : comment trouver les meilleurs ETF + notre top 5 des ETF

Le choix des différents ETF n’a jamais été aussi grand qu’aujourd’hui, et il est facile de s’y perdre ! C’est pourquoi nous te montrons comment repérer les meilleurs ETF et les comparer judicieusement afin d’obtenir le meilleur rendement. Grâce à nos conseils, comparer des ETF ne sera plus si difficile.

Aperçu des ETF : ce qui rend cette classe d’actifs si particulière

Cette contribution ne doit pas être Article pour débutants. Si tu n’as pas encore suffisamment étudié cette classe d’actifs, lis nos articles de blog sur les ETF pour débutants, tu y trouveras toutes les informations importantes sur le sujet.

Les ETF comptent de fait parmi les classes d’actifs les plus populaires au monde. Ces dernières années en particulier, le nombre d’ETF gérés dans le monde entier a augmenté de manière rapide et constante.

Il en résulte un grand choix entre lesquels tu dois maintenant te décider en tant qu’investisseur. Mais d’où vient donc cette grande popularité, surtout ces dernières années ?

Des coûts réduits – un meilleur rendement

L’un des avantages les plus attrayants des ETF est leur faible coût. Après tout, les ETF sont des « fonds gérés passivement ». Cela signifie qu’aucune intervention humaine n’est nécessaire pour que l’ETF investisse et négocie. Il reproduit ainsi automatiquement différents indices, comme le DAX ou le MSCI World.

Contrairement aux fonds gérés activement, il n’y a donc pas de gestionnaire de fonds qui surveille et adapte les décisions d’investissement. Comme ces frais de gestion sont désormais supprimés, il ne reste souvent plus de frais élevés. Tu peux voir ici quels sont les autres frais auxquels tu dois faire attention :

Avec la plupart des fournisseurs et des courtiers, il est tout à fait possible de mettre en place des plans d’épargne ETF gratuits ou de ne payer que de faibles frais de transaction de 1 € à 2 € par exécution. Mais cela varie d’un courtier à l’autre. Plus loin dans l’article, nous t’expliquerons en détail ce à quoi tu dois faire attention chez les différents courtiers.

En plus de leurs faibles coûts, les ETF promettent pour la plupart un rendement élevé. En moyenne, ce rendement est de 7 à 8 %, ce qui est bien supérieur aux fonds gérés activement. Le rendement est particulièrement important en période de hausse de l’inflation et de perte réelle du pouvoir d’achat qui en découle.

Si des distributions élevées sont importantes pour toi, je peux te recommander notre article sur les meilleurs ETF à dividendes.

Comment choisir le meilleur ETF pour toi

Tu sais maintenant ce qui rend la classe d’actifs ETF si particulière. Nous avons déjà abordé les caractéristiques les plus importantes et tu peux maintenant t’orienter correctement. Dans la section suivante, nous allons te donner les chiffres clés et les valeurs qui te permettront de faire la différence entre les « bons » et les « mauvais » ETF.

Note que les valeurs indiquées ne doivent pas être les seuls facteurs qui influencent ta décision. Tu devrais étudier plusieurs ETF et les adapter à tes références personnelles.

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Critères subjectifs de comparaison des ETF

Nous allons maintenant te montrer très précisément ce qui est important dans le choix des ETF. Selon ton objectif ou ton type d’investissement, ces critères seront plus ou moins importants pour toi. Nous avons également établi notre classement des ETF en fonction des points suivants :

1. La possibilité de planifier l’épargne de l’ETF

Tu dois bien sûr décider si tu veux investir ton argent par le biais d’un plan d’épargne ou d’un investissement individuel. Si tu optes pour le plan d’épargne, tu dois absolument vérifier auprès de ton courtier quel ETF est éligible au plan d’épargne et lequel ne l’est pas. Cela pourrait influencer ta décision de manière décisive.

2. Affectation des revenus

Comme nous l’avons déjà mentionné, tu dois tenir compte du fait que les ETF à comparer sont des fonds de capitalisation ou de distribution. Un ETF de capitalisation a surtout du sens dans l’optique d’un investissement à long terme et d’une retraite, tandis que l’ETF de distribution devrait plutôt être privilégié si ton objectif est de générer un revenu passif.

3. Orientation de l’ETF

Chaque ETF est axé sur un thème ou un objectif. L’ETF le plus connu est sans doute le MSCI World. Celui-ci contient les entreprises les plus performantes du monde et doit être un « reflet de l’économie mondiale ». Pour ce faire, l’ETF est investi dans les pays et les secteurs les plus divers.

Il existe en outre les ETF « thématiques », comme par exemple les ETF à l’hydrogène, qui ne répertorient que les entreprises et les actifs issus de ce secteur ou de cette niche. Il t’est ainsi possible d’investir explicitement dans tes secteurs préférés, dont tu attends un rendement supérieur à la moyenne.

4. Méthode de réplication

Un critère d’évaluation souvent oublié est la réplication synthétique ou physique de ton ETF. Dans le cas de la réplication synthétique, la reproduction de l’indice se fait par le biais d’une opération d’échange avec un établissement financier qui assure au fournisseur d’ETF de garantir le rendement performant. En revanche, dans le cas de la réplication physique, l’ETF investit réellement dans les titres que l’indice reproduit.

5. Fournisseurs d’ETF

Les ETF sont proposés par différentes grandes banques et sociétés de fonds. Ici, le choix dépend plutôt de ta sensibilité personnelle : Chez quel fournisseur te sens-tu à l’aise ? Où la présentation publique te plaît-elle le plus ? As-tu déjà entendu des commentaires négatifs sur certaines sociétés ? Là aussi, tu peux comparer tes ETF et choisir ce qui te convient le mieux.

Critères objectifs de comparaison des ETF

Les critères de comparaison objectifs sont tout aussi importants. Après tout, tu ne veux pas investir dans des ETF trop chers ou non rentables. Là aussi, nous avons rassemblé pour toi les points les plus importants :

1. Faibles frais courants (TER)

L’ETF-TER indique en pourcentage tes frais courants annuels. Ceux-ci peuvent varier d’un ETF à l’autre. Veille en tout cas à ce qu’ils ne dépassent pas le cadre. Les valeurs normales se situent entre 0,05 % et 0,8 %. Tu trouveras l’indication du TER dans la fiche d’information sur les frais ou auprès de ton courtier.

2. Volume du fonds

Le volume du fonds détermine la rentabilité de l’ETF. Si le volume est trop faible à long terme, il se peut que la société de fonds liquide l’ETF que tu as choisi. Veille à ce que le fonds que tu as choisi ait un volume minimum de 100 millions d’euros.

3. L’âge du fonds

Pour faire une estimation raisonnable, tu dois faire attention à ce que ton ETF soit négocié pendant plus d’un an, ou mieux encore pendant 3 à 5 ans. Tu pourras ainsi te prononcer en connaissance de cause sur la rentabilité du fonds. Les ETF plus récents risquent aussi parfois d’être fermés à nouveau.

Notre comparatif des 5 meilleurs ETF

Nous te présentons à présent 5 ETF qui ont tous été testés et comparés selon les caractéristiques ci-dessus. Notre sélection ne doit servir que d’inspiration. Nous nous sommes concentrés sur les ETF qui ont réalisé les meilleures performances au cours des dernières années.

Plan d’épargne en ETF

Tu sais certainement déjà ce qu’est un plan d’épargne ETF et comment il fonctionne. En plus des investissements ponctuels plus importants, un plan d’épargne peut présenter d’autres avantages :

• Tu profites des fluctuations de cours de l’ETF : Investis automatiquement, que le cours monte ou descende. Tu profites ainsi de chaque fluctuation de cours, qu’elle soit faible ou élevée, et obtiens ainsi un rendement moyen de 7 à 8 %.

• Tu retires tes émotions du jeu : grâce à l’exécution automatisée du plan d’épargne, tu n’essaies pas de chronométrer le marché. Car à la fin de la journée, rares sont ceux qui y parviennent.

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Le bon courtier est important

Ce comparatif ne remplace pas notre comparatif complet des dépôts ETF. Nous souhaitons néanmoins te présenter les trois néo-courtiers les moins chers (Scalable Capital vs. Trade Republic vs. Freedom24) :

Le choix du courtier parmi les 3 dépend de tes préférences. Personnellement, je préfère Freedom24, car ce courtier m’offre le plus grand choix de places de trading, tout en étant très peu cher.

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Conclusion : les ETF promettent un rendement élevé

Si ton portefeuille n’a pas encore atteint la performance souhaitée, tu devrais revoir ta stratégie ou ta sélection d’ETF. En faisant une sélection judicieuse et en utilisant les bons critères de comparaison, tu peux en apprendre un peu plus sur les différents ETF, comparer les différents ETF et choisir en fonction de ta stratégie d’investissement. Car au final, c’est cette interaction qui compte. Tes actifs doivent correspondre à ta stratégie d’investissement !

Tu n’en as pas encore assez ? Apprends tout sur les 10 meilleurs ETF ou reçois d’autres conseils sur les ETF.

FAQ – Foire aux questions sur la comparaison des ETF