Mon expérience avec les ETF en 2025 : comment obtenir un rendement de 10 % par an
Ces dernières années, j’ai obtenu un rendement d’au moins 8 % par an avec mes ETF. Mon objectif de liberté financière se rapproche de plus en plus. Pour que tu puisses toi aussi investir avec succès dans les ETF, je te donne dans cet article mon expérience en matière d’ETF et je te présente mon top 2 personnel des ETF pour un rendement sûr et élevé.
L’essentiel en bref :
- Les ETF sont l’une des classes d’actifs les plus prisées, avec un rendement moyen de 8%.
- Les ETF marquent des points surtout grâce à leurs faibles coûts et leur facilité d’accès
- Les stratégies d’investissement avec les ETF doivent avant tout être conçues sur le long terme. C’est ainsi que la classe d’actifs peut déployer tout son potentiel.
Classe d’actifs ETF – Aperçu de la success story
Durchschnittlich 8 % Rendite pro Jahr – wie du siehst; in einen ETF investieren lohnt sich. Aber woher kommt das? Wieso ist diese Anlageklasse so beliebt? Die Anzahl der zugelassenen ETFs ist in den letzten Jahren konstant gewachsen, ein Rückgang dieses Wachstums ist eher unwahrscheinlich. Dabei ist die Vielfalt uneingeschränkt. Egal ob Wasser ETF, Wasserstoff ETF oder Cannabis ETF – du kannst dich spezialisieren und auf einen Bereich konzentrieren.
Le développement des ETF depuis le début
Aujourd’hui, tu peux investir dans ton ETF préféré en quelques clics et avec une facilité déconcertante. Mais cela n’a pas toujours été le cas. À quoi ressemblait l’époque d’avant Trade Republic et Scalable Capital ?
L’histoire de la création des ETF remonte à un peu plus loin, dans les années 1900. C’est à cette époque que le mathématicien français Bachalier a formulé les premiers calculs sur les mouvements des actions. Il a ainsi posé les bases de l’investissement tel que nous le connaissons aujourd’hui. Il a constaté que les chances de battre le marché étaient de 50 %.
« Les hauts et les bas de la Bourse sont aussi arbitraires que les mouvements d’un ivrogne ».
Le premier fonds indiciel a été lancé au début des années 1970. Il comprenait les 500 entreprises américaines les plus performantes et était destiné aux investisseurs institutionnels. Peu de temps après, le 9 mars 1990, le premier ETF a été coté à la bourse de Toronto (Canada). Cet ETF existe toujours aujourd’hui et représente un actif de 10 milliards de dollars.
Bon à savoir :
Le premier ETF mondial, dont s’est ensuite inspiré le MSCI World, a été lancé en 2011. Il comportait alors une cinquantaine d’entreprises. Quatre ans plus tard, le fameux iShares MSCI World UCITS ETF était également coté et rendu accessible à un plus grand nombre.
Situation actuelle de la classe d’actifs
Le démarrage difficile des ETF n’est plus une référence de nos jours. Tout le monde a déjà entendu parler des ETF et nombreux sont ceux qui y ont déjà investi. Les ETF à haut rendement sont particulièrement recherchés sur le marché actuel. Comment ne pas le faire ? Un rendement de 8 % en moyenne est tout simplement trop tentant.
De plus, certaines tendances de ces dernières années se font sentir dans le domaine des ETF. Il vaut toujours la peine de regarder de plus près ces tendances.
Les investisseurs préfèrent le secteur technologique américain
En Allemagne notamment, les investisseurs se concentrent clairement sur le secteur technologique américain. Cela s’explique tout simplement par la répartition parfois unilatérale des grands ETF mondiaux.
Dans la mesure où ils répertorient automatiquement les entreprises les plus performantes et les plus rentables du monde, la répartition est clairement en faveur du marché américain. Les entreprises qui y sont implantées, telles que Microsoft, Apple ou Alphabet, sont des acteurs majeurs à l’échelle mondiale. En investissant dans un ETF mondial, on investit donc aussi automatiquement dans le secteur technologique nord-américain.
Les plans d’épargne à faible taux mensuel se sont imposés
Le nombre moyen de plans d’épargne ETF par mois a fait un bond au cours de la dernière décennie : de 108.000 en 2014 à 3,7 millions de plans d’épargne cette année.
La raison en est évidente : l’épargne sur les ETF et les plans d’épargne devient plus simple et moins chère. De nombreux néo-courtiers ne prélèvent même plus de frais propres afin d’attirer encore plus de clients sur leur plateforme. Le taux d’épargne a également changé – il s’élève désormais à 170,52 euros. Une augmentation de 16 pour cent par rapport à l’année précédente. (Situation en 2023)
Les ETF populaires convainquent par leur rentabilité assurée
La sécurité est également importante pour les investisseurs en ETF. On observe une tendance claire – les ETF qui peuvent se prévaloir d’une grande fortune de fonds, qui sont à réplication physique (c’est-à-dire qui ne dépendent d’aucun établissement financier) et qui, dans le meilleur des cas, sont établis de longue date, jouissent de la plus grande popularité. De plus, les investisseurs associent automatiquement les fonds de grande taille à des frais réduits.
Aperçu de ce qui va suivre
Un arrêt de la croissance n’est pas en vue pour le moment. On peut s’attendre à ce que l’activité commerciale intense, l’acceptation accrue et l’apparition de nouveaux produits et fournisseurs se poursuivent à l’avenir.
Une autre tendance qui devrait en outre gagner en popularité est celle des iBonds d’iShares. Ces ETF à échéance fixe ont été introduits sur le marché en 2023. Ils jouissent depuis toujours d’une grande popularité. Un recul de la demande ne semble pas en vue.
De nombreux jeunes investisseurs se sont également lancés dans le négoce d’ETF. Ils investissent dans cette classe d’actifs populaire via un plan d’épargne et remplacent ainsi le livret d’épargne quelque peu poussiéreux. Ces dernières années, le nombre de plans d’épargne en ETF a constamment doublé d’année en année. Cette tendance va également se poursuivre.
Mon expérience avec les ETF – voici mes deux ETF préférés
Au cours des dernières années, j’ai réussi à acquérir beaucoup d’expérience et de connaissances dans le domaine de la finance et surtout des ETF. Pour que tu ne fasses pas les mêmes erreurs que moi, je te présente mes deux ETF préférés, dans lesquels je continue d’investir.
Si tu veux en savoir plus sur les ETF en général, lis mes articles sur les ETF pour débutants et crée une base de connaissances solide.
Mes 2 ETF préférés
1. Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF
| Nom | TER en % | Distribution | Type de réplication | Volume en $ | Performance des 5 dernières années |
| Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF | 0,12 % | Distributif | Physique | $ 2,683 M. | + 68,8 % |
Cet ETF regroupe des entreprises moyennes et grandes, sans représenter les meilleures entreprises d’une région ou d’un pays. Il est considéré comme très performant et j’ai également fait de très bonnes expériences jusqu’à présent.
2. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing
| Nom | TER en % | Distribution | Type de réplication | Volume en $ | Performance des 5 dernières années |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing | 0,122 % | Distributif | Physique | $ 13,718 M. | + 74,97 % |
Cet ETF constitue mon alternative au MSCI World. Il regroupe des sociétés similaires, mais, selon mon expérience, il est un peu plus performant.
Avantages et inconvénients des ETF
Au cours de ma carrière d’investisseur, j’ai acquis une certaine expérience. J’ai pu découvrir quelques avantages et inconvénients des ETF et je te les ai écrits ici.
Les ETF ont ces avantages
Nous allons d’abord nous concentrer sur les inconvénients des ETF. Ensuite, nous poursuivrons avec les avantages et les opportunités qui t’attendent en tant qu’investisseur. Ces avantages et inconvénients résultent de faits prouvés et d’expériences personnelles. Bien sûr, il se peut que ton expérience soit totalement différente, mais il s’agit là d’un accord commun à de nombreux investisseurs.
Avantage 1 : Défense des intérêts par le biais de thèmes ETF
La large diversification et l’inscription et la liste sans cesse renouvelée d’ETF est l’un des points forts de ces classes d’actifs. Les ETF dits thématiques se focalisent fortement sur une niche, un secteur ou d’autres points forts.
Cela va des ETF sur les crypto-actifs aux ETF sur les terres rares. Ainsi, chaque thème, aussi petit soit-il, est représenté par un ETF dans lequel tu peux investir. Si tu connais particulièrement bien un sujet, tu peux donc utiliser tes connaissances pour investir.
Avantage 2 : Coûts réduits
Comme tu l’as déjà remarqué dans la comparaison précédente des différents ETF, les ETF se distinguent par des frais extrêmement faibles. Le TER (c’est-à-dire les frais courants) ne s’élève généralement qu’à 0,05 % – 0,8 % de la fortune investie. De plus, tu peux investir dans des ETF et des plans d’épargne ETF à de bonnes conditions chez de nombreux courtiers.
Avantage 3 : Rendement élevé
En même temps, des rendements élevés t’attendent. La moyenne est de 8 % de rendement par an. Ces rendements élevés s’expliquent par les faibles coûts, mais aussi par la large diversification des ETF.
Avantage 4 : Liquidité et indépendance des ETF
Tu peux acheter et vendre des ETF quand tu le souhaites (pendant les heures d’ouverture de la bourse). Tu es donc indépendant des sociétés de fonds qui ne te permettent de vendre ton fonds géré qu’une fois par jour. De manière générale, tu es indépendant des sociétés ou des gestionnaires, c’est toi qui décides quand et combien tu investis dans quoi.
Avantage 5 : Diversifier ton portefeuille
L’une des caractéristiques des ETF est leur large répartition dans différentes actions. Au lieu d’investir dans une seule action, tu investis dans différentes actions regroupées dans un indice. Tu diversifies automatiquement ton portefeuille sans trop d’efforts. Tu minimises ainsi en outre ton propre risque, car tu es indépendant de la performance des actions individuelles.
Les inconvénients des ETF
Inconvénient 1 : Avec les ETF, les fluctuations de cours sont inévitables
Tu dois toujours garder ton calme lorsque tu investis, en général, mais surtout avec les ETF ! Les fluctuations de cours font partie intégrante des ETF. Les phases basses prolongées sont tout à fait normales et doivent être évitées.
Un aspect positif des ETF est qu’ils se redressent généralement et que tu réalises des bénéfices à long terme. Toutefois, ces fluctuations de cours peuvent être fatales, surtout pour les investissements à court terme, c’est pourquoi tu devrais toujours viser plutôt des investissements à long terme.
Il faut toutefois préciser que ces fluctuations de cours peuvent se produire pour tous les investissements dans l’économie de marché. Les ETF font encore partie des classes d’actifs qui ne sont pas particulièrement sensibles aux fluctuations.
Inconvénient 2 : pas de voix
Par rapport à l’achat d’actions classiques, l’achat de fonds ETF ne donne pas de droit de vote dans l’entreprise, car ce droit est détenu par le fournisseur de l’ETF. En tant qu’investisseur en ETF, on participe à l’évolution de la valeur d’un indice, mais c’est la société de fonds qui détient le droit de regard.
La tendance vers des investissements durables fait que le droit de regard des fournisseurs d’ETF est souvent utilisé. Les décisions prises par les fournisseurs sont en outre souvent publiées.
Les courtiers : A quoi dois-je faire attention lorsque j’investis dans des ETF ?
L’un des grands avantages des ETF est leur faible coût. Il est tout aussi important que tu puisses comprendre les coûts et les particularités du courtier de ton choix. C’est pourquoi tu vas maintenant recevoir un comparatif des trois courtiers les plus populaires en Allemagne.
| Freedom24 | Scalable Capital | Trade Republic | |
| Depotführung | Kostenlos | Kostenlos | Kostenlos |
| Ordergebühren | € 2 + € 0,02 (pro Aktie) | Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 0,01 % (min. € 1,50) | LS Exchange 1 € |
| ETF- und Aktiensparpläne | Nicht möglich | Kostenlos | Kostenlos |
Anzahl Aktien | 40.000 | 8.000 | 9.000 |
| Anzahl ETFs | 1.500 | 2.500 | 2.400 |
Anzahl ETF-Sparpläne | 0 | 2.500 | 1.900 |
| Startbonus | Freedom24 Bonus Kostenlose Aktien im Wert von 79 € – 529 € (bis 31.12.2024) | Scalable Capital Bonus Zurzeit kein Bonus | Trade Republic Bonus Zurzeit kein Bonus |
| Erfahrungsbericht | Freedom24 Erfahrungen | Scalable Capital Erfahrungen | Trade Republic Erfahrungen |
Le choix du courtier parmi les 3 dépend de tes préférences. Personnellement, je préfère Freedom24, car ce courtier m’offre le plus grand choix de places de trading, tout en étant très peu cher.
Conclusion : l’expérience dans le domaine des ETF permet de prendre des années d’avance
Les investissements dans les ETF sont intéressants à plus d’un titre. Leur faible coût, leur rendement élevé et la diversification automatique de ton portefeuille. Les ETF sont une classe d’actifs d’avenir qui a connu une croissance rapide ces dernières années et qui ne semble pas vouloir s’arrêter.
Grâce à une stratégie d’investissement réfléchie, il t’est possible de te protéger à long terme, de battre l’inflation actuelle et de commencer à construire ton patrimoine. Ce sujet t’intéresse ? Lis ici notre grand comparatif des plans d’épargne en ETF et deviens un expert en ETF. Bonne lecture !
FAQ – Foire aux questions
