Recommandation de plan d’épargne Trade Republic : des ETF pour une construction à long terme

Avec plus de 400 ETF, TradeRepublic¹ offre un choix énorme pour la constitution d’un patrimoine à long terme pour les investisseurs privés. Avec des plans d’épargne iShares gratuits pour cette multitude d’ETF, tu ne peux pas te tromper beaucoup ici, mais tu peux quand même choisir les mauvais ETF, qui sont souvent :

• sont trop chers (>0,5 % par an),
• présentent un actif de fonds trop faible (moins de 100 millions d’euros),
• sont trop spécialisés (branches),
• ou ne sont tout simplement pas destinés à la constitution d’un patrimoine à long terme.

Indice:

L’aperçu suivant constitue une évaluation personnelle des ETF chez TradeRepublic, qui répondent à mes critères. Comme toujours, il ne s’agit pas d’une recommandation d’achat / de vente.

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Tu peux trouver toutes les informations, des exemples de bons et de mauvais ETF et l’explication de mes critères dans la vidéo :

Trade Republic – Mon top 40 des ETF

• iShares Core S&P 500
• iShares MSCI World
• iShares Core MSCI EM
• iShares Core FTSE 100
• iShares Core MSCI Europe
• iShares STOXX Europe 600
• iShares Edge MSCI World minimum volatility
• iShares Core MSCI USA SRI
• iShares Nasdaq 100
• iShares MSCI Europe SRI
• iShares Core MSCI Pacific Ex-Japan
• iShares Euro STOXX
• iShares MDAX
• iShares STOXX Global Select Dividend 100
• iShares Edge World Quality Factor
• iShares MSCI World Small Cap
• iShares MSCI China A
• iShares Edge MSCI Europe Value Factor
• iShares TecDAX
• iShares MSCI Japan
• iShares MSCI ACWI
• iShares MSCI North America
• iShares Edge MSCI USA Value Factor
• iShares MSCI EMU ESG
• iShares MSCI USA ESG
• iShares Core FTSE 100
• iShares S&P Small Cap 600
• iShares MSCI EM SRI (/ESG)
• iShares MSCI Canada
• iShares Edge MSCI EM minimum volatility
• iShares MSCI USA Small Cap
• iShares MSCI Korea
• iShares Euro STOXX Small
• iShares Europe ESG
• iShares MSCI Australia
• iShares Nikkei 225
• iShares MSCI EMU Mid Cap
• iShares MSCI Japan ESG

Avantages d’un plan d’épargne chez TradeRepublic

• Frais réduits : chez Trade Republic, tu peux créer un plan d’épargne à partir de 25 euros par mois, et ce sans frais d’ordre. Cela te permet d’économiser des frais, surtout si tu investis régulièrement.
• Un grand choix d’ETF : Avec plus de 400 ETF différents, TradeRepublic te propose un choix énorme de possibilités d’investissement. Tu peux choisir parmi les classes d’actifs et les thèmes d’investissement les plus divers afin d’adapter ton plan d’épargne exactement à tes objectifs d’investissement individuels.
• Interface utilisateur simple : la plateforme Trade Republic est intuitive et clairement structurée. Il est ainsi facile pour les débutants de garder une vue d’ensemble et de s’y retrouver.
• Flexibilité : tu peux à tout moment adapter ton plan d’épargne, le mettre en pause ou même le supprimer. Cela te donne la liberté d’adapter ta stratégie d’investissement de manière flexible à ta situation actuelle et à tes objectifs financiers.

Inconvénients d’un plan d’épargne Trade Republic

• Heures de trading limitées : Chez TradeRepublic, tu ne peux trader que pendant les heures de trading principales, de 7h30 à 23h00. Cela signifie que tu ne peux pas acheter ou vendre en dehors de ces heures, ce qui peut être restrictif dans certaines situations.
• Pas d’accès à toutes les places boursières : Chez TradeRepublic, tu ne peux négocier que sur certaines places boursières, ce qui limite quelque peu le choix des titres négociables. Il n’est pas possible de négocier des actions ou des ETF cotés sur des places boursières qui ne sont pas soutenues par TradeRepublic.
• Pas d’outils d’analyse complets : Par rapport à certains autres courtiers, Trade Republic propose des outils d’analyse des titres moins complets. Par conséquent, si tu souhaites effectuer une analyse approfondie de tes investissements, tu pourrais te heurter à des limites.

Des ETF pour différents objectifs d’investissement

En fonction de ton objectif d’investissement personnel, un ETF différent peut être le choix approprié. Voici quelques recommandations pour différents objectifs d’investissement :

• Constitution d’un patrimoine : Les ETF largement diversifiés qui répliquent un indice de marché mondial sont particulièrement adaptés à la constitution d’un patrimoine à long terme. Le Core MSCI World ETF et l’iShares Core S&P 500 ETF en sont d’excellents exemples. Ils offrent une large diversification à travers différentes régions et différents secteurs.
• Prévoyance retraite : pour la prévoyance retraite, les ETF qui distribuent des dividendes élevés pourraient être intéressants. Dans ce cas, le STOXX Global Select Dividend 100 ou l’Euro Dividend ETF peuvent être des options intéressantes.
• Développement durable : si le développement durable est important pour toi, tu peux investir dans des ETF ESG (Environmental, Social, Governance). L’iShares MSCI EMU ESG ou le MSCI World SRI, par exemple, s’y prêtent bien. Ces ETF n’investissent que dans des entreprises qui remplissent certains critères environnementaux, sociaux et de gouvernance d’entreprise.
• Secteur technologique : pour un investissement plus spécifique dans le secteur technologique, l’iShares Nasdaq 100 ou l’iShares TecDAX ETF sont de bons choix. Ils comprennent de nombreuses entreprises technologiques parmi les plus grandes et les plus connues.
• Marchés émergents : si tu as un appétit plus prononcé pour le risque et que tu souhaites miser sur le développement économique des pays émergents, le Core MSCI EM ETF serait une option. Cet ETF investit dans un large éventail d’entreprises des pays émergents.

Conseils pour choisir les bons ETF

Choisir les bons ETF peut être accablant, surtout si tu es nouveau dans le domaine de l’investissement. Voici quelques conseils qui peuvent t’aider à y parvenir :

• Comprends tes objectifs d’investissement : Avant d’investir dans des ETF, tu dois connaître tes objectifs d’investissement. Veux-tu te constituer un patrimoine à long terme, épargner pour ta retraite ou soutenir un thème spécifique comme la durabilité ou la technologie ? Tes objectifs déterminent le type d’ETF dans lequel tu dois investir.
• Fais attention aux frais : le ratio de frais totaux (TER) est un facteur important lors du choix d’un ETF. Plus les frais sont faibles, plus tu conserves une partie de ton rendement.
• La diversification est importante : pour minimiser ton risque, tu devrais investir dans plusieurs ETF différents qui couvrent différents marchés et secteurs. Un portefeuille bien diversifié peut t’aider à mieux gérer les fluctuations du marché.
• Vérifier le volume du fonds : un volume de fonds important est généralement le signe d’un ETF bien établi et liquide. Les petits fonds peuvent être plus vulnérables aux problèmes de liquidité, ce qui peut entraîner des écarts de prix plus importants par rapport à la valeur nette d’inventaire.
• Attention à la méthode de réplication : les ETF peuvent répliquer l’indice qu’ils répliquent de manière physique ou synthétique. La réplication physique est souvent considérée comme plus sûre, tandis que la réplication synthétique a souvent des coûts plus faibles.

Comparaison avec d’autres courtiers

• Coûts : TradeRepublic est réputé pour ses faibles coûts. L’entreprise ne demande pas de droits de garde et les coûts de négociation des ETF sont très bas. Par rapport aux courtiers traditionnels, qui facturent souvent des frais et des commissions élevés, TradeRepublic a ici un net avantage. Toutefois, d’autres courtiers discount comme Scalable Capital peuvent offrir des conditions aussi avantageuses.
• Convivialité : TradeRepublic propose une application conviviale qui permet aux débutants d’investir facilement. D’autres courtiers peuvent marquer des points avec des plateformes web complètes et des outils supplémentaires, qui sont surtout intéressants pour les investisseurs avancés.
• Gamme de produits : TradeRepublic propose une sélection des meilleurs ETF, actions et produits dérivés. Toutefois, l’offre de fonds et d’obligations peut être limitée par rapport à d’autres courtiers.
• Sécurité : TradeRepublic est un courtier réglementé en Allemagne et est membre du fonds de garantie des dépôts de l’association fédérale des banques allemandes. Tes dépôts sont donc légalement protégés jusqu’à un montant de 100.000 euros. C’est une norme à laquelle tous les courtiers mentionnés ici répondent.

Recommandation de plan d’épargne Trade Republic : Conclusion

TradeRepublic marque des points avec des plans d’épargne gratuits, une plateforme conviviale et une vaste sélection d’ETF. En particulier, les ETF haut de gamme comme l’iShares Core S&P 500 ou l’iShares MSCI World permettent un investissement très diversifié et représentent ainsi une option attrayante pour de nombreux investisseurs. Néanmoins, tu dois toujours garder à l’esprit tes objectifs d’investissement individuels et ta tolérance au risque.