Comparaison des courtiers 2024 : Le meilleur dépôt d’actions pour les investisseurs buy-and-hold

Le buy-and-hold fait partie des stratégies d’investissement classiques. De nombreux investisseurs privés misent sur cette approche, car il est prouvé qu’elle peut générer des rendements élevés. Mais quel courtier et quel dépôt convient à une stratégie buy-and-hold ? Découvre-le dans notre comparatif 2024 des courtiers en actions !

Qu’est-ce que le « buy-and-hold », en fait ?

Dans le cas de la stratégie buy-and-hold, le nom est tout un programme : acheter et garder ! Les investisseurs qui suivent une telle stratégie souhaitent acheter des produits de placement comme des actions à bas prix et ne les vendre qu’après une très longue période. Comme il se passe relativement peu de choses dans leur propre portefeuille entre-temps, on parle aussi d’une stratégie d’investissement passive.

Dans notre comparatif des portefeuilles d’actions 2024, nous nous intéressons particulièrement à ces investisseurs, car les exigences envers le courtier sont légèrement différentes dans le cas d’un Buy-and-hold : Des frais de gestion de compte ou autres sont particulièrement pénalisants, car nous visons des périodes d’investissement très longues. Si le cours de nos actions a fortement augmenté au bout de quelques années, nous voulons bien sûr revendre à un prix aussi avantageux et sans problème.

En effet, les investisseurs qui optent pour le buy-and-hold peuvent profiter des hausses à long terme du marché. Les crashs temporaires, les marchés baissiers et autres périodes creuses ne gênent guère un tel investisseur, car aucune vente régulière n’est de toute façon prévue. Dans un cas extrême, un investisseur buy-and-hold pourrait trouver un courtier à l’aide de notre comparatif de comptes titres 2024, investir dans des actions et ne plus jeter un œil sur son compte titres pendant plusieurs années !

Cette stratégie s’oppose donc fortement aux approches plus actives, dans lesquelles les investisseurs cherchent à générer des rendements par des transactions régulières. Notre comparatif de portefeuilles d’actions 2024 fournit également des informations utiles à tous ceux qui ne souhaitent pas adopter une stratégie de buy-and-hold extrême sur 30 ans !

J’ai évalué de cette manière

Afin de rendre la comparaison de portefeuilles 2024 particulièrement utile pour les investisseurs buy-and-hold, je me suis limité aux aspects les plus importants pour cette stratégie d’investissement en actions. Regardons donc aujourd’hui

1. Droits de garde et autres frais

Nous examinons ici les frais courants, les frais de tenue de compte et autres frais prélevés par les différents courtiers de notre comparatif en 2024 des portefeuilles d’actions. En effet, les investisseurs buy-and-hold ne veulent évidemment pas voir leurs rendements constamment réduits par des frais lors de leurs longs investissements !

2. Choix et offre

Malheureusement, il existe toujours de grandes différences entre les gammes des courtiers. Dans notre comparatif des comptes titres 2024, il y a souvent un monde entre les différents prestataires : Alors que certains prestataires de services ne font la promotion que de quelques centaines d’actions et d’ETF, d’autres en mettent plusieurs milliers à ta disposition !

3. Frais d’achat et de vente

Dans le cadre d’une stratégie buy-and-hold, aucune opération régulière n’est prévue, mais il y a toujours des occasions d’effectuer des achats supplémentaires (par exemple en période de crise). Comme les actions doivent aussi être revendues plus tard de manière rentable, les frais de négociation d’actions ne doivent pas manquer dans notre comparaison de portefeuilles de 2024 !

La bonne nouvelle d’emblée : aucun des prestataires du comparatif des dépôts en 2024 ne prélève encore de frais de gestion de dépôt !

1. Freedom24

Si « Freedom24 » ne te dit encore rien, ce n’est pas forcément de ta faute – En Allemagne, le courtier est encore assez nouveau. Après plus de 15 ans d’activités fructueuses en Asie et en Europe de l’Est, l’entreprise a osé faire le saut sur le marché allemand – et dans notre comparaison des courtiers en actions en 2024.

Tu as accès à un nombre impressionnant de plus de 40.000 actions et (quand même) 1.500 ETF ! 15 places de marché sont réparties dans le monde entier et te donnent accès à des titres intéressants. En particulier dans les pays de la CEI (Russie, Kazakhstan, Azerbaïdjan…), peu de courtiers peuvent rivaliser avec Freedom24.

S’y ajoutent des obligations et des « outils professionnels » comme les options ou les contrats à terme. Au total, plus d’un million d’actifs négociables sont ainsi disponibles ! En contrepartie de ce choix exceptionnel, tu dois payer 2 € par transaction et 0,02 € par action/ETF. Des modèles d’abonnement te permettent de réduire fortement les coûts en contrepartie d’un abonnement mensuel.

L’absence de plans d’épargne devrait être un inconvénient pour de nombreux investisseurs. Il ne faut pas non plus assister à une assemblée générale via Freedom24 : Tu dois payer 250 euros pour ta carte !

Cela mis à part, Freedom24 fait bonne figure dans notre comparatif des dépôts en 2024. Tu bénéficies d’un grand choix et d’un bon support à un prix raisonnable. Des extras tels que des intérêts de 3 % sur tes dépôts en espèces complètent l’offre.

93/100

Points

Jusqu'à 20 actions gratuites (01.07.-31.10.2024)

Jusqu'à 5,4% par an pour les dépôts en EUR

Médiane de 79 - 529€ d'actions gratuites (01.07.-31.10.2024)

AU FOURNISSEUR*

2. TradeRepublic

TradeRepublic ouvre le bal dans le comparatif des dépôts d’actions 2024. Le dépôt est gratuit (attention spoiler : comme chez tous les autres courtiers !). Toutefois, si vous souhaitez participer à l’assemblée générale d’une entreprise, vous devez payer des frais assez élevés de 25 euros. L’inscription d’actions nominatives en Allemagne est par contre raisonnable, avec 2 euros par transaction.

Pour les investisseurs buy-and-hold, cela n’est peut-être que modérément intéressant, mais cela mérite d’être mentionné : Trade Republic prélève des frais très élevés pour le négoce de crypto-monnaies, entre un et deux pour cent de la valeur de la transaction plus les frais d’ordre obligatoires d’un euro.

Chez TradeRepublic, tu ne disposes que d’une seule place de négoce, la Lang&Schwarz Exchange. Mais cela n’empêche pas le choix : avec 7.500 actions et 1.980 ETF, le néobroker fait bonne figure dans notre comparatif des comptes titres 2024.

TradeRepublic est également en tête de liste en ce qui concerne les prix des transactions : ici, tu ne paies toujours qu’un euro par exécution, quel que soit le montant que tu achètes ou vends. Les autres candidats de notre comparatif de portefeuilles d’actions pourraient bien en prendre de la graine !

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,75% d'intérêt sur le compte de compensation

AU FOURNISSEUR*

3. Finanzen.net Zero

Le courtier relativement jeune Finanzen.net Zero propose, comme ses concurrents dans le comparatif des comptes titres, un dépôt d’actions gratuit. Pour participer à une assemblée générale, il faut cependant payer 25 euros.

Avec près de 6 000 actions et 2 000 ETF, l’offre de Finance.net Zero est correcte, mais pas révolutionnaire. Les investisseurs devraient trouver les titres les plus importants pour leur stratégie buy-and-hold sur la seule place de négoce disponible, le Gettex. Le courtier se situe ainsi dans la moyenne de notre comparaison des comptes titres 2024.

Il en va tout autrement en ce qui concerne les frais de trading, car dans ce domaine, Finance.net Zero fait honneur à son nom : les achats et les ventes coûtent effectivement zéro euro ! Ce n’est que pour les petites sommes, inférieures à 500 euros, qu’une commission d’un euro est prélevée, ce qui lui assure une place de choix dans notre comparaison des courtiers !

Depuis juin 2024, il est désormais possible de négocier des fractions pour plus de 500 titres d’actions chez Finanzen.net Zero. Le montant minimum pour l’investissement en fractions est de 1 euro. Le négoce se fait par ordre de marché et est exécuté une fois par jour à partir de 15 heures sur le Gettex.

4. Scalable Capital

Chez Scalable Capital, les investisseurs buy-and-hold trouvent un compte-titres gratuit qui peut être utilisé avec différents abonnements. Ceux qui optent pour le niveau d’entrée sans frais doivent toutefois renoncer aux 2,1 % d’intérêts sur les dépôts en espèces. Les frais de trading augmentent également dans ce cas.

7.000 actions et 2.400 ETF disponibles font bonne impression. Pour le trading, tu as le choix entre la bourse Gettex et la bourse Xetra. Là aussi, il devrait y avoir tout ce dont la plupart des investisseurs ont besoin. La sélection d’actions se situe dans la moyenne de notre comparaison des dépôts.

Scalable Capital est le seul candidat de notre comparatif des comptes titres en 2024 à utiliser un modèle d’abonnement. Les investisseurs ont la possibilité d’utiliser un abonnement premium et paient pour cela des frais (mensuels ou annuels). Dans ce cas, les transactions sur les actions et les ETF sont gratuites. En revanche, ceux qui ne souhaitent pas payer de tels frais de base doivent débourser 0,99 euro par transaction. Il est également possible de négocier sur la plus grande bourse allemande Xetra, mais cela te coûtera 5,49 euros par exécution.

98/100

Points

1 300 ETF adaptés aux plans d'épargne

contrôlé par BaFin

4% de zinzins pour les nouveaux clients

AU FOURNISSEUR*

5. CapTrader

Le quatrième candidat de notre comparatif des comptes titres en 2024 est CapTrader. Ce fournisseur allemand te permet d’investir sans frais de tenue de compte-conservation. Toutefois, ton compte-titres doit atteindre une valeur minimale de 2.000 euros pour pouvoir utiliser les services. D’autres frais peuvent s’appliquer, par exemple si tu veux retirer ton argent plus d’une fois par mois.

Il est un peu difficile de déterminer le nombre exact d’actions et d’ETF disponibles chez CapTrader. Cela s’explique par le fait que le fournisseur propose plus de 1,2 million de titres dans son programme ! Il est donc possible de perdre la vue d’ensemble. De plus, 80 places de trading dans 33 pays sont à ta disposition. Ainsi, le courtier est clairement le numéro 1 en matière de choix d’actions et autres dans notre comparaison de comptes titres de 2024 !

Les avantages de CapTrader ne s’arrêtent pas au choix : les prix sont également très compétitifs. Les investisseurs paient 2 euros pour chaque transaction, quel que soit le montant. Le trading sur Xetra est possible pour seulement 4 euros – un record dans le comparatif des portefeuilles d’actions 2024 ! Aucun candidat ne propose un prix aussi bas pour accéder à la plus grande bourse allemande.

91/100

Points

Négociez des actions avec des frais à partir de 2 euros (également sur les bourses américaines)

Aucun frais de gestion de portefeuille

Sélection imbattable de 1,2 million d’actions, ETF et options

AU FOURNISSEUR*

6. JustTrade

JustTrade offre à tous les investisseurs buy-and-hold un dépôt gratuit. Pour la participation à une assemblée générale, il faut également débourser 25 euros. En revanche, JustTrade est le fournisseur le plus avantageux dans le domaine du crypto-trading dans notre comparaison des comptes titres 2024 : avec un spread d’environ 0,3% par transaction, les crypto-traders s’en tirent à très bon compte !

Les frais de transaction pour les ETF et les actions sont également très intéressants : ils sont de zéro euro ! Les investisseurs peuvent donc acheter et vendre sans frais d’ordre. Malheureusement, une valeur minimale de 500 euros est requise pour chaque transaction, ce qui peut entraîner des restrictions dans la pratique.

Avec 6.500 actions et 1.500 ETF, le choix chez JustTrade est limité. Mais les investisseurs peuvent tout de même y être actifs sur trois places de négoce différentes, ce qui peut tout à fait présenter des avantages en termes de coûts.

7. Flatex

Depuis 2024, les frais de tenue de compte-conservation et autres frais sont supprimés chez Flatex. L’époque où les investisseurs s’énervaient à cause des taux d’intérêt négatifs et autres est révolue. Mais cela suffit-il pour être bien classé dans notre comparatif des comptes titres en 2024 ?

Des billets bon marché pour les assemblées générales annuelles à 5,90 euros font en tout cas bonne impression. L’inscription d’une action nominative est également très bon marché (60 centimes). En ce qui concerne le choix, Flatex n’a pas à rougir non plus : avec 35.000 actions et 1.500 ETF disponibles, elle fait très bonne figure, ce qui est aussi confirmé par les 20 places de marché disponibles.

Mais ce grand choix se paie cher : Ici, tu dois compter avec des frais de négociation de 7,90 euros par exécution ! Flatex fait ainsi partie des prestataires les plus chers de notre comparatif 2024 des comptes titres en ce qui concerne les transactions sur actions. La chance dans le malheur, c’est le supplément relativement faible pour le négoce à la bourse Xetra. En effet, si tu dois déjà débourser près de 8 euros pour un achat ou une vente, les 30 centimes supplémentaires ne sont guère plus douloureux.

8. ING

Chez ING, les adeptes du buy-and-hold disposent d’un compte-titres gratuit. Mais c’est au niveau des frais d’ordre que les choses deviennent bizarres : ils s’élèvent à 4,90 euros, auxquels s’ajoutent encore 0,25% de la valeur d’achat ainsi que des frais de place qui peuvent varier de zéro à 14,90 euros ! Cela fait d’ING le prestataire le plus cher de notre comparatif des comptes titres de 2024 si tu veux négocier des actions.

Même pour la récupération d’un impôt à la source étranger, on demande un montant obscène de 50 euros ! Il s’agit ici apparemment de dissuader les investisseurs de réclamer le remboursement de leur impôt. Pour savoir ce qu’il en est de l’impôt à la source et comment éviter des charges supplémentaires, consulte mon article sur le sujet.

Avec 19.000 actions et 2.000 ETF, ING brille en matière de choix dans notre comparatif des comptes titres 2024. Les investisseurs profitent ici également du choix de la place de négoce, car toutes les bourses en Allemagne, au Canada et aux Etats-Unis sont disponibles.

En raison du modèle de frais complexe, les coûts de négociation augmentent avec les montants. Pour les petites transactions d’une valeur de 250 euros, ils s’élèvent à 7,43 euros et continuent ensuite d’augmenter. Dès un montant d’ordre de 2.500 euros, ING est le prestataire le plus cher de notre comparatif des comptes titres 2024 et ne cède plus ce titre, même pour des montants plus élevés !

9. Smartbroker

Comme les autres prestataires du comparatif des comptes titres de 2024, Smartbroker propose un compte titres gratuit pour les actions et autres. Smartbroker est l’un des derniers acteurs du marché à avoir encore prélevé un taux d’intérêt de pénalité de -0,5 pour cent jusqu’au début de l’année – et ce alors que les taux d’intérêt actuels de la BCE sont de +3 pour cent. Entre-temps, cette charge a toutefois été suspendue et sera probablement bientôt entièrement supprimée des conditions générales.

Le smartbroker ne donne pas d’indications précises sur le choix des actions, mais curieusement, il est assez ouvert en ce qui concerne les ETF : 2.000 titres sont disponibles ici. Les investisseurs buy-and-hold disposent de 26 places de marché.

Les frais de transaction sur les actions et les ETF sont nuls, ce qui place le smartbroker en tête de notre comparatif 2024 des frais de transaction, aux côtés de Finanz.net Zero et de JustTrade. Seuls les petits montants, inférieurs à 500 euros, sont soumis à des frais de 4 euros. L’accès à la bourse Xetra est également possible, à un prix très avantageux de 5,82 euros.

10. Sparkassen Broker

Le Sparkassen Broker est le seul candidat du comparatif 2024 en matière de frais de tenue de compte-titres : le compte-titres est gratuit si au moins une transaction est effectuée par trimestre – mais un plan d’épargne répond déjà à cette définition. Pour les investisseurs buy-and-hold hardcore, cela pourrait poser problème.

A propos du plan d’épargne : Ici, un taux scandaleux de 2,5 % de la valeur de l’ordre est prélevé pour chaque exécution ! De plus, chez S-Broker, tu paies également des frais énormes pour chaque autre transaction. Ceux-ci se composent d’un système sauvage qui comprend une commission en euros, une commission en pourcentage, une commission de place et une commission supplémentaire. Définitivement pas une bonne impression en comparaison avec les concurrents du comparatif des comptes titres de 2024 et le concept le plus compliqué pour le négoce d’actions dans le test !

Le S-Broker te donne accès à 2000 ETF, mais ne donne pas de chiffre précis pour les actions disponibles. Mais au vu des 33 places de marché, le choix pourrait bien être impressionnant.

Un coup d’œil sur les prix réels pour le négoce d’actions et d’autres titres montre que S-Broker reste loin derrière ses concurrents dans le comparatif des comptes titres 2024 : même pour de petites sommes, il faut payer un montant minimum de 10,47 euros – nettement moins bien que tous les autres prestataires. Ce n’est que pour des montants plus importants, de 2.500 euros et plus, que l’on n’occupe plus la dernière place, car à ce moment-là, ING est encore moins bien placé.

Un petit plus pour finir : Chez Sparkassen Broker, il est également possible d’acheter des bitcoins en tant qu’investisseur.

Le résultat : qui est le meilleur courtier pour le buy-and-hold en 2024

Notre comparatif des comptes titres en 2024 montre de manière impressionnante que les conditions pour les investisseurs ne cessent de s’améliorer. Les frais de tenue de compte-conservation ont de facto complètement disparu, les transactions sont de moins en moins chères et le choix ne cesse de s’élargir chez les différents prestataires.

Tous les courtiers n’ont toutefois pas reconnu les tendances actuelles. Chez les fournisseurs traditionnels comme S-Broker ou ING, il faut s’attendre à des coûts plus élevés en raison de la structure de l’entreprise et des frais. Les « vraies » banques ont toutefois souvent une longueur d’avance sur les néobrokers en matière d’assistance … mais pour la plupart des investisseurs privés, 10 euros (et plus !) par transaction devraient faire une différence considérable.

Passons maintenant aux différents courtiers qui se distinguent particulièrement :

En termes de choix, CapTrader remporte clairement la palme d’or. Même si nous additionnions toutes les actions et tous les ETF disponibles chez les autres fournisseurs de notre comparatif de comptes titres de 2024, ils ne pourraient même pas commencer à égaler CapTrader ! En même temps, nous obtenons ici des conditions très avantageuses qui rendent ce courtier attractif, et pas seulement pour les fans du buy-and-hold.

Inconvénient : le compte-titres doit contenir au moins 2.000 euros pour que tu puisses utiliser les fonctions. CapTrader s’adresse donc plutôt aux investisseurs qui prennent au sérieux la constitution d’un patrimoine.

Freedom24 offre également de nombreuses possibilités (options, contrats à terme …) que les traders professionnels apprécieront certainement. Mais tous les investisseurs profitent des 15 places de trading et du très grand choix d’actions. Les modèles d’abonnement disponibles te permettent ici de réduire encore les coûts de 2 euros par transaction.

Le courtier Scalable Capital est bien adapté aux traders actifs grâce à son modèle d’abonnement. En effet, ceux qui souscrivent à une formule premium peuvent négocier gratuitement des actions et des ETF. Même dans la version gratuite, les frais sont gérables et n’augmentent pas, même pour des sommes importantes. Les investisseurs doivent cependant s’accommoder d’un choix plus restreint de titres.

JustTrade et Smartbroker s’emparent de la première place en termes de coûts. Les deux te permettent de trader pour zéro euro – on ne peut vraiment pas faire moins cher ! Les investisseurs sont prêts à accepter un choix plus restreint. Le smartbroker te permet même de négocier sur la bourse Xetra pour 5,82 euros seulement !

Aperçu des coûts de négociation. En gris, les prix pour la bourse Xetra (X si non disponible), en vert les prix de négoce réguliers.

Le comparatif des comptes titres de 2024 montre une fois de plus que l’investissement en actions n’est pas forcément lié à des frais élevés – il est même possible de le faire sans aucun frais, comme le prouvent JustTrade et Smartbroker. Les personnes qui prennent au sérieux leur stratégie buy-and-hold et souhaitent avoir le plus grand choix possible préfèreront toutefois s’inscrire chez CapTrader. Comme les frais sont ici aussi très faibles, rien ne s’oppose plus à ton succès à long terme sur les marchés boursiers !

FAQ – Foire aux questions sur la comparaison des dépôts d’actions 2024 ?