Calcolo del rendimento: fino al 15% di rendimento con questa strategia
Il calcolo del rendimento del vostro investimento è a volte molto matematico e, soprattutto, non intuitivo. Con il nostro calcolatore potete quindi calcolare facilmente il rendimento del vostro investimento e aumentarlo fino all’8% all’anno con l’aiuto dei nostri suggerimenti aggiuntivi.
Aspetti rilevanti:
- Il rendimento è il ritorno sul capitale del vostro investimento.
- L’investimento in ETF e/o prestiti P2P offre il profitto medio più elevato. Gli ETF offrono tra il 7 e l’8%, i prestiti P2P addirittura tra il 10 e il 15% di profitto potenziale.
Calcolatore di rendimento: come calcolare il vostro rendimento
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1cMWbl9u8rDDkwlu1fEv8zQlnH_1dB_o8av7b8L-FQPY/copy?usp=sharing
Come utilizzare il nostro calcolatore di rendimento
Il nostro calcolatore di rendimento è in grado di calcolare esattamente l’andamento del vostro patrimonio nel tempo. In questo caso intervengono diversi fattori, che hanno tutti un’influenza sul vostro investimento.
Personalizzate il calcolatore di rendimento in base al vostro investimento e ai valori attuali. Otterrete i risultati corretti solo se lo userete in modo accurato e conforme alle vostre esigenze.
Il capitale di partenza
Se si inizia l’investimento a lungo termine con un deposito di capitale, è necessario inserire questo importo. A seconda dell’importo del capitale iniziale, l’importo influirà sull’intero investimento. Se si inizia senza capitale iniziale, è possibile inserire semplicemente 0 euro come valore.
Il piano di risparmio al mese
Inserite qui la vostra rata mensile di risparmio. Quanto denaro potete e volete mettere da parte e investire ogni mese? Inserite qui solo il tasso di risparmio per un investimento specifico.
Aliquota fiscale
L’aliquota d’imposta è il tasso percentuale con cui una certa base imponibile deve essere tassata. L’imposta liberatoria è dovuta su tutti i redditi da capitale e ammonta al 25%. Tuttavia, esiste anche il supplemento di solidarietà, che ammonta al 5,5% dell’imposta alla fonte finale. Complessivamente, l’imposta sui redditi da capitale è quindi almeno del 26,375%.
Se non siete sicuri della vostra aliquota fiscale, consultate prima un consulente fiscale! Per il momento, tuttavia, potete anche utilizzare l’aliquota fiscale generale non menzionata sopra.
Importo esente da imposte
Tuttavia, le imposte di cui sopra si applicano solo se i profitti derivanti dalla vendita di azioni o titoli superano un certo limite. In questo modo, lo Stato mira a sostenere soprattutto i piccoli investitori.
Questo assegno è noto anche come assegno del risparmiatore e ammonta a 1.000 euro a persona (a partire dal 2024). La franchigia fiscale viene regolarmente adeguata dallo Stato per compensare, tra l’altro, l’inflazione.
Inflazione annua
Per calcolare il valore reale del vostro patrimonio, il fattore inflazione deve essere compensato con il vostro investimento. Si considera l’inflazione annua. Ad esempio, l’inflazione attuale dal 2022 al 2023 è del 5,9%. Per conoscere il tasso d’inflazione attuale, basta fare una rapida ricerca.
Rendimento annuale
Ora arriva il valore più interessante dell’intero calcolatore. Il rendimento varia da classe di attività a classe di attività. È quindi necessario modificarlo a seconda dell’investimento che si intende effettuare. Per impostazione predefinita, abbiamo inserito l’8% annuo, in quanto si tratta del rendimento medio degli ETF.
Comprendere correttamente il risultato del calcolatore di rendimento
Il calcolatore di rendimento è strutturato in modo chiaro e fornisce diversi valori per l’investimento previsto. Si ottengono i seguenti valori:
- Attività all’inizio dell’anno
- Depositi: In base al tasso di risparmio, il sistema calcola quanto denaro avete versato ogni anno nel vostro investimento.
- Rendimento: l’importo del rendimento dell’investimento al tasso percentuale specificato dall’utente.
- Detrazione fiscale: grazie alla franchigia fiscale, in alcuni casi non dovrete pagare nulla nei primi anni. Se si è superata la franchigia fiscale, il calcolatore calcola le imposte da pagare.
- Attività a fine anno
- Valore reale al netto dell’inflazione: questo valore è particolarmente interessante per noi investitori. Da un lato, infatti, possiamo vedere la perdita di potere d’acquisto del nostro denaro, ma dall’altro possiamo anche vedere quanto guadagno reale abbiamo ottenuto.
Riceverete inoltre due prospetti: un prospetto dettagliato dell’evoluzione del vostro investimento in 50 anni per ogni anno e un riepilogo dei valori per gli anni 5, 10, 15, 20, 30, 40 e 50. Tuttavia, questo prospetto si limita ai valori del patrimonio, degli attivi reali al netto dell’inflazione, della pensione integrativa mensile e delle imposte pagate.
Tutto quello che c’è da sapere sulle restituzioni
Vi è stata appena fornita una breve panoramica su cosa sia il rendimento. È il risultato del reddito e dei profitti dei vostri investimenti. Di solito viene calcolato annualmente ed espresso in percentuale.
Il fatto che un profitto elevato stia diventando sempre più importante è dovuto principalmente all’aumento dell’inflazione. Come investitore, il vostro obiettivo minimo dovrebbe essere quello di battere l’inflazione crescente. Per raggiungere questo obiettivo, il vostro rendimento annuo deve essere sempre superiore all’attuale tasso di inflazione.
Fonte: Statista
Come si può vedere dal grafico, l’inflazione è aumentata notevolmente, soprattutto negli ultimi anni. Per battere questa inflazione elevata, dovreste essere in grado di generare un rendimento di almeno il 7%! In caso contrario, il vostro investimento perderà valore in base al potere d’acquisto.
Differenza tra rendimento lordo e netto
Questi due valori sono fattori importanti nel calcolo del vostro profitto. Se vi vengono promessi grandi rendimenti su piattaforme finanziarie dubbie, dovete fare attenzione! Spesso, infatti, ci si riferisce solo al rendimento lordo, mentre in realtà è il rendimento netto che ci interessa.
Il rendimento lordo è il profitto o il reddito dei vostri investimenti prima di dedurre i costi. Questi includono in particolare le tasse, ma anche l’inflazione. Di conseguenza, l’importo maggiorato è ovviamente molto più alto del rendimento effettivo.
Nel caso del rendimento netto, i costi sostenuti per il profitto vengono compensati e dedotti. Questo naturalmente dà un quadro completamente diverso.
Questo è chiaramente visibile nel grafico seguente:
Qui si può vedere l’andamento del rendimento netto e lordo dell’MSCI World, un ETF con un rendimento elevato. Il rendimento netto è indicato in rosso e quello lordo in arancione. Anche la performance dei prezzi dell’MSCI World è indicata in blu.
Rendimento e dividendo: la differenza spiegata in modo semplice
Per molti principianti è difficile distinguere tra rendimento e dividendo. Per questo motivo, nella sezione seguente scoprirete esattamente la differenza tra i due.
Un dividendo è una partecipazione agli utili di una società per azioni. Come proprietari di un’azione (indipendentemente dal fatto che abbiate acquistato una singola azione o, come nel caso degli ETF, diverse frazioni di azioni diverse), ricevete una distribuzione una volta all’anno sotto forma di una frazione dell’utile della società.
È la società stessa a determinare l’importo del dividendo. Anche l’importo effettivo del dividendo è legato alla performance: se la società realizza un utile elevato in un trimestre, anche voi investitori ne sarete soddisfatti perché il vostro dividendo sarà più alto.
Il rendimento è il rendimento totale ottenuto dall’investitore. In genere viene calcolato su un periodo di un anno. Il rendimento comprende il guadagno di prezzo dell’investimento e il dividendo.
Tuttavia, ci sono altre differenze, ma anche analogie:
| Rendimento | Dividendo |
| Legato alla performance: se il prezzo delle azioni sale, sale anche il vostro profitto personale. | Legati alla performance: se la società o le società in cui avete investito realizzano buoni profitti, anche il vostro dividendo aumenterà. |
| Il rendimento è spesso l’argomento decisivo a favore o contro l’acquisto di un’azione. In definitiva, riflette il profitto generato. | Il dividendo, invece, è solo un bel bonus. Rende felici gli investitori quando lo ricevono, ma un buon utile può anche compensare i buoni dividendi nel corso degli anni. |
2 modi per aumentare il ritorno sugli investimenti
L’obiettivo di ogni investitore è ottenere rendimenti elevati. Tuttavia, molti investitori privati si disperano quando si tratta di scegliere la giusta classe di attivi. Se anche voi state ottenendo rendimenti simili a quelli dei conti deposito overnight o a termine, questi consigli sono per voi!
1° consiglio: ETF
Gli ETF sono una delle asset class con i rendimenti più elevati. Con un profitto medio dell’8% all’anno, gli ETF battono quasi tutte le altre asset class.
Gli investitori sono particolarmente colpiti dai bassi costi degli ETF, che aumentano i rendimenti. Essendo fondi a gestione passiva, gli ETF sono più economici di altre classi di attivi. Se siete interessati ai costi esatti degli ETF, leggete il nostro articolo sul TER degli ETF. Lì troverete un elenco di tutte le commissioni più importanti.
Ma non sono solo i bassi costi a rendere questa classe di attivi così redditizia. La diversificazione significa che il vostro investimento è più protetto dal rischio. Mentre per la maggior parte delle altre classi di attività si deve fare affidamento su un’unica posizione, un ETF distribuisce il proprio investimento su molte società diverse.
Ciò significa che non dipendete dal successo di una singola classe di attività, ma potete far fronte al crollo di singole azioni, in quanto esse costituiscono solo una piccola parte dell’ETF.
Anche se un’azione scompare dal mercato, nella maggior parte dei casi avete molte altre posizioni che possono assorbire la perdita. Quindi, se avete un portafoglio ben strutturato, parteciperete molto di più alla crescita economica generale che alla crescita sporadica di singole società.
Per darvi un’idea di ciò che rende un buon ETF, vi presentiamo due ETF in modo più dettagliato.
iShares Core S&P 500 ETF
Questo ETF segue l’indice azionario S&P 500. Questo comprende le azioni di 500 tra le maggiori società statunitensi quotate in borsa. Si tratta di uno degli indici azionari più apprezzati al mondo. L’ETF dell’emittente iShares ottiene performance eccezionali e ha registrato una crescita del +107,5% negli ultimi 5 anni. Ecco una panoramica di ulteriori dati:
| Dati anagrafici importanti | Valori |
| Emittente | BlackRock Asset Management – ETF |
| Data di pubblicazione | 19.05.2010 |
| Tipo di distribuzione | Accumulare |
| Rapporto di spesa totale (TER) | 0,07 % |
| Dimensione del fondo | 85.954.866.152,64 |
| Tipo di replica | Fisicamente completo |
Una panoramica della performance dell’ETF negli ultimi 5 anni:
iShares Core MSCI World ETF
L’MSCI World è un indice azionario altrettanto noto dell’S&P 500, che comprende oltre 1.500 società di 23 Paesi. L’indice seleziona le maggiori società di ciascun Paese in base alla capitalizzazione di mercato. L’indice è particolarmente interessante per il suo elevato livello di diversificazione. Questo ETF ha inoltre registrato un’incredibile crescita dell’84% negli ultimi 5 anni.
| Dati anagrafici importanti | Valori |
| Emittente | BlackRock Asset Management – ETF |
| Data di pubblicazione | 25.09.2009 |
| Tipo di distribuzione | Accumulare |
| Rapporto di spesa totale (TER) | 0,20 % |
| Dimensione del fondo | 73.614.823.809,71 |
| Tipo di replica | Ottimizzato fisicamente |
Una panoramica della performance dell’ETF negli ultimi 5 anni:
Fonte: Finanzen.net
Il presupposto per un investimento di successo negli ETF: il broker giusto
Se volete investire il vostro denaro in azioni, gli ETF dovrebbero essere la vostra prima scelta. Data la popolarità di questa classe di attivi, molti fornitori vogliono attirare più investitori sulla loro piattaforma offrendo condizioni favorevoli.
Anche se questa tabella non è un paragone con il nostro vero confronto tra broker, vedi Scalable Capital vs Trade Republic, vi offre comunque una buona panoramica iniziale. Il broker Freedom24 offre attualmente le migliori condizioni.
| Freedom24 | Scalable Capital | Trade Republic | |
| Gestione dei conti di deposito | Gratuitamente | Gratuitamente | Gratuitamente |
| Costi di ordinazione | Ordine nazionale € 2 + € 0,02 (per azione) | Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 + 0,01 per cento (min. € 1,50) | Scambio LS 1 € |
| Spese d’ordine | 2 € + 0,02 € (per azioni) | € 0,99 tranne iShares, Invesco, Xtrackers; ETF a € 0 da € 250 di volume d’ordine | 1 € |
| Piani di risparmio in ETF e azioni | Non è possibile | Gratuitamente | Gratuitamente |
| Interessi | 3,62 %p.a. | 0 % / 4 % in Prime+ | 3,75 % p.a. |
| Piani di risparmio ETF Numero | – | 2.000 | 1.900 |
| Numero di azioni | 40.000 | 7.500 | 9.000 |
| Numero di ETF | 1.500 | 2.500 | 2.400 |
| Testimonianze | L’esperienza di Freedom24 | Esperienza con Scalable Capital | Esperienza in Trade Republic |
2° consiglio: prestiti P2P
Oltre agli ETF, esistono altri investimenti con rendimenti elevati. Uno di questi è il cosiddetto prestito P2P. Il termine P2P sta per “peer-to-peer”, in quanto i prestiti P2P sono prestiti personali che potete concedere voi stessi.. Rientrano nella categoria del “crowdlending”, una sottocategoria del crowdfunding.
Esistono ora anche piattaforme e mercati per questi prestiti, come ad esempio Monefit o Swaper, dove questi prestiti vengono scambiati. Potete trovare un prestito adatto a voi. La piattaforma stabilisce i tassi di interesse a cui investire.
| Vantaggi | Svantaggi |
| L’investimento in un gran numero di prestiti è possibile anche per i privati. | Rischio di insolvenza esistente se il mutuatario non può o non vuole pagare: in questo caso la diversificazione aiuta. |
| Potete aspettarvi rendimenti elevati! I tassi di interesse medi sui prestiti sono compresi tra il 10 e il 14% all’anno. | Valutazione errata del merito di credito di alcuni mutuatari da parte dei marketplace P2P, in quanto alcuni di essi non hanno sufficiente esperienza. |
| Indipendenti dai prestiti bancari, i mercati P2P funzionano anche in modo rapido ed efficiente. |
La scelta di optare per gli ETF o per i prestiti P2P dipende in ultima analisi da voi. Una combinazione di entrambe le classi di attività è sensata, soprattutto in termini di rendimento. Con entrambi gli investimenti, potete ottenere un profitto medio dell’11,5% all’anno con una distribuzione assoluta del rischio.
Conclusione: ottenere rendimenti elevati è in realtà facile con le giuste classi di attività
Il rendimento del vostro investimento è il dato più importante nella scelta della classe di attività e della strategia di investimento. Determina il successo o meno del vostro investimento. Il rendimento comprende tutte le entrate derivanti dall’investimento, compresi i dividendi. È sempre importante essere al di sopra dell’attuale percentuale di inflazione, in modo che il vostro denaro non perda attivamente valore.
Ciò è possibile soprattutto grazie alle due classi di attivi ETF e prestiti P2P. Essi offrono rendimenti convincenti, rispettivamente del 7-8% e del 10-15%. Gli ETF, in particolare, sono adatti anche per una strategia di investimento a lungo termine.
Il semplice calcolatore di rendimento vi permette di calcolare da soli il vostro profitto. Ve lo forniamo gratuitamente, divertitevi con esso!
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