La mia esperienza con Monefit: liquidità quotidiana e interessi del 7%

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Con i tassi d’interesse in calo, un conto corrente non è più molto conveniente, ma per fortuna Monefit ti offre un’alternativa interessante con i prestiti P2P! L’azienda sfrutta la sua esperienza nel settore dei prestiti personali per offrirti un interessante tasso d’interesse del 7,25%.

Sono iscritto da più di 2 anni e ho investito oltre 11.000 €, con molte esperienze positive e poche negative. In questo articolo scoprirai se Monefit potrebbe fare al caso tuo.

Aspetti rilevanti:

  • Monefit è un’offerta del Gruppo Creditstar, che da anni concede prestiti P2P con grande successo.
  • Ricevi un solido tasso di interesse del sette per cento e puoi ritirare il tuo capitale senza scadenze.
  • I concorrenti a volte offrono interessi doppi, ma vincolano il tuo capitale per mesi.
  • L’offerta Monefit è attualmente il prodotto P2P più interessante con un’elevata disponibilità.
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Che cos’è Monefit SmartSaver – La mia esperienza Monefit

Uno sguardo alla mia classifica dei prestiti P2P lo dimostra immediatamente: la domanda da parte degli investitori è enorme! Non c’è da stupirsi, dato che i prestiti personali generano rendimenti elevati e costanti e hanno superato bene anche i periodi di crisi! Un fornitore che opera con successo da anni nel settore dei finanziamenti è il Creditstar Group.

Gli investitori attivi probabilmente li conoscono già da piattaforme come Mintos o Lendermarket, dove è possibile ottenere rendimenti considerevoli con i crediti dell’intermediario.

I prestiti del Gruppo Creditstar sono disponibili anche tramite il marketplace P2P Mintos e vengono offerti con tassi di interesse fino al 16,5%.

Se non hai ancora avuto modo di provare Mintos, ecco una breve panoramica delle informazioni più importanti:

  • Sul mercato P2P Mintos, Creditstar Group è un fornitore estremamente popolare.
  • Paga interessi molto elevati, fino al 16,5%.
  • Il morale degli investitori è stato leggermente offuscato durante la crisi COVID, ma da allora il gruppo è tornato sulla strada del successo.
  • Sebbene i rimborsi su Mintos abbiano dovuto essere temporaneamente sospesi, Creditstar è sempre stata redditizia dal punto di vista finanziario, cosa che non si può dire di molti suoi concorrenti.

Considerato il grande successo del gruppo, era ovvio aprire un proprio portale P2P. Tuttavia, non si è optato per il segmento degli alti interessi, dove aziende come Ventus Energy offrono già incredibili rendimenti fino al 24% all’anno!

A differenza di Mintos, Twino e simili, però, Monefit SmartSaver non cerca di attirare i clienti con Al contrario, si serve una nicchia interessante: investimenti con buoni interessi del 7,25% e liquidità immediata. Se necessario, puoi quindi ritirare il tuo capitale in qualsiasi momento. In questo modo si fa concorrenza soprattutto ai fornitori di crediti Bondora, che hanno reso famoso questo modello.

Monefit si posiziona così anche come un’alternativa interessante ai classici conti correnti e depositi a termine, poiché offre tassi di interesse molto più elevati a parità di liquidità. Naturalmente, sussiste anche il rischio intrinseco dei prestiti P2P.

Fondazione:2006
Sede:Riga, Lettonia
Consiglio di amministrazione:CPO Kashyap Shah
Patrimonio in gestione:Oltre 288 milioni di euro
Volume dei prestiti finanziati:Oltre 324 milioni di euro
Regolamentazione:La piattaforma P2P non è regolamentata, mentre lo sono i finanziatori.
Rapporto annuale:Disponibile
Investitori:Oltre 5.000
Rendimento:7,25% con disponibilità immediata
Fino al 10,52% per i “Vault” con scadenza
Garanzia di riacquisto:Non applicabile
Importo minimo di investimento:10 euro
Investimento automatico:
Mercato secondario:no
Certificato fiscale:
Programmi bonus:5 € di bonus istantaneo più 0,5% per 90 giorni con il mio link di iscrizione

Cosa c’è dietro Monefit

Il Gruppo Creditstar è stato fondato in Estonia già nel 2006. Da allora ha ottenuto notevoli successi in otto paesi diversi con diversi prodotti di credito. Uno di questi era Monefit: l’esperienza maturata all’epoca ha dimostrato che le soluzioni online moderne e facilmente accessibili per i prestiti P2P sono il futuro.

  • Grazie alla semplicità della registrazione e della concessione del credito, Monefit ha già acquisito oltre 1,3 milioni di clienti.
  • Il portafoglio crediti gestito ha attualmente un valore superiore a 300 milioni di euro.
  • Con SmartSaver è stato aperto un nuovo settore di attività mirato: gli investitori che non vogliono vincolare il proprio denaro a lungo termine, ma desiderano comunque ottenere interessi solidi.
I dati aziendali e l’esperienza di Monefit sono impressionanti.

Il team di Monefit vanta una grande esperienza nel mercato finanziario e P2P. Il solo CPO Kashyap Shah è attivo nel settore dei prestiti al consumo da 22 anni e ha già lavorato per alcune delle più grandi banche del mondo. Ha risposto alle mie domande in una lunga intervista.

Creditstar Group può essere tranquillamente definita una delle aziende più antiche e importanti del suo genere in Europa: da ben 19 anni è attiva nel suo paese d’origine, l’Estonia, e sin dall’inizio ha sempre registrato profitti, che attualmente superano i 10 milioni di euro all’anno!

Si tratta di una particolarità del mercato P2P, poiché numerosi concorrenti continuano a registrare risultati negativi anche dopo un decennio di attività nel settore creditizio! Il gruppo emette regolarmente obbligazioni per finanziare la propria attività, che vengono prontamente acquistate dagli investitori.

Con Monefit SmartSaver si desidera tuttavia stabilire un metodo più conveniente per la raccolta di capitali.

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Come funziona il modello di business?

Monefit vanta un’esperienza pluriennale nella concessione di crediti al consumo. Privati in:

  • Spagna
  • Svezia
  • Gran Bretagna
  • Danimarca
  • Polonia
  • Repubblica Ceca
  • Estonia
  • Finlandia

possono procurarsi denaro per acquisti o quando alla fine del mese il conto è in rosso.

Grazie al concetto di “linea di credito”, l’azienda riesce a fidelizzare maggiormente i propri clienti e, in molti casi, a trasformarli in clienti abituali. Il successo dà ragione a Creditstar: nonostante gli incredibili tassi di interesse del 73% all’anno (esempio Regno Unito), l’attività prospera.

Chi prende in prestito denaro tramite Creditstar deve pagare fino al 73% di interessi all’anno. Ciononostante, la domanda è elevata.

Il denaro per questi prestiti proviene da investitori come te e me. Tramite Monefit SmartSaver o i mercati P2P Lendermarket o Mintos possiamo finanziare questi prestiti P2P. In cambio riceviamo interessi interessanti.

Naturalmente anche Creditstar Group ne trae vantaggio:

  • Una parte degli interessi viene trattenuta per sé. Il suo profitto è stato recentemente superiore al 16%.
  • Grazie al rifinanziamento da parte di investitori privati, il gruppo può crescere molto rapidamente e concedere ulteriori crediti.
  • Il capitale aggiuntivo consente inoltre di operare in modo ancora più efficiente, aumentare i profitti e sfruttare appieno le opportunità offerte dal mercato attuale.

Naturalmente anche Monefit e il Creditstar Group danno un contributo importante: concedono i crediti, si occupano dei pagamenti puntuali e gestiscono l’elegante sito web attraverso il quale avviene tutto.

Inoltre, verificano chi può effettivamente ottenere un prestito, mantenendo così bassi i tassi di insolvenza. Secondo le loro stesse dichiarazioni, questo processo di selezione è molto rigoroso: solo circa il 30% delle persone che richiedono un prestito viene accettato.

Se hai già esperienza con i prestiti P2P, sai come funziona: registrati, deposita denaro, seleziona i prestiti, aspetta e guadagna. Con Monefit SmartSaver, però, funziona in modo leggermente diverso.

Mettiamo il nostro capitale a disposizione del Creditstar Group. Non è prevista la selezione di singoli progetti o crediti da finanziare. Questo rende gli investimenti con Monefit estremamente rilassanti.

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Registrati e assicurati il bonus

Il processo di registrazione è estremamente semplice. Una volta creato un account e confermata la tua identità, potrai depositare il denaro tramite bonifico bancario. Una volta arrivato il capitale, non sono necessari altri passaggi per generare interessi.

Per la procedura di registrazione devi portare con te quanto segue:

  • Cittadinanza o permesso di soggiorno in un paese dell’UE o in Svizzera
  • Smartphone con connessione Internet funzionante
  • Carta d’identità, passaporto o permesso di soggiorno
  • Un indirizzo e-mail
  • Un conto bancario per depositare e prelevare denaro
Monefit SmartSaver pubblicizza il suo semplice processo di registrazione sul proprio sito web. Come promesso, il processo di registrazione è davvero molto semplice.

Monefit SmartSaver pubblicizza la semplicità della procedura di registrazione sul proprio sito web. Come promesso, la registrazione è davvero molto semplice.

Ho completato la registrazione in meno di 10 minuti, ma ci sono alcune segnalazioni di persone che hanno dovuto fornire ulteriori documenti.

Uno sguardo dietro le quinte: Monefit SmartSaver sfrutta l’esperienza della piattaforma P2P Lendermarket (appartenente allo stesso gruppo) per la propria infrastruttura. Ciò si riflette positivamente in diversi aspetti. Anche per il versamento del capitale entrerai in contatto con Lendermarket.

Deposita, investi, incassa il bonus

Monefit mette in difficoltà gli analisti come me, perché cosa posso dire sull’utilizzo di una piattaforma così semplice? Hai a disposizione una dashboard elegante e attraente in cui puoi vedere quanto capitale è già stato accumulato.

La mia dashboard: organizzata in modo chiaro e con due sole funzioni.

Come nuovo cliente, tutti i tuoi asset sono ancora a 0 €, ma provvederemo subito a cambiarlo! Il pulsante “Deposita denaro” si trova al centro della tua dashboard. Puoi depositare qualsiasi importo tramite il tuo conto bancario o una carta di credito, ma l’importo minimo per investire è di 10 €.

Se hai utilizzato il mio link per registrarti, riceverai immediatamente 5 €. Inoltre, ti verrà accreditato un ulteriore 0,5% di interessi aggiuntivi, che ti saranno versati in un’unica soluzione dopo 90 giorni.

In cosa posso investire?

Investire con Monefit è semplicissimo:

  • Il denaro versato viene immediatamente investito e genera interessi
  • Non è prevista alcuna funzione che consenta di depositare temporaneamente il proprio denaro senza effettuare investimenti
  • Gli interessi vengono corrisposti mensilmente, sempre il giorno 10.
  • In caso di prelievo, assicurati di includere il “ciclo di interessi” successivo, altrimenti potresti perdere parte del rendimento.

Per questo “investimento standard” ricevi attualmente il 7,25% di interessi all’anno. Altre piattaforme P2P possono offrire di più, ma non sono competitive sotto altri aspetti! Il pagamento giornaliero è un enorme vantaggio che solo pochi concorrenti sono in grado di offrire.

In base alla mia esperienza, Monefit è quindi ideale per un reddito passivo derivante da prestiti P2P – e davvero passivo, senza selezione dei prestiti, adeguamenti e simili! In alternativa, puoi anche sfruttare in modo molto efficiente l’effetto degli interessi composti grazie ai pagamenti regolari.

Il secondo prodotto di investimento sono i cosiddetti vault: offrono interessi più elevati, ma vincolano il capitale più a lungo e sono quindi paragonabili a un conto di deposito a termine. Si inseriscono quindi molto bene nella gamma di prodotti di Monefit, che ora offre alternative sia per i depositi a vista che a termine!

Die höchsten Zinsen betragen hier aktuell 10,52 % bei einer Laufzeit von zwei Jahren. Sie können sich lohnen, wenn du das Kapital aktuell nicht benötigst und Monefit bzw. der Creditstar Group vertraust. 

Denn es gibt keine Einlagensicherung! Im Falle von Problemen oder gar einer Insolvenz könnte dein Geld verloren sein. In Anbetracht der fast 20-jährigen Erfolgsgeschichte und der mehr als 10 Millionen € Gewinn pro Jahr ist das zwar äußerst unwahrscheinlich; du solltest dir aber dennoch der grundlegenden Gefahr bewusst sein. 

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La mia esperienza con Monefit SmartSaver: ecco come ottengo fino al 10,5% sui miei 11.000 €

Sono attivo su Monefit da oltre 2 anni e in questo periodo ho avuto ottime esperienze. Talmente buone che vorrei aver investito somme molto più consistenti già molto tempo fa!

Attualmente ho investito oltre 11.000 €, di cui:

  • Circa 8.000 € nel “conto principale” con il 7,25% e disponibilità giornaliera
  • Oltre 3.300 € in Vaults con interessi fino al 10,52%, ma anche durate fino a due anni

Finora ho pagato 735 € di interessi, che è ottimo per una durata di due anni! Naturalmente avrei potuto ottenere di più da fornitori come Ventus Energy, ma non avrei avuto a disposizione il denaro in qualsiasi momento.

Finora ho guadagnato 735,48 euro con Monefit.

Devi pagare le tasse sui tuoi guadagni P2P?

I proventi derivanti dagli investimenti P2P sono soggetti a tassazione. In Germania, nella maggior parte dei casi si tratta dell’imposta sul reddito da capitale del 25% più il contributo di solidarietà e, se del caso, l’imposta ecclesiastica.

La buona notizia: Monefit ha sede in Estonia, quindi non dovrai preoccuparti di eventuali ritenute alla fonte e simili. Basta indicare i tuoi guadagni nella dichiarazione dei redditi e il gioco è fatto!

Monefit ti fornirà anche un certificato fiscale che potrai adattare in modo flessibile al periodo desiderato e successivamente scaricare.

Puoi impostare in modo flessibile il modulo fiscale adatto alla tua dichiarazione dei redditi e scaricarlo con un clic.

Rischi: quanto sono al sicuro i miei soldi con Monefit SmartSaver?

È ovvio che non puoi ottenere tassi d’interesse interessanti e disponibilità immediata senza dare qualcosa in cambio. Con Monefit devi assumerti un rischio. Solo tu puoi decidere se un investimento è comunque conveniente!

Regolamentazioni

Per quanto riguarda la regolamentazione della piattaforma, il quadro è piuttosto variegato: Monefit non è soggetta al controllo né alla regolamentazione di alcuna autorità finanziaria. Non è l’ideale, ma non c’è motivo di preoccuparsi! Il gruppo Creditstar, società madre, è infatti soggetto alla vigilanza finanziaria di tutti i paesi in cui concede prestiti.

Il gruppo Creditstar è regolamentato in tutti gli otto paesi, ma Monefit non lo è.


Questo ci garantisce almeno la certezza che la società madre opera in conformità con le norme vigenti. Poiché investiamo nell’esperienza e nel successo del gruppo tramite Monefit SmartSaver, questo è probabilmente l’aspetto più importante. Tuttavia, sarebbe auspicabile una regolamentazione della piattaforma stessa in futuro.

Relazioni e bilanci annuali

Il Gruppo Creditstar fornisce agli investitori informazioni molto dettagliate sui dati finanziari e sugli sviluppi attuali. Non lo fa per pura gentilezza, ma perché è tenuto a farlo: essendo un emittente di obbligazioni, l’azienda deve soddisfare elevati requisiti in materia di trasparenza e comunicazione.

Per noi investitori è l’ideale, perché possiamo consultare in qualsiasi momento le relazioni annuali o intermedie sottoposte a revisione indipendente. Come per tutti i fornitori P2P che investono solo in prodotti di un unico intermediario creditizio, lo stato della società madre è fondamentale!

Al momento non c’è motivo di preoccuparsi:

  • Oltre 10 milioni di euro di utile nell’ultimo anno
  • Margine di profitto del 16,89%
  • Patrimonio gestito pari a 288 milioni di euro

Anche in caso di crisi grave, Monefit e il gruppo Creditstar che la sostiene dovrebbero quindi fare un’ottima figura. Secondo la mia esperienza, solo un periodo di magra molto lungo o un cambiamento della situazione giuridica potrebbero mettere in pericolo il gruppo. In entrambi gli scenari, tuttavia, il nostro capitale sarebbe al sicuro e sarebbe possibile un normale pagamento.

Garanzie

Le condizioni di utilizzo di Monefit SmartSaver escludono esplicitamente qualsiasi pretesa finanziaria nei confronti dell’azienda. Ciò significa che non vi è alcuna garanzia che gli interessi promessi vengano effettivamente corrisposti o siano disponibili al momento desiderato.

Le condizioni di utilizzo contengono il punto sospetto 7.8, che afferma che il rendimento promesso non è garantito.

Si tratta di una clausola di sicurezza standard di Monefit? Secondo la mia esperienza, tali esclusioni sono abbastanza comuni; la formulazione scelta e la risposta di CPO Kashyap Shah nell’intervista non mi hanno dato l’impressione che l’azienda voglia lasciarsi una porta aperta.

Anche i concorrenti hanno clausole simili nei loro termini e condizioni, quindi non vedo alcun motivo diretto di preoccupazione. Come sempre, tuttavia, è importante essere consapevoli che in caso di problemi economici del gruppo, il proprio denaro è a rischio.

La mia esperienza con Monefit: Vantaggi e svantaggi evidenti

Sebbene la mia esperienza con Monefit SmartSaver sia stata finora positiva, rimangono alcuni piccoli problemi. I seguenti vantaggi e svantaggi sono particolarmente evidenti:

Vantaggi

  • Con Monefit SmartSaver investi in un gruppo con una vasta esperienza e un successo duraturo. Anche nell’anno di crisi 2020, il gruppo ha ottenuto un ritorno sul capitale proprio del 18% e ora gestisce un portafoglio di oltre 200 milioni di euro!
Risultati degli anni 2020 e 2021
  • Monefit vi offre unsolido tasso di interesse, attualmente pari al 7,25%. Anche se con altri fornitori si può guadagnare molto di più, non si ha la stessa flessibilità!
  • La liquidità di Monefit è molto buona: potete ritirare il vostro capitale in qualsiasi momento e averlo sul vostro conto dopo un massimo di 10 giorni. Nella mia esperienza, tuttavia, il pagamento è molto più rapido e mi ha richiesto solo 2 giorni lavorativi.
  • La piattaforma è facilissima da usare. È strutturata in modo chiaro e si limita alle funzioni principali: Deposito e prelievo di denaro, oltre all’utilizzo dei “Vault”, se desiderato. È inoltre possibile creare un rapporto fiscale con un semplice clic del mouse. Il sito è disponibile anche in versione tedesca.
  • Creditstar offre una trasparenza completa sotto forma di relazioni annuali certificate e altre cifre chiave.
  • È possibile accedere a mercati molto interessanti come la Danimarca e il Regno Unito, difficili da trovare su altre piattaforme P2P.
  • Secondo la mia esperienza, Monefit SmartSaver ha attualmente il miglior programma di referral: voi e la persona da voi referenziata potete guadagnare fino a 2.500 euro ciascuno!
  • Con i Vault avete anche l’opportunità di ottenere tassi di interesse ancora più elevati , ma in cambio dovete vincolare il vostro capitale più a lungo.

Svantaggi

  • La società madre Creditstar ha deciso di sospendere temporaneamente i rimborsi tramite Mintos per motivi di sicurezza durante la crisi del COVID. Questi prestiti vengono ora rimborsati un po’ alla volta. Sebbene gli investitori stiano ricevendo ottimi tassi di interesse durante questo periodo, molti investitori sono infastiditi.
  • La piattaforma Monefit non è regolamentata o monitorata dalle autorità finanziarie, mentre lo è l’originatore del prestito Credistar.
  • Non c’è sicurezza o controllo per gli investitori. Il capitale investito viene messo a disposizione della società madre e può essere utilizzato come meglio crede. L’investitore non può scegliere quali regioni, quali tipi di prestiti e così via utilizzare. Il rendimento dipende anche dal successo del Gruppo Creditstar. Questo lo rende molto facile da usare, ma può anche avere un effetto restrittivo.
  • L’utilità dei “Vault” è discutibile: offrono tassi di interesse leggermente più alti, ma comunque significativamente inferiori rispetto alla concorrenza. Allo stesso tempo, si perde quello che è probabilmente il vantaggio più importante della disponibilità giornaliera. È qui che un investimento con Ventus Energy, Debitum Network e altre piattaforme è semplicemente più vantaggioso.
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Esistono alternative a Monefit?

Uno sguardo alla mia attuale classifica dei prestiti P2P mostra che il mercato è cresciuto enormemente negli ultimi anni e oggi comprende decine di portali e fornitori. Non sorprende quindi che Monefit abbia diversi concorrenti che seguono un modello di business simile:

1. Bondora Go & Grow

L’offerta Go & Grow di Bondora è il concorrente più importante, poiché segue esattamente lo stesso concetto: tassi di interesse solidi con disponibilità giornaliera. Qui puoi contare su un tasso del 6,75%, leggermente inferiore a quello di Monefit. Inoltre, dovrai rinunciare a extra come i Vault. Maggiori informazioni nella mia recensione su Bondora o nel confronto Monefit vs Bondora.

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Rendimento: 6,75% di interessi
Investitori: oltre 226.000
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A causa dei migliori tassi di interesse, attualmente sto investendo il mio capitale in Monefit (ottenuto con questo link*) anziché in Bondora. Con Monefit guadagno oltre il 7,25% di interessi, che è significativamente più che con Bondora. Come bonus di benvenuto riceverai solo 5€ e lo 0,25% di interessi extra per 90 giorni sul tuo investimento tramite questo link.

2. Fintown

Concentrandosi sui progetti immobiliari, il provider Fintown sembra inizialmente posizionarsi in modo diverso, ma offre anche un reddito aggiuntivo interessante e completamente passivo. Anche in questo caso è possibile guadagnare circa il 7% in modo permanente e senza fare nulla. Potete scoprire se ne vale la pena nella mia esperienza con Fintown.

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Rendimenti sostenibili dell’8-14% annuo
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Queste sono le esperienze della community

Naturalmente, non sono l’unico ad aver avuto esperienza con Monefit SmartSaver! Molti membri della comunità Northern Finance hanno un’opinione sulla piattaforma P2P. Si tratta di un’opinione prevalentemente positiva, che si presenta più o meno così

Dato che tutti i pagamenti sono sempre stati effettuati puntualmente, non c’è da stupirsi! Tuttavia, non mancano le delusioni, soprattutto quando gli investitori non comprendono appieno il concetto di Monefit (tassi d’interesse medi ma disponibilità eccellente).

E naturalmente ci sono anchegravi svantaggi che alcuni investitori – giustamente – criticano. Ad esempio, il tempo di attesa fino a 10 giorni per i pagamenti è decisamente troppo lungo. Monefit deve ancora migliorare!

Conclusione: la mia esperienza con Monefit

Monefit SmartSaver crea una nicchia molto interessante con il suo tasso di interesse del 7,25% e l’elevata liquidità grazie alla disponibilità giornaliera. La semplicità di funzionamento e il minimo sforzo – non è necessario selezionare i prestiti o effettuare impostazioni – rendono l’offerta ancora più interessante.

In Monefit ci affidiamo all’esperienza della nostra società madre Creditstar, poiché il nostro capitale viene investito qui senza che noi possiamo influenzarlo. Ciò che inizialmente è inusuale per molti “veterani” del settore dei prestiti, garantisce unfunzionamento molto semplice e un elevato grado di flessibilità.

La società stessa ha un grande successo e gestisce un enorme portafoglio di oltre 288 milioni di euro. Il Gruppo Creditstar ha avuto molto successo anche durante le crisi e ha registrato profitti costanti. Tuttavia, i prestiti P2P comportano sempre un certo rischio residuo.

Sulla base della mia precedente esperienza con Monefit, ritengo che SmartSaver sia un’offerta interessante. I tassi di interesse da soli non sono il punto di forza più importante, perché altre piattaforme offrono molto di più. Tuttavia, insieme all’elevata liquidità, questo crea un prodotto estremamente interessante che dovrebbe trovare molti sostenitori.

Tuttavia, se siete preoccupati per la sicurezza di un investimento, vi consiglio di dare prima un’occhiata alla mia relazione sul rischio di Monefit SmartSaver.

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FAQ – Domande frequenti su Monefit SmartSaver

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Il nostro autore

Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.

Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.

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