Freedom24: la mia esperienza con il neobroker orientato al servizio

Il numero di neobroker disponibili è in costante crescita, ma le offerte sono in gran parte simili. Freedom24 sta dando una scossa a questo settore grazie alla sua attenzione al servizio e alla sua interessante selezione! Un motivo sufficiente per dare un’occhiata più da vicino al nuovo broker! Ho riassunto per te la mia esperienza con Freedom24 e ti ho mostrato i vantaggi e gli svantaggi, i costi e le caratteristiche speciali del provider.

93/100

Punti

Fino al 4,21% annuo per depositi in EUR

Bonus: fino a 10 azioni gratuite con un valore medio compreso tra 79 € e 264 € (solo fino al 30 aprile 2024)

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Cosa si cela dietro questo broker?

Freedom è un broker eccezionale con un catalogo di prodotti altrettanto eccezionale! Questo è dovuto alla struttura e alla storia del provider: il provider era già attivo in diversi paesi prima di entrare nel mercato europeo (e tedesco).

L’azienda è stata fondata in Russia e da oltre 15 anni riscuote un grande successo. Non c’è da stupirsi, visto che è considerata il primo neobroker del paese! In seguito si sono aggiunti altri mercati asiatici e dell’Europa dell’Est, prima della quotazione in borsa negli Stati Uniti.

L’espansione nel mercato europeo è seguita rapidamente. Grazie ai test e alle testimonianze positive, anche il numero di utenti è aumentato costantemente. Questo successo si è riflesso sulle azioni della società madre Freedom Holding: il prezzo delle azioni è aumentato di oltre il 1.000% fino a oggi!

Il fornitore gestisce attualmente 117 filiali in 13 paesi. Gli oltre 2.500 dipendenti assistono attualmente circa 350.000 clienti in tutto il mondo. La sede centrale dell’azienda è a Cipro, dove si trova la maggior parte dell’ampio reparto IT che lavora sulla straordinaria piattaforma.

Questo rende l’azienda uno dei fornitori più grandi nel confronto tra broker. Quindi non lasciarti scoraggiare dal fatto che Freedom non è ancora molto conosciuta in Italia!

La società è regolamentata in tre modi: Negli Stati Uniti, dove le azioni di Freedom Holding sono quotate, sono sotto la supervisione della SEC, a Cipro è responsabile la CySEC e in Germania la BaFin controlla il broker. La nostra esperienza durante la crisi finanziaria del 2008 ha dimostrato quanto siano importanti questi controlli.

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La mia esperienza Freedom24 in pratica: come funziona l’acquisto di attività

Per mostrarti meglio la mia esperienza, ho creato un nuovo conto e vi ho depositato 3.000 euro. Aprire un conto titoli è molto semplice, anche grazie alla solida assistenza. Il deposito è ovviamente gratuito.

Una volta effettuato l’accesso al tuo conto, sarai accolto dall’interfaccia web molto chiara di Freedom24. In base alla mia esperienza con altri broker, posso dire che alcuni dei loro concorrenti potrebbero prendere esempio da loro!

La domanda su cosa dovresti investire va oltre lo scopo di questa relazione. Per il mio test, quindi, ho acquistato due veri e propri classici dell’ETF: il “Vanguard FTSE Developed World” e il “Vanguard FTSE Emerging Markets“.

Dopo aver trovato i due titoli tramite la ricerca, posso controllare i grafici attuali. In questo caso, però, non è necessario perché i due prodotti mi hanno già convinto.

Per concludere l’acquisto è richiesta l’autenticazione a due fattori, che garantisce una maggiore sicurezza. Il L’esecuzione è possibile con diversi tipi di ordine – un importante vantaggio di Freedom24! Le mie esperienze con altri broker sono piuttosto negative, in quanto spesso sono disponibili solo ordini di mercato.

Poiché ho selezionato un ETF quotato in dollari USA, devo convertire rapidamente i miei euro in dollari USA prima di concludere la transazione. Questo funziona in pochi clic e senza costi aggiuntivi. Il tasso di cambio è molto buono.

Naturalmente ci sono altre opzioni di impostazione, come la durata dell’ordine. Tuttavia, per la mia esperienza è sufficiente un semplice acquisto. L’operazione viene completata dopo pochi secondi e gli ETF appaiono nel mio portafoglio.

Oltre all’ottima interfaccia web, ho lavorato anche con l’applicazione di Freedom24: è organizzata in modo chiaro, funziona rapidamente e fornisce tutte le informazioni importanti. Include anche analisi delle azioni e informazioni che possono aiutarti nella decisione di acquisto.

Modello dei costi

Freedom ti offre quattro diversi modelli di commissioni. Il modello “Smart” ti offre la possibilità di fare trading senza commissioni di base, ma con 2 euro per ordine + 0,02 euro per azione. Questo è il modello standard se non hai scelto altre tariffe.

Con gli abbonamenti “Fix” e “Super” puoi ridurre in modo massiccio i costi per transazione, ma in cambio paghi un canone mensile.

La mia esperienza si limita al modello “Smart“, poiché per il mio test ho bisogno di un numero limitato di attività. Mi è stato addebitato un totale di 4,84 euro per l’acquisto dei due ETF.

Con un volume di trading di poco inferiore a 3.000 euro, questo corrisponde a commissioni d’ordine di appena lo 0,17% – estremamente vantaggiose rispetto ad altri broker!

Con il modello di costo “All-inclusive“, è disponibile un’altra offerta speciale che assomiglia più a una banca della casa che a un neobroker. In questo caso, ti viene assegnato un manager finanziario personale che, tra le altre cose, presenta offerte speciali.

Con questo abbonamento puoi anche effettuare i tuoi ordini per telefono 24 ore su 24, ma pagherai di più. Per la maggior parte degli utenti alla ricerca di un buon broker online, probabilmente questo non vale la pena.

Tuttavia, il fatto che esista un’offerta del genere è un punto a favore del fornitore. L’esperienza con altri broker dimostra dolorosamente che un servizio del genere è tutt’altro che comune.

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Accesso agli Stati della CSI e agli ETF statunitensi

I cosiddetti Stati CSI (“Commonwealth of Independent States“, Armenia, Azerbaigian, Kazakistan, Russia) sono un’area di difficile accesso per noi investitori.

È un peccato, perché qui puoi trovare molti titoli interessanti! Le risorse naturali come il petrolio, il gas e i metalli preziosi sono particolarmente abbondanti in questa enorme regione e hanno dato vita ad aziende interessanti.

Il provider ha un’ampia conoscenza di questi paesi – dopo tutto, è qui che il broker è stato fondato ed è attivo da 15 anni! Questo lo rende ideale per tutti coloro che vogliono diversificare il proprio portafoglio con azioni degli ex Stati sovietici.

Con prezzi che vanno dallo 0,3 allo 0,8%, Freedom offre le condizioni più favorevoli di tutti i broker europei per le azioni di questa regione! I costi esatti per ordine variano anche in base all’abbonamento scelto.

Freedom24 è anche uno dei pochissimi broker in Europa che ti permette di accedere agli ETF statunitensi. Con i suoi 15 centri di trading disponibili, qui hai semplicemente una scelta molto più ampia, compresi i titoli altrimenti inaccessibili degli Stati Uniti.

Anche per quanto riguarda il confronto tra i conti deposito ETF, non c’è praticamente modo di aggirare Freedom. Ma anche se non sei interessato alle azioni statunitensi, il broker rimane una buona scelta.

Cosa puoi aspettarti da Freedom24

In base alla mia esperienza con Freedom24, posso dirti che questo broker fa molte cose diverse da quelle a cui sei abituato dai tipici neobroker! Se questo è positivo o negativo dipende da te e dalla tua strategia.

In primo luogo, va notato che questo provider è ufficialmente un broker straniero. Sebbene la società abbia una filiale a Berlino e sia regolamentata dalla BaFin, non è considerata un provider tedesco. Questo ha delle implicazioni per la tua dichiarazione dei redditi!

In Germania devi pagare la ritenuta d’acconto sui profitti derivanti da azioni e altri investimenti. Tuttavia, attualmente hai una franchigia fiscale di 1.000 euro all’anno. Se hai molti investimenti con rendimenti elevati, un broker tedesco dedurrà questa imposta dal tuo reddito e la trasmetterà all’ufficio delle imposte.

Con questo broker, invece, le cose sono diverse: in questo caso devi occuparti tu stesso di tassare correttamente il tuo reddito. Questa spesa aggiuntiva viene sostenuta una volta all’anno nell’ambito della dichiarazione dei redditi.

Quello che inizialmente sembra uno svantaggio, presenta anche dei vantaggi: Dato che non devi pagare le tasse fino alla fine dell’anno, puoi continuare a investire il tuo capitale con profitto nel frattempo; inoltre, molti investitori hanno buone esperienze con broker stranieri come Freedom24, che ottimizzano i loro rendimenti.

Vantaggi

Come già detto, la mia esperienza complessiva con Freedom24 è stata molto positiva. I motivi sono

• Il broker offre più di un milione di asset negoziabili. Questo include circa 40.000 azioni, 3.500 ETF e altri prodotti come opzioni e obbligazioni. Questo pone il provider davanti a quasi tutti gli altri broker. Solo CapTrader offre attualmente un numero ancora maggiore di prodotti.
• Hai accesso a speciali ETF statunitensi che non troverai con altri fornitori.
• Tra i broker più noti, Freedom vanta la maggiore esperienza e offre accesso ai paesi della CSI (Russia, Azerbaigian, Kazakistan).
• I modelli di costo sono equi e sapientemente selezionati. I trader occasionali possono operare in modo molto conveniente con il programma gratuito “Smart” senza un costo di base di 2 euro per ordine più 0,02 euro per azione. Coloro che operano attivamente in borsa hanno la possibilità di ridurre ulteriormente i costi pagando in cambio una tariffa base mensile.
• L’interfaccia web e l’app sono di alta qualità, ben strutturate e funzionano in modo eccellente. Ci rendiamo conto che il fornitore ha esperienza (dopo tutto, più di 15 anni in decine di paesi!).
• Freedom è uno dei pochi neobroker che offre un’assistenza di alta qualità. Durante le sanzioni contro la Russia, ad esempio, è stato in grado di aiutare i clienti a scambiare le loro ADR (ricevute di deposito di azioni estere emesse da banche statunitensi) con titoli “reali“.

Svantaggi

Sebbene ci siano molti aspetti positivi a favore del broker, ci sono anche alcuni svantaggi che non voglio nasconderti:

• Commissione di prelievo pari a 7 euro. Sì, proprio così: se vuoi prelevare del denaro dal tuo conto deposito, ti verranno detratti ben sette euro! Questi costi sono presumibilmente destinati a scoraggiare gli investitori dall’investire il loro capitale più a lungo. In ogni caso, ritengo che questi costi elevati siano davvero irragionevoli e che offuschino notevolmente la mia esperienza con Freedom24.
• La questione fiscale potrebbe scoraggiare alcuni investitori. Essendo ufficialmente un broker straniero, dovrai pagare tu stesso le tasse sui tuoi profitti. Se non hai ancora dovuto presentare la dichiarazione dei redditi, la spesa aggiuntiva è notevole.
• Non essendo un broker tedesco, si applicano regole diverse per la protezione dei depositi: qui si applica la legge dell’UE che protegge i tuoi beni (in contanti) fino a 20.000 euro, non i 100.000 euro della protezione dei depositi tedesca.
• Se possiedi azioni di una società e vuoi partecipare alla sua assemblea generale annuale, devi pagare ben 250 euro. Non ho mai trovato prezzi così alti per questo extra con nessun altro broker come con questo fornitore. Per quanto ne so, i biglietti per le assemblee generali annuali costano al massimo 50 euro!
• Il broker non offre attualmente alcun piano di risparmio. Purtroppo non è chiaro perché questo popolare strumento di investimento non sia disponibile. Tuttavia, spero che il broker migliori presto la situazione. Fino ad allora, Freedom fa una pessima figura nel confronto dei piani di risparmio in ETF.

93/100

Punti

Fino al 4,21% annuo per depositi in EUR

Bonus: fino a 10 azioni gratuite con un valore medio compreso tra 79 € e 264 € (solo fino al 30 aprile 2024)

AL FORNITORE*

Esperienze con Freedom24: Un broker forte con un’offerta insolita

Sebbene il provider appartenga alla categoria dei neobroker, si distingue chiaramente dalla concorrenza! Si distingue per un buon servizio, una piattaforma sofisticata e condizioni vantaggiose. Ricevi un interessante tasso di interesse del 2,5% per il tuo denaro non investito (per gli euro, il 3% per i dollari americani).

Straordinario: Qui hai a disposizione un broker con un’ottima selezione di oltre un milione di asset. Questo include anche opzioni che non troverai nella concorrenza! Grazie alla sua storia, il broker ha esperienza nel trattare le azioni dei paesi della CSI.

Con 15 centri di trading a disposizione, ha anche una forte presenza in altre regioni del mondo: Freedom24 è uno dei pochi provider sul mercato tedesco che ti permette di acquistare anche ETF statunitensi!

In cambio dei numerosi vantaggi, gli investitori devono accettare alcuni piccoli svantaggi. Ad esempio, se vuoi ritirare il capitale dal tuo conto titoli devi pagare una commissione di ben 7 euro. Anche il costo di ben 250 euro per partecipare a un’assemblea generale è inaudito.

Nel complesso, tuttavia, si tratta di un broker molto interessante con un’ampia scelta che fa sembrare vecchi molti concorrenti in questo segmento di prezzo, quindi non c’è da stupirsi che la mia esperienza con Freedom sia stata finora sempre positiva.

93/100

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FAQ – Domande frequenti su questo fornitore, caratteristiche e vantaggi speciali