Recensione Loanch: 14,5% di interessi | 1.000 € investiti
Ogni anno vengono lanciate nuove piattaforme P2P che consentono di investire nei Paesi baltici o nell’Europa orientale. Loanch offre un’alternativa redditizia: prestiti personali dall’Asia con interessi fino al 14,5%!
Ho potuto provare in prima persona il nuovo player sul mercato P2P e ho già investito 1.000 €. In questa recensione ti mostro chi c’è dietro la nuova piattaforma, quali sono le opportunità e i rischi e a cosa dovresti prestare attenzione quando investi.
Aspetti rilevanti:
- Loanch è un fornitore P2P piuttosto giovane che ti permette di investire in prestiti personali in Indonesia e Malesia e guadagnare fino al 14,5% di interessi.
- L’azienda è stata fondata da Nik Sinikis, che vanta una vasta esperienza nel mondo della tecnologia e della finanza.
- La piattaforma sta attualmente registrando una forte crescita, probabilmente grazie agli interessi interessanti e alle buone garanzie offerte.
- Vedo ottime opportunità nell’interessante mercato asiatico. Naturalmente esistono anche alcuni rischi.
Cos’è esattamente la piattaforma P2P Loanch?
Uno sguardo al mio confronto dei prestiti P2P mostra che numerose piattaforme offrono tassi di interesse interessanti per il tuo denaro. In questo modo finanzi prestiti a privati o aziende. Questi provengono quasi sempre dai Paesi baltici, dall’Europa orientale e talvolta da paesi come la Spagna o, nel caso di Maclear, persino dalla Svizzera.
Con Loanch è recentemente apparso un nuovo operatore che sta aprendo un mercato finora spesso trascurato: il Sud-Est asiatico! Attualmente sono disponibili prestiti dall’Indonesia e dalla Malesia per investimenti. Entrambe le nazioni hanno una popolazione numerosa (in Indonesia vivono oltre 280 milioni di persone) e una forte crescita economica.
Condizioni ideali per Loanch:
- La forte crescita è accompagnata da una forte domanda di crediti rapidi e semplici.
- Gli intermediari creditizi come Ammana e Tambadana concedono proprio questo tipo di prestiti.
- Per consentire un’ulteriore crescita, queste aziende rifinanziano i prestiti anche tramite la piattaforma Loanch.
- Gli investitori privati come te e me possono investire lì e mettere a disposizione il denaro per i prestiti.
- In cambio riceviamo gran parte degli interessi: attualmente fino al 14,5% all’anno!
L’azienda è stata fondata già nel 2022, ma ha avuto bisogno di tempo per sviluppare la piattaforma. Nel 2024 è finalmente riuscita ad aprire le porte digitali e ad accogliere i primi investitori.
Da allora si è registrata una crescita straordinaria: recentemente, il totale dei crediti finanziati è raddoppiato in soli quattro mesi!
Ecco i dati più importanti su Loanch:
| Fondazione | 2022 |
| Sede centrale dell’azienda: | Budapest, Ungheria |
| Gestione: | CEO Nik Sinikis (fondatore) |
| Volume del credito finanziato: | 18 milioni di euro |
| Regolamentata: | Piattaforma non regolamentata, i prestatori sono regolamentati |
| Rapporto annuale: | Non è disponibile alcuna relazione annuale per Loanch; sono disponibili relazioni annuali per gli intermediari creditizi. |
| Investitori: | Circa 10.000 utenti |
| Rendimento: | Fino al 14,5% sui prestiti P2P |
| Garanzia di riacquisto: | Disponibile, con decorrenza dopo 30 giorni |
| Importo minimo di investimento: | 10 EUR |
| Investimento automatico: | Si |
| Il mercato secondario: | No |
| Certificato fiscale: | Si |
| Programmi bonus: | 1% di rendimento extra registrandoti tramite il mio link |
Il management
Loanch è stata ideata e fondata da Nik Sinikis. L’ingegnere lettone ha una laurea in Finanza aziendale e una vasta esperienza nel settore economico e finanziario. Inoltre, è lui stesso un investitore P2P attivo da anni.
Sinikis non è solo amministratore delegato, ma detiene anche la maggioranza delle quote societarie. Ha quindi un interesse personale nel successo di Loanch. Questo è un segnale positivo per noi investitori!
Un altro partner strategico è il gruppo Fingular, che intende acquisire la piattaforma nei prossimi mesi. Il suo manager Maxim Chernushchenko è molto noto nel mondo del P2P, poiché la sua società di credito “Cashwagon” ha subito gravi perdite sul mercato P2P Mintos.
La reputazione di Chernushchenko è fortemente compromessa, ma i suoi successi con Fingular parlano a suo favore: in ogni caso, vanta una vasta esperienza nel settore dei prestiti personali.
Vale ancora la pena usare Mintos? Maggiori informazioni nella mia recensione su Mintos!
Il resto del team di Loanch è composto da circa 20 dipendenti. Tra i membri del team dirigenziale spiccano in particolare:
- Antons Lukjanenko: esperto in risorse umane con una vasta esperienza nel settore tecnologico e finanziario, maturata anche grazie al suo lavoro presso grandi gruppi tecnologici. È responsabile dell’assistenza agli investitori.
- Arta Anaite: specialista certificata in antiriciclaggio, ha già lavorato per aziende rinomate come PayPal e Western Union. Si occupa, tra l’altro, del processo di Know Your Customer, garantendo così che Loanch soddisfi tutti i requisiti legali.
Modello di business Loanch
Il modello di business della piattaforma P2P è facile da spiegare:
- Gli intermediari creditizi, attualmente solo Ammana e Tambadana, concedono prestiti a privati. Questi ultimi pagano interessi molto elevati.
- Attraverso Loanch possiamo mettere a disposizione il denaro necessario per questi prestiti, consentendo così ad Ammana e Tambadana di rifinanziarsi.
- La parte più consistente degli interessi pagati va a noi investitori. Anche i mediatori creditizi ne traggono un vantaggio.
- Loanch riceve anche una piccola percentuale di questi interessi su ogni prestito finanziato.
Il fatto che questo concetto funzioni molto bene è dimostrato da altri fornitori che lo applicano con successo già da anni. Nella mia classifica dei prestiti P2P troverai ad esempio numerose piattaforme che generano milioni di fatturato in questo modo!
Come funziona la registrazione con bonus
Ti piacerebbe provare Loanch e guadagnare fino al 14,5% all’anno? Niente di più facile! La procedura di registrazione è molto semplice e richiede solo pochi minuti!
Per farlo ti occorre:
- Una carta d’identità, un passaporto o un permesso di soggiorno
- Un indirizzo e-mail funzionante
- Un numero di cellulare
- Uno smartphone con connessione Internet attiva
- Un conto bancario (non necessario per la registrazione, ma per depositare denaro in un secondo momento)
Istruzioni dettagliate + bonus sicuro
Inizia cliccando sul mio link di registrazione. In questo modo riceverai l’1% di interessi aggiuntivi per i primi 90 giorni, un’occasione da non perdere!
- Quindi clicca su “Registrati”. Nella finestra successiva puoi inserire il tuo nome e cognome (attenzione: devono corrispondere ai dati riportati sul tuo documento d’identità!).
- Ora inserisci il tuo Paese, il numero di telefono e l’indirizzo e-mail. Dovrai confermarli in seguito, quindi assicurati di inserire un numero e un indirizzo e-mail reali.
È bene sapere che:
Nella pagina Loanch c’è un bug nella selezione del Paese. Se hai selezionato la lingua tedesca, non vengono visualizzati i Paesi tra cui scegliere. In questo caso, passa semplicemente all’inglese e potrai vedere i Paesi. Nella fase successiva potrai tornare alla tua lingua preferita.
- Nella terza fase devi ancora inventare una password:
- Verifica l’indirizzo e-mail: nella tua casella di posta elettronica troverai un’e-mail da Loanch. Clicca sul link di conferma. Verrai reindirizzato alla pagina di verifica.
- Ora devi confermare la tua identità. Se hai già esperienza con altre piattaforme P2P, sai come funziona: per motivi legali, Loanch deve assicurarsi che tu sia davvero la persona che dici di essere.
La piattaforma P2P si affida al noto fornitore Veriff. Tramite il tuo smartphone (se hai avviato la procedura di registrazione da un computer, riceverai un codice QR) puoi far verificare il tuo documento d’identità.
In base alla mia esperienza, questo avviene automaticamente, senza bisogno di contattare un addetto all’assistenza.
Dopo pochi secondi anche questa procedura sarà completata e il tuo account sarà attivato. Ora ti darà il benvenuto la chiara dashboard di Loanch:
Depositare denaro, investire e prelevare i profitti
Il deposito di denaro avviene qui sotto “Ricarica” nel menu a sinistra. In base alla mia esperienza, un bonifico richiede solo due giorni lavorativi. Una volta ricevuto il denaro, puoi già iniziare a investire.
Ciò è possibile sia selezionando manualmente i crediti sia in modo automatico con la funzione “Autoinvest”. L’importo minimo è di 10 euro per credito in entrambi i casi.
Se desideri prelevare nuovamente il tuo denaro in un secondo momento, clicca semplicemente su “Prelievi”. Anche in questo caso dovrai attendere circa due giorni lavorativi prima che il denaro venga accreditato sul tuo conto.
Finora la mia esperienza con Loanch è stata positiva: tutto funziona alla perfezione e il sito web è chiaro e intuitivo.
La mia esperienza con Loanch: funzionamento, commissioni e rendimento
Sono attivo su Loanch solo da poche settimane, ma grazie alla mia visita e all’intervista con Tambadana, mediatore di credito, ho già potuto acquisire interessanti informazioni.
Loanch non applica alcuna commissione agli investitori. È fantastico, ma se hai già esperienza nel settore P2P, sai bene che è la norma.
Ad eccezione di Estateguru, nessuno dei noti fornitori P2P richiede nulla agli investitori. Questo è uno dei motivi per cui ho ridotto il mio capitale lì e l’ho investito maggiormente in Fintown. Per saperne di più, leggi la mia recensione su Fintown.
In termini di commissioni, Loanch è quindi in grado di competere con le altre piattaforme. Anche i tassi di interesse sono molto vantaggiosi: a seconda del progetto, sono pari al 13,6% o al 14,5% all’anno!
Inoltre, sono sempre disponibili crediti sufficienti per investire, in modo che il tuo denaro non rimanga inutilizzato. Queste pause forzate producono il cosiddetto “cash drag”:
- Se non sono disponibili prestiti sufficienti, non puoi investire tutto il tuo denaro.
- La parte non investita non produce interessi.
- Il tuo rendimento complessivo diminuisce perché solo una parte del tuo capitale lavora per te.
- Devi aspettare nuovi crediti o investire somme maggiori per ogni credito.
- Tuttavia, somme più elevate aumentano il rischio di aggregazione e quindi il tuo rischio.
In base alla mia esperienza, questo cash drag non si verifica con Loanch. In futuro, con un numero maggiore di investitori, la situazione potrebbe cambiare. Al momento, però, non devi preoccuparti.
Il mio rendimento: come ottengo il 14% di interessi
Loanch è una piattaforma ancora piuttosto giovane e anch’io mi sono iscritto solo da poco. Per fare le prime esperienze, ho investito inizialmente “solo” 1.000 €. Ho proceduto come segue:
- Ho selezionato solo crediti dell’utente “Tambadana” dalla Malesia.
- Tutti i prestiti hanno una durata molto breve, pari a 30 giorni.
- Per questo ricevo interessi pari al 13,6% all’anno.
- Sarebbero stati possibili anche tassi di interesse più elevati (fino al 14,5 %), ma avrebbero richiesto una durata più lunga.
Ho scelto Tambadana perché ho già avuto modo di incontrare personalmente questo creditore. Il suo modo di lavorare e la sua professionalità mi hanno convinto, quindi posso investire qui con la massima tranquillità.
Nel frattempo ho già ricevuto i primi rimborsi e gli interessi e posso confermare che Loanch mantiene ciò che promette!
Come funziona la funzione Auto-Invest
Le piattaforme P2P con scadenze brevi dispongono solitamente di una funzione di investimento automatico e Loanch non fa eccezione! Sarebbe troppo laborioso selezionare manualmente nuovi prestiti più volte al mese. Inoltre, non reinvestiresti immediatamente il tuo denaro, perdendo così dei rendimenti.
Il sistema di investimento automatico di Loanch è strutturato come segue:
- Puoi creare una strategia personalizzata o scegliere tra due metodi predefiniti.
- È possibile scegliere tra “Long” con prestiti fino a 182 giorni di durata e un tasso d’interesse del 14,5%.
- La seconda opzione, “Short”, prevede prestiti con una durata massima di 32 giorni e un tasso di interesse del 13,6%.
- Inoltre, puoi anche impostare i tuoi parametri e scegliere autonomamente la durata, il tasso di interesse e l’importo dell’investimento per ciascun credito.
Non appena un prestito viene rimborsato e gli interessi vengono distribuiti, il tuo denaro viene immediatamente reinvestito nel prestito successivo. Come ottenere il massimo rendimento! Questo metodo dovrebbe essere la scelta migliore per la maggior parte degli investitori:
- I crediti al consumo a breve termine non presentano grandi differenze. Selezionarli manualmente avrebbe poco senso. Loanch ti fornisce quindi solo informazioni minime.
- Questo concetto è molto diverso dalle piattaforme P2P, dove investi in singoli prestiti di grande valore che dovresti prima controllare. È il caso, ad esempio, dei prestiti agricoli di LANDE. Maggiori informazioni nella mia recensione su Lande.
- Se hai investito somme ingenti su Loanch, la selezione manuale comporta un notevole dispendio di tempo e fatica. In questo caso, la funzione Auto-Invest è davvero preziosa!
È bene sapere che:
Loanch ha fissato un importo massimo per gli investimenti automatici. Puoi investire al massimo 10.000 € in questo modo.
Rischio di prestito: quanto è pericolosa la piattaforma P2P?
Prima o poi tutti gli investitori si trovano ad affrontare casi di insolvenza o ritardi nei rimborsi. Nel caso dei prestiti P2P sono semplicemente parte del gioco, ma vengono facilmente compensati dalle garanzie di rimborso e dagli alti tassi di interesse.
Anche Loanch non fa eccezione! Se un mutuatario non è in grado di rimborsare il denaro, ciò non comporta alcuna perdita per te:
- I promotori Tambadana e Ammana, attraverso i quali vengono concessi i prestiti, provvedono anche al recupero dei fondi.
- Se il rimborso è in ritardo di 30 giorni, entra in vigore la garanzia di rimborso di Loanch.
- Il mediatore creditizio dovrà ora rimborsarti il denaro di tasca propria.
- Naturalmente ti saranno riconosciuti gli interessi maturati sul periodo di ritardo.
Nel normale funzionamento quotidiano, il tuo investimento è quindi sicuro, perché in caso di inadempienza il mediatore creditizio è tenuto a rimborsarti il denaro. Successivamente, le aziende cercheranno naturalmente di recuperare il denaro dal debitore attraverso misure di recupero crediti.
Tuttavia, dato che sei già stato pagato, questa procedura non dovrebbe interessarti più di tanto. Durante il mio colloquio personale con Tambadana ho appreso che il tasso di insolvenza era inizialmente solo del 12% e da allora è sceso addirittura al 6%. Sembra quindi che qui si tratti di un’attività redditizia.
Esperienze di Loanch con le crisi: quanto è sicuro Loanch?
Passiamo ora al pericolo decisamente più grave: una crisi grave, una recessione prolungata o problemi simili. Durante la crisi COVID, ad esempio, molti investitori hanno dovuto constatare che anche i meccanismi di sicurezza hanno i loro limiti.
Se troppi mutuatari diventano insolventi (ad esempio perché hanno perso il lavoro a causa di una pandemia globale), anche un intermediario creditizio come Tambadana o Ammana si trova in pericolo.
- Anche in questo caso si applica la garanzia di rimborso e gli intermediari creditizi devono rimborsare gli investitori dopo 30 giorni di ritardo.
- A causa dei massicci fallimenti e dei pagamenti, le riserve finanziarie di queste società di credito si esauriscono rapidamente.
- In caso di insolvenza di un promotore, gli investitori potrebbero perdere parte del loro capitale o addirittura rimanere completamente a mani vuote.
In passato, la maggior parte delle crisi nel mondo P2P è stata risolta in modo accettabile. Gli investitori hanno generalmente recuperato il proprio capitale, ma spesso hanno dovuto pazientare a lungo. In questo caso, gli investitori di Mintos hanno dovuto affrontare lunghi tempi di attesa: anche io ho ancora dei pagamenti in sospeso!
Presumo che anche Loanch sarebbe in grado di superare una crisi di questo tipo. Considerando gli interessanti tassi d’interesse, ritengo che questo rischio sia accettabile. Inoltre, tale pericolo può essere ridotto al minimo con una semplice misura: la diversificazione!
Distribuisci il tuo capitale su più piattaforme P2P e ridurrai notevolmente il rischio di subire perdite ingenti in caso di crisi. Oltre a Loanch, esistono decine di altri fornitori P2P. Nella mia classifica dei prestiti P2P troverai i migliori candidati.
Pro e contro + Il mio giudizio
La mia esperienza con Loanch si basa principalmente sulle conversazioni avute con i mediatori creditizi e su un’analisi dei dati finanziari. Data la breve storia dell’azienda, purtroppo non posso dire molto sul resto dell’attività. Finora sono emersi i seguenti vantaggi e svantaggi:
| Vantaggi | Svantaggi |
| Interessi molto elevati fino al 14,5% | Non ci sono ancora esperienze relative a Loanch o agli intermediari creditizi, poiché le aziende sono ancora piuttosto nuove. |
| Molti crediti con scadenze molto brevi, inferiori a 30 giorni, garantiscono un’elevata liquidità. | Scarsa diversificazione: solo due intermediari creditizi, due paesi e un tipo di credito (crediti al consumo a breve termine) |
| Garanzia di riacquisto dopo 30 giorni | Non è chiaro quanto valgano i meccanismi di sicurezza in caso di crisi reale. |
| Piattaforma semplice e intuitiva con traduzione in tedesco e funzione di investimento automatico. | Manca un mercato secondario |
| Team dirigenziale competente con esperienza nel settore P2P | La piattaforma non è regolamentata e non è ancora disponibile alcuna relazione annuale. |
| Un mercato interessante (Sud-Est asiatico) ideale per diversificare i portafogli P2P esistenti | |
| Ottime opportunità di crescita per Loanch e le società di credito ivi rappresentate | |
| I dati finora disponibili (crescita, tasso di insolvenza ecc.) sono molto positivi. |
Piattaforme P2P alternative
Loanch offre prestiti P2P a breve termine e si trova quindi nella nicchia più competitiva del mercato! Di conseguenza, deve confrontarsi con numerosi concorrenti:
1. Swaper
Swaper è probabilmente il concorrente più agguerrito: la piattaforma P2P offre anch’essa un interesse del 14,5% circa e propone prestiti a brevissimo termine, consentendo agli investitori di uscire rapidamente dall’investimento. A differenza di Loanch, però, vanta un’esperienza molto più consolidata, essendo attiva già dal 2016.
A mio avviso, entrambi i fornitori sono quindi molto interessanti. Per motivi di diversificazione, potrebbe essere opportuno iscriversi a entrambe le piattaforme.
2. Viainvest
Solo il 12% di interessi sui crediti al consumo, ma in compenso eccellenti statistiche di pagamento: Viainvest è sempre stata un punto fermo per gli investitori in tutte le crisi. Ciò consente di chiudere un occhio sui tassi di interesse leggermente più bassi e sulle durate più lunghe dei crediti.
3. Monefit Smartsaver
Il fornitore Monefit porta all’estremo il concetto di prestiti P2P ad alta liquidità: qui non ci sono durate minime o simili e puoi prelevare il tuo denaro in qualsiasi momento! In cambio, ricevi “solo” il 7,25%, che è comunque molto più di un conto di deposito a vista comparabile o di prodotti simili.
Tassazione su Loanch
I guadagni derivanti dagli investimenti P2P sono ovviamente soggetti a tassazione. Tuttavia, spesso sorge la domanda: dove devo pagare le tasse? In molti casi, il Paese in cui ha sede la piattaforma P2P applica già una ritenuta alla fonte. Questa può essere successivamente detratta dall’imposta sostitutiva.
Con alcuni altri fornitori non è necessario questo ulteriore adempimento e puoi detrarre i tuoi guadagni direttamente nel tuo Paese.
Fortunatamente, Loanch rientra in questa seconda categoria!
Devi semplicemente inserire i tuoi guadagni nella tua dichiarazione dei redditi.
Puoi vedere quanto hai guadagnato con Loanch nella sezione “Estratto conto”, a sinistra nella barra di navigazione. Se hai domande sulle tasse sui prestiti personali, contatta uno specialista esperto in materia fiscale.
Conclusione sulla mia esperienza con Loanch: tassi d’interesse interessanti e io investo
Loanch è solo un altro fornitore P2P che ti permette di investire in prestiti al consumo a breve termine? Non proprio! La nuova piattaforma con sede in Ungheria offre microcrediti provenienti dal Sud-Est asiatico ed è quindi ideale per diversificare il tuo portafoglio P2P. Anche i tassi di interesse, che attualmente arrivano fino al 14,5%, sono molto interessanti!
Essendo un fornitore ancora molto giovane, manca naturalmente l’esperienza, quindi c’è un certo rischio. Tuttavia, vista la forte crescita e gli alti tassi di interesse, per me è accettabile: ho già investito 1.000 € e sicuramente aumenterò ulteriormente questo importo.
Una garanzia di riacquisto ti protegge dai crediti inesigibili e una funzione di reinvestimento automatico semplifica l’investimento. Oltre a un mercato secondario (che non è quasi necessario vista la durata molto breve), c’è tutto ciò che un investitore può desiderare.
Le mie esperienze con Loanch fino ad ora e la mia impressione durante il colloquio diretto con il mediatore creditizio Tambadana sono state molto positive. Credo che la nuova piattaforma possa diventare un punto di riferimento nel mercato P2P e offra buone opportunità per generare un reddito passivo con il P2P!
FAQ – Domande frequenti
