La mia esperienza su TradeRepublic nel 2024: problemi, innovazioni e recensioni

TradeRepublic sta facendo il botto: Grazie alla licenza bancaria completa, ora i clienti possono avere un proprio conto corrente e la rapida crescita dell’azienda è impressionante. Allo stesso tempo, però, l’espansione sta causando anche dei problemi e molti clienti stanno avendo esperienze negative con Trade Republic per la prima volta.

Ma qual è la situazione reale, quanto è valida l’offerta e cosa puoi aspettarti? Scopri tutto quello che c’è da sapere nel mio report “TradeRepublic Experience 2024”!

2,5 milioni di tedeschi hanno fatto esperienza con TradeRepublic!

Non c’è bisogno di presentazioni: se investi denaro in azioni o ETF, molto probabilmente hai già avuto esperienza con TradeRepublic. Circa 2,5 milioni di tedeschi e quattro milioni di clienti in tutto il mondo utilizzano la famosa piattaforma. Secondo le sue stesse informazioni, l’azienda è oggi il più grande broker d’Europa!

Se non sei ancora cliente o semplicemente hai bisogno di un piccolo ripasso: TR è un broker online con sede a Berlino che ha completamente rivoluzionato il mercato degli investimenti in azioni o ETF con la sua app di trading. Dal 2019, gli utenti possono investire in diversi prodotti negoziati in borsa.

Nel 2024, l’autorità di vigilanza finanziaria BaFin ha rilasciato una licenza bancaria completa. Ciò significa che l’azienda è ora una vera e propria banca e può offrire, ad esempio, conti correnti. Tuttavia, la sua attività principale rimane quella dei conti di deposito online e del trading in borsa.

A differenza del metodo precedentemente utilizzato tramite una banca, aumentare il tuo denaro qui è semplice, pratico ed estremamente economico: puoi investire in azioni ed ETF per una commissione di appena 1,00 EUR. Puoi anche utilizzare attività più rischiose come i derivati. Tuttavia, quest’area della gamma di prodotti riceve poca attenzione: solo il 2% circa dei clienti fa uso di queste offerte.

In particolare, l’opzione di eseguire gratuitamente un piano di risparmio in ETF o azioni ha reso l’applicazione molto popolare. Per molte persone oggi questi investimenti regolari e automatici costituiscono il fulcro dell’accumulo di ricchezza.

Il broker può avvalersi dell’esperienza di oltre cinque anni di storia dell’azienda – e i berlinesi devono farlo, perché il mercato è altamente competitivo! Con nuove offerte e miglioramenti, cercano costantemente di attirare più clienti dalla concorrenza. E questo sembra funzionare bene, visto che ogni mese si aggiungono circa 100.000 nuovi clienti!

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Nozioni di base: cosa ottieni con TradeRepublic

TR è particolarmente adatto a chi ha poca o nessuna esperienza sui mercati azionari e vuole investire correttamente il proprio denaro. La semplicità di gestione e i costi vantaggiosi sono di grande utilità per i neofiti, ma anche i trader più esperti ne traggono ovviamente beneficio.

Questo perché il conto di deposito è in genere gratuito e i costi vengono sostenuti solo per il trading vero e proprio. Le condizioni estremamente favorevoli sono possibili, tra l’altro, perché Trade Republic offre un’unica sede di negoziazione centro di negoziazione: Devi regolare tutte le transazioni sulla borsa di Lang & Schwarz.

Secondo la mia esperienza, un unico centro di trading è facilmente sufficiente per gli investitori che vogliono principalmente accumulare un patrimonio a lungo termine. Tuttavia, se sei alla ricerca di azioni più esotiche o vuoi fare trading attivo con derivati, leva finanziaria, margini e simili, dovresti creare un conto di deposito aggiuntivo con un altro provider.

Ho avuto esperienze particolarmente positive con la combinazione di TradeRepublic e CapTrader. Ma anche broker come Freedom24 si adattano molto bene.

93/100

Punti

Fino a 20 azioni gratuite (01.07.-31.12.2024)

15 centri di negoziazione, oltre 1.500 ETF, oltre 40.000 azioni

Mediana di 79 € - 529 € delle azioni gratuite (01.07.-31.12.2024)

AL FORNITORE*

Puoi quindi fare un ottimo uso di TR per piani di risparmio o investimenti in ETF o grandi aziende. Grazie al modello di costo favorevole, puoi risparmiare molto denaro! Se occasionalmente vuoi acquistare altre azioni più sconosciute in diversi centri di negoziazione, entrano in gioco CapTrader e Monefit.

Quello che non devi aspettarti è un servizio clienti eccezionale o un’assistenza personale. È qui che Trade Republic e tutti i neobroker hanno problemi: Stanno tagliando i consulenti alla clientela e cercano di intercettare problemi, reclami e simili con risposte automatiche, chatbot e FAQ.

Tuttavia, le cattive esperienze con il servizio clienti non sono limitate a TradeRepublic: quasi tutti i broker online hanno questi problemi.

Azioni ed ETF

L’assortimento è passato dalle originarie 7.500 azioni alle attuali 8.500 circa. Inoltre, ci sono 2.200 ETF, quindi nel complesso l’offerta è solida e, secondo la mia esperienza, sarai in grado di trovare la maggior parte delle azioni qui senza problemi. Tuttavia, se cerchi azioni esotiche o ETF particolari, potrebbero esserci dei problemi.

Degli 8.500 titoli, circa 2.700 sono disponibili come azioni del piano di risparmio. sono disponibili. È anche possibile acquistare azioni frazionate, in modo da poter entrare in possesso di titoli costosi a un prezzo vantaggioso. Tuttavia, ti vengono negati alcuni diritti, come la partecipazione a un’assemblea generale, finché non possiedi almeno un’azione intera.

Particolarmente interessante: gli ETF disponibili comprendono circa 1.500 azioni, 550 obbligazioni, 30 materie prime e altri 30 fondi immobiliari. Un mix entusiasmante che ti offre molte opportunità strategiche! Se non hai esperienza con le materie prime, ad esempio, ma vuoi comunque trarre profitto da questa classe di attività, gli ETF sono un buon punto di partenza.

Anche i fornitori disponibili sono interessanti! Quasi tutti i grandi nomi, come Vanguard, HSBC, Van Eck, Xtrackers e iShares, sono rappresentati in numero sufficiente. Molti investitori danno poca importanza a un’ampia selezione di ETF, ma questo può sicuramente portare dei vantaggi. Ad esempio, gli editori hanno diversi modelli di tariffe che possono farti risparmiare.

Puoi acquistare azioni ed ETF come ordine di mercato (esecuzione immediata al miglior prezzo disponibile, ma può essere più costoso del previsto) o come ordine limitato (esecuzione al prezzo da te specificato. Se il prezzo non è disponibile, l’ordine non verrà eseguito).

Con altri broker, hai molta più scelta: ci sono decine di moduli d’ordine speciali! Tuttavia, questo dovrebbe essere sufficiente per la maggior parte degli investitori privati. Ci sono problemi solo se vuoi fare trading attivo.

Tutti i 2.200 fondi negoziati in borsa sono disponibili gratuitamente anche come piano di risparmio in ETF, e anche la già bassa commissione di 1,00 euro viene qui eliminata! Puoi definire l’esecuzione in modo abbastanza flessibile (settimanale, quindicinale, mensile o trimestrale) e naturalmente sono disponibili diversi tassi di risparmio. Puoi iniziare con un importo di acquisto di appena 1,00 € per disegno.

Il denaro per l’esecuzione può essere addebitato comodamente tramite addebito diretto. Naturalmente, TradeRepublic preferisce che tu apra un conto corrente presso la società e che effettui i tuoi investimenti (e tutte le altre operazioni bancarie) da qui.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Obbligazioni appena disponibili!

Le obbligazioni sono solitamente considerate una classe di investimento piuttosto noiosa – e a torto! Oltre alle obbligazioni governative (ad esempio quelle tedesche), che di solito sono molto sicure ma pagano solo un interesse minimo, esistono anche alternative molto più interessanti.

Attualmente TR ti offre poco più di 600 obbligazioni. Questa selezione non è travolgente, ma è solida. Per fare un paragone: sulla borsa Xetra di Francoforte vengono scambiati oltre 5.000 titoli di stato e più di 10.000 obbligazioni societarie.

Come spesso accade, TradeRepublic è ideale per acquisire una prima esperienza in un settore. Ad esempio, qui puoi investire in obbligazioni in modo molto semplice e aggiungere così un’ulteriore copertura al tuo portafoglio. In ogni caso, si tratta di un’opzione che non troverai in molti altri broker.

Soprattutto in tempi di calo dei tassi di interesse, con questo strumento finanziario puoi sperare in interessanti guadagni di prezzo. Questo perché le obbligazioni sono negoziate in borsa e hanno prezzi fluttuanti. Se il tasso d’interesse di riferimento scende, i titoli con il tasso d’interesse più vecchio e più alto diventano improvvisamente molto più interessanti: il prezzo sale. Oltre al tasso d’interesse spesso esiguo, la prospettiva di guadagni in conto capitale è il motivo principale per cui molti investitori si rivolgono a questa classe di attività.

Con TradeRepublic puoi iniziare a partire da soli 1,00 euro! L’acquisto tramite un piano di risparmio è possibile e l’offerta è molto flessibile. Questo è il modo perfetto per fare una prima esperienza con le obbligazioni.

Ma attenzione: quantità così piccole sono possibili solo perché stai acquistando solo frammenti. L’obbligazione (nella sua interezza) non ti appartiene. Se ci sono problemi a TR e c’è una minaccia di insolvenza, questo avrà delle conseguenze negative. . Die Absicherung ist jedoch, dank der Erfahrungen aus der Finanzkrise 2008 und der 2024 erteilten Vollbank-Lizenz, heute generell so gut, dass eine Pleite äußerst unwahrscheinlich sein dürfte.

Si tratta quindi di un’offerta con vantaggi e svantaggi: Puoi beneficiare di obbligazioni con importi molto ridotti e non devi investire 1.000€ o più, puoi utilizzare piani di risparmio e risparmiare sulle commissioni. In cambio, hai una selezione leggermente inferiore e non sei il proprietario effettivo dell’obbligazione.

Scambio di denaro con la Repubblica: Interessi sul tuo capitale

TradeRepublic ha fatto scalpore nel 2023 con una misura entusiasmante: è stato uno dei primi neobroker a pagare gli interessi sul capitale non investito. Da allora viene pagato un orgoglioso 3,75% annuo sul denaro non utilizzato! L’importo è limitato a 50.000 euro e all’epoca offriva un rendimento molto interessante.

Il problema è che il tasso di interesse di riferimento e il contesto finanziario sono cambiati. Oggi il 3,75% non è più degno di nota. D’altra parte, non fa certo male ricevere interessi aggiuntivi sul capitale non utilizzato.

La mia esperienza personale dimostra che ci sono sempre delle fasi in cui un po’ di liquidità giace nel tuo conto titoli. Ad esempio, potresti avere del denaro pronto per un acquisto ma stai ancora aspettando il momento ideale. In questi casi, un tasso di interesse del 3,75% è ovviamente molto interessante!

Per beneficiare di questo tasso di interesse, devi prima attivare la funzione. Il tuo denaro viene poi inviato a una delle banche partner, come Solarisbank o Citigroup.

Poiché Citigroup ha sede in Irlanda, la garanzia sui depositi irlandese si applica a questa offerta di interessi e, in caso di fallimento della banca, puoi ottenere il 90% del tuo capitale, fino a un massimo di 20.000 euro – molto meno della garanzia sui depositi tedesca di 100.000 euro! L’esperienza della crisi bancaria del 2008 ha dimostrato che un’insolvenza di questo tipo non è probabile, ma comunque possibile.

Fortunatamente, questo regolamento speciale si applica solo all’offerta di interessi. Tutti gli altri servizi sono basati in Germania, monitorati dalla BaFin e protetti dal sistema di protezione dei depositi tedesco. Va inoltre ricordato che TradeRepublic si riserva il diritto di ridurre, sospendere o addirittura applicare interessi negativi in qualsiasi momento.

Poiché TradeRepublic ha recentemente ottenuto una licenza bancaria completa, si può presumere che in futuro elaborerà da sola le offerte di tassi di interesse. I problemi legati alla protezione dell’Irlanda e alla registrazione manuale probabilmente non saranno più validi. Fino ad allora, stai consegnando il tuo denaro e devi essere consapevole dei rischi.

Se non hai voglia di registrare il tuo denaro per il 3,75%, riceverai comunque un piccolo interesse: il 2% viene attualmente pagato automaticamente sul tuo capitale non investito – anche in questo caso, si tratta di un interesse che non vale la pena menzionare, ma se non hai niente di meglio da fare con il denaro, sei felice di prenderlo.

Vuoi sapere chi è il miglior neobroker? Il nostro confronto Scalable Capital vs TradeRepublic te lo dirà!

Problemi e recensioni negative su TradeRepublic

Passiamo a quella che probabilmente è la parte più interessante al momento: i problemi di TradeRepublic. Una serie di difficoltà iniziate nella primavera del 2024, di cui sembra impossibile venire a capo finora. Non c’è necessariamente una causa specifica, ma molti problemi in diversi punti che si sommano. Le valutazioni su portali come TrustPilot hanno sofferto molto da allora.

Da mesi arrivano moltissime recensioni negative. I motivi sono:

• I clienti segnalano difficoltà nel trasferire il denaro e a volte devono aspettare mesi prima che il capitale arrivi da qualche parte.
• I pagamenti dei dividendi, che in passato arrivavano nei conti titoli nel giro di poche ore, ora richiedono diversi giorni.
• Il trasferimento di un conto titoli (trasferimento di azioni o ETF da un conto titoli a un altro) può richiedere diversi mesi.
• Problemi e incertezze nel trading di criptovalute: recentemente tre altcoin sono state escluse dal trading entro 24 ore, ma poi sono state riproposte.

Tutti questi punti sarebbero sopportabili se non fosse per l’unico problema centrale: il servizio clienti di TradeRepublic è sotterraneo! Il contatto è possibile solo via e-mail, con tempi di risposta astronomici. Se ricevi una risposta, di solito contiene solo moduli di testo che si possono trovare anche nella sezione FAQ.

In definitiva, questo solleva la domanda: quanto è affidabile TradeRepublic? E voglio davvero affidare il mio denaro a una banca che non offre un servizio clienti accessibile? In base alla valutazione attuale, si può dire che molti utenti tendono a rispondere “no” a queste domande.

Tutto ciò è aggravato dal trattamento sfacciato dei clienti, più volte evidenziato nelle comunicazioni aziendali. I problemi vengono ampiamente spiegati con frasi standard o sottolineando che non è stato fatto nulla di illegale (come nel caso dell’accredito ritardato dei dividendi). Cercherai invano ammissioni o promesse di miglioramento.

Chiunque abbia esperienza con TradeRepublic da qualche tempo probabilmente non è sorpreso: già nel 2021, durante lo short squeeze di GameStop, si decise di disattivare l’acquisto di azioni facendo arrabbiare molti utenti. All’epoca, la BaFin ricevette oltre 4.000 reclami contro TradeRepublic.

Migliaia di segnalazioni sono state fatte all’autorità di vigilanza a causa dei continui problemi. L’autorità ha finalmente reagito e ha ordinato un’indagine sull’azienda, che potrebbe portare a multe in risposta alle irregolarità. Tuttavia, è più probabile che l’azienda sia costretta a non accettare più nuovi clienti. una misura popolare adottata dalla BaFin quando un fornitore è cresciuto troppo rapidamente e non riesce a tenere sotto controllo i suoi problemi.

Come investire con TradeRepublic

Io stesso sono attivo con TR da molti anni, anzi, ci sono stato quasi fin dall’inizio! Da allora, il mio portafoglio è cresciuto costantemente grazie ad altri depositi e ai profitti e dividendi che ho realizzato. Oggi conta più di 15.000 euro.

Il mio utilizzo è piuttosto “standard”: uso l’app per acquistare azioni ed ETF con un periodo di detenzione medio-lungo. Lo faccio tramite acquisti diretti utilizzando ordini limite e piani di risparmio. Potresti quindi descrivermi come un tipico utente standard che utilizza l’app per accumulare ricchezza in modo abbastanza noioso ma efficace.

Durante i miei anni con TR, ho avuto solo esperienze positive. Non ho mai avuto a che fare con messaggi di errore, app non disponibili o altri problemi. Tutte le transazioni sono andate come promesso e depositare e prelevare denaro è semplice e sorprendentemente veloce.

Non avendo avuto alcun problema finora, non ho avuto modo di sperimentare il famoso servizio clienti. Credo sia importante non nutrire false speranze: TradeRepublic è un broker che offre un accesso favorevole alle borse valori. Tuttavia, se dovessero sorgere dei problemi, sarai in gran parte da solo. e deve sopportare tempi di attesa molto lunghi fino alla risoluzione dei problemi.

95/100

Punti

Applicazione molto buona

Azioni e piani di risparmio a partire da 1€

3,25% di interessi sul conto di compensazione

AL FORNITORE*

Esperienze di Trade Republic: Prezzi e tempistiche

TradeRepublic è da anni riconosciuto come uno dei migliori neobroker del mondo di lingua tedesca! TR è particolarmente ideale per gli investitori con poca esperienza e per coloro che vogliono costruire un patrimonio a lungo termine con piani di risparmio.

Il catalogo dei prodotti è buono: 8.500 azioni, 2.200 ETF, 600 obbligazioni e numerosi derivati. Altri provider possono spesso offrire di più, ma di solito falliscono a causa dei costi: su TradeRepublic paghi solo un euro per fare trading! Senza sovrapprezzi, condizioni speciali o altri costi nascosti. Secondo la nostra esperienza, questa è una delle offerte più interessanti del mercato tedesco.

Puoi anche risparmiare nei piani di risparmio dell’ETF in modo del tutto gratuito e quindi accumulare il tuo patrimonio. Inoltre, ricevi un interesse del 2% sul capitale non utilizzato. Puoi anche aumentare questo importo fino al 3,75% se affidi il denaro alle banche partner – tuttavia, si applica un limite di 50.000 euro.

L’offerta, in realtà ottima, soffre di numerose difficoltà che si sono presentate a partire dal 2024: Depositi e prelievi ritardati o mancanti, ambiguità nel trading di criptovalute, accredito ritardato dei dividendi… A questi problemi si aggiunge un servizio clienti scadente che ha portato a migliaia di recensioni negative.

Ma nonostante questi problemi, l’offerta rimane interessante. Per gli investitori con poca esperienza, non c’è praticamente nessun modo per evitare TradeRepublic.

La banca è in possesso di una licenza bancaria completa rilasciata dalla BaFin dal 2024 e da allora offre anche conti correnti e carte di debito. Tuttavia, devi decidere tu stesso se vuoi fidarti di una banca che non può essere contattata in caso di problemi.

In base alla mia esperienza, posso dire che TradeRepublic è un broker estremamente favorevole con un’offerta solida. TR continua a essere un buon punto di riferimento per i piani di risparmio e per gli investimenti in titoli famosi.

FAQ – Domande frequenti sulle esperienze con Trade Republic