Mijn Afranga ervaringen: 14% rente | €3.000 geïnvesteerd
Afranga is een relatief onbekend P2P-platform uit Bulgarije dat tot voor kort wat onder de radar bleef. Onterecht, zo blijkt uit mijn eigen Afranga ervaringen. Ik heb inmiddels €3.000 geïnvesteerd en het platform grondig geanalyseerd.
Het belangrijkste samengevat
- Afranga is een P2P-marktplaats uit Bulgarije waar je kunt investeren in consumentenkredieten.
- Achter het platform staat Stikcredit, een kredietverstrekker die sinds 2013 actief en succesvol leningen uitgeeft. Andere kredietverstrekkers maken slechts een klein deel van het totale volume uit.
- Het concept draait sinds 2021 en heeft sindsdien stabiel en betrouwbaar gefunctioneerd.
- Mijn persoonlijke ervaringen zijn tot nu toe zeer positief. Daarom ben ik van plan mijn investering hier verder uit te breiden.
Wat is Afranga? Alle belangrijke inforomatie + mijn ervaringen
De markt voor P2P-leningen is de afgelopen jaren sterk gegroeid. Er komen voortdurend nieuwe platformen bij, waardoor het overzicht soms verloren gaat. Alleen al in de afgelopen maanden zijn onder meer Devon, FF Forest en Loanch gestart.
Daardoor kan een platform als Afranga makkelijk over het hoofd worden gezien. Toch levert het sinds 2021 consistente resultaten voor investeerders.
Enkele maanden geleden ben ik zelf begonnen met investeren via Afranga en heb ik het toegevoegd aan mijn P2P-portefeuille. Mijn eerste ervaringen zijn zeer positief.
- Je investeert niet rechtstreeks in consumentenleningen, maar in de kredietverstrekker zelf (via een zakelijke leningstructuur). De kredietverstrekker gebruikt dat kapitaal om consumentenkredieten uit te geven
- De belangrijkste kredietverstrekker is Stikcredit, dat ook achter het platform staat.Stikcredit beschikt over sterke financiële reserves, wat de veiligheid van het aanbod ondersteunt.
- Daarnaast gaat het om een gereguleerde financiële dienstverlener die moet voldoen aan strenge eisen rond transparantie en veiligheid.
- De rente op Afranga kan oplopen tot 14% per jaar. Via een aanmeldbonus en cashback-acties kan dit effectieve rendement tijdelijk nog hoger uitvallen.
- Afranga heeft onlangs zijn website vernieuwd, en dat is te merken! Alles ziet er heel overzichtelijk en stijlvol uit.
Belangrijkste eigenschappen van Afranga in een oogopslag:
| Oprichting | December 2020 (start: 2021) |
| Hoofdkantoor: | Sofia, Bulgarije |
| Directie: | CEO Svetlin Sabev, oprichter |
| Beheerd vermogen: | €31 miljoen |
| Gefinancierd kredietvolume: | Meer dan €1 miljoen (04/2026) |
| Regulering: | Volledig gereguleerde “Europese crowdfundingdienstverlener” |
| Jaarverslag: | Beschikbaar voor hoofdkredietverstrekker Stikcredit. Winst van € 1,8 miljoen |
| Investeerders: | 5.800 |
| Rendement: | Tot 14 %, met Northern Finance Bonus en cashback tot 15,5 % mogelijk |
| Terugkoopgarantie: | Niet beschikbaar |
| Minimale inleg: | €10 |
| Auto-invest: | Nee |
| Secundaire markt: | Nee, gepland voor het voorjaar van 2026 |
| Belastingrapport: | Ja |
| Bonusprogramma: | 1 % cashback + 0,5 % bonusrente bij aanmelding via mijn link |
Wie zit er achter Afranga?
Als je al langer actief bent in de P2P-wereld, zegt Stikcredit je misschien iets. Deze kredietverstrekker was onder meer actief op Mintos en genereerde daar stabiele rente voor investeerders.
De oprichting van Afranga was een logische volgende stap: door zonder tussenpartij zoals Mintos te werken, kunnen potentieel aantrekkelijkere investeringen worden aangeboden. Het is dan ook niet verrassend dat er veel overlap is tussen het team van Afranga en Stikcredit.
- CEO Svetlin Sabev is sinds 2018 actief bij Stikcredit. Hij is oprichter en CEO van Afranga en blijft daarnaast lid van de raad van toezicht bij Stikcredit. Ook is hij medeoprichter en bestuurder van Lendivo, de op één na grootste kredietverstrekker op het platform. Een sterk verbonden profiel met ruime ervaring in de sector.
- COO Veniamin Istomin is verantwoordelijk voor de dagelijkse werking. Deze Tsjechische manager deed eerder uitgebreide ervaring op bij Bondster, vooral in de samenwerking met kredietverstrekkers.
- CTO Zdravko G. staat in voor de technologie. Hij is een ervaren softwareontwikkelaar met een achtergrond in fintech. De moderne en gebruiksvriendelijke webinterface van Afranga is grotendeels zijn werk.
Hoe werkt het businessmodel van Ventus Energy?
Door de regelgeving bevat het model van Afranga een extra stap. Op het eerste gezicht lijkt het complex, maar in werkelijkheid is het vrij eenvoudig:
- Kredietverstrekkers zoals Stikcredit lenen geld uit aan particulieren die geen gebruik maken van traditionele banken (bijvoorbeeld omdat ze snel geld nodig hebben)
- Deze klanten betalen relatief hoge rentevoeten
- Om verder te groeien en meer leningen te verstrekken, herfinancieren de kredietverstrekkers zich via onder andere P2P-platformen
- Particuliere investeerders (zoals jij en ik) stellen hiervoor kapitaal ter beschikking en ontvangen in ruil een groot deel van de rente-inkomsten
- Via P2P-marktplaatsen zoals Afranga worden investeerders en kredietverstrekkers samengebracht
Afranga is een door de financiële autoriteiten gereguleerde dienstverlener. Daardoor mag het platform geen individuele consumentenkredieten rechtstreeks aanbieden. In plaats van één specifieke lening (bijvoorbeeld voor een nieuwe PlayStation of een autoreparatie) te financieren, investeer je in de kredietverstrekker zelf.
Doordat je investeert in de kredietverstrekker als geheel, beleg je automatisch in diens volledige kredietportefeuille.
Dat zorgt voor sterke diversificatie: je bent niet afhankelijk van één enkele lening. Het concept lijkt op aanbieders zoals Bondora of Monefit, waar je eveneens indirect in een kredietbedrijf investeert.
Een nadeel is wel dat je geen individuele leningen of specifieke segmenten kunt selecteren. Wil je gerichter investeren in bepaalde krediettypes, dan kom je eerder uit bij concurrenten zoals Mintos of Swaper.
Goed om te weten:
Een klein deel van de rente-inkomsten gaat naar Afranga zelf. Aangezien het platform in de eerste plaats dient voor de financiering van Stikcredit, is de winstgevendheid van Afranga als aparte entiteit minder doorslaggevend.
In welke leningen investeer je via Afranga?
Via Afranga investeer je indirect in consumentenkredieten. Dat zijn leningen die particulieren afsluiten voor aankopen, onverwachte kosten of om een periode tot hun volgende loon te overbruggen. Het is de populairste leningcategorie in mijn P2P-lening vergelijking.
Bij Anfranga kan er echter verwarring ontstaan:
- Via het platform verstrek je formeel een zakelijke lening aan de kredietverstrekker
- De kredietverstrekker gebruikt dat geld om consumentenkredieten uit te geven aan particulieren
- Strikt genomen investeer je dus in een bedrijfslening. De inkomsten waaruit jouw rente wordt betaald, komen echter voort uit particuliere leningen.
In de praktijk maakt dat weinig verschil: je ontvangt je rente volgens de afgesproken voorwaarden, ongeacht of het als “zakelijke lening” of “consumentenkrediet” wordt aangeduid. Wel kan het verwarrend zijn dat alle beschikbare investeringen op Afranga als “business loans” worden gelabeld.
Zo meld je je aan bij Afranga
Tot 15,5% rente klinkt aantrekkelijk? Dan kun je je registreren via mijn link!
Omdat Afranga een gereguleerd platform is, is het aanmeldproces iets uitgebreider dan bij sommige andere P2P-platformen. Er moeten nu eenmaal meer wettelijke controles gebeuren. Toch bestaat het vooral uit eenvoudige meerkeuzevragen. In mijn ervaring is de volledige registratie ondanks de extra stappen binnen enkele minuten afgerond.
Om te kunnen beleggen via Afranga moet je aan volgende voorwaarden voldoen:
- Staatsburger zijn van een EU-land of Zwitserland, of daar je woonplaats/fiscale woonplaats hebben
- Beschikken over een bankrekening, om geld te storten
- Minstens 18 jaar oud zijn
- Een e-mailadres, gsm-nummer en smartphone met internetverbinding hebben
Ga via mijn link naar de website van Afranga en klik rechtsboven op de groene knop “Create Account”.
Je start met de basics: voor- en achternaam, e-mailadres, telefoonnummer en wachtwoord.
Goed om te weten:
Ook bedrijven kunnen investeren via Afranga. Zij kiezen bovenaan voor de optie “Company”. Voor particuliere beleggers staat standaard “Individual” geselecteerd.
Na het invullen van deze gegevens kom je op een bevestigingspagina terecht. Daar zie je hoe ver je registratie gevorderd is. Wat mij positief opviel: Afranga begeleidt je duidelijk stap voor stap door het proces. Bij sommige concurrenten moet je vaker zelf uitzoeken wat de volgende stap is.
Je account is nu aangemaakt, maar nog niet volledig geactiveerd voor investeringen.
Persoonlijke gegevens invullen
Klik op “Continue” om je persoonlijke gegevens aan te vullen. Je moet onder andere volgende informatie invoeren:
- Je nationaliteit(en) – meerdere nationaliteiten kun je toevoegen via het groene plus-icoon
- Je geboorteland
- De stad waar je geboren bent
- Je geboortedatum
- Je nationaliteit (dit veld overlapt met “staatsburgerschap”; kies hier gewoon dezelfde optie)
- Je woonland
- Je adres (straat, huisnummer, stad en postcode)
Onder “Other Information” kun je indien nodig nog je geboortenaam of een adresaanvulling toevoegen.
Belastinggegevens invullen
De rente-inkomsten die je via Afranga behaalt, moet je later opnemen in je P2P-belastingaangifte. Omdat het om een gereguleerde aanbieder gaat, is correcte fiscale registratie verplicht. Je moet daarom volgende gegevens invullen:
- Het land waar je belasting betaalt
- Je fiscaal identificatienummer. Dit vind je bijvoorbeeld op je belastingaanslag of andere officiële documenten van de belastingdienst.
- Extra gegevens indien je in Italië of Frankrijk woont
- Daarnaast wordt ook gevraagd naar je beroep of activiteit. De omschrijvingen zijn vrij specifiek en in het Engels, wat soms verwarrend kan zijn. Neem hier rustig de tijd om de juiste categorie te kiezen.
Persoonsgegevens invullen bij Afranga
Persoonsgegevens invullen bij Afranga Direct daarna vraagt Afranga of je een “politiek prominent persoon” bent. Als jij of een naaste familielid een belangrijk politiek ambt bekleedt, kies je “Ja”. Anders selecteer je “Nee”.
Vervolgens wordt er gevraagd naar je handelingsbekwaamheid:
- “Full legal capacity” = je kunt zelfstandig contracten afsluiten (volledig handelingsbekwaam)
- “Full legal capacity” = je kunt slechts beperkt zelfstandig handelen (beperkt handelingsbekwaam)
- “Under guardianship” = je bent niet zelfstandig handelingsbekwaam (onder voogdij)
Daarna wil Afranga weten wat je jaarlijkse inkomen is en uit welke bronnen dit komt. Je kunt meerdere opties selecteren:
- “Income” (inkomen) is meestal de meest gekozen optie en omvat alle inkomsten uit zelfstandig werk of loondienst.
- “Financial Investments” financiële investeringen zijn ook belangrijk. Dit omvat inkomsten van andere P2P-platformen, uitbetalingen van dividend ETF’s en andere vormen van passief inkomen.
- Andere opties zijn meer specifiek en kunnen voor sommige beleggers relevant zijn. Kies wat voor jou van toepassing is.
Als je meerdere bronnen selecteert, vraagt Afranga ook wat je belangrijkste inkomstenbron is.
Tot slot geef je je totaalvermogen op, inclusief kapitaal, beleggingen en eigendommen.
Verificatie afsluiten
Je bent er bijna! Controleer nog één keer je telefoonnummer en eerdere gegevens en ga verder met de verificatie.
Voor de identiteitsverificatie heb je je smartphone nodig. Je maakt een foto van je identiteitsbewijs en een selfie. Het proces is volledig automatisch, zonder contact met een medewerker.
Na enkele seconden is je registratie voltooid en ontvang je een bevestigingsmail. Nu kun je geld storten en beginnen met investeren!
Mijn Afranga ervaringen: 14% rendement behalen
Via Afranga kun je investeren via meerdere kredietverstrekkers. Ik heb gekozen voor de twee grootste bedrijven, omdat zij de meeste ervaring in P2P-investeringen hebben en het grootste kredietportfolio beheren.
Ik heb €1.500 belegd bij elk van de twee aanbieders:
- Stikcredit is de drijvende kracht achter Afranga. Met een kredietportfolio van €22 miljoen (waarvan €5 miljoen via Afranga) is dit de grootste aanbieder op het platform. Afhankelijk van de looptijd kun je hier tot 14% rente per jaar ontvangen.
- Lendivo is een Bulgaarse kredietaanbieder, opgericht door het Stikcredit-team. Op Afranga heeft Lendivo sinds de regulering in februari 2025 al €4 miljoen aan investeringen ontvangen. Hier kun je tot 13% rente per jaar behalen.
Door de mix van deze twee investeringen en de momenteel beschikbare cashback-bonus, ligt mijn rendement op iets boven 14%. Een uitstekend resultaat voor een platform dat al meerdere jaren betrouwbaar uitkeert!
Belastingen bij Afranga: klein nadeel
Een blik op mijn P2P-lening vergelijking laat zien dat veel interessante aanbieders buiten Nederland of België gevestigd zijn. In veel landen wordt bronbelasting geheven over de winst die we daar behalen. In Nederland en België kunnen we dit gelukkig meestal verrekenen met onze eigen belasting, zodat er geen verlies ontstaat.
Bij Afranga werkt dit helaas iets anders:
- Afranga is gevestigd in Bulgarije
- Bulgarije en andere Europese landen hebben een dubbelbelastingverdrag dat dubbele belasting eigenlijk zou moeten voorkomen
- Helaas geldt deze regeling niet voor de winst die je bij Afranga boekt
- De aanbieder houdt zelf 10 % van je inkomsten in en draagt dit af aan de Bulgaarse belastingdienst
- Je kunt deze inhoudingen NIET opgeven in je belastingaangifte en op die manier terugvorderen
Belangrijk om te benadrukken is dat het gaat om 10% van je winst en niet 10% van je kapitaal. Concreet betekent dit dat je rendement door deze belasting met 10% daalt.
In mijn geval levert dat ongeveer 1,4% minder per jaar op (1/10 van 14% = 1,4%), waardoor mijn effectieve rendement uitkomt op 12,6%. Voor mij nog steeds een aantrekkelijk bedrag.
Tip: volgens de website Afranga zijn 5% van de ingehouden bronbelasting via de Nederlandse of Belgische belastingaangifte aftrekbaar. In dat geval daalt het rendement niet met 10%, maar effectief slechts met circa 5%, wat neerkomt op een rendement van ongeveer 13,3%. Let op: dit is geen belastingadvies.
Afranga risico’s: hoe veilig is de P2P-platform?
P2P-leningen zijn geen volledig veilige beleggingen – alleen met enig risico kun je dubbele cijfers aan rente behalen. Er zijn echter grote verschillen tussen aanbieders, dus een goed overzicht van het risico is essentieel.
Afranga presteert hier opvallend goed:
- Afranga is een door de overheid gereguleerd platform dat aan zeer hoge eisen moet voldoen. Daaronder valt bijvoorbeeld een hoge mate van transparantie, zodat we eventuele problemen tijdig kunnen signaleren. Ook de voorgeschreven scheiding tussen bedrijfskapitaal en investeerderskapitaal komt ons ten goede.
- Het risico van individuele kredietverliezen (een kredietnemer kan zijn schulden niet op tijd of helemaal niet meer betalen) wordt aanzienlijk verminderd. Je investeert namelijk rechtstreeks in de kredietverstrekkers en hebt zelf geen last van particuliere klanten.
- Stikcredit, de kredietverstrekker achter Afranga, is al jaren succesvol actief. Het bedrijf heeft onder andere de COVID-crisis en de oorlog in Oekraïne overleefd en beschikt over voldoende reserves om toekomstige problemen op te vangen.
- Afranga zelf is actief sinds 2021 en heeft nog nooit een wanbetaling geregistreerd. Investeerders hebben altijd hun rente tijdig ontvangen, zelfs in moeilijke economische periodes.
Op basis van mijn ervaringen met Afranga zijn er meerdere duidelijke voordelen, maar ook enkele nadelen te onderscheiden:
Voor- en nadelen van Afranga
Op basis van mijn ervaringen met Afranga zijn er meerdere duidelijke voordelen, maar ook enkele nadelen te onderscheiden:
| Voordelen | Nadelen |
| Aantrekkelijke rente tot wel 14% per jaar, die dankzij verschillende bonussen nog verder kan stijgen. | Belangrijk om te weten: hoge dubbele cijfers aan rente brengen altijd een fundamenteel risico met zich mee. |
| Afranga is een officieel gereguleerd platform dat uitblinkt in transparantie en veiligheid. | De website is op dit moment enkel in het Engels en Bulgaars beschikbaar. |
| Solide keuze uit verschillende kredietverstrekkers en looptijden. | Quellensteuer ist nicht anrechenbar, wir verlieren daher rund 10 % unserer Rendite |
| Achter het platform staat Stikcredit, dat al jaren succesvol actief is en eerdere crises probleemloos heeft doorstaan. | Door de officiële regulering is het registratieproces vrij omslachtig. |
| Sinds de oprichting in 2021 betaalt Afranga altijd betrouwbaar rente uit en zijn er nog geen wanbetalingen geregistreerd. | Het platform is nog relatief klein (momenteel zo’n 2.000 investeerders), waardoor lange termijn prognoses lastig te maken zijn. |
| De twee belangrijkste kredietverstrekkers, Lendivo en Stikcredit, groeien gestaag en vormen een betrouwbare basis voor Afranga. | Een secundaire markt is nog niet beschikbaar (maar wel in planning). Hierdoor is voortijdig uitstappen uit een investering momenteel niet mogelijk. |
Mijn eindoordeel over Afranga is dan ook positief: een betrouwbaar platform met goede rentes en extra veiligheid dankzij officiële regulering.
Mogelijke Afranga alternatieven
Afranga doet in mijn ogen veel goed, maar staat wel tegenover sterke concurrentie. Wie geen interesse heeft in deze Bulgaarse aanbieder, heeft gelukkig genoeg andere alternatieven.
1. Debitum Investments
Bij Debitum Investments investeer je eveneens in zakelijke leningen en ontvang je ongeveer 13% rente per jaar. Zowel Debitum als Afranga zijn bovendien stabiele platforms die al jaren betrouwbaar uitbetalen. Ook op het gebied van transparantie hoef je bij beide geen concessies te doen.
Daarom zou Debitum een mogelijk alternatief of aanvulling op een Afranga-investering kunnen zijn: als je je geld over beide aanbieders verdeelt, kun je een nog grotere diversificatie bereiken!
2. Monefit
Monefit hanteert een iets ander bedrijfsmodel, maar lijkt op Afranga in de zin dat je hier niet in individuele consumptieleningen investeert. In plaats daarvan stel je je kapitaal rechtstreeks beschikbaar aan een kredietverstrekker, in dit geval de Creditstar Group.
In ruil daarvoor ontvang je ‘slechts’ 7,5% rente, maar je kunt je kapitaal op elk moment opnemen! Een groot voordeel ten opzichte van traditionele P2P-investeringen met vaste looptijd.
Mijn ervaringen met dit aanbod zijn erg positief; ik gebruik het als een lucratief alternatief voor traditioneel spaargeld.
Conclusie: goede ervaringen met Afranga – ik heb mijn belegging verhoogd!
Afranga is een Bulgaarse P2P-platform dat nog maar bij weinig beleggers bekend is. Toch is investeren hier de moeite waard: momenteel is er tot 14% rente per jaar mogelijk, die via mijn aanmeldlink en een cashback-bonus zelfs kan oplopen tot 15,5%!
Tegelijkertijd biedt Afranga relatief hoge veiligheid, omdat het platform officieel gereguleerd is. Dit zorgt voor veel transparantie en extra beschermingsmechanismen die investeerders ten goede komen.
Achter de aanbieder staat de kredietverstrekker Stikcredit, die al jarenlang zeer succesvol actief is. Daarmee staat Afranga op stevige benen: met de grote reserves en goede winsten zal het platform ook toekomstige crises goed kunnen doorstaan.
Op basis van mijn ervaringen kan ik maar één serieus nadeel aanwijzen: de bronbelasting van 10% is in Nederland niet verrekenbaar. Je verliest dus een tiende van je rendement. De resterende 90% is naar mijn mening echter nog steeds zeer aantrekkelijk.
Afranga is daarmee een nieuwe toevoeging aan mijn portefeuille, die naar alle waarschijnlijkheid ook in de toekomst een belangrijke rol zal blijven spelen.