Mintos vs Bondora: La comparación / Qué conviene a cada inversor

Existen varias plataformas P2P. Pero, ¿Cuál es realmente la mejor del mercado? Hoy voy a echar un vistazo contigo a las dos plataformas P2P más populares para inversores particulares en Europa: Mintos vs Bondora.

Te explicaré qué plataforma es la más adecuada para cada inversor, si Mintos vs Bondora. Haré hincapié en tres aspectos: En primer lugar, las características importantes y el tamaño de la plataforma. También te mostraré qué productos se ofrecen y cómo se han comportado las plataformas durante la crisis del coronavirus. Como siempre, esta es mi opinión personal y no un consejo de inversión. Así que, ¡empecemos!

Contenido

1 Cifras clave y tamaño de las plataformas

2 ¿Qué productos ofrece Mintos?

3 ¿Y con Bondora?

4 Actuación en crisis en Bondora

5 ¡Las cosas pintaban peor con Mintos!

6 Conclusión: ¡Esta es la plataforma adecuada para ti!

Cifras clave y tamaño de las plataformas

Bondora se fundó en 2008, lo que la convierte en una de las plataformas P2P más antiguas de Europa. Mintos es siete años más joven, ya que se fundó en 2015. ¡Sin embargo, Mintos es ahora la plataforma más grande!

Más de 500.000 inversores invierten en Mintos, es decir, más del doble que los 160.000 inversores de su competidor Bondora. La diferencia es aún más clara en lo que se refiere al volumen de préstamos: Aquí se invierten actualmente unos 106 millones de euros, frente a los escasos 9 millones de Bondora. Sin embargo, esto también se debe a que Bondora limita mucho la cantidad que se puede invertir actualmente. ¡Porque en estos momentos hay más demanda que oferta! Bondora ha optado aquí por un enfoque conservador para limitar el riesgo. Más adelante hablaré de esto con más detalle.

Mintos tiene algo menos de 200 empleados. Ambas empresas no despidieron a mucho personal durante la crisis del coronavirus, sino que simplemente no contrataron a ningún empleado nuevo. Sin embargo, desde el cambio de año, ¡Ambas plataformas han vuelto a contratar!

El número de empleados, junto con otras cifras clave, muestra claramente que Mintos es la plataforma más grande de las dos. Sin embargo, ¡esto no significa automáticamente que también sea la mejor plataforma! Y, sobre todo, ¡no significa que Mintos sea la más rentable para ti! Para ello son decisivos los productos que se ofrecen.

¿Qué productos ofrece Mintos?

¡Mintos te ofrece tres productos diferentes! El primero es invertir según las estrategias preparadas de Mintos. Aquí tienes la opción de invertir según una estrategia diversificada, conservadora o de alto rendimiento. En mi opinión, estas opciones prefabricadas son especialmente interesantes para quienes desean actuar de la forma más pasiva posible y no quieren preocuparse demasiado después de su inversión.

Sin embargo, si, como yo, quieres personalizar tú mismo tu estrategia, puedes utilizar el segundo producto para crear tu propia estrategia de autoinversión. Aquí puedes definir tú mismo los criterios e invertir mediante autoinversión, ¡o manualmente! La desventaja es, por supuesto, que aquí tienes que tener un poco más de cuidado y, por ejemplo, ajustar tu autoinversión regularmente, ya que las evaluaciones de riesgo de los prestamistas cambian constantemente. Al mismo tiempo, también puedes excluir a determinados prestamistas o riesgos. ¡Esto no es posible con las estrategias prefabricadas!

Con Mintos, inviertes principalmente en préstamos al consumo a corto plazo de todo el mundo. Por lo general, no se trata de casas o similares, sino más bien de un coche. Aunque también hay préstamos a más largo plazo, con plazos de hasta cinco años, yo solo invierto en préstamos con un plazo máximo de 12 meses desde que me incorporé en 2017. La mayoría de los inversores hacen lo mismo.

Debido al corto plazo, puedes acceder rápidamente a tu dinero y retirarlo si es necesario. Alternativamente, también tienes la opción de vender el préstamo en el mercado secundario para conseguir dinero rápidamente. Sin embargo, esto suele requerir un descuento del 0,85%. Así que solo deberías hacerlo si realmente necesitas el dinero con urgencia.

El último producto de Mintos es el llamado flujo a plazo. Aquí te vinculas a un único prestamista durante un periodo de tiempo más largo -normalmente un año- y recibes a cambio tipos de interés más altos. Pero yo prefiero no hacerlo. Porque en caso de insolvencia, no tienes un préstamo como garantía, ¡sino solo una relación con el prestamista!

75/100

Puntos

Rendimiento: 10,5% de interés

Inversores: más de 500.000

La plataforma P2P más grande de Europa

AL PROVEEDOR*

¿Y con Bondora?

En Bondora, puedes elegir entre cuatro productos que invierten en España, Estonia, Finlandia y Holanda (desde 2022). No hay inversiones globales (todavía). ¡El producto más popular con diferencia es Go & Grow! Aquí recibes un 6,75% de interés al año, que se abona diariamente, ¡e inviertes en una cartera de más de 100.000 préstamos que Bondora ha acumulado a lo largo de los años!

También hay una reserva de liquidez muy atractiva del 15%. Esto significa que el 85% se invierte en préstamos y el 15% se mantiene como reserva de liquidez para que puedas retirar tu dinero rápidamente si es necesario. En marzo de 2020, durante la crisis del coronavirus, los inversores no pudieron retirar todo su dinero directamente y tuvieron que esperar de 2 a 4 semanas para recibir el pago completo. Sin embargo, ¡después la situación volvió a normalizarse por completo!

Además de esta garantía, existe una reserva de intereses. Según Bondora, el interés del 6,75% anual podría pagarse a todos los inversores durante un año, ¡si teóricamente no se realizara ni un solo reembolso de los 100.000 préstamos! En otras palabras, ¡una reserva de intereses de un año!

Go & Grow es actualmente el producto dominante en Bondora, como puedes ver fácilmente en el gráfico. Go & Grow tiene prioridad sobre los demás productos y es el primero en recibir préstamos. Esto significa que actualmente quedan muy pocos préstamos para los demás productos. ¡Esto es molesto para los inversores en estos productos!

Antes de la crisis del coronavirus, Go & Grow representaba mucho menos de la utilización total del producto. En aquel momento era solamente el 58%, con inversiones de 15 a 20 millones de euros. Actualmente, es de solo 9 millones de euros. Sin embargo, espero que Bondora vuelva a los niveles anteriores a la crisis como muy tarde en otoño. El límite de depósito mensual para Go & Grow fue de 400 euros al mes durante un tiempo, pero ahora se ha elevado a 1.000 euros.

El límite máximo se introdujo porque Bondora simplemente no ha concedido suficientes préstamos y las inversiones también tienen que canalizarse hacia nuevos préstamos. Actualmente, el riesgo sigue siendo demasiado alto para Bondora, por lo que la restricción sigue vigente.

Además de Go & Grow, Bondora también ofrece los productos Portfolio Pro y Portfolio Manager, que puedes utilizar para construir tu propia cartera de forma más o menos complicada. Esto es ideal si realmente quieres invertir con Bondora a largo plazo. ¡Debería ser de 3 a 10 años! Antes de eso, Go & Grow simplemente tiene más sentido. Alrededor del 99% de todo el dinero invertido en Bondora se canaliza hacia Go & Grow, por lo que los otros dos productos son casi irrelevantes.

Primero creé una posición de 5.000 euros con Go & Grow para alcanzar mi objetivo de 1 euro de interés al día. Actualmente, estoy construyendo mi cartera a través de Portfolio Pro. Si quieres saber más, ¡Visítame regularmente para no perderte nada!

Lo que yo desaconsejaría es el cuarto producto Bondora: La interfaz API. Aquí tienes que saber programar y puedes entrar en más detalles. Sin embargo, actualmente solo alrededor del 0,02% de las inversiones se realizan a través de esta opción. Es muy probable que Bondora deje de ofrecer este producto.

Actuación en crisis en Bondora

Como ya se ha mencionado, Bondora no pudo realizar todos los pagos de Go & Grow inmediatamente en marzo de 2020. Los inversores tuvieron que esperar unas semanas para recibir su dinero. Pero eso fue todo lo que ocurrió. Y teniendo en cuenta que había una crisis económica mundial, ¡eso es algo muy bueno!

El límite de 400 euros introducido en diciembre también es consecuencia de la crisis. Por lo demás, los inversores en los demás productos apenas han notado nada de la crisis. ¡Los productos y los pagos funcionaron como siempre! Según los estados financieros anuales de Bondora, las retiradas de dinero aumentaron de hecho el año pasado. Así que en un año de crisis, se recuperó más dinero de los prestatarios que antes. ¡Eso es estupendo!

El rendimiento de Go & Grow fue el 6,75% anual prometido. Para los demás productos, la rentabilidad depende naturalmente de las preferencias personales.

¡Las cosas pintaban peor con Mintos!

Los resultados durante la crisis no fueron tan prácticos como en Bondora. Sin embargo, esto también se debe a los diferentes modelos de negocio: Mientras Bondora emite todos los préstamos por sí misma, Mintos tiene actualmente 54 prestamistas activos. Estos prestamistas colocan los préstamos para su financiación en Mintos. Sin embargo, algunos de ellos han quebrado en el último año. ¡Aún no está claro cuánto podrá recuperar Mintos del dinero invertido!

He tenido suerte y, a pesar de la crisis, he obtenido rendimientos del 8% si los reembolsos van razonablemente bien. Sin embargo, algunos inversores estuvieron incluso ligeramente en números rojos, otros solo consiguieron rendimientos muy, muy pequeños. El inversor medio solo obtuvo un rendimiento neto del 0,95% el año pasado. A modo de comparación, ¡En años anteriores fue de entre el 10 y el 12%!

Rendimiento neto significa aquí que se han deducido los impagos. A pesar de los malos resultados en 2020, la rentabilidad media en cinco años siguió siendo del 9,33% para el inversor medio. Está bien, ¡pero Bondora obtuvo mejores resultados durante la propia crisis!

Conclusión: ¡Esta es la plataforma adecuada para ti!

Mintos es una gran plataforma. Sin embargo, el líder del mercado ha sufrido durante la crisis. Desde entonces, han introducido una serie de medidas para aumentar la transparencia e informan regularmente sobre el estado de los comentarios. Pero resumiendo: el año pasado les fue mal.

Sin embargo, por supuesto hay una razón por la que Mintos es el líder del mercado. Ofrecen una amplia gama de productos a tipos de interés realmente altos. Si los retiros van mejor ahora, ¡los inversores pueden esperar rendimientos de dos dígitos en los próximos años! Sin embargo, necesitas una mayor tolerancia al riesgo con Mintos. ¡Porque los altos tipos de interés van de la mano de un alto riesgo!

No recomendaría las estrategias Mintos ya preparadas. Están pensadas para inversores pasivos que no quieren familiarizarse con el tema. Yo prefiero la autoinversión, ¡Que me permite personalizar mi riesgo!

Bondora tiene una configuración muy diferente a la de Mintos, ¡y gana puntos por ser apta para principiantes! Go & Grow es un producto claro y sencillo que funciona y que también ha demostrado su eficacia durante la crisis. Con un 6,75%, los tipos de interés son significativamente más bajos que con Mintos. ¡Pero aquí también estás más seguro!

Si quieres asumir más riesgos e invertir a largo plazo, puedes probar Portfolio Pro y Portfolio Manager. Dependiendo de tu configuración, ¡estos productos pueden conseguir rendimientos del 8-16%!

Pero sin duda recomendaría Go & Grow a los principiantes. Si te conviene y te gusta, ¡también puedes echar un vistazo a los demás productos en Mintos y Bondora!