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Formularios de inversión 2024: Tus opciones de un vistazo
Cualquiera que desee invertir su dinero de forma sensata en vehículos de inversión en estos días se ve rápidamente abrumado por la amplia gama de opciones. Parece imposible decidir si invertir tu dinero en acciones, ETF, tomar el camino clásico de los bonos del Estado, probar los préstamos P2P, aventurarte en inversiones en oro o probar con Criptomonedas. Cada forma de gestión de activos tiene sus ventajas e inconvenientes. Descubre cómo construir una cartera diversificada en este artículo.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Debido al aumento de los precios y la inflación, cada vez merece más la pena invertir de forma independiente
- Internet está lleno de consejos y sugerencias diferentes, y a menudo es fácil perder el hilo de las cosas
- Una estrategia bien pensada y un enfoque meditado son lo más importante.
Consideraciones preliminares para tu inversión
Antes de invertir a ciegas en un determinado tipo de inversión, debes trazar una hoja de ruta precisa de lo que quieres conseguir con tu inversión y tener claros los pasos siguientes. Leer este artículo es el primer paso en el camino correcto.
Si quieres invertir tu dinero, debes preservar el valor de tus activos al menos una vez. Esto requiere vencer a la omnipresente inflación. Pero, ¿por qué es esto tan importante?
La inflación significa que la misma cantidad de dinero, por ejemplo 10.000 euros, ya no tiene el mismo valor que hace cierto tiempo. Así, por ejemplo, hace 10 años podías comprar más con 10.000 euros que ahora. Puedes ver fácilmente la pérdida de valor del dinero utilizando ejemplos cotidianos. El ejemplo más común es una bola de helado. Mientras que en 2022 costaba algo menos de 1,50 euros en la mayoría de las ciudades de España, ahora el precio medio es de 1,70 euros.
Por tanto, tu objetivo principal al invertir debe ser vencer esta inflación para que tu dinero no pierda valor. Este fenómeno se produciría si te limitaras a dejar tu dinero en tu cuenta bancaria, por ejemplo. No aumentaría su valor pero, sin que te dieras cuenta, te empobrecerías.
El segundo gran objetivo de la inversión es crear riqueza. El objetivo no es sólo mantener el valor del dinero, sino también aumentarlo. Este objetivo autodeclarado tiene sentido debido a varios factores
- Acumular ingresos pasivos
¿Quién no sueña con un decimotercer sueldo mensual? Invirtiendo sabiamente en diversas formas de inversión, esto es definitivamente posible. Los altos rendimientos y la estabilidad son importantes con estas formas de inversión.
- Generar una pensión adicional
Las pensiones en España disminuyen de año en año. Para las personas con ingresos más bajos, a menudo no es suficiente para vivir en la vejez. Si inviertes ahora en tu futuro, puede salirte rentable. Para este subobjetivo, debes centrarte en las inversiones a largo plazo.
- El último factor podría ser la creación de un fondo de emergencia. Estar preparado para posibles acontecimientos repentinos nunca viene mal. Un accidente imprevisto, problemas en tu casa u otros problemas. Constituir paralelamente un fondo de emergencia podría valer su peso en oro para ti en una situación difícil.
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Otras consideraciones y pasos antes de invertir
Una vez que hayas determinado el objetivo de tu inversión, debes hacer otras consideraciones preliminares y dar otros pasos antes de que se produzca la primera transferencia o inversión. Puedes considerar los siguientes pasos como una especie de cimientos.
Paga primero tus deudas
Si tiendes a lanzarte a nuevas ideas y a probar la última inversión, detente un momento. Si todavía tienes préstamos antiguos pendientes, págalos primero. Los intereses de esos préstamos suelen ser más altos que el rendimiento esperado de tus inversiones. (Ten en cuenta que pagar tus deudas no siempre es más inteligente que ahorrar, pero suele serlo).
Considera todos tus activos
Obtén una visión clara de tus finanzas. Esto puede llevar algún tiempo. Deberías revisar todas tus cuentas y echar un vistazo muy de cerca a los contratos actuales, etc. Al fin y al cabo, un determinado importe de inversión es un buen requisito previo para una inversión.
Tus requisitos personales también forman parte de esta comprobación. ¿Cuál es la seguridad de tu salario o la cuantía del mismo? ¿Eres funcionario o autónomo? ¿Tienes familia? ¿Cuánto puedes ahorrar cada mes? En función de estas respuestas, podrás estimar el tamaño de tu inversión y tu disposición a asumir riesgos.
Alto rendimiento potencial = mayor riesgo
Por supuesto, a todo el mundo le gustaría tener la mayor rentabilidad posible para poder financiarse un decimotercer sueldo mensual. Sin embargo, no te los dan gratis. Las acciones que cotizan en bolsa, por ejemplo, pueden darte un mayor rendimiento que las inversiones en depósitos a la vista y a plazo fijo. A cambio, sin embargo, tendrás que aceptar fluctuaciones de precios y mayores riesgos.
Los que ahorran más, ahorran mejor
Cuando se trata de invertir en bolsa, la diferencia entre el éxito y el fracaso suele ser la duración de la inversión. Por ejemplo, si inviertes en una acción a un precio elevado y vendes tus acciones por pánico durante una crisis, gran parte de tu inversión puede desaparecer. Por esta razón, la clave de la mayoría de las inversiones es mantener la calma. Las estrategias a largo plazo, en particular, dan sus frutos de este modo.
Amplia diversificación: mucho ayuda a más
Si tienes en cuenta varias formas diferentes de inversión al construir tu cartera y las incluyes en ella, se reduce el riesgo de una pérdida total. Utilizas el principio de diversificación de forma similar a los fondos o ETF.
Mejorar la rentabilidad mediante costes bajos
Muy pocas formas sensatas de inversión funcionan completamente gratis. En la mayoría de los casos, gestionar o invertir tu dinero tiene un coste. Mientras que las cuentas de depósito a la vista y a plazo fijo suelen ser casi gratuitas, las cuentas de custodia para inversiones en acciones o fondos suelen costar una comisión de administración. Estos pueden llegar al 2 %. Los fondos indexados, también conocidos como ETF, son una alternativa más rentable. No cuestan gastos de administración y a menudo pueden guardarse a través de Neo-Broker sin comisión inicial.
Es bueno saberlo:
No te precipites en una inversión. Siempre debes seguir estas reglas y consideraciones básicas antes de realizar cualquier inversión. Si actúas precipitadamente, sólo conseguirás perder tu dinero en el 99% de los casos.
3 Pasos para invertir con diferentes formas de inversión
A continuación te ofrecemos una guía exclusiva, paso a paso, sobre cómo realizar tu inversión. Esto te ayudará a prepararte para el proceso y a empezar a invertir de inmediato una vez que hayas elegido tu método de inversión.
- Paso 4: Determinar la duración de la inversión y el objetivo de ahorro
Ya hemos hablado del objetivo del ahorro. En principio, siempre tiene sentido planificar y realizar inversiones a más largo plazo. Un periodo de hasta cinco años se denomina inversión a corto plazo, de cinco a diez años, inversión a medio plazo, y todo lo que supere los diez años, horizonte de inversión a largo plazo.
Un vistazo a la venta del MSCI World muestra lo rentables que pueden ser las inversiones a largo plazo. Este índice hace un seguimiento de las empresas con más éxito del mundo y es un popular índice de fondos (es decir, ETF), que a menudo se guarda en un plan de ahorro.
Se puede observar que el valor del índice aumenta constantemente. El rendimiento medio aumentó un 9,5% anual de 1975 a 2022. Un buen valor, pero también durante un periodo correspondientemente largo. El gráfico también muestra que la pérdida en la caída de precios más larga, de septiembre de 2000 a marzo de 2003, fue del -54 %. Por tanto, está claro que invertir a largo plazo en particular tiene sus ventajas.
Debes responder a tres preguntas antes de elegir un vehículo de inversión:
- ¿Cuánto tiempo puedes prescindir del dinero?
- ¿Cuántas pérdidas puedes soportar mientras tanto?
- ¿Cuánto dinero te gustaría tener al final del periodo de inversión?
- Paso 5: Divide el dinero correctamente
Ahora debes pensar más detenidamente cómo quieres conseguir el objetivo que has elegido. Puedes elegir entre una amplia gama de formas de inversión y clases de activos.
Por supuesto, no queremos anticiparnos a este punto. Ahora puedes desplazarte hacia abajo, echar un vistazo a nuestros consejos para las clases respectivas y continuar con la guía una vez hayas tomado tu decisión.
- Paso 6: Invierte y mantén la calma
Ahora deberías tener un plan de lo que quieres invertir y cómo. Ahora es el momento de ponerlo en práctica. Dependiendo del tipo de inversión, se pueden considerar distintos proveedores.
Para las consideraciones clásicas, como las cuentas de depósito a un día y a plazo fijo, tienes que decidirte por un banco. Ten en cuenta que no sólo merece la pena considerar los bancos locales. Los bancos online también te tientan siempre con atractivos tipos de interés. Considera todas las opciones.
Si quieres invertir en acciones, fondos y ETF, a menudo merece la pena comparar corredores de distintos proveedores. Las comparaciones de proveedores, como la de los neobrokers Scalable Capital vs.Trade Republic, suelen realizarse para determinar qué proveedor se adapta mejor a cada necesidad.
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Estas son las mejores formas de inversión en términos de rentabilidad y riesgo
Ha llegado el momento, ahora vamos a presentarte nuestras principales formas de inversión. Ten en cuenta que no son recomendaciones ni consejos financieros, sino que pretenden darte una idea de lo que puedes hacer para acercarte un poco más a tus objetivos financieros.
Sin embargo, queremos limitarnos un poco en lo que respecta a las formas de inversión. Por supuesto, también puedes invertir tu dinero en inmuebles y materias primas. Sin embargo, en nuestra opinión, la forma más sensata es mediante dinero a un día, depósitos a plazo fijo y acciones o ETF, así como préstamos P2P.
1. Dinero de un día para otro
Probablemente la forma más segura y conservadora de invertir y ahorrar tu dinero. Ahorras tu dinero en una cuenta de dinero a la vista, que está legalmente protegida por una garantía de depósito dentro de la UE.
| Ventajas | Desventajas |
| Almacenamiento seguro de tus activos. Ningún cambio negativo en tus activos debido a la caída de los precios, por ejemplo. | Rentabilidad baja. La fija el banco en forma de tipos de interés y no suele ser especialmente alta. Además, no puede cambiar positivamente como ocurre con las acciones, por ejemplo. |
| Disponibles y retirables diariamente: tienes pleno control sobre tus ahorros, adecuados para tu cuenta de ahorros. | No hay flexibilidad a pesar de la disponibilidad diaria. No puedes cambiar ni reposicionarte mucho. |
| Protegido por la protección europea de depósitos. |
2. Depósito a plazo fijo
Esta forma de inversión es también una inversión muy segura. El tipo de cuenta es similar a la cuenta de dinero a la vista, pero sin acceso diario. Sin embargo, también obtienes mayores rendimientos.
| Ventajas | Desventajas |
| Almacenamiento seguro de tus activos. Ningún cambio negativo en tus activos debido a la caída de los precios, por ejemplo. | Sin embargo, la rentabilidad es baja. La fija el banco en forma de tipos de interés y, por lo general, no es especialmente alta. Además, no puede cambiar positivamente como ocurre con las acciones, por ejemplo. |
| Rentabilidad ligeramente superior a la de una cuenta de depósito a la vista. | Como no está disponible a diario, es más bien inadecuado para el dinero que necesitas en gran cantidad. También debes determinar el plazo, etc., en función de tus necesidades. |
| Protegido por la protección europea de depósitos. |
3. Acciones y ETFs como planes de ahorro
La tercera inversión se refiere al ahorro para acciones. Aquí suponemos que se ha establecido un plan de ahorro, es decir, que se ahorra mensualmente para el activo correspondiente. Por supuesto, también puedes ahorrar para todos los activos con una inversión única.
Plan individual de ahorro en acciones:
Inviertes mensualmente en una acción de tu elección. No importa lo grande que sea la empresa, ya que a menudo puedes invertir en fracciones de acción (al menos con la mayoría de los neobrokers).
| Ventajas | Desventajas |
| Los dividendos elevados pueden generar ingresos pasivos adicionales. | Elegir la empresa adecuada a menudo puede ser abrumador, por lo que puedes precipitarte en tomar una decisión o no tomarla en absoluto. |
| Invirtiendo en fracciones de acciones, puedes realizar inversiones específicas en cualquier empresa. | Al centrarte en una sola acción, dependes mucho de ella. Las crisis u otros cambios pueden tener un gran impacto en tu plan de ahorro. |
| Invertir en una sola acción es una invitación a apostar. Estás al acecho y siempre encuentras una acción que, después de todo, podría ser más adecuada. |
Plan de ahorro ETF
Un ETF es una representación de un índice, como el IBEX 35 o el MSCI World. El ETF respectivo invierte automáticamente y sin intervención humana en las acciones que están representadas en el índice.
| Ventajas | Desventajas |
| Costes bajos, algunos proveedores incluso no cobran comisión alguna por invertir en ETF. | El plan de ahorro ETF está en cierto modo “abandonado a su suerte”. Según su orientación, los índices están completamente a merced de la economía. Esto se aplica en particular a los ETF que siguen el mercado económico mundial. |
| Tienes la máxima independencia, el índice respectivo no está supervisado por humanos, sino que actúa automáticamente. | Se recomienda cierta cautela con los llamados “ETF temáticos”. A veces se basan en simples temas de tendencia y no son un índice real. Algunos ejemplos serían los ETF de criptomonedas, etc. |
| En algunos casos es posible obtener rendimientos muy elevados. De media, la rentabilidad del ETF es de un fuerte 7 % – 8 %. | |
| Los ETF establecidos tienen a veces un efecto coste medio inferior debido al elevado número de inversores por ETF. |
4. Préstamos p2p
El término P2P significa “peer-to-peer” (de igual a igual). Los préstamos P2P son préstamos personales que puedes conceder tú mismo. Entran en la categoría de “crowdlending”, una subcategoría del crowdfunding. Ahora también hay plataformas y mercados donde se negocian estos préstamos. Allí puedes elegir un préstamo que te convenga o que te guste. La plataforma fija los tipos de interés a los que inviertes.
| Ventajas | Desventajas |
| Invertir en un gran número de préstamos también es posible para los particulares. | Existe riesgo de impago si el prestatario no puede o no quiere pagar – la diversificación ayuda en este caso. |
| ¡Puedes esperar grandes beneficios! Los tipos de interés medios de los préstamos oscilan entre el 10 % y el 14 % por término medio. | Evaluación incorrecta de la solvencia de algunos prestatarios por parte de los mercados P2P, ya que algunos de ellos no tienen suficiente experiencia. |
| Independientes de los préstamos bancarios, los mercados P2P también funcionan con rapidez y eficacia. |
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Conclusión: Toma en tus manos el asesoramiento sobre tu patrimonio
Esto nos lleva al final de esta guía. De hecho, el tema de las distintas opciones de inversión resulta cada vez más interesante para muchas personas. Sin embargo, a menudo parece más complicado de lo que realmente es. Las tres formas de inversión más importantes son los depósitos a la vista y a plazo fijo, y las acciones/ fondos/ ETF. Con un método diversificado de ahorro para estos activos, orientado hacia tu objetivo, no hay mucho que se interponga en el camino de tu propia creación de riqueza.
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FAQ – Preguntas frecuentes
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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