Comprar ETF o invertir en un plan de ahorro: ¿Qué es mejor?

Los ETF son conocidos por ser una inversión favorable y eficiente. Son especialmente adecuados para la acumulación de riqueza a largo plazo, por ejemplo para preparar la jubilación. Los inversores pueden elegir básicamente entre dos opciones: Pueden invertir su dinero existente en forma de inversión única o ahorrar en un plan de ahorro ETF. Pero, ¿Cuál de estas dos opciones tiene más sentido y cuáles son las ventajas y desventajas de cada una?

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Con una inversión única, inviertes directamente los activos existentes
  • Un plan de ahorro mensual o trimestral en cantidades más pequeñas
  • El momento de entrada puede tener un impacto positivo o negativo en tu rendimiento global
  • El efecto coste medio elimina el problema del momento de entrada

Estas son las ventajas de los ETF

Los ETF o fondos cotizados tienen una serie de ventajas. La diversificación significa que tus propios activos pueden repartirse entre distintos sectores, empresas y países. Por tanto, el uso de ETF diversificados globalmente tiene especial sentido. El objetivo es reducir el riesgo. Otras ventajas son

  • Costes bajos: Se incurre en las tradicionales comisiones por órdenes y costes de negociación. Los costes de gestión son muy bajos en comparación con los fondos activos, por ejemplo
  • Rendimiento medio de mercado: Este rendimiento es muy adecuado para proteger el dinero contra la inflación y beneficiarse del interés compuesto. El rendimiento es significativamente superior al de las inversiones tradicionales, como los contratos de ahorro de las sociedades de crédito hipotecario o las cuentas de dinero a la vista.
  • Líquidos y flexibles: los ETF pueden negociarse en cualquier momento durante el horario tradicional de apertura de la Bolsa. Además, no hay plazos contractuales largos. Puedes vender tus acciones cuando quieras.
  • Transparencia: El índice en el que se basa el ETF y sus valores están a disposición del público en el sitio web del proveedor correspondiente y se actualizan periódicamente. Por tanto, los inversores saben exactamente en qué empresas están invirtiendo.
  • Mayor seguridad gracias a la categorización legal: Los ETF están clasificados como activos especiales por ley. Esto significa que los activos están protegidos en caso de insolvencia del agente o del banco
  • Sencillo, comprensible y directo
  • Una vez invertido, el esfuerzo es muy bajo: Necesitas la mayor parte de tu tiempo para familiarizarte e investigar al principio

Diferencia entre inversión puntual y plan de ahorro

Con la ayuda de los ETF, los inversores y ahorradores pueden preparar su jubilación y asegurar su futuro financiero. Los ETF no sólo son adecuados para planificar la jubilación, sino también para acumular activos en general con el fin de alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Una vez que los inversores han decidido crear una cartera diversificada de ETF, sigue planteándose la cuestión: ¿Fraccionamiento mensual del ahorro o inversión única de los activos existentes?

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¿Qué es una inversión única en ETF?

A menudo, los ahorradores que trabajan duro ya han ahorrado una gran cantidad de dinero, que ahora está en la cuenta y debe invertirse de forma rentable. También es posible que te hayas hecho de repente con dinero a través de una herencia. Si el dinero no se va a utilizar para bienes de consumo, los ETF ofrecen una buena oportunidad para beneficiarse de rendimientos a largo plazo.

Esto plantea a menudo la cuestión del momento adecuado para entrar en el mercado. El mercado está sujeto a fluctuaciones, por lo que el momento adecuado puede influir sin duda en el beneficio o la pérdida de una inversión. Sin embargo, es muy difícil predecir el mejor momento para entrar en el mercado. Una forma de evitar este problema es establecer un plan de ahorro.

Es bueno saberlo:

Una inversión única es una forma de hacerlo. Todo el dinero que no se necesite en ese momento se invierte de una vez, sin subdividirlo previamente. El inversor puede decidirse por un ETF o invertir en varios.

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¿Qué es un plan de ahorro ETF?

Un ETF se basa en un índice correspondiente, como el MSCI World o el IBEX 35. Con la ayuda de un ETF, un inversor puede beneficiarse de muchas empresas diferentes. Para una inversión pasiva no se requiere ningún gestor activo. Esto significa que todas las decisiones siguen correspondiendo al inversor, incluida la opción de establecer un plan de ahorro y su importe.

Una vez creada la estrategia, las cantidades se deducen automáticamente de la cuenta. Un aspecto positivo a mencionar es la flexibilidad: Si las cosas se ponen difíciles, el plan de ahorro puede reducirse o pausarse. A la inversa, el plan de ahorro puede aumentarse en cualquier momento.

Merece la pena saberlo:

No todo el mundo tiene ya ahorrada una gran suma. Por supuesto, las personas sin ahorros también quieren prever su futuro o alcanzar objetivos financieros. Un plan de ahorro ETF es una forma excelente de hacerlo, ya que puede establecerse con sumas mensuales muy pequeñas.

Inversión puntual frente a inversión en un plan de ahorro: ¿cuál merece más la pena?

Independientemente del tipo de inversión que elijas, ambas opciones conllevan ciertos riesgos. Los precios de los ETF están a veces sujetos a fuertes fluctuaciones, dependiendo de la situación económica. Es imposible predecir si evolucionarán positiva o negativamente a corto plazo. Este riesgo se asocia principalmente a una inversión puntual.

Por otra parte, tus activos tienen más tiempo para crecer y beneficiarse de los rendimientos potenciales si los inviertes antes. Desde una perspectiva puramente histórica, la mayoría de los activos han obtenido mejores resultados que un plan de ahorro cuando se trata de una suma mayor.

Si optas por un plan de ahorro en uno o varios ETF, no hace falta que elijas el momento adecuado. De este modo, realizas pagos regulares al ETF y compras las acciones a diferentes precios. El pago se realiza automáticamente y no tienes que preocuparte del día o la hora adecuados.

A continuación, hemos creado un resumen de las ventajas e inconvenientes de los planes de ahorro y las inversiones puntuales, para que puedas tener una mejor visión de conjunto. Esto te permitirá comparar los aspectos clave con tu estrategia financiera, lo que puede facilitar tu decisión.

Es bueno saberlo:

Por tanto, es imposible decir en términos generales si tienes más probabilidades de beneficiarte de una inversión puntual o de un plan de ahorro. Hay que tener en cuenta las circunstancias individuales a la hora de elegir la estrategia adecuada: El factor decisivo es cuánto capital tienes ya y qué estrategia personal te conviene como individuo.

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Ventajas e inconvenientes de un plan de ahorro ETF

VentajasDesventajas
Ahorrar ya es posible con pequeñas sumasLos costes pueden ser más elevados si inviertes varias veces (es aconsejable comparar los bancos y sus costes)
Los planes de ahorro son muy flexibles, los cambios son posibles en cualquier momentoA diferencia de una inversión única, los activos tienen menos tiempo para crecer
No tienes que preocuparte por el momento adecuadoNo todos los ETF pueden acogerse a los planes de ahorro
Es posible pausar o vender la ETF en cualquier momento

Ventajas e inconvenientes de una inversión única en ETF

VentajasDesventajas
Oportunidad de un punto de entrada favorable, que puede influir en el rendimiento total en caso de grandes sumasYa debe estar disponible un importe de inversión mayor
Te beneficias al máximo del efecto del interés compuesto, ya que los activos tienen más tiempo para multiplicarseExiste un riesgo de calendario de entrada desfavorable

¿Cuál es el efecto del coste medio?

En relación con la inversión y el momento adecuado para iniciar un plan de ahorro en ETF, también hay que mencionar el llamado efecto coste medio. Como ya se ha dicho, los ETF están sujetos a las fluctuaciones del mercado bursátil. Normalmente, un plan de ahorro invierte mensual o trimestralmente una determinada cantidad en al menos un ETF preseleccionado.

Esto significa que se invierte la misma cantidad cada mes, pero el ETF cuesta una cantidad diferente cada mes. A veces el precio es más alto, a veces más bajo. Esto significa que no siempre recibes la misma cantidad de acciones del ETF por el mismo precio. Como un plan de ahorro implica invertir a lo largo de varios años o décadas, el precio total convergerá hacia una media. Esto demuestra por qué el momento de entrada no es importante con un plan de ahorro.

Esto es diferente con una inversión única. Por regla general, una inversión única se hace con una cantidad mayor. En este caso, es diferente cuál sea el precio exacto en ese momento. Si inviertes a un precio muy bajo, esto puede repercutir en tu rentabilidad global. Si, por el contrario, inviertes a un precio comparativamente alto, esto puede tener un impacto negativo en tu acumulación de riqueza.

¿Cómo funciona un plan de ahorro ETF?
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Conclusión: Plan de ahorro ETF vs. Inversión puntual ETF: Lo que debes tener en cuenta

En resumen, puede decirse lo siguiente: Si ya has ahorrado o heredado una gran cantidad y quieres invertir a largo plazo, puedes aprovechar inmediatamente el efecto del interés compuesto. Esto funciona especialmente bien si optas por una inversión única y empiezas a invertir lo antes posible. Así tus activos tienen más tiempo para beneficiarse de los rendimientos de un ETF y puedes contrarrestar la inflación.

Si, por el contrario, dispones de menos dinero pero quieres trabajar en tu acumulación de riqueza a largo plazo, crear un plan de ahorro mensual automatizado es una buena opción. Esto te permite empezar a invertir dinero con pequeñas cantidades. Otra ventaja es que no tienes que empezar por el principio. También te beneficias de la flexibilidad, ya que puedes cambiar el ritmo de ahorro siempre que tus circunstancias lo requieran.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre la compra de ETF o la inversión en un plan de ahorro

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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