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Placement unique contre effet de coût moyen, voici comment obtenir un bon rendement
Le débat sur l’intérêt pour les investisseurs de faire un gros investissement en une seule fois ou d’investir par petits bouts chaque mois est presque aussi vieux que la bourse elle-même ! Grâce à l’effet de coût moyen, tu obtiens finalement un prix moyen en raison des fluctuations des cours. Mais où le risque de perte est-il le plus élevé ? Et quel type d’investissement promet le meilleur rendement ? C’est ce que je veux découvrir avec toi !
Le test de pratique : Voilà comment l’effet de coût moyen se traduit en bourse !
Un exemple : imagine que tu disposes d’exactement 6000€ en début d’année 2020 et que tu souhaites les investir dans l’iShares Core MSCI World ETF. Dans le cas d’un investissement unique, tu investis directement la totalité de la somme dans l’ETF le premier jour de négoce de l’année – à un cours de 56,70€.
L’autre option : tu investis chaque mois 500€ dans l’ETF pendant 12 mois. En janvier, tu achètes donc aussi à un cours de 56,70€. Au moment du crash du covid, tu achètes des parts de l’ETF à un cours de 44,24€ seulement.
À la fin de l’année, ton épargne fractionnée a porté ses fruits : grâce à l’effet de coût moyen, tu as acheté en moyenne annuelle pour seulement 53,86 € de parts – tu as donc économisé 3 euros par part ! Cela se reflète aussi dans le rendement : là où tu as acheté 105,82 des parts lors de l’investissement unique et réalisé un rendement de 13,93%, ton investissement réparti affiche à la fin de l’année 112,04 parts et un rendement de 20,63% sur le papier ! Cela a donc valu la peine de distribuer !
Mais ce n’est pas toujours le cas ! L’effet du côut moyen n’est payant que lorsque les marchés sont en baisse, dans notre exemple le crash du covid du printemps 2020. L’effet s’inverse lorsque les marchés évoluent latéralement ou sont en hausse. Un autre exemple : J’investis la même somme de 6000 euros dans l’iShares Core MSCI World ETF, mais cette fois-ci en avril 2021. Lors de mon achat unique, le cours est de 44,24€ – et il continue d’augmenter tout au long de la période ! Il en résulte que la valeur moyenne d’un investissement réparti est nettement plus élevée après 12 mois, à savoir environ 55€ !
C’est encore plus évident en ce qui concerne le rendement final : là où l’investissement réparti aboutit à une valeur (toujours bonne) de 7082,74€ avec un rendement de 18,05%, mon investissement unique a vraiment porté ses fruits : une valeur de 8761,30€ et un rendement de 46,02% sont exceptionnels !
En résumé, c’est un bon investissement : Avec le bon timing, tu peux souvent tirer un meilleur rendement de notre investissement avec un placement unique ! Les cours de la bourse, qui ont généralement augmenté au cours des 100 dernières années, sont également un bon indicateur du fait qu’un investissement unique est souvent plus rentable !
Rendement et risque : quelle est ta tolérance au risque ?
L’exemple pratique l’a montré : utiliser l’effet des coûts moyens ne vaut pas toujours le coup ! Mais qu’en est-il de l’histoire ? Un graphique du S&P 500 de 1960 à 2020 le montre : Partout où le graphique se situe au-dessus de 0%, un investissement fractionné a été plus rentable, partout où il se situe en dessous, un investissement unique aurait été plus judicieux. Long story short : dans la plupart des cas, l’investissement unique était plus judicieux ! Plus précisément, dans 74,2% des cas !
Mais le type de placement n’est pas le seul à influencer le rendement ! Ce sont surtout les coûts engendrés par l’investissement qui réduisent tes bénéfices ! Mon sponsor Smartbroker compte parmi les fournisseurs les moins chers pour les ETF, les actions, les fonds et les métaux précieux ! Et offre, avec son immense choix, tout ce que le cœur des investisseurs peut désirer ! Avec smartbroker, tu peux négocier à partir de 0 euro et tu ne paies pas de droits de garde ! L’inscription se fait via mon lien : https://northern.finance/smartbroker-de
Mais pour en revenir à la comparaison des placements, qu’en est-il du risque pour les placements individuels ? Regarde le graphique du S&P 500. Tu y vois la volatilité des formes de placement comparées. On constate que le placement individuel (ligne bleue) est sujet à des variations nettement plus fortes que l’investissement réparti (ligne noire). L’écart est notamment très net en période de crise, au début des années 2000 ou lors de la crise financière de 2008 !
Et maintenant, imagine-toi : Tu investis une somme importante juste avant la crise et quelques semaines plus tard, tu vois ta fortune fondre comme neige au soleil. Il faut avoir les nerfs solides ! Même si tu sais bien sûr que dans 74,2% des cas, l’investissement unique est plus rentable que l’investissement réparti !
Ici, on peut dire : “Alors je vais simplement investir une grosse somme pendant une crise”. Par exemple, pendant la crise du Covid, on voit aussi qu’après la grande chute, les choses sont remontées en flèche. Mais tu ne le vois qu’après coup !
En temps de crise, alors que les gros titres évoquent un grand krach boursier, il n’est pas si facile d’évaluer le risque d’un gros investissement. Aujourd’hui encore, tu constates que la conjoncture évolue plus lentement que prévu. Mais la bourse se porte toujours bien. Difficile d’évaluer les risques !
En résumé, on peut dire qu’il n’existe pas de stratégie correcte à 100 %. Mais en cas d’investissement unique, tu dois être conscient du risque et, si les choses tournent mal, il te faut surtout des nerfs d’acier !
Placement unique : comment réduire mon risque ?!
Dans l’ensemble, un investissement unique est plus risqué que des investissements répartis. Mais il existe quand même des méthodes qui peuvent réduire le risque pour toi ! Il vaut par exemple la peine de procéder à un rééquilibrage du portefeuille. Cela signifie réaliser des gains et les réaffecter !
Si tu as déjà un portefeuille diversifié, les pertes ne font plus aussi mal – diversifier est donc toujours judicieux ! Et pas seulement pour les actions ! Pour réduire les risques, tu peux aussi te tourner vers d’autres actifs, comme les prêts P2P, les obligations ou l’immobilier. Ainsi, tu te diversifies largement et tu es mieux protégé !
“Et maintenant, qu’en est-il de mon plan d’épargne mensuel en ETF ?” Est-ce utile ? Oui ! Un plan d’épargne mensuel en ETF est utile pour mettre de côté chaque mois un peu de son salaire. Parce que malheureusement, nous ne recevons pas notre salaire à vie pour l’investir plus tôt ! J’investis moi-même chaque mois dans un plan d’épargne ETF et je m’en sors très bien jusqu’à présent. Les plans d’épargne en ETF sont et restent judicieux !
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À propos de notre auteur
Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.
Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.
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