Mon expérience TradeRepublic 2024 : voici comment l’application populaire a changé !

TradeRepublic et Scalable Capital se disputent toujours la couronne en 2024 sur le marché des néo-courtiers germanophones. Il est clair que les deux fournisseurs proposent régulièrement de nouvelles fonctions ou améliorent les anciennes – et cela ne se passe pas toujours bien ! Avec les nombreuses mises à jour de ces derniers mois, il est grand temps de mettre à jour le rapport sur mes expériences avec Trade Republic ! Ci-dessous, tu trouveras donc tout ce qu’il faut savoir sur le nouveau design, l’offre, les avantages et les problèmes de TR.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,75% d'intérêt sur le compte de compensation

AU FOURNISSEUR*

2,5 millions d’Allemands ont fait l’expérience avec TradeRepublic !

En réalité, aucune présentation n’est nécessaire : si tu investis de l’argent dans des actions ou des ETF, il est fort probable que tu aies déjà fait l’expérience de TradeRepublic. Environ 2,5 millions d’Allemands et quatre millions de clients dans le monde entier utilisent cette plateforme très appréciée. Selon ses propres déclarations, l’entreprise est aujourd’hui le plus grand courtier d’Europe !

Si tu ne fais pas encore partie de la clientèle ou si tu as simplement besoin d’un petit rafraîchissement : TR est un courtier en ligne basé à Berlin qui, avec son application de trading, a complètement bouleversé le marché des actions ou des investissements en ETF. Depuis 2019, il offre aux utilisateurs la possibilité d’investir dans différents produits négociés en bourse.

Contrairement à la méthode habituelle qui consistait à passer par une banque locale, faire fructifier son argent est ici simple, pratique et extrêmement avantageux : tu peux investir dans des actions et des ETF pour seulement 1,00 euro de frais. Des actifs plus risqués sont également disponibles, mais ils jouent plutôt un rôle secondaire (seuls deux pour cent environ des clients de la TR utilisent des produits dérivés).

C’est surtout la possibilité d’exécuter gratuitement un plan d’épargne en ETF ou en actions qui a conféré à l’application une énorme popularité. Ces investissements réguliers et automatiques constituent aujourd’hui pour de nombreuses personnes le cœur de la constitution de leur propre patrimoine.

Le courtier peut profiter de l’expérience de plus de cinq ans d’existence de l’entreprise – et les Berlinois doivent le faire, car le marché est très concurrentiel ! Avec de nouvelles offres et des améliorations, ils essaient toujours de prendre les clients à leurs concurrents comme Scalable Capital. Nous allons voir de plus près à quoi ressemblent ces nouveautés dans ce qui suit.

Les bases : ce que tu obtiens chez TradeRepublic

TR s’adresse de manière ciblée aux personnes qui n’ont encore que peu ou pas d’expérience sur les marchés boursiers et qui souhaitent maintenant investir correctement leur argent. On les attire avec des conditions avantageuses et un accès facile. Cela commence par les frais de gestion du dépôt : comme chez tous les néobrokers, tu ne dois pas payer de « frais de base », ton dépôt est donc gratuit.

Bien entendu, il est également possible de déménager d’un autre courtier sans frais supplémentaires, à condition que tes actifs soient disponibles à la bourse Lang Schwarz. En effet, LS est le seul lieu de négoce qui t’est proposé ici. D’après mon expérience, cela suffit amplement pour les investisseurs qui souhaitent avant tout se constituer un patrimoine à long terme.

Mais si l’on préfère faire du trading actif, acheter des actions exotiques ou miser sur des entreprises à faible capitalisation boursière, on atteint vite ses limites. En règle générale, il n’y a toutefois que rarement une raison de déménager son propre dépôt : La tendance actuelle est au double ou au triple dépôt ! Comme presque plus aucun fournisseur ne prélève de frais de tenue de compte-conservation, tu peux ainsi élargir ton choix gratuitement.

J’ai surtout fait de bonnes expériences avec la combinaison Trade Republic + un courtier avec un grand choix comme « backup ». Freedom24, par exemple, est un bon choix :

93/100

Points

Jusqu'à 20 actions gratuites (01.07.-31.10.2024)

Jusqu'à 5,4% par an pour les dépôts en EUR

Médiane de 79 - 529€ d'actions gratuites (01.07.-31.10.2024)

AU FOURNISSEUR*

Négocier des actions et des ETF à moindre coût chez Trade Republic

L’assortiment est passé de 7.500 actions à l’origine à environ 8.500 actions actuellement. A cela s’ajoutent encore 2.200 ETF, de sorte que l’offre est globalement solide. Certains autres courtiers ont certes plus à offrir, mais TR n’a pas à se cacher !

Sur les 8.500 titres, environ 2.700 sont à ta disposition en tant qu’actions du plan d’épargne. Il est également possible d’acheter des fractions de titres, ce qui te permet d’accéder à des titres onéreux. Certains droits, comme la participation à une assemblée générale, te sont toutefois refusés tant que tu ne possèdes pas au moins une action entière.

Particulièrement intéressant : parmi les ETF disponibles, environ 1.500 contiennent des actions, 550 utilisent des obligations, 30 misent sur des matières premières et encore 30 sur l’immobilier. Un mélange passionnant qui t’offre de nombreuses possibilités stratégiques ! Si tu n’as par exemple pas encore d’expérience avec les matières premières, mais que tu souhaites tout de même profiter de cette classe d’actifs, les ETF sont un bon point de départ.

Les fournisseurs disponibles sont également attrayants ! Presque tous les grands noms, comme Vanguard, HSBC, Van Eck, Xtrackers ou iShares, sont représentés en nombre suffisant. De nombreux investisseurs accordent moins d’importance à un large choix d’ETF ; cela peut toutefois présenter des avantages. Par exemple, les éditeurs ont des modèles de frais différents qui te permettent d’économiser des coûts.

Tu peux acheter des actions et des ETF en tant qu’ordre de marché (exécution immédiate au meilleur prix disponible – mais qui peut s’avérer plus cher que prévu) ou ordre à cours limité (exécution au prix que tu as indiqué. Si le prix n’est pas disponible, l’exécution n’a pas lieu). Chez d’autres courtiers, tu as ici nettement plus de choix – il existe des dizaines de formes d’ordres spéciales ! Pour la plupart des investisseurs privés, cela devrait toutefois suffire.

Les 2.200 Exchange Traded Funds sont en outre disponibles gratuitement sous forme de plan d’épargne ETF. Même la très faible commission de 1,00 euro est supprimée ici ! Tu peux définir l’exécution de manière très flexible (hebdomadaire, bihebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle) et tu as bien sûr aussi le choix entre différents taux d’épargne. Tu peux commencer à partir de 1,00 € par exécution.

Particulièrement pratique : tu peux faire prélever l’argent de ton plan d’épargne par prélèvement automatique. Dans ce cas, tu ne dois plus veiller à avoir suffisamment de capital dans ton dépôt. Un avantage de taille ! Ainsi, il est même possible de créer un plan d’épargne et de l’« oublier » ensuite. Comme il continue à fonctionner sans aucune intervention de ta part, il s’agit d’une approche très efficace pour se constituer un patrimoine à long terme.

Obligations nouvellement disponibles !

Les obligations sont généralement considérées comme des catégories d’investissement plutôt ennuyeuses – à tort ! En effet, à côté des obligations d’État (par exemple allemandes), généralement très sûres, mais qui ne rapportent qu’un intérêt minime, il existe des alternatives nettement plus intéressantes.

Chez TR, tu as actuellement un peu plus de 600 obligations à ta disposition. Ce choix n’est pas impressionnant, mais solide. À titre de comparaison, plus de 5.000 obligations d’État et plus de 10.000 obligations d’entreprises sont négociées à la bourse Xetra de Francfort.

Mais comme souvent, TradeRepublic est idéal pour acquérir une première expérience dans un domaine. Tu peux y investir très facilement dans des obligations et apporter ainsi par exemple une couverture supplémentaire à ton portefeuille. Dans tous les cas, il s’agit d’un petit plus que tu ne trouveras pas chez d’autres courtiers.

C’est surtout en période de baisse des taux d’intérêt que tu peux espérer réaliser des plus-values intéressantes avec cet instrument financier. En effet, les obligations sont négociées en bourse et leurs prix fluctuent. Outre les intérêts souvent misérables, la perspective de gains à la vente est la principale raison pour laquelle de nombreux investisseurs se tournent vers cette classe d’actifs.

Chez TradeRepublic, il est possible de commencer à partir de 1,00 euro ! L’achat via un plan d’épargne est également disponible, ce qui te permet d’agir de manière très flexible. Cela permet d’acquérir une première expérience en matière d’obligations.

Mais attention : de si petits montants ne sont possibles que parce que tu n’acquiers que des fragments. L’obligation (entière) ne t’appartient donc pas, ce qui aurait des conséquences négatives en cas d’insolvabilité de TR. Toutefois, grâce à l’expérience de la crise financière de 2008, la couverture est aujourd’hui généralement si bonne qu’une faillite devrait être extrêmement improbable.

Il s’agit donc d’un marché avec des avantages et des inconvénients : Tu peux profiter des obligations avec des montants minimes et tu n’as pas besoin d’investir 1.000 euros ou plus, tu peux utiliser des plans d’épargne et tu économises des frais. En contrepartie, tu as un choix un peu plus restreint et tu n’es pas le propriétaire réel de l’obligation.

L’argent au jour le jour de Trade Republic : Intérêts sur ton capital

Dès 2023, TradeRepublic a fait sensation avec une mesure passionnante : il a été l’un des premiers néo-courtiers à verser des intérêts sur le capital non investi. Depuis, le taux de 3,75% par an est appliqué sur des montants de 50.000 euros maximum. Un rendement tout à fait intéressant à l’époque.

De nombreux autres courtiers, comme l’éternel concurrent Scalable Capital, ont rapidement suivi et lancé des offres similaires. Les conditions exactes, le montant des intérêts, etc. diffèrent toutefois d’un prestataire à l’autre.

Quelques mois se sont écoulés depuis lors et l’excitation des investisseurs s’est quelque peu dissipée. Le taux directeur a également été relevé à plusieurs reprises depuis, de sorte que les quatre pour cent proposés ne représentent plus aujourd’hui un chiffre particulièrement élevé. TR n’a pas modifié son taux d’intérêt depuis lors, si bien que l’attractivité a entre-temps diminué.

Mon expérience personnelle montre toutefois qu’il y a toujours des phases où un peu de capital en cash traîne sur ton dépôt. Il peut par exemple arriver que tu aies de l’argent prêt pour un achat, mais que tu attendes encore le moment idéal. Dans de tels cas, un taux d’intérêt de 4 % est évidemment très intéressant !

Si tu es intéressé par cette offre, tu dois « inscrire » manuellement le montant souhaité au calcul des intérêts. En effet, TradeRepublic n’est pas une banque (c’est-à-dire qu’elle ne dispose que d’une licence de négociation de titres et non d’une licence bancaire complète). Au lieu de cela, elle mise sur l’expérience de ses partenaires Solarisbank, Deutsche Bank, JPMorgan Chase et Citigroup.

Ton capital doit donc d’abord être transféré vers les banques partenaires. Cela se fait en quelques secondes en cliquant sur « activer ».

Comme Citigroup a son siège en Irlande, la garantie des dépôts irlandaise s’applique à cette offre de taux. En cas de faillite d’une banque, tu peux récupérer 90 % de ton capital, mais au maximum 20.000 euros – nettement moins que la garantie des dépôts allemande de 100.000 euros ! Les expériences faites pendant la crise bancaire de 2008 ont montré qu’une telle insolvabilité n’est certes pas probable, mais néanmoins possible.

Cette réglementation spéciale ne s’applique heureusement qu’à l’offre d’intérêts. Toutes les autres prestations sont entièrement réglementées en Allemagne, surveillées par la BaFin et protégées par la garantie des dépôts allemande.

Il convient également de noter que TradeRepublic se réserve le droit de réduire ou de suspendre les taux d’intérêt à tout moment, voire d’appliquer des taux négatifs.

Tu veux savoir qui est le meilleur néo-courtier ? Notre comparaison Scalable Capital vs. TradeRepublic te le dira !

Nouveau design et autres controverses

Parfois, on ne se rend compte de l’importance de quelque chose que lorsqu’on l’a perdu. Mon expérience personnelle de TradeRepublic a toujours été caractérisée par la simplicité d’utilisation. La base : une application claire et bien conçue. Malheureusement, c’est précisément ce point qui a été décidé de changer.

Un nouveau design a été déployé en 2024 et a entraîné plusieurs changements : police et taille des caractères, coloration des cours, position de certaines fonctionnalités et plus encore. Les utilisateurs étaient loin d’être contents : plus de 1.500 commentaires négatifs ont été postés sur Instagram en un rien de temps. Je ne suis pas non plus un fan du nouveau design.

Cela ne change évidemment rien à la qualité de l’offre ou aux prix avantageux. En cas de doute, le site web est également à ta disposition, ce qui te permet de créer tes trades en toute tranquillité, par exemple depuis ton ordinateur personnel.

Le problème dans cette histoire est bien plus le fait d‘ignorer l’avis des clients. De plus, ce n’est pas la première fois que l’entreprise agit de la sorte : en 2021 déjà, elle avait décidé de désactiver l’achat d’actions lors du GameStop Short Squeeze, ce qui avait irrité de nombreux utilisateurs. À l’époque, plus de 4.000 plaintes contre TradeRepublic avaient été déposées auprès de la BaFin.

Je pense donc qu’il est important de ne pas se faire de fausses illusions. TradeRepublic est un courtier sérieux avec une offre très attractive ; cependant, l’entreprise n’accorde que peu d’importance à l’opinion de clients comme toi et moi.

Une prudence particulière est également de mise pour les actions russes : TR indique clairement dans sa convention client qu’elle n’assume aucune responsabilité pour les dommages dus aux sanctions (valable également pour d’autres États !). Par conséquent, si des actions d’entreprises dans ton portefeuille sont touchées par des sanctions, tu ne peux pas espérer l’aide du courtier.

Comment j’investis chez TradeRepublic

Je suis moi-même actif chez TR depuis de nombreuses années – en fait, j’y ai participé presque dès le début ! Depuis, mon portefeuille n’a cessé de croître grâce à des versements supplémentaires et aux bénéfices et dividendes réalisés. Aujourd’hui, il compte plus de 15 000 euros.

Mon utilisation est assez « standard » : J’utilise l’application pour acheter des actions et des ETF avec une durée de détention moyenne à longue. Je le fais par le biais d’achats directs par ordre limité et de plans d’épargne. On pourrait donc dire que je suis un utilisateur standard typique, qui se constitue un patrimoine de manière assez ennuyeuse, mais avec succès.

Au cours de mes années chez TR, je n’ai eu que des expériences positives. Je n’ai jamais eu à faire face à des messages d’erreur, à une application inaccessible ou à d’autres problèmes. Toutes les transactions se sont déroulées comme promis et les dépôts et retraits fonctionnent également de manière simple et étonnamment rapide.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,75% d'intérêt sur le compte de compensation

AU FOURNISSEUR*

Conclusion de mon expérience avec Trade Republic : Un courtier avantageux avec de petites restrictions

TradeRepublic est connu depuis des années comme l’un des meilleurs néo-courtiers de l’espace germanophone – et cela ne changera guère à l’avenir ! TR est idéal, en particulier pour les investisseurs peu expérimentés et ceux qui souhaitent uniquement se constituer un patrimoine à long terme avec des plans d’épargne.

Le catalogue de produits est également conçu pour ce groupe cible : Outre les 8 500 actions et les 2 200 ETF, plus de 600 obligations sont également disponibles depuis peu et complètent l’offre. Pour les investisseurs qui souhaitent prendre plus de risques et qui ont déjà plus d’expérience, plusieurs produits dérivés sont également disponibles.

Presque toutes les transactions sont soumises à des frais simples et avantageux de 1,00 euro – sans suppléments, conditions spéciales ou autres extras. Les plans d’épargne ETF, par exemple, constituent une exception : tu peux les épargner gratuitement ! À propos des plans d’épargne, le paiement par prélèvement automatique est également possible depuis peu, ce qui facilite grandement le processus.

Depuis 2023, le courtier berlinois rémunère également le capital non investi à un taux d’intérêt de 4,00%. Une offre supplémentaire attrayante que tu dois toutefois activer manuellement. Le taux d’intérêt était fantastique lors de son introduction, mais dans le contexte actuel, il est au mieux moyen.

Malheureusement, le traitement des clients est également médiocre : L’attitude adoptée pendant le GameStop Hypes 2021 et le maintien du nouveau design peu apprécié montrent que l’on n’accorde pas trop d’importance à l’avis des utilisateurs. Cette manière de procéder laisse un goût d’inachevé, mais ne change rien à l’offre extrêmement attractive !

TradeRepublic est et reste l’un des meilleurs néobrokers. Le trading pour un euro – d’ailleurs au même prix depuis des années, sans inflation ou autres augmentations – est tout simplement extrêmement attractif. Tu peux ainsi acheter les principales actions et ETF à un prix avantageux. Les investisseurs peu expérimentés ne peuvent donc guère passer à côté de TradeRepublic.

Plus tard, tu pourras sans problème ouvrir un autre compte-titres chez un des courtiers plus compliqués, avec plus de places de négoce et un plus grand choix. Mais pour la plupart des investisseurs privés, TR est tout à fait suffisant, même à long terme.

95/100

Points

Très bonne application

Actions et plans d'épargne à partir de 1 € seulement

3,75% d'intérêt sur le compte de compensation

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FAQ – Foire aux questions