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Freedom24 : Mon expérience avec le service orienté Neobroker
Le nombre de néo-brokers disponibles augmente régulièrement, mais les offres sont en grande partie similaires. Freedom24 mélange bien ce domaine avec son accent sur le service et la sélection intéressante! Raison de plus pour jeter un coup d’œil sur le nouveau courtier. Je vous ai résumé mes expériences avec Freedom24 et je vous ai montré les avantages et les inconvénients, les coûts et les particularités du fournisseur.
Le plus important en bref :
- Mon expérience a été très positive jusqu’à présent – le courtier est facile à utiliser et convainc avec un bon choix, un service et des prix équitables
- Il s’agit d’un courtier étranger, vous devez donc imposer vos bénéfices vous-même !
- La plateforme donne accès au marché CIS (ex-Union soviétique) et à ses actions, ainsi qu’aux ETF américains, qui sont autrement difficiles à obtenir.
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Qu’est-ce qui se cache derrière le courtier ?
Freedom est un broker exceptionnel avec un catalogue de produits tout aussi exceptionnel ! Cela est dû à la structure et l’histoire du fournisseur : le fournisseur était déjà actif dans la collecte dans différents pays avant d’entrer sur le marché européen (et allemand).
Fondée à l’origine en Russie, l’entreprise y connaît un grand succès depuis plus de 15 ans. Pas étonnant qu’ils soient considérés comme les premiers néo-brokers du pays. Par la suite, d’autres marchés asiatiques et d’Europe de l’Est sont venus s’y ajouter avant d’entrer en bourse aux États-Unis.
L’expansion sur le marché européen s’est poursuivie rapidement. Encouragé par des tests positifs et des rapports d’expérience, le nombre d’utilisateurs a également augmenté régulièrement. Ce succès s’est reflété dans les actions de la société mère Freedom Holding : les cours ont augmenté de plus de 1.000 pour cent jusqu’à présent !
Le fournisseur exploite aujourd’hui 117 succursales dans 13 pays. Les plus de 2.500 employés servent actuellement environ 350.000 clients dans le monde entier. Le siège social de l’entreprise est à Chypre – c’est ici, entre autres, que siège la majeure partie du vaste département informatique et travaille sur l’excellente plate-forme.
En comparaison avec les brokers, l’entreprise est ainsi l’un des principaux fournisseurs. Ne te laisse pas déconcerter par le fait que Freedom n’est pas encore très connue en Allemagne !
L’entreprise est triplement réglementée : Aux États-Unis, où les actions de Freedom Holding sont cotées, elles sont soumises à la surveillance de la SEC, à Chypre, c’est la CySEC (Autorité de surveillance des marchés financiers) qui est compétente et en Allemagne, c’est l’AMF qui surveille le courtier. Notre expérience pendant la crise financière de 2008 a montré l’importance de tels contrôles.
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Mon expérience avec Freedom24 dans l’utilisation : Comment fonctionne l’achat d’actifs
Pour mieux te montrer mes expériences, j’ai ouvert un nouveau compte et j’y ai déposé 3000 euros. L’ouverture d’un dépôt fonctionne facilement – entre autres grâce au support solide. Le dépôt est bien sûr gratuit.
Après vous être connecté à votre compte, vous serez accueilli par l‘interface web très claire de Freedom24. Sur la base de mes expériences avec d’autres courtiers, je peux dire que : certains concurrents pourraient s’en prendre à eux-mêmes !
La question de savoir dans quoi investir dépasserait le cadre de ce rapport d’expérience. Pour mon test, j’achète donc deux ETF classiques : le “Vanguard FTSE Developed World” et le “Vanguard FTSE Emerging Markets”.
Après avoir trouvé les deux titres sur la recherche, je peux vérifier les graphiques actuels. En l’occurrence, ce n’est pas nécessaire, car je suis de toute façon convaincu par les deux produits.
Une authentification à deux facteurs est requise pour finaliser l’achat, ce qui offre une sécurité supplémentaire. Les L’exécution est possible avec plusieurs formes de commande – un avantage important de Freedom24 ! Mes expériences avec d’autres courtiers est plutôt négative, car il n’y a souvent que des market orders.
Comme j’ai sélectionné un ETF coté en dollars américains, je dois rapidement convertir mes euros en dollars américains avant de conclure la transaction. Cela fonctionne en quelques clics et sans frais supplémentaires. Vous obtenez un très bon taux de change ici.
Bien sûr, il y a d’autres options de réglage, comme la durée d’un ordre. Mais pour mon rapport d’expérience, il suffit d’acheter. Celui-ci est ensuite terminé après quelques secondes et les ETF apparaissent dans mon portefeuille.
En plus de la grande interface Web, j’ai également eu une bonne expérience avec l’application de Freedom24 : elle est également claire, travaille rapidement et fournit toutes les informations importantes. Même des analyses boursières et des informations sont incluses pour vous aider dans votre décision d’achat.
Frais de Freedom 24 : Modèle de coûts
Freedom met à ta disposition quatre modèles de frais différents. Un modèle “Smart” te permet de négocier sans frais de base, mais avec 2 euros par transaction + 0,02 euro par action. Il s’agit du tarif standard si tu n’as pas choisi un autre tarif.
Avec les abonnements “Fix” et “Super”, vous pouvez réduire considérablement les coûts par transaction, mais vous payez des frais mensuels en retour.
Mes expériences se limitent au modèle “Smart”, car je n’ai besoin que d’un petit nombre d’actifs pour mon test. L’achat des deux ETF m’a coûté 4,84 euros au total.
Avec près de 3.000 euros de volume de négociation, les frais d’ordre ne sont que de 0,17 pour cent – vraiment peu cher par rapport à d’autres courtiers !
Avec le modèle de coût “All-inclusive” il y a encore une offre spéciale qui ressemble plus à une banque maison qu’à un Neobroker. Ici, vous serez affecté à votre propre gestionnaire financier, qui vous fera entre autres des offres spéciales.
Avec cet abonnement, vous pouvez également passer vos commandes par téléphone 24h/ 24, mais vous payez plus. Pour la plupart des utilisateurs à la recherche d’un bon courtier en ligne, cela ne devrait pas valoir la peine.
Cependant, le fait qu’une telle offre existe est un plus pour le fournisseur. L’expérience avec d’autres courtiers montre douloureusement qu’un tel service est tout à fait inhabituel.
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Accès aux États du CEI et aux ETF américains
Les pays de la CEI (Commonwealth of Independent States, Arménie, Azerbaïdjan, Kazakhstan, Russie) sont un domaine auquel nous, investisseurs, avons du mal à accéder.
C’est vraiment dommage, parce que vous trouverez ici beaucoup de titres passionnants ! En particulier, les ressources minérales telles que le pétrole, le gaz ou les métaux précieux sont abondants dans cette vaste région et ont donné naissance à des entreprises passionnantes.
Le fournisseur a une connaissance approfondie dans ces pays – après tout, le courtier est né ici et est déjà actif depuis 15 ans ! Il est donc idéal pour tous ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des actions de l’ex-Union soviétique.
Avec des prix de 0,3 à 0,8%, Freedom offre les conditions les plus favorables de tous les courtiers européens pour les actions de cette région! Ici aussi, le coût exact par commande varie en fonction de l’abonnement que vous avez choisi.
De plus, Freedom24 est l’un des très rares courtiers en Europe à vous donner accès aux ETF américains. Grâce à ses 15 places de marché disponibles, tu as tout simplement un choix beaucoup plus large, y compris les titres américains qui ne sont pas accessibles autrement.
Dans le comparatif des dépôts d’ETF, Freedom est également incontournable à cet égard. Mais même si vous n’êtes pas intéressé par les titres américains, le courtier reste un bon choix.
Voici ce que tu peux attendre de Freedom24
Sur la base de mes expériences Freedom24, je peux vous dire : ce courtier fait beaucoup de choses différentes de ce que vous avez l’habitude de faire avec les néo-brokers typiques ! Que ce soit positif ou négatif dépend de vous et de votre stratégie.
Tout d’abord, il convient de noter que ce fournisseur est officiellement un courtier étranger. Par conséquent, bien que l’entreprise ait une succursale à Berlin et soit réglementée par la BaFin, elle n’est pas considérée comme un fournisseur allemand. Cela aura un impact sur votre déclaration d’impôts !
En Allemagne, vous devez payer l’impôt d’amortissement sur les bénéfices provenant d’actions et de sociétés. Cependant, vous disposez actuellement d’un montant gratuit de 1.000 euros par an. Si tu as beaucoup de placements avec un rendement élevé, un courtier français déduit cette taxe de vos revenus et la transmet au ministère des Finances.
Cependant, avec ce courtier, c’est différent : ici, vous devez vous occuper vous-même d’imposer correctement vos revenus. Ces frais supplémentaires sont facturés une fois par an, dans le cadre de votre déclaration d’impôts.
Ce qui peut sembler être un inconvénient a aussi des avantages : Comme tu ne dois payer tes impôts qu’en fin d’année, tu peux continuer à investir ton capital de manière rentable entre-temps. De nombreux investisseurs font de bonnes expériences avec des courtiers étrangers comme Freedom24, car ils optimisent ainsi leur rendement.
Avantages
Comme mentionné précédemment, mes expériences Freedom24 est globalement très positive. Les raisons en sont notamment les suivantes:
- Le courtier offre plus d’un million d’actifs négociables. Cela comprend environ 40.000 actions, 3.500 ETF et d’autres produits tels que les options ou les obligations. Cela laisse le fournisseur derrière lui, presque tous les autres courtiers. Seul CapTrader offre actuellement plus de produits.
- Vous avez accès à des ETF américains spéciaux que vous ne trouverez pas chez d’autres fournisseurs.
- Parmi les courtiers connus, Freedom a le plus d’expérience et offre un accès au domaine des pays de la CEI (Russie, Azerbaïdjan, Kazakhstan).
- Les modèles de coûts sont justes et judicieusement choisis. Les traders occasionnels peuvent trader très avantageusement avec le programme gratuit “Smart” sans frais de base pour 2 euros par ordre plus 0,02 euro par action. Pour tous ceux qui sont actifs sur les marchés boursiers, il est possible de réduire encore les coûts et de payer une redevance mensuelle de base.
- L’interface Web et l’application sont de haute qualité, claires et fonctionnent parfaitement. Ici, nous notons que le fournisseur à l’expérience (après tout, plus de 15 ans dans des dizaines de pays !).
- Freedom est l’un des rares Neobroker à bénéficier d’un support de qualité. Par exemple, dans le cadre des sanctions contre la Russie, celui-ci a aidé les clients à échanger leurs ADR (bons de dépôt émis par des banques américaines contre des actions étrangères) contre de « vrais » titres.
Inconvénients
Bien que beaucoup de choses positives parlent pour le courtier, il y a aussi quelques inconvénients que je ne veux pas vous cacher :
- Frais de retrait de 7 euros. Oui, bien entendu : si vous voulez retirer de l’argent de votre dépôt, ils vous déduisent sept euros ! Ces coûts sont probablement destinés à dissuader les investisseurs d’utiliser leur capital plus longtemps. En tout cas, je trouve ces coûts élevés très déraisonnables – ils assombrissent considérablement mes expériences avec Freedom24.
- La fiscalité pourrait dissuader certains investisseurs. Comme il s’agit officiellement d’un courtier étranger, vous devez imposer vos bénéfices vous-même. Si vous n’avez pas encore de déclaration fiscale, les frais supplémentaires sont considérables.
- Comme il ne s’agit pas d’un courtier allemand, d’autres règles s’appliquent à la garantie des dépôts : ici, le droit de l’UE s’applique et protège votre patrimoine (de trésorerie) jusqu’à 20 000 euros, et non les 100 000 euros de garantie des dépôts allemands.
- Si tu détiens des actions d’une entreprise et que tu veux assister à son assemblée générale, tu dois payer 250 euros. Je n’ai jamais trouvé de prix aussi élevés pour cet extra chez aucun autre courtier que celui-ci. À ma connaissance, les billets pour les assemblées générales sont au maximum de 50 euros !
- Le courtier n’offre actuellement aucun plan d’épargne. Il n’est malheureusement pas possible de comprendre pourquoi cet instrument d’investissement très apprécié n’est pas disponible. J’espère toutefois que le courtier y remédiera bientôt. En attendant, Freedom fait très mauvaise figure dans le comparatif des plans d’épargne en ETF.
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Expériences avec Freedom24: Un courtier puissant avec une offre inhabituelle
Bien que le fournisseur appartient à la catégorie des Neobroker, le fournisseur se distingue nettement de la concurrence ! Il brille par un bon service, une plate-forme mature et des conditions favorables. Pour ton argent non investi, tu obtiens un taux d’intérêt attractif de 2,5 pour cent (pour vos euros, 3 pour cent pour les dollars américains).
L’extraordinaire : tu obtiens ici un courtier avec une très bonne sélection de plus d’un million d’actifs. Y compris des options que tu cherches en vain chez la concurrence ! En raison de son histoire, le courtier possède une expertise dans le traitement des actions des pays de la CEI.
Grâce à ses 15 places de négoce disponibles, ils sont également très présents dans d’autres régions du monde : tu peux même acheter des ETF américains chez Freedom24, l’un des rares fournisseurs sur le marché français !
En échange de ces nombreux avantages, les investisseurs doivent accepter des inconvénients mineurs. Ainsi, par exemple, tu devras payer des frais de 7 euros si tu souhaites retirer du capital de votre dépôt. Le coût incroyable de 250 euros pour assister à une assemblée générale est également incroyable.
Mais dans l’ensemble, il s’agit d’un courtier très attractif avec un large choix, ce qui rend beaucoup de concurrents de ce segment de prix vieillissants. Il n’est pas étonnant que mes expériences avec Freedom aient toujours été positive jusqu’à présent.
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FAQ – Foire aux questions concernant le fournisseur, particularités et avantages
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À propos de notre auteur
Aleks Bleck est le visage de Northern Finance et était déjà actionnaire, prêteur et investisseur en ETF à l'âge de 18 ans. Il se concentre sur les crédits P2P et les ETF passifs. Aleks a fondé Northern Finance en 2017 pendant ses études de gestion à Lunebourg.
Il a développé la chaîne YouTube parallèlement à son activité principale dans l'investment banking et le corporate banking, avant de se concentrer finalement à plein temps sur Northern Finance.
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