Quanto denaro bisogna aver risparmiato per la propria pensione?
Quando si inizia a lavorare, la pensione è ancora una prospettiva astratta e lontana. Tuttavia, è importante avere una visione chiara delle proprie finanze. Ma quanto dovresti risparmiare e a che età? Guardiamo con attenzione!
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Di cosa ho bisogno in età avanzata?
Prima di chiarire quanto si dovrebbe risparmiare e a che età, dobbiamo prima definire quanto ci servirà effettivamente all’età della pensione. Ovviamente questa cifra dipende dalla tua personalità e dal tenore di vita a cui ti sei abituato.
In generale, però, i pensionati spesso beneficiano di una riduzione delle spese. A questo punto, di solito i figli hanno già lasciato la casa e non hanno più bisogno di sostegno economico. Inoltre, la casa in questione è spesso di proprietà del pensionato, quindi non è dovuto alcun affitto.
Circa il 30% può quindi essere tranquillamente detratto dai costi di vita pre-pensionamento. A causa delle nuove spese aggiunte, come i ticket e i costi speciali per l’assicurazione sanitaria, questa detrazione non è purtroppo di solito più alta.
E quanto ricevo dallo Stato?
Anche la pensione legale è un fattore decisivo per calcolare i risparmi necessari. Poiché la maggior parte dei lettori ha statisticamente un’età compresa tra i 25 e i 35 anni, dobbiamo naturalmente guardare al futuro.
Secondo uno studio di Prognos AG, non solo i contributi pensionistici da versare continueranno ad aumentare nei prossimi anni, ma anche l’importo della pensione statale, misurato rispetto al salario lordo medio del paese, diminuirà: dal 48% attuale ad appena il 42% nel 2050.
Questo significa un ammanco di circa il 58% del nostro reddito se non abbiamo fatto delle riserve private quando andremo in pensione. Poiché possiamo detrarre solo il 30% delle nostre spese con la coscienza pulita, ci rimane un deficit del 28% al mese. È qui che entrano in gioco i nostri risparmi.
Vediamo alcuni esempi di questo tipo e cosa devi fare per iniziare la tua pensione in tutta tranquillità:
Esempio 1: 40 anni, 1.900 euro netti, nessuna pensione privata in essere
Nel nostro primo esempio, consideriamo un uomo di 40 anni che attualmente guadagna 1.900 euro netti. Tra 30 anni, cioè nel 2050, vorrebbe andare in pensione mantenendo l’80% del suo reddito attuale.
Attualmente corrisponde a 1.500 € al mese, ma nel 2050 saranno necessari 2.700 € per avere lo stesso potere d’acquisto. Se, come previsto, riceverà circa il 40% del suo stipendio o 750€ dalla pensione statale, altri 1.350€ dovranno provenire da fonti private.
Alla luce di queste cifre, sarà molto difficile raggiungere l’obiettivo. Con un rendimento medio del 6% in 30 anni, bisognerebbe versare 850 euro al mese.
Ed ecco il bello: se il nostro esempio avesse solo 30 anni, per ottenere lo stesso valore basterebbe poco meno della metà, cioè circa 450 euro al mese. Naturalmente, la situazione è ancora migliore all’età di 20 anni: basterebbero 240€ al mese!
Esempio 2: 40 anni, 2800 euro netti, nessuna pensione privata.
Vediamo un caso molto simile nel secondo esempio: 40 anni, nessun risparmio per la pensione. Tuttavia, questo candidato ha uno stipendio elevato, pari a 2.800 euro netti. Vorrebbe inoltre ricevere l’80% del suo reddito quando andrà in pensione.
Con l’ipotesi di una pensione legale del 40%, ci sono già 2.000 euro nel fondo – ma a causa dell’inflazione, l’obiettivo è di 4.000 euro. Quindi è necessario raccogliere altri 2.000 euro.
Per raggiungere questo obiettivo è necessario risparmiare 1.300 euro al mese, ipotizzando un tasso di interesse del 6%. Una somma orgogliosa, ma che può essere gestita con un reddito elevato.
Anche in questo caso, l’importo da risparmiare si dimezzerebbe per un ingresso di 10 anni prima. In concreto, ciò significa che a 30 anni sarebbero necessari solo 650€ e a 20 anni solo 350€.
Esempio 3: 40 anni, 3.300 euro netti, nessuna pensione privata.
Infine, lo stesso calcolo, ma con un reddito netto ancora più alto di 3.300 euro. Per la pensione all’80% è necessario raccogliere 2.400 euro privatamente – lo stesso importo viene aggiunto dallo Stato.
Questo significa una rata di risparmio mensile di 1.500 euro e anche in questo caso i costi si dimezzano per ogni decennio in cui il nostro candidato di esempio inizia prima.
La nostra raccomandazione
Se queste cifre ti scoraggiano, non preoccuparti troppo. Cerca invece di risparmiare almeno il 4% del tuo reddito netto e di investirlo bene. In questo modo dovresti aver colmato le maggiori lacune della tua pensione statale e potrai guardare alla vecchiaia con la coscienza pulita.
Tuttavia, non si può ignorare il fatto che iniziare presto è sempre la scelta migliore. Quanto prima inizi a risparmiare, tanto più intensamente l’effetto dell’interesse composto può funzionare e aumentare il tuo patrimonio. Non è quindi raro che i genitori sottoscrivano dei piani di risparmio per i propri figli.
Naturalmente, dipende anche da una strategia di investimento ad alto tasso di interesse che non sia così rischiosa da mettere a repentaglio i tuoi risparmi. A questo scopo ti consigliamo i piani di risparmio in ETF, che sono particolarmente adatti per investimenti a lungo termine. Abbiamo spiegato in dettaglio come scegliere quello giusto per te nel nostro articolo “Come trovare l’ETF giusto per te”.
Una volta deciso un piano di risparmio, ci sono molti broker di alto livello tra cui scegliere per iniziare a costruire il tuo patrimonio.
Il broker Scalable Capital, ad esempio, offre una speciale tariffa forfettaria per il trading e svolge quindi un ruolo speciale. Questo può essere molto interessante per te. Puoi iniziare subito con questo link.
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