ETF spaarplan instellen: vermogen opbouwen in kleine stappen
Heb je besloten om te starten met vermogensopbouw en actief met je financiën aan de slag te gaan? Dan vraag je je misschien af wat daarvoor de beste aanpak is. Misschien heb je langetermijndoelen, zoals je pensioenopbouw, de financiële zekerheid van je gezin of de toekomstige aankoop van een huis. Daarvoor kunnen ETF’s een interessante mogelijkheid bieden. In dit artikel lees je of een ETF spaarplan bij jou past of dat een eenmalige belegging in ETF’s verstandiger is.
Het belangrijkste samengevat
- Je leert wat een ETF precies is en welke voor- en nadelen deze vorm van beleggen heeft.
- We laten zien wat een ETF spaarplan precies is, hoe het werkt en wat de belangrijkste voordelen en nadelen zijn.
- Of een ETF spaarplan of een eenmalige belegging beter bij je past, hangt vooral af van je persoonlijke financiële situatie.
- Dit moet je zeker weten wanneer je kiest voor een eenmalige belegging en onnodige verliezen wilt voorkomen.
Wat is een ETF?
Een ETF is een fonds dat op de beurs wordt verhandeld en meestal een bepaalde index volgt. Een ETF op de AEX belegt bijvoorbeeld in de grootste beursgenoteerde bedrijven van Nederland. Daarnaast kunnen ETF’s zich richten op verschillende beleggingscategorieën, zoals aandelen, obligaties of grondstoffen.
Een fonds kun je zien als een gezamenlijke beleggingspot waarin veel beleggers samen geld inleggen. Fondsen kunnen actief worden beheerd, maar ook passief zijn, zoals bij ETF’s meestal het geval is.
- Actief beheerde fondsen: bij een actief beheerd fonds is er een fondsmanager aan het werk. Deze persoon probeert een hoger rendement te behalen dan de markt door bewust bepaalde aandelen, obligaties of andere posities te selecteren. Belangrijk om te weten: er is geen garantie dat zo’n fondsmanager ook echt beter presteert dan de markt. Veel actief beheerde fondsen slagen er niet in om op lange termijn de markt te verslaan. Daarnaast zijn de kosten vaak hoger, omdat het actieve beheer betaald moet worden via hogere fondskosten.
- Passief beleggen met ETF’s: Bij een passieve belegging, zoals een ETF, is er meestal geen fondsmanager nodig die actief keuzes maakt. De ETF volgt namelijk een bestaande index, waardoor de samenstelling grotendeels vastligt. Het doel is niet om de markt te verslaan, maar om het rendement van de markt zo goed mogelijk te volgen. Verandert de onderliggende index, bijvoorbeeld doordat een bedrijf eruit verdwijnt en een ander bedrijf wordt toegevoegd? Dan verandert de samenstelling van de ETF automatisch mee. Doordat ETF’s passief worden beheerd, zijn ze vaak een stuk goedkoper dan actief beheerde fondsen. Er hoeft immers geen dure fondsmanager betaald te worden.
Goed om te weten:
Over het algemeen zijn ETF’s vooral geschikt voor beleggers met een lange beleggingshorizon. Ze zijn minder bedoeld om mee te speculeren op korte termijn. ETF’s zijn vooral populair bij beleggers die vermogen willen opbouwen, willen beleggen voor hun pensioen of op zoek zijn naar manieren om op lange termijn meer rendement uit hun geld te halen.
Zijn ETF’s veilig?
Beleggingen in ETF’s worden beschouwd als afgescheiden vermogen.
Dat houdt in dat het geld dat al in ETF’s is belegd, in principe beschermd is. Gaat je bank of broker failliet, dan ben je je belegde geld niet zomaar kwijt. Ook wanneer de bewaarbank in de problemen komt, blijven de ETF’s normaal gesproken buiten de failliete boedel. In dat geval wordt er een nieuwe beheerder of bewaarpartij aangesteld.
De nadelen van ETF’s
Hoewel ETF’s zeker nuttig kunnen zijn voor vermogensopbouw op lange termijn, zijn er ook risico’s aan verbonden. Het is belangrijk om deze mogelijke nadelen te kennen voordat je besluit te beleggen. Zo kun je je beter voorbereiden en voorkom je dat je wordt verrast door tijdelijke koersdalingen.
Net als andere effecten die op de beurs worden verhandeld, zijn ETF’s gevoelig voor koersschommelingen. De waarde van een ETF kan dus stijgen, maar ook flink dalen. Tijdens periodes van onrust op de financiële markten, zoals tijdens de coronapandemie, kunnen koersen tijdelijk hard onderuitgaan.
Hoewel de markt zich op langere termijn vaak weer herstelt, kunnen zulke dalingen voor sommige beleggers behoorlijk spannend zijn. Zeker wanneer je niet gewend bent aan schommelingen en je ETF’s tijdelijk in het rood staan, kan dat mentaal best pittig zijn.
- Daarbij is het goed om te weten dat koersschommelingen bij ETF’s heel normaal zijn. Ze horen bij beleggen op de beurs en komen dagelijks voor.
- Weet je van jezelf dat je snel emotioneel reageert op dalende koersen? Dan kan het helpen om in het begin met kleinere bedragen te beleggen. Zo kun je rustig wennen aan de schommelingen van de markt.
- Verdiep je daarnaast vooraf goed in je belegging en bedenk een duidelijke strategie. Als de markt plotseling daalt, ben je beter voorbereid en voelt de situatie vaak minder onzeker.
Investeer bovendien alleen geld in ETF’s dat je op korte termijn niet nodig hebt. Zo voorkom je dat je bij lage koersen ETF aandelen moet verkopen en daardoor verlies realiseert. Het is verstandig om eerst een financiële buffer op te bouwen. Daarmee kun je onverwachte kosten opvangen, zoals de aanschaf van een nieuwe wasmachine, zonder dat je direct aan je beleggingen hoeft te komen.
Zijn er nog meer nadelen van ETF’s?
Net als aandelen kunnen ook ETF’s risicovol zijn wanneer ze onvoldoende gespreid zijn. Wil je je geld verstandig beleggen, dan is het belangrijk om te letten op een goede risicospreiding. Thema-ETF’s richten zich bijvoorbeeld op specifieke sectoren of technologieën die in de toekomst een grote rol zouden kunnen spelen.
Denk aan kunstmatige intelligentie, waterstof, robotica of schone energie. Zulke ETF’s beleggen vaak maar in één bepaalde markt of sector en bevatten meestal minder posities dan breed gespreide wereldwijde ETF’s. Hoewel thema-ETF’s aantrekkelijke rendementskansen kunnen bieden, brengen ze ook meer risico met zich mee. Daarom zijn ze vaak minder geschikt voor beginnende beleggers.
Voorbeeld:
Wereldwijde ETF’s zijn populair onder beleggers en kunnen een goede basis vormen bij het samenstellen van een ETF portefeuille. Deze ETF’s zijn erop gericht om zo breed mogelijk te spreiden.
Een MSCI World ETF bevat bijvoorbeeld meer dan 1.600 bedrijven en biedt daardoor een brede risicospreiding. In totaal wordt er belegd in 23 ontwikkelde landen. Daardoor ben je als belegger minder afhankelijk van één enkel bedrijf, één sector of één land.
Daarnaast kan ook de manier waarop een ETF is opgebouwd verschillen. Er bestaan namelijk fysieke ETF’s en synthetische ETF’s. Bij een fysieke ETF koopt de fondsaanbieder de aandelen of andere waarden uit de index daadwerkelijk aan. De ETF bezit dus echt de onderliggende beleggingen.
Bij een synthetische ETF, ook wel een swap ETF genoemd, werkt dit anders. Daarbij wordt gebruikgemaakt van een soort ruilovereenkomst tussen een bank en de fondsaanbieder. De ETF koopt de onderliggende waarden niet altijd daadwerkelijk aan. Hierdoor ontstaat een zogenoemd tegenpartijrisico. Dat betekent dat er risico ontstaat wanneer één van de contractpartijen zijn verplichtingen niet kan nakomen, bijvoorbeeld door een faillissement.
De werking van synthetische ETF’s is dus wat complexer. Wel bestaan er binnen Europa regels om beleggers te beschermen, onder meer via de UCITS-regelgeving. In de praktijk worden mogelijke risico’s beperkt door zekerheden die worden aangehouden. Toch brengt synthetische replicatie doorgaans iets meer risico met zich mee dan fysieke replicatie.
De voordelen van ETF’s
Zoals eerder genoemd, worden ETF’s passief beheerd. Dat betekent dat er geen actief fondsmanagement nodig is. Daardoor zijn ETF’s meestal een relatief goedkope beleggingsvorm. Wel betaal je lopende kosten, ook wel de TER genoemd: de Total Expense Ratio. Afhankelijk van de ETF kun je rekenen op kosten tussen de 0 en 0,8 procent van je belegde vermogen per jaar. Een gewone, breed gespreidewereldwijde ETF rekent vaak kosten van ongeveer 0,2 procent per jaar.
Een ander belangrijk voordeel van ETF’s is de mogelijkheid tot diversificatie. Met ETF’s kun je eenvoudig zorgen voor een brede spreiding in je beleggingsportefeuille. Je belegt dan niet in één enkel aandeel, maar in veel verschillende bedrijven, sectoren of landen tegelijk.
- Gaat één bedrijf failliet, dan kan dat verlies binnen een breed gespreide ETF deels worden opgevangen door de vele andere bedrijven in de index.
- Met slechts één beleggingsproduct kun je eenvoudig in honderden verschillende aandelen of andere waarden beleggen.
- Let daarbij wel op voldoende risicospreiding over verschillende bedrijven, sectoren en landen. Zo kun je het risico van je beleggingsportefeuille aanzienlijk verlagen.
Daarnaast bieden ETF’s kans op een aantrekkelijk ETF rendement. Traditionele spaarproducten leveren vaak weinig rente op en zijn daardoor niet altijd interessant voor vermogensopbouw op lange termijn. ETF’s kunnen daarentegen beleggen in aandelen en behoren daardoor tot de beleggingsvormen met een hoger verwacht rendement.
Dat hogere rendement kan ook helpen om de impact van inflatie te beperken. Inflatie betekent dat prijzen in het algemeen stijgen. Als je geld alleen op een spaarrekening staat en de rente lager is dan de inflatie, wordt je geld op termijn minder waard. Je kunt dan na verloop van tijd minder producten en diensten kopen voor hetzelfde bedrag.
Ook de transparantie van ETF’s is een belangrijk voordeel. Op de websites van ETF aanbieders kun je meestal precies zien waarin de ETF belegt. Dat helpt je om overlap en concentratierisico’s te voorkomen, zeker wanneer je in meerdere ETF’s wilt beleggen.
ETF’s zijn bovendien relatief eenvoudig te begrijpen en daardoor geschikt voor zowel beginnende als meer ervaren beleggers. Heb je eenmaal door hoe ETF’s werken, dan kost deze vorm van beleggen meestal weinig tijd. Daarnaast kun je vaak al met lage bedragen starten, waardoor beleggen toegankelijk wordt voor een brede groep beleggers.
Een ETF spaarplan instellen?
Als je hebt besloten om in ETF’s te beleggen, blijven er vaak nog een paar vragen over. Een belangrijke vraag is bijvoorbeeld of je beter een ETF spaarplan kunt instellen of juist een eenmalige belegging kunt doen. Hieronder bekijken we welke optie het beste bij jouw situatie kan passen.
Wat is een ETF spaarplan?
Misschien vraag je je af: wat is een ETF spaarplan precies? Met een ETF spaarplan beleg je op vaste momenten automatisch een vooraf gekozen bedrag in een ETF die je zelf hebt geselecteerd. Je geeft je bank of broker toestemming om dit bedrag periodiek van je rekening af te schrijven en te beleggen.
Meestal wordt een ETF spaarplan maandelijks uitgevoerd, maar bij sommige brokers kun je ook kiezen voor een kwartaal- of halfjaarlijkse inleg. Je kunt je spaarplan vaak op elk moment aanpassen, zodat het blijft aansluiten bij je financiële situatie.
Een beleggingsplan met ETF’s instellen kan bij veel banken en brokers al vanaf een laag bedrag per maand, al vanaf één euro. Daardoor is deze manier van beleggen heel geschikt voor beginners. Ook studenten of jonge beleggers kunnen zo vroeg starten met vermogensopbouw op lange termijn.
Wanneer je maandelijks automatisch geld belegt, bespaar je bovendien tijd en moeite.
- Als het spaarplan eenmaal is ingesteld, verlopen de afschrijvingen en beleggingen in de ETF volledig automatisch.
- Dat kan ook handig zijn voor mensen die minder snel zouden beleggen als ze elke maand handmatig geld moeten inleggen. Door de automatische uitvoering ontstaat er meer regelmaat, waardoor je consistenter werkt aan je vermogensopbouw.
Spaarplan vs. eenmalige belegging
Kun je beter direct een ETF kopen of een ETF spaarplan instellen? Dat hangt af van je persoonlijke voorkeuren en je financiële situatie. Een belangrijk punt daarbij is het verwachte rendement. Heb je al een groter bedrag beschikbaar dat je in ETF’s wilt beleggen? Dan kan een eenmalige belegging interessant zijn.
Wanneer je een groter bedrag in één keer belegt, kan je vermogen meteen voor je aan het werk gaan en rendement opleveren. Beleg je datzelfde bedrag geleidelijk via een ETF spaarplan, dan blijft een deel van je geld voorlopig nog ongebruikt op je rekening staan. In zo’n situatie kan een eenmalige investering dus zeker de moeite waard zijn.
Kies je echter voor een eenmalige belegging in plaats van een periodiek spaarplan, dan is het instapmoment extra belangrijk. Koop je op een moment waarop de koersen erg hoog staan, dan kan dat een negatieve invloed hebben op je uiteindelijke rendement.
Let op!
Als je een zeer lange beleggingshorizon hebt, kunnen minder gunstige instapmomenten op termijn vaak worden uitgevlakt. Toch is het belangrijk om het instapmoment niet volledig te onderschatten, zeker wanneer je een groot bedrag in één keer belegt.
Maak gebruik van het cost-average-effect
Daarnaast kun je met een ETF spaarplan profiteren van het zogenoemde cost-average-effect. Omdat koersen voortdurend veranderen en van maand tot maand kunnen verschillen, koop je soms tegen een hogere koers en soms tegen een lagere koers. Op lange termijn ontstaat daardoor een gemiddelde aankoopprijs. Dit effect speelt vooral een rol wanneer je gedurende een langere periode belegt. Een ETF spaarplan vergelijking kan je bovendien helpen om de kosten van verschillende aanbieders en ETF’s te vergelijken.
Ook het exacte instapmoment wordt daardoor minder belangrijk. Kies je daarentegen voor een eenmalige belegging, dan moet je beter opletten wanneer je instapt. Zeker bij grotere bedragen kan dat moment veel invloed hebben op je toekomstige ETF rendement.
Hoge flexibiliteit van ETF-spaarplannen
- Je kunt je persoonlijke ETF spaarbedrag op elk moment aanpassen.
- Hast du in einem Monat mehr Geld zur Verfügung, kannst du problemlos mehr investieren
- Moet je auto onverwacht naar de garage? Dan kun je je spaarbedrag voor die maand verlagen of je ETF-spaarplan tijdelijk pauzeren.
- Daarnaast kun je vaak zelf kiezen of je maandelijks, per kwartaal of halfjaarlijks wilt beleggen.
- Zo maakt een ETF spaarplan het mogelijk om je beleggingen goed af te stemmen op je financiële situatie.
Over het algemeen zijn ETF spaarplannen vooral geschikt voor beleggers met een lange beleggingshorizon. Hoe langer je belegt, hoe groter de kans dat tijdelijke koersschommelingen op termijn worden uitgevlakt.
Kan een opnameplan helpen?
Wat vaak niet wordt genoemd, maar wel belangrijk is: naast het instapmoment speelt ook het uitstapmoment van een ETF een rol. Een opnameplan of uitkeringsplan kan daarbij helpen. In plaats van alle ETF aandelen in één keer te verkopen, kun je ervoor kiezen om je beleggingen verspreid over meerdere maanden of jaren af te bouwen.
Een spaarplan is vooral geschikt voor mensen die niet meteen een groot bedrag beschikbaar hebben, vroeg willen beginnen met beleggen en stap voor stap aan hun vermogensopbouw willen werken.
Ook wanneer je beleggen nog spannend vindt, kan een klein maandelijks bedrag een goede start zijn. Zo kun je eerst ervaring opdoen, wennen aan koersschommelingen en ontdekken hoe beleggen in ETF’s voor jou voelt.
Een ETF spaarplan is meestal snel en eenvoudig in te stellen. Door de automatische periodieke inleg speelt het exacte instapmoment minder een rol. Met een ETF-rendementscalculator en een ETF-spaarplancalculator kun je bovendien je strategie beter plannen en inzicht krijgen in je mogelijke vermogensopbouw op lange termijn.
Let op!
Niet alle bestaande ETF’s zijn geschikt voor een spaarplan. Controleer daarom vooraf in een ETF-spaarplan vergelijking of het gewenste fonds bij jouw broker als spaarplan beschikbaar is.
| ETF spaarplan | Eenmalig beleggen in ETF’s | |
| Kansen | – Weinig moeite – Constante vermogensopbouw in kleine stappen – Kleine bedragen zijn al voldoende om te starten – Je profiteert van het cost-average-effect, ook wel de gemiddelde aankoopprijs genoemd – Hoge flexibiliteit: je kunt je maandelijkse inleg eenvoudig verhogen – Het exacte instapmoment is minder belangrijk | – Het instapmoment kan een kans bieden wanneer de koersen laag staan Maximale benutting van het rente-op-rente-effect, omdat het volledige bedrag direct wordt belegd. Mogelijk hogere rendementskans doordat je geld meteen volledig voor je aan het werk gaat |
| Risico’s | – Vooral interessant wanneer je al een groter bedrag beschikbaar hebt – Niet alle ETF’s zijn geschikt voor een spaarplan – Bij bijzonder lage koersen is er door vaste afschrijfmomenten geen mogelijkheid om daarvan te profiteren | – Groot bedrag nodig Ongunstig instapmoment kan het rendement drukken |
Conclusie: ETF spaarplan instellen en stap voor stap aan je vermogen werken
Exchange Traded Funds zijn de afgelopen jaren steeds populairder geworden als belegging, en dat is niet zonder reden. Ze overtuigen door lage kosten, aantrekkelijke rendementskansen, de mogelijkheid tot brede spreiding, hoge transparantie en een eenvoudige werking. Daardoor zijn ETF’s geschikt voor zowel beginnende als meer ervaren beleggers.
Heb je eenmaal besloten om te beleggen, dan blijft de vraag over of je kiest voor een eenmalige belegging of een ETF spaarplan wilt instellen. Dat hangt vooral af van je persoonlijke financiële situatie.
Heb je nog niet veel geld beschikbaar, maar wil je wel zo vroeg mogelijk beginnen met beleggen en deelnemen aan de markt? Dan kan maandelijks en consequent beleggen een passende keuze zijn. Het voordeel daarvan is dat je het spaarplan maar één keer hoeft in te stellen en niet hoeft te letten op het perfecte instapmoment. Bovendien kun je profiteren van het cost-average-effect.
Heb je daarentegen bijvoorbeeld een groter bedrag gekregen en wil je dat bedrag zinvol beleggen? Dan kan een eenmalige belegging een verstandige keuze zijn. Daarmee krijg je de kans om het rente-op-rente-effect maximaal te benutten, omdat je geld direct voor je aan het werk kan gaan.
Daarbij moet je wel goed letten op het instapmoment, zodat je toekomstige rendement niet onnodig wordt gedrukt. Welke vorm van beleggen je ook kiest: ETF’s zijn een interessante beleggingsmogelijkheid met kans op aantrekkelijk rendement. Lees hier meer over ETF spaarplan aanbevelingen bij Trade Republic ofeen aandelen-spaarplan via Smartbroker