¿Quieres saber cuál de estos dos proveedores te ofrece más intereses, planes de ahorro, seguridad, centros de negociación, cashback, menores costes o la mejor app? Analizaremos todos estos aspectos y más en la gran comparativa de hoy entre Scalable Capital vs Trade Republic, ¡Para que sepas qué corredor se adapta mejor a ti y a […]
Mi experiencia Freedom24 orientado al servicio
El número de neobrokers disponibles crece constantemente, pero las ofertas son en gran medida similares. ¡Freedom24 está sacudiendo este campo con su enfoque en el servicio y su interesante selección! ¡Razón suficiente para echar un vistazo más de cerca al nuevo bróker! He resumido para ti mi experiencia con Freedom24 y te muestro los pros y los contras, los costes y las características especiales del proveedor.
Los hechos más importantes en pocas palabras: :
- Mis experiencia Freedom24 hasta ahora han sido muy positivas: el corredor es fácil de usar e impresiona por su buena selección, servicio y precios justos.
- Es un corredor extranjero, ¡por lo que tienes que pagar tú mismo los impuestos sobre tus beneficios!
- La plataforma ofrece acceso al mercado de la CEI (antigua Unión Soviética) y a sus acciones, así como a ETF estadounidenses, que de otro modo son difíciles de obtener
- Las condiciones de negociación son favorables y la gestión de la cuenta de custodia es gratuita. Sin embargo, ¡se cobra una comisión por las retiradas!
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¿Qué hay detrás del broker?
Freedom es un corredor excepcional con un catálogo de productos igualmente excepcional. Esto se debe a la estructura y la historia del proveedor: El proveedor ya estaba activo en varios países antes de entrar en el mercado europeo (y España).
La empresa se fundó originalmente en Rusia y ha tenido mucho éxito allí durante más de 15 años. No es de extrañar, ya que se les considera el primer neobroker del país. Más tarde se añadieron otros mercados asiáticos y de Europa del Este, antes de salir a bolsa en Estados Unidos.
Es bueno saberlo:
Freedom24 se fundó en Rusia, pero hace tiempo que se alejó de este mercado y ahora tiene su sede en Estados Unidos. Así que no tienes que preocuparte por la guerra de Ucrania, las sanciones y demás.
La expansión al mercado europeo no se hizo esperar. Impulsado por pruebas y testimonios positivos, el número de usuarios también aumentó de forma constante. Este éxito se reflejó en las acciones de la empresa matriz Freedom Holding: ¡El precio de las acciones ha subido más de un 1.000% hasta la fecha!
Las acciones de Freedom Holding han subido más de un 1.000% desde su lanzamiento. Esto se debe probablemente a la interesante oferta y al rápido crecimiento del número de usuarios (impulsado por las numerosas experiencias positivas de Freedom24 y las opiniones de los clientes).
El proveedor opera actualmente 117 sucursales en 13 países. Los más de 2.500 empleados prestan actualmente asistencia a unos 350.000 clientes en todo el mundo. La empresa tiene su sede en Chipre, donde se encuentra la mayor parte del amplio departamento informático que trabaja en la excelente plataforma.
Esto convierte a la empresa en uno de los mayores proveedores en la comparación de bróker Así que no te desanimes por el hecho de que Freedom24 todavía no sea muy conocida en España.
La empresa está regulada en tres niveles: En EEUU, donde cotizan las acciones de Freedom Holding, están bajo la supervisión de la SEC, en Chipre es responsable la CySEC y en Alemania supervisa el bróker la BaFin. Nuestra experiencia durante la crisis financiera de 2008 ha demostrado lo importantes que
93/100
Puntos
Hasta 20 acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)
Hasta el 5,4% anual para depósitos en EUR
Mediana de 79 euros - 529 euros de las acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)
AL PROVEEDOR*
Hay que señalar que legalmente no es un broker alemán. Esto tiene dos consecuencias principales: La protección de depósitos alemana de 100.000 euros no se aplica aquí. En su lugar, su capital no invertido sólo está protegido hasta 20.000 euros de conformidad con la directiva de la UE.
En mi experiencia, sin embargo, esto es completamente suficiente, ya que rara vez se tienen más de 20.000 euros sin utilizar en una cuenta de custodia. Sus acciones, ETF, etc. están seguros en cualquier caso y no cuentan para esta cantidad.
Además, Freedom24 no deduce automáticamente las retenciones fiscales. Por lo tanto, debes declarar tus ganancias en tu próxima declaración de la renta. Esto significa más esfuerzo, pero también mayores ganancias: Pasarán muchos meses antes de que tengas que transferir el impuesto a Hacienda. Durante este tiempo, puedes seguir invirtiendo tu capital y generando beneficios.
He tenido muy buenas experiencias con una mezcla de corredores alemanes y extranjeros, como Freedom24. Puedes combinar bien sus respectivas ventajas. Puedes encontrar los mejores corredores nacionales echando un vistazo a mis informes sobre el tema Scalable Capital vs. Trade Republic y Broker-Vergleich.
Mi experiencia Freedom24 en la práctica: Cómo funciona la compra de activos
Para que te hagas una mejor idea de mi experiencia, he creado una cuenta nueva y he depositado en ella 3.000 euros. Abrir una cuenta de valores es muy fácil, en parte gracias al sólido soporte. Por supuesto, el depósito es gratuito
Una vez que entras en tu cuenta, te recibe la interfaz web de Freedom24, muy clara. Basándome en mi experiencia con otros corredores, puedo decir que algunos de sus competidores podrían tomar su ejemplo.
La pregunta de en qué deberías invertir, va más allá del alcance de este informe. Por ello, para mi prueba compro dos ETF clásicos reales: el “Vanguard FTSE Developed World” y el “Vanguard FTSE Emerging Markets”.
Una vez que he encontrado los dos valores mediante la función de búsqueda, puedo comprobar los gráficos actuales. En este caso, sin embargo, no es necesario, ya que ambos productos me convencen de todos modos.
Es bueno saberlo: ¿Cuál de las muchas opciones de inversión es la adecuada para ti? Puedes encontrar la respuesta en mis artículos sobre el mejor ETF para 2025, den los mejores fondos y, por supuesto, invertir dinero en acciones.
Se requiere la autenticación de dos factores para finalizar la compra, lo que proporciona seguridad adicional. La ejecución es posible con varios tipos de órdenes.-¡Una ventaja importante de Freedom24! Mi experiencia con otros corredores es bastante negativa en este aspecto, ya que a menudo solo están disponibles las órdenes de mercado.
Puedes estar seguro de que siempre recibirás al menos el valor deseado o una oferta mejor, pero nunca una peor. Este tipo de órdenes no son un problema con Freedom24, pero según mi experiencia muchos otros corredores no las tienen en su programa.
Como he seleccionado un ETF que cotiza en dólares estadounidenses, tengo que convertir rápidamente mis euros en dólares estadounidenses antes de finalizar la transacción. Esto se hace con unos pocos clics y sin coste adicional. Aquí obtienes un tipo de cambio muy bueno.
Por supuesto, hay otras opciones de configuración, como el plazo de un pedido. Sin embargo, para mi informe de experiencia basta con una simple compra. Ésta se completa al cabo de unos segundos y los ETF aparecen en mi cartera.
Además de la magnífica interfaz web, también he tenido buenas experiencias con la aplicación Freedom24: También está claramente organizada, funciona con rapidez y proporciona toda la información importante. Incluso incluye análisis de acciones e información que puede ayudarte en tu decisión de compra.
Modelo de costes
Por desgracia, las tarifas de Freedom24 son bastante difíciles de entender. En primer lugar, puedes elegir entre los dos modelos Prime y Smart. Las diferencias son muy pequeñas cuando se trata de invertir en ETFs o acciones. Sin embargo, si quieres utilizar opciones sobre acciones estadounidenses, elegir el plan adecuado puede ser bastante importante.
La tarifa Smart se dirige generalmente a los inversores que prefieren invertir pequeñas sumas. Para operar con acciones, se paga inicialmente una comisión básica de 2 euros y 0,02 euros más por título.
Puede que conozcas el concepto de suscripción «Prime» por el informe sobre mi experiencia con Scalable Capital.Sin embargo, ¡lo único que tiene en común con su competidor alemán es el nombre de la tarifa! En comparación con la tarifa Smart, recibes condiciones ligeramente peores (1,20 euros por transacción, 0,012 euros por acción y 0,25% del valor de la orden) y mejor asistencia y asesoramiento, que también incluye ofertas de inversión.
Sin embargo, si te interesan las opciones estadounidenses, esta tarifa de 5 USD por orden y 1,5 USD por contrato no es conveniente.
La tercera opción es el paquete «Todo incluido», que sorprendentemente también es gratuito. Sin embargo, ofrece condiciones aún peores, lo que significa que aquí pagas tasas aún más altas. No veo ninguna ventaja que lo justifique. Todo incluido ya no se anuncia activamente en el sitio web de Freedom24, pero parece que todavía está disponible.
Quiero ser sincero: El modelo de costes y la distinción entre las dos tarifas no tiene sentido para mí y no se puede comparar con mi experiencia anterior con otros corredores. Sin embargo, no me molesta en absoluto, ¡porque ambos modelos conducen en última instancia a unos costes de negociación muy bajos!
Si invierto los 3.000 euros de este informe de experiencia en acciones, tendría que soportar, por ejemplo, los siguientes costes:
SMART
6 órdenes de 500 euros cada una (6 valores diferentes para garantizar una diversificación suficiente): 6 x 2,00 euros = 12 euros de comisión de base
Número de acciones 60 (valor estimado) = 1,20 euros (0,02 euros por acción)
Coste total: ¡13,20 euros!
PRIME
6 pedidos de 500 euros cada uno: 6 x 1,20 euros = 7,20 euros de tarifa básica
Número de acciones 60 = 0,72 euros (0,012 euros por acción)
Comisión por volumen 0,25 % = 7,50 euros
Coste total: ¡15,42 euros!
Así que en ambos casos salgo ganando con unos costes extremadamente bajos. Un bróker como TradeRepublic podría ofrecer condiciones aún más favorables (6 órdenes costarían 6 euros aquí), pero no puede ofrecer la misma selección y servicio.
Achtung!
Freedom24 cobra una tarifa increíblemente alta de 250 euros si desea asistir a una junta de accionistas, aproximadamente cinco veces el precio que tiene que pagar con la mayoría de los competidores, según mi experiencia. Por lo tanto, recomiendo encarecidamente adquirir las entradas a través de otro intermediario.
Oferta de precio
Con más de un millón de activos negociables, incluidas al menos 40.000 acciones, Freedom24 realmente no tiene nada que ocultar a la competencia. Los 15 centros de negociación disponibles también son impresionantes y elevan al proveedor al más alto nivel de los corredores.
La selección de bolsas tiene una serie de ventajas, ya que puede ahorrar sumas considerables en acciones procedentes del extranjero. También le da acceso a diversas acciones que simplemente no están disponibles en otros corredores:
Los llamados Estados de la CEI (“Comunidad de Estados Independientes”, Armenia, Azerbaiyán, Kazajstán, Rusia, etc.) son una zona de difícil acceso para nosotros, los inversores alemanes.
Es una pena, porque aquí se pueden encontrar muchos títulos interesantes. Los recursos naturales como el petróleo, el gas y los metales preciosos son especialmente abundantes en esta enorme región y han dado lugar a interesantes empresas.
Freedom24 tiene una amplia experiencia en estos países; al fin y al cabo, aquí es donde se estableció por primera vez el broker, que lleva 15 años en activo. Esto lo hace ideal para cualquiera que desee diversificar su cartera con acciones de los antiguos estados soviéticos.
Con precios del 0,3 al 0,8%, Freedom ofrece las condiciones más favorables de todos los corredores europeos para las acciones de esta región. Los costes exactos por orden también varían en función de la suscripción elegida.
Freedom24 es también uno de los pocos corredores de Europa que te da acceso a ETF estadounidenses.Con sus 15 centros de negociación disponibles, aquí simplemente tienes una selección mucho mayor, incluidos valores de Estados Unidos que de otro modo no son accesibles.
En la comparación de carteras de ETF, tampoco en este aspecto se puede eludir la Libertad. Pero incluso si no te interesan las acciones estadounidenses, el corredor sigue siendo una buena opcion.
Es probable que sólo un grupo se sienta decepcionado con el proveedor: Aquellos a los que les gusta confiar en los planes de ahorro tienen malas cartas con Freedom24. ¡Actualmente no hay ni un solo plan de ahorro en la gama! Por tanto, no es de extrañar que Freedom24 ocupe el último lugar en la comparación de planes de ahorro entre corredores.
93/100
Puntos
Hasta 20 acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)
Hasta el 5,4% anual para depósitos en EUR
Mediana de 79 euros - 529 euros de las acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)
AL PROVEEDOR*
¿Corredor extranjero? Mi experiencia con la situación fiscal especial
Basándome en mi experiencia con Freedom24, puedo decirte que este corredor hace muchas cosas de forma diferente a lo que estás acostumbrado de los típicos neobrokers. Que esto sea positivo o negativo depende de ti y de tu estrategia
En primer lugar, hay que señalar que Freedom24 es oficialmente un corredor extranjero. Aunque la empresa tiene una sucursal en Berlín y está regulada por la BaFin, no cuenta como proveedor aleman. Esto tiene algunas implicaciones para tu declaración de la renta.
Para los residentes fiscales de España, el Impuesto sobre las Ganancias de Capital (CGT) comienza en el 19% sobre los primeros 6.000 euros obtenidos como ganancia, el 21% de 6.000 a 50.000 euros de ganancia, y el 23% CGT para más de 50.000 euros de ganancia para inversiones con altos rendimientos.
Con este corredor, sin embargo, las cosas funcionan de otra manera: Tienes que ocuparte tú mismo de pagar los impuestos sobre tus ingresos. Este gasto adicional se produce una vez al año como parte de tu declaración de la renta.
Lo que inicialmente parece una desventaja, también tiene ventajas: Como no tienes que pagar los impuestos hasta final de año, mientras tanto puedes seguir invirtiendo el capital de forma rentable. Muchos inversores tienen buenas experiencias con brokers extranjeros como Freedom24, ya que optimizan sus rendimientos.
Ventajas
Como ya he mencionado, mi experiencia general con Freedom24 ha sido muy positiva. Las razones son, entre otras:
- El bróker ofrece más de un millón de activos negociables. Entre ellos hay unas 40.000 acciones, 3.500 ETF y otros productos como opciones y bonos. Esto sitúa al proveedor por delante de casi todos los demás corredores. Sólo CapTrader ofrece actualmente aún más productos.
- Tienes acceso a ETF especiales de EE.UU. que no encontrarás con otros proveedores.
- Entre los corredores conocidos, Freedom es el que tiene más experiencia y ofrece acceso a los países de la CEI (Rusia, Azerbaiyán, Kazajistán).
- Los modelos de costes son justos y están hábilmente seleccionados. Los operadores ocasionales pueden negociar muy barato con el programa gratuito “Smart”, sin una comisión básica de 2 euros por orden, más 0,02 euros por acción. Los que operan activamente en Bolsa tienen la opción de reducir aún más los costes y pagar a cambio una cuota básica mensual.
- La interfaz web y la aplicación son de alta calidad, están claramente diseñadas y funcionan de forma excelente. Aquí nos damos cuenta de que el proveedor tiene experiencia (al fin y al cabo, ¡más de 15 años en decenas de países!).
- Freedom es uno de los pocos neobrokers que ofrece asistencia de alta calidad. Durante las sanciones contra Rusia, por ejemplo, pudo ayudar a los clientes a canjear sus ADR (recibos de depósito de acciones extranjeras emitidos por bancos estadounidenses) por valores “reales”.
Desventajas
Aunque hay muchos aspectos positivos a favor del broker, también hay algunas desventajas que no quiero ocultarte:
- Comisiones de retirada de 7 Euro. Sí, así es: Si quieres retirar dinero de tu cuenta de valores, ¡te descontarán siete euros enteros! Se supone que estos costes pretenden disuadir a los inversores de invertir su capital durante más tiempo. En cualquier caso, estos elevados costes me parecen muy poco razonables: empañan considerablemente mi experiencia con Freedom24.
- La cuestión fiscal podría desanimar a algunos inversores. Al tratarse oficialmente de un bróker extranjero, tienes que pagar tú mismo los impuestos sobre tus beneficios. Si aún no has tenido que hacer la declaración de la renta, el esfuerzo adicional es considerable.
- Como no es un corredor español, se aplican normas diferentes para la protección de depósitos: Aquí se aplica la legislación de la UE y protege tus activos (en efectivo) hasta 20.000 euros, no los 100.000 euros de la protección de depósitos españoles.
- Si tienes acciones de una empresa y quieres asistir a su junta general anual, tienes que pagar 250 euros. Nunca he encontrado precios tan altos por este extra con ningún otro corredor como con este proveedor. Que yo sepa, las entradas para las juntas generales anuales cuestan un máximo de 50 euros.
- El corredor no ofrece actualmente ningún plan de ahorro. Por desgracia, no está claro por qué no está disponible este popular instrumento de inversión. Sin embargo, espero que el corredor mejore esto pronto. Hasta entonces, Freedom24 recorta una cifra muy pobre en la comparación de planes de ahorro ETF.
Alto interés gracias al dinero a la vista de Freedom24
Con la llamada «Cuenta D», Freedom24 ofrece una cuenta de dinero a la vista con tipos de interés atractivos y disponibilidad a corto plazo. Los tipos de interés aquí se calculan dinámicamente cada día y actualmente son del 3,64% anual para los euros y del 5,34% anual para tus dólares estadounidenses. Recibes estos intereses todos los días, ¡lo que acelera enormemente el efecto del interés compuesto!
Los depósitos y las retiradas son posibles en el plazo de un día, lo que hace que la cuenta D sea ideal para el « ahorro » (la reserva de efectivo para gastos imprevistos). El capital que está sin utilizar porque sigues esperando el momento adecuado para invertir, también está aquí en perfectas manos.
No hay un importe máximo de inversión, por lo que también puedes invertir aquí grandes sumas de forma rentable. Estás confiando tu dinero a Freedom Holding. El grupo tiene un valor de más de cinco mil millones de dólares estadounidenses y está auditado y controlado por numerosas autoridades financieras, pero sigue existiendo un pequeño riesgo residual.
Los tipos de interés son sólidos en general, pero no demoledores. La oferta no resiste la comparación con los préstamos P2P por ejemplo. Sin embargo, ¡no puedes esperar eso de un intermediario! Para comparar: otros proveedores como Scalable Capital o TradeRepublic ofrecen un tipo de interés aún más bajo, ¡del 2 y 2,7 por ciento respectivamente!
93/100
Puntos
Hasta 20 acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)
Hasta el 5,4% anual para depósitos en EUR
Mediana de 79 euros - 529 euros de las acciones gratuitas (01.07.-31.10.2024)
AL PROVEEDOR*
Ideas de inversión
Muchos inversores simplemente quieren invertir su dinero correctamente y no pasar horas interminables eligiendo los vehículos de inversión adecuados. Los buenos consejos siempre son bienvenidos, ¡sobre todo si proceden de expertos financieros cualificados! Freedom24 te ofrece acceso gratuito a este tipo de recomendaciones.
Un equipo de analistas con amplia experiencia en los mercados financieros selecciona valores especialmente atractivos. Según el corredor, los expertos llevan activos en el mercado de valores una media de 10 años. Las ideas de inversión incluyen tanto acciones como herramientas financieras complejas, como las opciones, ¡así que hay para todos los gustos!
La precisión es extraordinaria. Por ejemplo, el equipo fue capaz de predecir con exactitud el crecimiento de Beyond Meat y Zoom. De hecho, ¡fueron galardonados con premios a las mejores previsiones por renombradas empresas de medios de comunicación!
Lo mejor de esta oferta: es completamente gratuita, ¡simplemente disponible a través del sitio web de Freedom24! Ni siquiera tienes que registrarte para ello e incluso podrías poner en práctica los consejos con cualquier otro corredor – en la práctica, sin embargo, esto podría ser difícil, ya que muchas de las acciones recomendadas son bastante desconocidas y no se pueden encontrar en la gama de la mayoría de los corredores.
Es bueno saberlo: Las ideas de inversión premiadas son de libre acceso. ¡Puedes ponerlas en práctica con cualquier proveedor de nuestra comparativa de brokers y no están vinculadas a Freedom24!
Conclución Experiencias Freedom24: Un bróker sólido con una oferta inusual
Aunque Freedom24 pertenece a la categoría de neobrokers, el proveedor destaca claramente entre la competencia. Brilla por su buen servicio, una plataforma sofisticada y condiciones favorables. Por su dinero no invertido recibe un atractivo tipo de interés del 3,64% (para sus euros, 5,34% para dólares estadounidenses).
Lo extraordinario: Aquí tienes un corredor con una muy buena selección de más de un millón de activos. ¡Esto incluye incluso opciones que no encontrarás en la competencia! Debido a su historia, Freedom24 también tiene experiencia en el trato con acciones de los estados de la CEI.
Gracias a sus 15 centros de negociación disponibles, Freedom24 también está muy bien representada en otras regiones del mundo: como uno de los pocos proveedores del mercado alemán, ¡incluso puedes comprar ETF estadounidenses en Freedom24! Con una cuenta de valores aquí, puedes abrir de un solo golpe varias áreas que te niegan los competidores.
A cambio de las muchas ventajas, los inversores tienen que aceptar algunas desventajas menores. Por ejemplo, tienes que pagar una comisión de 7 euros si quieres retirar capital de tu cuenta de valores. También es inaudito el coste de unos increíbles 250 euros por asistir a una junta general.
En general, sin embargo, es un corredor muy atractivo con una gran selección que hace que muchos competidores en este segmento de precios parezcan viejos. No es de extrañar que mi experiencia con Freedom24 hasta ahora haya sido siempre positiva.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre este proveedor, características especiales y ventajas
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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