Como banco online, ING ofrece un buen compromiso entre servicio, amplia gama de productos y precios aceptables. Pero, ¿cómo se enfrenta a la fuerte competencia de los neobrokers, para quién merece la pena una cuenta de custodia, un dinero a la vista o un bono de ahorro y qué debes tener en cuenta al utilizarlo? […]
La mejor inversión para la jubilación: Guía en 2024
¿Buscas formas de inversión adecuadas para las personas mayores o quieres invertir tu dinero para tus hijos? Si buscas la mejor inversión para la jubilación, hay algunas cosas que debes tener en cuenta a la hora de invertir.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Alrededor del 26,4% de la población española son pensionados (mayores de 67 años).
- Por término medio, los pensionados perciben una pensión de 1.450 euros.
- El Parlamento Europeo destaca el riesgo de pobreza en la vejez. «La forma en que están diseñados actualmente los sistemas de pensiones deja a un número creciente de personas en riesgo de pobreza en la vejez. Esta tendencia es contraria a los esfuerzos de la UE por reducir la pobreza».
. Diferencia en la inversión de los jubilados respecto a otros grupos de edad
Como puedes ver, las cosas están bastante mal para el grupo de población de jubilados. Algunas de las personas que han tenido que trabajar durante décadas dependen de las prestaciones sociales para poder (sobrevivir).
La razón principal de este alarmante panorama es el cambio demográfico. La población es cada vez más vieja. Los jóvenes se marchan al extranjero, muchos padres deciden no tener hijos y la tasa de natalidad disminuye.
Como consecuencia, el número de cotizantes a la pensión de vejez ya no guarda una relación saludable con el número de perceptores de esta pensión de vejez.
Tu jubilación está en tus manos. No puedes depender realmente de tu pensión. Incluso en la vejez, debes invertir para poder esperar una jubilación relajada y serena.
Muchas personas mayores lo saben. Sin embargo, no están suficientemente familiarizadas con los modelos de inversión adecuados para invertir su dinero sabiamente.
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Puntos
Hasta 20 acciones gratuitas (01.07.-31.12.2024)
15 centros de negociación, más de 1.500 ETF, más de 40.000 acciones
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AL PROVEEDOR*
Los pensionistas deben prestar atención a esto antes de invertir
La jubilación plantea nuevos retos a las personas mayores. Su salario habitual se reduce drásticamente, mientras que el coste de la vida sigue siendo casi el mismo. Los préstamos abiertos siguen siendo válidos y continúan funcionando como de costumbre después de la jubilación.
Lo que puede ayudarte ahora es vigilar de cerca tus ingresos y gastos. Fíjate bien en tus gastos mensuales y en lo que tendrás disponible tras la jubilación. Estos datos te darán una muy buena idea de cuánto dinero tienes disponible para invertir.
Normalmente, siempre es aconsejable invertir en torno al 10-20 % de tus ingresos. Sin embargo, ahora se dan circunstancias especiales. En primer lugar, lo más importante es que puedas cubrir tus gastos mensuales.
La segunda prioridad debe ser acumular unos ahorros. Incluso en la vejez, siempre pueden surgir gastos imprevistos, como una televisión rota o un coche averiado. Para estar preparado para afrontarlos, primero debes acumular ahorros.
Una vez que hayas constituido tu reserva, puedes empezar a constituir tus activos.
En el siguiente artículo también nos ocuparemos exclusivamente de los planes de ahorro. Éstos te permiten invertir una cantidad fija mensual en una fecha fija. Cada una de las siguientes opciones que te presentamos está orientada a los planes de ahorro. Esto significa que no tienes que invertir una gran suma al principio, sino que puedes invertir cantidades mensuales más pequeñas.
Atención:
Si has ahorrado para algo o necesitas el dinero para otra cosa, déjalo y utilízalo para el fin previsto.
Estos destinos podrían ser útiles para los jubilados.
De hecho, los objetivos para ti como jubilado no son tan diferentes de los objetivos para la acumulación de riqueza en general. Aunque seas un poco mayor, puedes realizar un vistazo hacia los objetivos a 10 años.
- Piénsatelo bien antes de decidirte por un método de inversión; estas inversiones suelen ser a largo plazo y debes poder y tener ganas de ahorrar regularmente durante mucho tiempo.
Si te gustan mucho dos o tres opciones, anótalas e investiga un poco más. O echa un vistazo a nuestro blog, ¡también allí encontrarás lo que buscas! La confianza en la clase de activos correspondiente es especialmente importante para los jubilados. Y solo puedes generar confianza si la entiendes al 100 %.
- Invertir también es cuestión de gustos. ¿Eres más reacio o reacia al riesgo? ¿Quizá ya tienes experiencia previa o no estás nada abierto a un tema individual? Todos estos pueden y deben ser factores que influyan en tu decisión.
A una edad más avanzada, sin embargo, se recomiendan alternativas de bajo riesgo. Estas proporcionan menos emoción a muchos jubilados y, en general, más estabilidad
Cuando elijas tu inversión más adelante, ¡Nunca debes ignorar tus sentimientos y experiencias personales! Piensa también aquí en tu objetivo a largo plazo. ¿Preferirías tener una acumulación estable de activos o una decimotercera pensión anual?
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AL PROVEEDOR*
Estas inversiones son adecuadas para la jubilación:
Probablemente, hayas oído hablar de la pensión legal de jubilación que puede estar a punto de llegar. Los impuestos de la población trabajadora se pagarán en acciones, cuyos beneficios se utilizarán para completar las pensiones.
Muchas personas mayores se mostraron críticas con esta idea. La desconfianza se debía principalmente a la falta de conocimientos. Muchos jubilados no están familiarizados con el mercado de valores actual o no entienden muchas de las nuevas formas de inversión.
Sin embargo, si echas un vistazo a las estadísticas de los productos de inversión según la edad de la población, verás que las acciones y los fondos de inversión no son realmente la opción número uno para ningún grupo de población. En cambio, las cuentas de ahorro siguen teniendo una gran demanda.
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¿Siguen siendo relevantes el dinero a la vista y los depósitos a plazo fijo?
En comparación con los ETF y las acciones, las cuentas de ahorro tienen un rendimiento relativamente bajo, pero a primera vista parecen la clase de activos perfecta para los pensionistas. Hablamos de depósitos bancarios en forma de cuentas de dinero a la vista o libretas de ahorro.
Ofrecen un alto nivel de seguridad gracias a un plan de pagos fijo y requieren poco trabajo administrativo. Las personas mayores pueden acudir a su banco local, al que conocen desde hace años.
Sin embargo, las cuentas de ahorro no han rendido realmente a un alto nivel en los últimos años y meses. Solo se obtienen rendimientos bajos debido a los bajos tipos de interés. Los rendimientos de las ofertas bancarias son tan bajos que ni siquiera pueden compensar la inflación actual.
| Ventajas de una cuenta de ahorro | Desventajas de una cuenta de ahorro |
| Tipos de interés fijos e importes previstos | Descuento muy bajo en algunos casos, por lo que el importe final es bastante bajo |
| Independiente de las influencias económicas | Muy inflexible – la salida anticipada en parte no es posible / sensata y no hay reacción a los cambios del mercado |
| Bancos “clásicos” en lugar de neobrokers | Depende del banco con el que se tenga el plan de ahorro – ten en cuenta el riesgo de insolvencia |
Esta clase de activos es sin duda una de las más seguras, pero ni de lejos la mejor. Sin embargo, si la seguridad es importante para ti o quieres acumular unos ahorros a los que necesites acceder cada día, esta clase de activos podría ser una opción.
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Planes de ahorro ETF como método de elección
Como ya te habrás dado cuenta, hay muchos argumentos a favor de invertir en acciones. Sin embargo, como tu riesgo es demasiado alto con las acciones individuales porque solo dependes de una empresa, deberías diversificar tu cartera. Puedes hacerlo con lo que se denomina un fondo. Puedes considerarlo como un gran bote en el que depositas tu suma mensual y el fondo invierte tu inversión en diversas acciones y/o activos.
Se distingue entre fondos gestionados pasivamente y activos. La clase de activos que te aportará más beneficios son los fondos de gestión pasiva, también conocidos como ETF (si quieres saber más sobre los ETF, lee nuestra guía ETF para principiantes).
Los ETF son especialmente impresionantes por sus bajos costes y sus elevados rendimientos, del 8% anual de media. Además, tu inversión se diversifica ampliamente de forma automática.
Lo que debes tener en cuenta con un plan de ahorro ETF para pensionistas son las fluctuaciones respectivas del índice. Para que sea una buena inversión para los pensionistas, es importante que las acciones o fondos de renta variable correspondientes solo fluctúen ligeramente a lo largo del año.
Aunque esto reduce las posibilidades de obtener altos rendimientos, también reduce la propensión al riesgo de la inversión. También es aconsejable evitar invertir una gran proporción de tus activos en una sola acción. Esto aumenta las posibilidades de sufrir grandes pérdidas en caso de mala evolución económica.
Los préstamos P2P como complemento útil
Si eres jubilado y te gustaría probar algo nuevo, los préstamos P2P podrían ser una opción. Se trata de préstamos casi privados en los que puedes participar a través de determinados portales.
El mayor punto a favor y también el principal argumento a favor de esta clase de activos son los elevados rendimientos. Por término medio, los inversores pueden esperar un beneficio del 10 al 15%. Lo que resulta especialmente interesante para las personas mayores es el corto periodo medio de inversión de los préstamos P2P.
La mayoría de los préstamos P2P sólo duran unos meses y luego se devuelven a los inversores. Esto es una ventaja si el tiempo previsto en el que puedes invertir como pensionista es bastante limitado.
Con estos pasos para tu propia inversión
A menudo, muchas personas mayores no saben por dónde empezar y, por tanto, no lo hacen. Por eso hemos elaborado una breve lista de comprobación sobre cómo hacer tu primera inversión.
1. Selecciona una inversión adecuada
Ya hemos hablado de varias inversiones adecuadas para los pensionistas. Los ETF están a la vanguardia. Permiten a las personas mayores crear una cartera con un alto índice de diversificación sin mucho esfuerzo. Entre otras cosas, los bajos costes garantizan un alto rendimiento. Los ETF susceptibles de fluctuaciones y que ofrecen un alto nivel de seguridad son adecuados para los pensionistas.
2. Selecciona un proveedor adecuado
En nuestra comparativa Scalable Capital vs Trade Republic, comparamos los dos mayores neobrokers. A menudo puedes utilizarlas para comprar la ETF adecuada a bajo coste. La configuración es tan sencilla que incluso las personas mayores no tienen ningún problema.
| Freedom24 | Scalabel Capital | Trade Republic | |
| Cuenta de Custodia | Gratis | Gratis | Gratis |
| Gastos de Pedido | 2 € + 0,02 € (por Acción) | 0,99 € a través de Gettex; XETRA 3,99 euros + 0,01 por ciento (mín. 1,50 euros) | 1€ |
| ETF y planes de ahorro en Acciones | No posible | Gratis | Gratis |
| Interéses | 3,62 %p.a. | 0 % / 4 % en Prime+ | 3,75 % p.a. |
| Número de Acciones | 40.000 | 8.000 | 9.000 |
| Número de ETFs | 1.500 | 2.500 | 2.400 |
| Número plan de ahorros ETF | 0 | 2.500 | 1.900 |
| Mercados de Valores | 15 | 2 | 1 |
| Informe de campo | Freedom24 Experencia | Scalabel Capital Experiencia | Trade Republic Experiencia |
Cuál de los 3 corredores elijas finalmente dependerá de tus preferencias. Personalmente, prefiero Freedom24 porque este corredor me ofrece la mayor selección de centros de negociación a costes muy bajos.
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3. Sé valiente e invierte
Al final, todo lo que tienes que hacer es pulsar el botón “Invertir”. Para muchos jubilados y personas mayores, sin embargo, este es el mayor obstáculo. El miedo a las clases de activos desconocidas y a los posibles daños financieros es demasiado grande.
Pero digámoslo así: Si el dinero se deja en el banco, perderá valor más rápido de lo que lo conseguirían la mayoría de los ETF debido al aumento del coste de la vida y a la creciente inflación.
Conclusión: Los ETF también deberían ser el fondo preferido de los jubilados.
Clases de activos como los ETF o los préstamos P2P aún no han llegado a la mente de muchas personas mayores. En lugar de la tradicional libreta de ahorros u otras cuentas bancarias, estas clases de activos ofrecen rendimientos comparativamente altos y costes bajos. El mayor obstáculo aquí es la mentalidad de los pensionistas, que a menudo se preocupan demasiado por la seguridad.
No hay duda de que merece la pena realizar la inversión correspondiente. Las pensiones disminuyen y la inflación aumenta. Todo lo que no sea una pensión privada no parece una opción viable. ¿Quieres saber más sobre finanzas? Lee nuestros artículos sobre “Invertir dinero para los niños” e “Ideas para invertir dinero” y conviértete en un experto financiero.
FAQ-Preguntas frecuentes la mejor inversión para la jubilación.
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
Debido a la situación actual en Ucrania y Rusia, voy a retirar mis inversiones aquí y, por tanto, también de Robocash. En su lugar, ahora estoy invirtiendo más en Bondora Go & Grow(Consigue este enlace*) con un interés del 6,75% con liquidez diaria y en EstateGuru(Consigue este enlace*) con un interés del 10% y una […]
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