Il miglior investimento per i pensionati: guida nel 2025
Stai cercando le giuste forme di investimento per la terza età o vuoi investire i tuoi soldi per i tuoi figli? Se stai cercando il miglior investimento per i pensionati, ci sono alcune caratteristiche speciali che dovresti considerare quando investi.
Aspetti rilevanti:
- Circa il 22% della popolazione dell’europa occidentale è costituita da pensionati (di età superiore ai 65 anni). Essi rappresentano quindi uno dei gruppi più numerosi della popolazione.
- In media, i pensionati ricevono una pensione di 1430 euro, mentre per le pensionate è ancora più bassa, circa 1110 euro.
- Nel 2021, quasi 600.000 pensionati hanno ricevuto l’assistenza sociale di base, il che significa che la loro normale pensione è di gran lunga insufficiente e dipendono dall’aiuto dello Stato.
(Fonte: Ufficio federale di statistica)
Differenza di investimento per i pensionati rispetto ad altre fasce d’età
Come vedi, la situazione è piuttosto difficile per la fascia di popolazione dei pensionati. Le persone che hanno dovuto lavorare per decenni dipendono in parte dalle prestazioni sociali per poter sopravvivere.
Il motivo principale di questo quadro allarmante è il cambiamento demografico. La popolazione sta invecchiando sempre di più. I giovani vanno all’estero, molti genitori decidono di non avere figli e il tasso di natalità è in calo.
Di conseguenza, il numero di contribuenti per la pensione di vecchiaia non è più in un rapporto sano con i beneficiari di questa pensione di vecchiaia. Mentre nel 1962 c’erano ancora 6 contribuenti per ogni beneficiario di una pensione di vecchiaia, nel 2020 ce n’erano solo 1,8.
Fonte: Statista
La tua previdenza per la vecchiaia è nelle tue mani. Non ci si può davvero fidare della pensione. Anche in età avanzata si dovrebbe investire per affrontare la vecchiaia in modo rilassato e sereno.
Molte persone anziane lo sanno. Tuttavia, non conoscono abbastanza i modelli di investimento corretti per investire il loro denaro in modo sensato.
Ecco a cosa dovrebbero prestare attenzione i pensionati prima di investire denaro
Con il pensionamento, le persone anziane devono affrontare nuove sfide. Lo stipendio abituale viene drasticamente ridotto, mentre il costo della vita rimane quasi invariato. I prestiti aperti mantengono la loro validità e continuano come di consueto anche dopo il pensionamento.
Ciò che può aiutarti ora è fare un’osservazione accurata delle tue entrate e delle tue uscite. Guarda attentamente quali sono le tue spese mensili e cosa avrai a disposizione dopo il pensionamento. Da questi dati puoi capire molto bene quanti soldi hai a disposizione da investire.
Normalmente si consiglia di investire circa il 10-20% del proprio reddito. Tuttavia, ora si applicano circostanze particolari. La cosa più importante è prima di tutto riuscire a coprire le spese mensili.
Al secondo posto dovrebbe esserci la costituzione di un gruzzolo di emergenza. Anche in età avanzata possono sempre verificarsi spese impreviste, come un televisore rotto o un’auto difettosa. Per essere preparato a queste spese, dovresti prima costituire un gruzzolo di emergenza.
Una volta costituita la tua riserva, puoi iniziare a costruire il tuo patrimonio.
Nel seguente articolo ci occuperemo esclusivamente dei piani di risparmio. Questi ti consentono di investire un importo mensile fisso in una data prestabilita. Ciascuna delle seguenti opzioni che ti presentiamo è orientata ai piani di risparmio. In questo modo non devi investire una grande somma all’inizio, ma puoi iniziare con importi mensili più piccoli.
Attenzione:
Se dovessi aver messo da parte dei soldi o averne bisogno per altro, lasciali stare e usali per lo scopo previsto.
Questi obiettivi potrebbero essere utili per i pensionati
In effetti, gli obiettivi per te come pensionato non erano poi così diversi dagli obiettivi di accumulo patrimoniale generale. Anche se sei già un po’ più vecchio, puoi ancora realizzare obiettivi a 10 anni.
- Pensaci bene prima di decidere un metodo di investimento, spesso si tratta di investimenti a lungo termine e dovresti essere in grado e in vena di risparmiare regolarmente per un lungo periodo.
Se ti piacciono molto due o tre possibilità, annotale e fai ulteriori ricerche. Oppure dai un’occhiata al nostro blog, troverai sicuramente quello che cerchi! La fiducia nella rispettiva classe di investimento è particolarmente importante per i pensionati. E puoi costruire la fiducia solo se la comprendi al 100%.
- Investire è anche una questione di gusti. Sei più incline al rischio o lo eviti? Hai già avuto esperienze in passato o non sei per niente aperto a un determinato argomento? Tutti questi possono e devono essere fattori che influenzano la tua decisione.
In età avanzata, tuttavia, si consiglia di optare per alternative a basso rischio. Queste garantiscono meno agitazione a molti pensionati e, in generale, una maggiore stabilità.
Quando scegli il tuo investimento, non dovresti assolutamente ignorare i tuoi sentimenti personali e le tue esperienze! Anche in questo caso, pensa al tuo obiettivo a lungo termine. Preferisci un accumulo di ricchezza stabile o una tredicesima annuale?
Questi investimenti sono adatti ai pensionati
Sicuramente avrai già sentito parlare della pensione legale in azioni che potrebbe essere introdotta. Secondo il governo federale, le tasse della popolazione attiva dovrebbero essere pagate in azioni, i cui profitti dovrebbero essere utilizzati per aumentare le pensioni.
Molte persone anziane hanno espresso critiche nei confronti del progetto in programma. La sfiducia era dovuta principalmente all’ignoranza. Molti pensionati non si occupano dell’attuale mercato azionario o non comprendono molte delle nuove forme di investimento.
Tuttavia, se si dà un’occhiata alle statistiche dei prodotti di investimento in base all’età della popolazione, si può notare che le azioni e i fondi di investimento non sono davvero il numero 1 per nessun gruppo demografico. Al contrario, i conti di risparmio sono ancora molto richiesti.
Fonte. Statista
Il denaro a vista e il deposito a termine sono ancora attuali?
Rispetto agli ETF e alle azioni, i conti di risparmio hanno un rendimento relativamente basso, ma a prima vista sembrano la classe di attività perfetta per i pensionati. Stiamo parlando di depositi bancari sotto forma di conti correnti o libretti di risparmio.
Offrono un elevato livello di sicurezza grazie a un piano di pagamento fisso e richiedono poco lavoro amministrativo. Le persone anziane possono rivolgersi alla loro banca locale, con cui hanno un rapporto di fiducia da anni.
Tuttavia, negli ultimi anni e mesi i conti di risparmio non stanno davvero performando a un livello elevato. I rendimenti sono bassi a causa dei tassi d’interesse bassi. Il rendimento delle offerte bancarie è così basso che non riescono nemmeno a compensare l’inflazione attuale.
| Vantaggi del conto di risparmio | Svantaggi del conto di risparmio |
| Tassi di interesse fissi e importi previsti | Attualizzazione molto bassa in alcuni casi, per cui l’importo finale è piuttosto basso |
| Indipendente dalle influenze economiche | Molto poco flessibile – uscita anticipata in parte non possibile/sensata e nessuna reazione ai cambiamenti del mercato |
| Banche “classiche” invece di neo-broker | Dipende dalla banca presso la quale è depositato il piano di risparmio – si noti il rischio di insolvenza |
Questa classe di attività è sicuramente una delle più sicure, ma non la migliore a lungo termine. Tuttavia, se per te la sicurezza è molto importante o se vuoi costruirti un gruzzolo a cui puoi attingere ogni giorno, questa classe di attività potrebbe essere una possibilità.
Piani di risparmio ETF come strumento preferito
Come avrai già notato, ci sono molti motivi per investire in azioni. Tuttavia, poiché il rischio è troppo elevato perché dipendi da una sola azienda, dovresti diversificare il tuo portafoglio. Puoi farlo attraverso un cosiddetto fondo. Puoi immaginarlo come una grande pentola in cui metti la tua somma mensile e il fondo investe il tuo investimento in diverse azioni e/o attività.
In questo caso, si distingue tra fondi gestiti attivamente e passivamente. La classe di investimento che ti porterà il maggior profitto sono i fondi gestiti passivamente, chiamati anche ETF (se vuoi saperne di più sugli ETF, leggi la nostra guida agli ETF per principianti).
Gli ETF convincono soprattutto per i loro costi contenuti e l’elevato rendimento, che si attesta in media all’8% annuo. Inoltre, il tuo investimento viene automaticamente diversificato.
Ciò a cui dovresti prestare attenzione in un piano di risparmio ETF per pensionati sono le rispettive fluttuazioni dell’indice. Per rappresentare un buon investimento per i pensionati, è importante che le azioni o i fondi azionari corrispondenti mostrino solo lievi fluttuazioni nel corso dell’anno.
Ciò riduce le possibilità di ottenere rendimenti elevati, ma allo stesso tempo anche la propensione al rischio dell’investimento. Inoltre, si dovrebbe evitare di investire gran parte del patrimonio in una singola azione. Ciò aumenta le possibilità di subire perdite elevate in caso di un andamento economico negativo.
I prestiti P2P come utile integrazione
Se da pensionato si vuole provare qualcosa di nuovo, i cosiddetti prestiti P2P sono una possibilità. Si tratta di prestiti privati a cui si può partecipare tramite determinati portali.
Il principale punto a favore e anche l’argomento principale della classe di attività sono gli alti rendimenti. In media, gli investitori si aspettano un profitto dal 10 al 15%. Ciò che è particolarmente interessante per le persone anziane è la breve durata media degli investimenti per i prestiti P2P.
La maggior parte dei prestiti P2P dura solo pochi mesi e viene poi rimborsata agli investitori. Un vantaggio se il tempo previsto in cui si può investire da pensionati è piuttosto limitato.
Con questi passi verso il proprio investimento
Molte persone anziane spesso non sanno da dove cominciare e quindi rinunciano del tutto. Per questo motivo, abbiamo preparato una breve lista di controllo su come arrivare al primo investimento personale.
1. Selezionare l’investimento più adatto
Abbiamo già parlato di diversi investimenti finanziari adatti ai pensionati. In cima alla lista ci sono gli ETF. Grazie a loro, le persone anziane possono costruire un portafoglio con un alto tasso di diversificazione senza troppi sforzi. Tra le altre cose, i bassi costi garantiscono un alto rendimento. Gli ETF volatili, che offrono un alto livello di sicurezza, sono adatti ai pensionati.
2. Selezionare il fornitore adatto
Nel nostro confronto tra Scalable Capital e Trade Republic abbiamo messo a confronto i due maggiori neo-broker. Tramite questi puoi spesso acquistare il tuo ETF adatto a costi contenuti. La configurazione è così semplice che anche le persone anziane non hanno alcun problema.
| Freedom24 | Scalable Capital | Trade Republic | |
| Gestione del conto | Gratuito | Gratuito | Gratuito |
| Commissioni d’ordine | €2 + € 0,02 (per azione) | Gettext € 0,99; XETRA € 3,99 0,01 % (min. € 1,50) | LS Exchange 1 € |
| Piani di risparmio in ETF e azioni | Non possibile | Gratuito | Gratuito |
| Numero di azioni | 40.000 | 8.000 | 9.000 |
| Numero di ETF | 1.500 | 2.500 | 2.400 |
| Numero di ETF e piani di risparmio | 0 | 2.500 | 1.900 |
| Bonus iniziale | Freedom24 Bonus Azioni gratuite del valore di 79 € – 529 € (fino al 30.04.2025) | Scalable Capital Bonus Al momento nessun bonus | Trade Republic Bonus Al momento nessun bonus |
| Recensione | Recensione Freedom24 | Recensione Scalable Capital | Recensione Trade Republic |
Quale dei 3 broker scegliere dipende dalle vostre preferenze. Personalmente, preferisco Freedom24 perché questo broker mi offre la più ampia selezione di centri di trading a costi molto bassi.
3. Essere coraggiosi e investire
Alla fine, basta premere il pulsante “Investi”. Per molti pensionati e persone anziane, tuttavia, questo è l’ostacolo più grande. Troppo grande è la paura di classi di attività non familiari e di possibili danni finanziari.
Ma diciamolo in questo modo: se il denaro rimanesse in banca, perderebbe valore più rapidamente di quanto riuscirebbero a fare la maggior parte degli ETF a causa dell’aumento del costo della vita e dell’inflazione.
Conclusione: anche in pensione gli ETF dovrebbero essere la scelta ideale
Le classi di attività come gli ETF o i prestiti P2P non sono ancora entrate nella mente di molti membri della popolazione più anziana. Invece del tradizionale libretto di risparmio o di altri conti bancari, queste classi di attività offrono rendimenti relativamente elevati e costi bassi. L’ostacolo principale è la mentalità dei pensionati, che spesso sono troppo preoccupati per la sicurezza.
Che un investimento di questo tipo sia utile è fuori discussione. La pensione sta diventando sempre più bassa e l’inflazione è in aumento. Tutto tranne la previdenza privata per la vecchiaia non sembra essere una strada percorribile. Vuoi saperne di più sul tema delle finanze? Leggi i nostri articoli su “idee per investire denaro” e diventa un esperto di finanza.
FAQ – Domande frequenti Il miglior investimento per i pensionati
