Investir dans un ETF – Se constituer un patrimoine en 2024

Tu as un objectif financier à long terme que tu souhaites atteindre et tu cherches le moyen adéquat pour le réaliser ? Les ETF pourraient être une option intéressante pour toi si tu cherches un investissement à haut rendement avec une sécurité relativement élevée ! Dans cet article, nous allons voir comment investir dans un ETF, quels sont les aspects à prendre en compte et comment fonctionne cette classe d’actifs.

Investir dans des ETF – Que sont les ETF ?

ETF est une abréviation qui signifie « Exchange Traded Fund ». Il s’agit de fonds indiciels qui sont négociés en bourse. Mais qu’est-ce qu’un fonds exactement ? Imagine qu’un fonds est une sorte de pot commun dans lequel de nombreux investisseurs différents cotisent ensemble. Cet argent est ensuite investi dans une certaine classe d’actifs.

Il existe des fonds passifs et des fonds actifs :

• Les fonds actifs sont gérés par un gestionnaire de fonds
• Celui-ci se fixe pour objectif d’obtenir ce que l’on appelle un rendement excédentaire
• Cela signifie qu’il souhaite obtenir un rendement supérieur à celui du marché.
• Il est responsable de la composition du fonds
• Dans la réalité, il est très rare qu’un gestionnaire de fonds puisse réaliser une surperformance à long terme.

Les fonds passifs, comme les ETF, n’ont pas besoin de gestionnaire de fonds. Ils s’orientent sur des indices. Le DAX est un exemple d’indice. Si un ETF s’oriente sur le DAX, l’investisseur peut investir dans 40 entreprises différentes à l’aide d’un seul titre.

Cela présente un autre avantage : les fonds passifs ont des frais moins élevés que les fonds actifs. Si tu payes des frais pour un fonds actif, tu dois également payer le gestionnaire de fonds. Les fonds passifs suivent l’indice et n’ont donc pas besoin d’un gestionnaire de fonds, ce qui explique que leurs frais soient moins élevés.

Avec un ETF, tu peux investir dans différentes catégories d’actifs, comme les obligations, les actions ou les matières premières. Dans ce qui suit, nous nous référons principalement aux ETF qui investissent dans des actions et qui constituent une base appropriée pour la constitution d’un patrimoine.

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Avantages des ETF

Les ETF sont une classe d’actifs transparente. Sur les fiches d’information, tu trouveras les principales informations sur le titre en question. Il s’agit par exemple de la composition. Le document t’aide à comprendre dans quelle mesure les différents pays et secteurs sont pondérés et s’il existe d’éventuels risques de concentration.

À quel point les ETF sont-ils sûrs ? L’un des principaux avantages des ETF est la possibilité de répartir ou de diversifier les risques :

• Si tu investis dans une action individuelle, tu prends un grand risque.
• Si l’évolution est moins bonne que prévu, tu peux subir des pertes importantes.
• Un ETF pour débutants doit être largement diversifié et investir dans un grand nombre de sociétés.
• Les pertes individuelles peuvent ainsi être compensées par d’autres entreprises.

Il y a un autre aspect qui fait que la sécurité des ETF est élevée. Juridiquement, les ETF font partie des actifs spéciaux. Une banque doit conserver l’argent investi séparément de son propre patrimoine. Concrètement, cela signifie que ton argent est protégé en cas d’insolvabilité d’une banque.

Outre la diversification, les perspectives de rendement attrayantes constituent également un avantage décisif des ETF :

• Les classes d’actifs traditionnelles comme l’épargne-logement et les comptes d’épargne ne permettent plus de générer des intérêts.
• Des taux d’inflation élevés ne peuvent pas être compensés de cette manière
• Les actions font partie des investissements à haut rendement
• Les ETF peuvent combiner des rendements attractifs avec une sécurité relativement élevée

Les Exchange Traded Funds sont en outre une classe d’actifs qui convient aux débutants. Ils sont faciles à comprendre une fois que tu as appris les bases. De plus, tu peux commencer à investir avec de petites contributions. Tu n’as pas besoin d’une grande fortune pour investir ton argent dans des ETF.

Comme nous l’avons mentionné au début, les ETF sont peu coûteux par rapport aux fonds actifs :

• Cela assure une grande efficacité des coûts
• Pour les fonds actifs, tu peux t’attendre à des frais de 1,5 à 2 %.
• En revanche, les ETF facturent des frais courants nettement moins élevés
• Par exemple, un ETF mondial coûte souvent autour de 0,2 %.
• Les ETF thématiques peuvent être plus chers. Ils sont toutefois moins adaptés aux débutants

Inconvénients des ETF

Outre les avantages mentionnés, il existe également quelques inconvénients dont il faut tenir compte. Les ETF sont négociés en bourse et connaissent donc des fluctuations de cours. Selon la situation économique, les fluctuations peuvent être importantes. En tant qu’investisseur, tu dois être en mesure de rester calme dans de telles situations si tu t’intéresses aux ETF.

De plus, les ETF ne conviennent pas à tout le monde :

• Si tu cherches une classe d’actifs à court terme, tu ne devrais pas investir dans les Exchange Traded Funds.
• Il s’agit d’une classe d’actifs à long terme
• Un horizon de placement à long terme permet d’équilibrer les fluctuations de cours
• De plus, tu peux ainsi profiter au maximum de l’effet des intérêts composés.

L’avantage d’une grande diversification ne s’applique pas à tous les ETF. Les ETF thématiques investissent dans des domaines spécifiques. Il s’agit souvent d’innovations qui pourraient jouer un rôle plus important à l’avenir.

Ils sont toutefois peu diversifiés et n’investissent généralement que dans quelques actions, toutes issues du même secteur. Ils conviennent plutôt aux investisseurs avancés qui ont déjà constitué un portefeuille mondial d’ETF diversifié et qui souhaitent augmenter leur rendement.

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Dans quels ETF investir ?

Dans cette section, nous allons nous pencher sur certains aspects à prendre en compte lorsque tu souhaites choisir un ETF spécifique. Il existe des règles générales et quelques aspects subjectifs qui dépendent de tes priorités.

Respecte ces bases

Tu devrais faire attention à l’âge de ton ETF. Un titre qui vient d’être lancé n’a pas encore pu s’établir sur le marché. Il se peut que ce titre ne soit pas encore liquide. Si les ETF ne parviennent pas à s’établir, il y a un risque que les fonds soient à nouveau fermés.

• Dans ce cas, la banque te contactera pour que tu puisses transférer ton argent.
• Néanmoins, cela implique des efforts que tu peux éviter dès le départ
• Misez donc exclusivement sur des ETF qui ont au moins 5 ans.

Le volume du fonds est également lié à cet aspect. Pour les titres avec un faible volume de fonds, il n’est pas encore clair si cet ETF est rentable à long terme pour le fournisseur. Si les résultats sont moins bons que prévu, le fonds peut être fermé. Veille donc à ce que ton fonds ait un volume d’au moins 100 millions d’euros. Un volume de fonds élevé permet en outre d’augmenter la liquidité.

Si tu veux investir correctement, tu dois toujours tenir compte des coûts. Une comparaison des plans d’épargne en ETF pourrait s’avérer utile. Les ETF génèrent régulièrement des frais, le TER ou Total Expense Ratio. Les fournisseurs prélèvent ces frais pour payer le marketing, les licences et l’administration.

• Bien que les ETF soient des titres peu coûteux, tu dois faire attention à ce qui suit
• Si tu optes pour un ETF avec des frais plus élevés, tu pourrais réduire ton rendement à long terme.
• Outre le TER, tu dois également prendre en compte les coûts de transaction.
• Ils peuvent être dus lors de l’achat ou de la vente de parts.
• De plus, tu devrais trouver une banque ou un courtier sans frais de tenue de compte-conservation, afin de ne pas avoir à payer de frais supplémentaires.

Aspects subjectifs

Dans cette section, nous allons examiner certains aspects qui peuvent influencer le choix d’un ETF spécifique et qui sont liés à tes priorités personnelles. Parmi ces points figure par exemple l’affectation des revenus. Il existe des titres de capitalisation et des titres de distribution.

Lorsque les entreprises réalisent des bénéfices, elles peuvent les verser à leurs actionnaires sous forme de dividendes. Si tu réalises des bénéfices avec ton ETF, tu peux te les faire verser à des moments réguliers. Il s’agit ici d’ETF de distribution.

Cela signifie que les gains sont directement crédités sur ton compte et que tu peux utiliser l’argent pour d’autres choses. Cette variante convient si tu as une autre utilisation des gains réguliers ou si tu considères les versements comme une sorte de motivation pour investir.

• Les titres de capitalisation sont une autre possibilité.
• Dans ce cas, les bénéfices réalisés sont réinvestis.
• La somme de base de ton ETF qui travaille pour toi devient ainsi de plus en plus importante.
• Cette option est particulièrement adaptée aux investisseurs qui souhaitent investir à long terme, car ils peuvent profiter de l’effet des intérêts composés.

Bon à savoir : Si tu veux te construire un patrimoine à long terme, les ETF de capitalisation sont particulièrement bien adaptés. Cette variante te permet de profiter de l’effet des intérêts composés.

Ta stratégie d’investissement personnelle joue également un rôle dans ta recherche d’ETF. Les traders s’intéressent de très près au thème de l’investissement, investissent souvent à court terme et prennent des risques élevés. Les investisseurs, en revanche, veulent investir à long terme avec un effort de recherche moindre.

• La stratégie d’investissement comprend également le montant que tu souhaites investir dans ton module de rendement et de sécurité et la taille de chacun d’entre eux.
• Le degré de diversification devrait également jouer un rôle ici
• Si tu n’as pas encore investi, un portefeuille mondial équilibré est idéal.
• Par contre, si tu as déjà investi de l’argent dans des ETF largement diversifiés, les ETF thématiques pourraient t’intéresser pour augmenter tes rendements.

Avant d’investir dans un ETF, réfléchis donc aux questions fondamentales de ton placement financier. Il s’agit par exemple de questions telles que « De combien d’argent ai-je besoin ? Quel est mon objectif ? Jusqu’à quand ai-je besoin de cet argent ?

Si tu as déjà un ETF concret en vue, la question de la possibilité d’un plan d’épargne se pose encore. Il se peut que tu disposes d’un patrimoine plus important et que tu souhaites investir la totalité du montant. Dans ce cas, un investissement individuel peut s’avérer intéressant. Tu dois toutefois faire attention au moment de l’achat, car celui-ci peut réduire le rendement si tu achètes à un prix élevé.

Par contre, si tu souhaites te construire un patrimoine à long terme avec de petits montants, il se peut qu’un plan d’épargne ETF soit plus intéressant. Pour cela, tu n’as pas besoin d’une grande fortune. Un autre avantage est que tu n’as pas à te soucier du moment où tu souhaites commencer.

Tu investis un montant fixe à des moments précis. Cela fonctionne de manière automatisée, par exemple tous les trimestres ou tous les mois. Tu achètes ainsi à des prix différents et tu te rapproches d’un prix moyen, également appelé effet de coût moyen.

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Conclusion : négocier des ETF et se constituer un patrimoine par petites étapes

Les ETF sont négociés en bourse et sont des fonds dont la composition s’oriente sur un indice. Ils peuvent investir dans différentes classes d’actifs. En principe, ils présentent de nombreux avantages : une grande transparence, des frais réduits, la diversification, la sécurité, des perspectives de rendement intéressantes et une grande facilité pour les débutants.

Toutefois, il y a aussi des inconvénients. Les ETF ne conviennent pas aux investisseurs qui souhaitent investir à court terme. De plus, en tant qu’investisseur, tu dois t’attendre à des fluctuations de cours qui peuvent être importantes. Les ETF thématiques ne sont pas suffisamment diversifiés et peuvent être risqués.

Ils conviennent particulièrement aux investisseurs qui souhaitent se constituer un patrimoine à long terme. Si tu souhaites opter pour un ETF concret, tu dois respecter des règles de base. Il s’agit notamment de l’âge et du volume du fonds de l’ETF, afin de prévenir le risque de fermeture. En outre, tu devrais tenir compte des coûts.

De plus, il existe des critères subjectifs. Tu peux adapter ces aspects à ton placement financier. Il s’agit notamment de l’affectation des revenus, de ta stratégie d’investissement ou de la possibilité d’un plan d’épargne. Tu t’intéresses peut-être aussi aux « ETF Clean Energy », aux « Crypto ETF » ou au « Comparatif des dépôts ETF » ? Apprends-en plus ici.

FAQ – Foire aux questions