Rendement des ETF – Quel rendement puis-je obtenir avec des ETF ?

Il est important de savoir combien ton placement financier rapporte afin d’estimer ton patrimoine futur et de déterminer si tu peux atteindre tes objectifs financiers. Il se peut que tu cherches une classe d’actifs qui te permette de compenser les taux d’inflation élevés ou que tu souhaites obtenir un rendement plus élevé qu’avec des placements classiques tels qu’un plan d’épargne-logement ou un compte d’épargne au jour le jour. Dans cet article, tu découvriras sur quel rendement réaliste tu peux compter avec les ETF.

Comment fonctionnent les ETF ?

Avant de nous pencher sur les taux d’intérêt des ETF et sur les rendements réalistes, nous nous penchons sur le fonctionnement de base des ETF, afin que tu puisses comprendre d’où vient réellement le rendement.

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Qu’est-ce qu’un ETF ?

ETF signifie « Exchange Traded Fund ». Il s’agit d’un fonds indiciel qui est négocié en bourse. Si un tel titre s’oriente par exemple sur le DAX, les 40 plus grandes entreprises allemandes y sont incluses. Les ETF peuvent se rapporter à des obligations, des actions ou des matières premières. Dans cet article, nous nous concentrons sur les ETF basés sur des actions.

Les fonds sont comme un grand pot dans lequel sont rassemblés les fonds de différents investisseurs. On distingue les fonds actifs et les fonds passifs, qui décrivent la gestion :

• Fonds actif : ces fonds sont gérés par un gestionnaire de fonds. Il s’occupe de la composition et s’est fixé pour objectif de battre le rendement moyen du marché. Sa tâche consiste à trouver un placement aussi rentable et diversifié que possible. Les fonds actifs sont chers, car le salaire du gestionnaire de fonds doit être payé et les frais sont donc plus élevés.
• Fonds passif : les fonds passifs n’ont pas de gestionnaire de fonds. Les ETF font également partie de ce type de fonds. Leur composition s’oriente sur un indice et n’est pas sélectionnée par une gestion de fonds. L’objectif n’est pas d’obtenir un rendement supérieur, mais de réaliser le rendement moyen de l’indice concerné. Comme il n’est pas nécessaire de payer un gestionnaire de fonds, ces fonds sont relativement bon marché.

L’indice d’un ETF doit être reproduit le plus fidèlement possible. La pondération exacte des différentes entreprises est également prise en compte. Ce type d’investissement t’offre une grande transparence, car tu peux facilement voir dans quoi exactement ton titre est investi.

En outre, les ETF sont négociés en bourse. Pendant les heures d’ouverture de la bourse, tu peux acheter ou vendre des parts à tout moment. Ils se distinguent ainsi de nombreux autres fonds qui sont gérés par des sociétés de gestion et qui ne peuvent souvent être négociés qu’une fois par jour.

Avantages et inconvénients des ETF

Ci-dessous, nous t’avons préparé un aperçu des avantages et des inconvénients des ETF que tu dois connaître avant de décider d’investir. Tu pourras ainsi mieux évaluer les risques éventuels et te préparer et te protéger en conséquence.

Avantages

Les ETF sont négociables en bourse et donc plus liquides que les autres types de fonds. En théorie, tu peux les acheter et les vendre tous les jours pendant les heures d’ouverture officielles de la bourse. Cependant, tu dois garder à l’esprit qu’il s’agit d’une classe d’actifs orientée vers le long terme.

De plus, les ETF sont une forme d’investissement avantageuse. Grâce à leur mode de gestion passif, les frais sont moins élevés. Les fonds gérés activement demandent souvent des frais de gestion de l’ordre de 1,5 à 2 pour cent. Les fonds passifs, en revanche, coûtent entre 0 et 0,8 pour cent, la plupart des fonds globalement diversifiés se référant à 0,2 pour cent.

Tu t’intéresses aux placements financiers sûrs ? Utilisés correctement, les ETF peuvent tout à fait offrir une sécurité élevée, malgré les risques habituels du marché. L’objectif premier est d’obtenir une diversification suffisante. Grâce à cette classe d’actifs, tu peux facilement investir dans un grand nombre d’entreprises et répartir ainsi les risques :

• Investir toute sa fortune dans une seule entreprise peut s’avérer très risqué.
• En cas d’insolvabilité, tu peux ainsi perdre tous tes biens, car le risque n’est pas réparti, mais repose sur une seule entreprise.
• Si tu investis au contraire dans un ETF comportant plusieurs centaines de positions, la faillite d’une entreprise ne se fera pas sentir : les autres positions contenues peuvent « compenser » cette perte, ce qui augmente fortement la sécurité.

La possibilité d’investir sous la forme d’un plan d’épargne est également un avantage très apprécié. Tu peux facilement mettre en place un plan d’épargne automatisé et investir de cette manière sur une période donnée, comme chaque mois, et travailler constamment à la constitution de ton patrimoine sans effort supplémentaire.

Cette catégorie d’investissement est également très populaire, car tout le monde peut commencer à investir. De nombreux plans d’épargne peuvent être mis en place à partir d’un euro, ce qui permet aux personnes qui n’ont pas accès à des sommes importantes d’épargner et d’investir. Il est possible d’investir dans ce type de placement avec un faible capital de départ.

La transparence est également de mise. Sur Internet, il y a les sites web des différents fournisseurs d’ETF. Ceux-ci t’indiquent la composition exacte de leurs titres afin que tu puisses par exemple éviter d’éventuels chevauchements avec d’autres investissements et les risques cumulés qui en découlent. Les perspectives de rendement attrayantes sont également un avantage que nous aborderons plus en détail ultérieurement.

Inconvénients

En plus des avantages mentionnés, il existe également des risques potentiels liés aux ETF. Il s’agit notamment des fluctuations de cours, qui sont habituelles pour tous les placements financiers négociés en bourse. La bourse se compose de hauts et de bas quotidiens. C’est surtout en période de difficultés économiques que des fluctuations de valeur peuvent se produire, auxquelles les investisseurs doivent s’habituer.

• Une perte de cours à court terme n’a pas d’importance si l’on ne vend pas pour de tels cours, ce qui permet de réaliser des pertes et des gains.
• Tu dois t’assurer que tu peux gérer les fluctuations de prix sur le plan émotionnel
• De plus, il est recommandé de n’investir que l’argent dont tu n’as pas besoin actuellement. De cette manière, tu éviteras de devoir vendre lorsque les cours sont mauvais.

Il existe différents types de réplication des ETF : physique et synthétique. Un ETF dit « swap » réplique de manière synthétique et peut comporter des risques, car une sorte de contrat est conclu avec un partenaire de swap.

En contrepartie, des garanties sont déposées au cas où la partie contractante ne remplirait pas ses obligations. Dans la pratique, au moins 90 %, et souvent plus, de l’argent investi est protégé par des garanties déposées, le reste pouvant présenter des risques.

De nombreux investisseurs recherchent un ETF à haut rendement et découvrent les ETF thématiques. Ceux-ci investissent dans des technologies et des domaines innovants, mais s’accompagnent de risques plus élevés. La plupart du temps, ils sont moins diversifiés et investissent donc dans moins d’entreprises, ce qui s’accompagne d’un risque plus élevé. Ils conviennent aux investisseurs expérimentés.

En résumé, nous t’avons présenté les avantages et les inconvénients expliqués dans le tableau suivant pour une meilleure vue d’ensemble.

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Quel est le rendement réaliste d’un ETF ?

Dans ce qui suit, nous nous penchons sur les aspects qui peuvent influencer tes bénéfices. Nous nous demanderons ensuite s’il peut être intéressant d’investir dans des ETF, même si de nombreux aspects ont une influence sur les rendements futurs.

Possibilité d’influencer le rendement

Ton rendement peut être considérablement réduit par des frais élevés. Lors de la sélection d’un ETF, veille à choisir un titre dont le Total Expense Ration (TER) est faible. Celui-ci t’indique les frais courants de ton placement. Ce ratio comprend par exemple les frais de licence, les frais de distribution et les frais de personnel.

En outre, il peut y avoir des frais de transaction qui ne sont pas comptabilisés dans le TER. Souvent, ils disparaissent lors de l’épargne d’un plan d’épargne, raison pour laquelle ce type de placement peut être approprié pour réduire les coûts.

Les impôts à payer réduisent également les bénéfices. On calcule l’impôt de retenue à la source de 25 %, l’impôt de solidarité d’environ 5 % et, le cas échéant, l’impôt religieux. Les impôts ne sont dus que lorsque les gains sont réalisés.

Le choix de ton ETF dépend de l’ampleur de tes gains. Les ETF thématiques, par exemple, offrent souvent des opportunités de rendement plus élevées, mais s’accompagnent de risques plus importants, comme nous l’avons déjà mentionné. Avec un portefeuille mondial diversifié et un indice comme le MSCI World, tu peux t’attendre à un rendement annuel moyen de 7 à 8 %.

La durée du placement a également une influence déterminante sur les bénéfices que tu peux réaliser. Commence à investir le plus tôt possible afin de pouvoir profiter de l’effet des intérêts composés. Les bénéfices réalisés peuvent être réinvestis, ce qui permet d’augmenter la somme de base qui travaille pour toi et génère des rendements.

Est-ce que cela vaut quand même la peine d’investir ?

Si tu n’investis pas ton argent, mais que tu le laisses sur ton compte pendant des années, ton patrimoine sera constamment réduit par l’inflation. L’inflation décrit la hausse générale des prix dans l’économie de marché.

Avec le temps, ton argent perd ainsi de sa valeur. Pour la même somme, tu pourras acheter de moins en moins de produits ou de services. Les placements financiers traditionnels tels que les plans d’épargne-logement ou les comptes d’épargne ne permettent plus de compenser l’inflation, raison pour laquelle les investisseurs cherchent de plus en plus des alternatives pour protéger leur argent de la dévaluation.

Les ETF offrent des perspectives de rendement relativement intéressantes et peuvent aider à compenser l’inflation. De plus, tu peux profiter de l’effet des intérêts composés et te constituer un patrimoine à long terme. Les actions font partie des placements financiers à haut rendement. Le rendement que tu peux obtenir avec ce type de placement est nettement supérieur à celui des placements classiques, c’est pourquoi les ETF peuvent être intéressants.

Tu veux en savoir plus ? Utilise pour cela notre Calculateur de rendement ETF !

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Conclusion : tu peux compter sur ce rendement de l’ETF

En résumé, certains aspects ont une influence sur ton rendement futur, comme la durée du placement, les frais, les impôts et ton titre concret. Si tu souhaites augmenter tes bénéfices, il est conseillé de maintenir les coûts aussi bas que possible.

De plus, tu devrais commencer à investir le plus tôt possible pour obtenir un meilleur rendement de l’ETF. Grâce à l’effet des intérêts composés, la durée d’investissement a une influence décisive sur ton rendement. Apprends ici plus sur « top ETF » ou « Bien investir son argent ».

FAQ – Foire aux questions