Rendimenti degli ETF – Quali rendimenti posso ottenere con gli ETF?

È importante scoprire quanto profitto genererà il tuo investimento per stimare la tua ricchezza futura e capire se puoi raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Potresti essere alla ricerca di una classe di attività che ti permetta di compensare gli alti tassi di inflazione o che ti permetta di ottenere rendimenti più elevati rispetto agli investimenti tradizionali, come ad esempio un conto di risparmio o un conto di deposito overnight. In questo articolo scoprirai quali sono i rendimenti realistici che puoi aspettarti dagli ETF.

Come funzionano gli ETF?

Prima di esaminare i tassi di interesse degli ETF e i rendimenti realistici, diamo un’occhiata a come funzionano gli ETF in linea di principio, in modo da capire da dove provengono effettivamente i rendimenti.

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Che cos’è un ETF?

ETF significa “Exchange Traded Fund”. Si tratta di un fondo indicizzato che viene negoziato in borsa. Se questo titolo è basato sul DAX, ad esempio, sono incluse le 40 maggiori società tedesche. Gli ETF possono riguardare obbligazioni, azioni o materie prime; in questo articolo ci concentreremo sugli ETF azionari.

I fondi sono come un grande contenitore in cui vengono raccolti i soldi di diversi investitori. Si distingue tra fondi attivi e passivi, che descrivono la gestione:

• Fondo attivo: questi fondi sono gestiti da un gestore. Egli si occupa della composizione e si pone l’obiettivo di battere il rendimento medio del mercato. Il suo compito è quello di trovare un investimento con il massimo rendimento possibile e la più ampia diversificazione possibile. I fondi attivi sono costosi, in quanto lo stipendio del gestore deve essere pagato e quindi le commissioni sono più alte.
• Fondo passivo: i fondi passivi non hanno un gestore. Anche gli ETF appartengono a questa tipologia di fondi. La loro composizione si basa su un indice e non viene selezionata da un gestore. L’obiettivo non è quello di ottenere un rendimento in eccesso, ma di generare il rendimento medio del rispettivo indice. Non dovendo pagare un gestore, questi fondi sono relativamente economici.

Il rispettivo indice di un ETF deve essere mappato il più accuratamente possibile. Si tiene conto anche dell’esatta ponderazione delle singole società. Questo tipo di investimento offre un elevato livello di trasparenza, in quanto puoi facilmente vedere in cosa investe il tuo titolo.

Anche gli ETF sono negoziati in borsa. Puoi acquistare o vendere quote in qualsiasi momento durante l’orario di apertura della borsa. Questo li differenzia da molti altri fondi che sono gestiti da società di fondi e che spesso possono essere negoziati solo una volta al giorno..

Vantaggi e svantaggi degli ETF

Di seguito abbiamo preparato una panoramica dei vantaggi e degli svantaggi degli ETF che dovresti conoscere prima di decidere di investire. In questo modo potrai valutare meglio i possibili rischi e prepararti e proteggerti di conseguenza.

Vantaggi

Gli ETF possono essere negoziati in borsa e sono quindi più liquidi di altri tipi di fondi. In teoria, puoi acquistarli e venderli ogni giorno durante gli orari ufficiali di apertura della borsa. Tuttavia, devi tenere presente che si tratta di una classe di attivi con un obiettivo a lungo termine.

Anche gli ETF sono una forma di investimento favorevole. Il loro metodo di gestione passiva comporta commissioni più basse. I fondi a gestione attiva spesso applicano commissioni di gestione comprese tra l’1,5 e il 2%. I fondi passivi, invece, costano tra lo 0 e lo 0,8%, e la maggior parte dei fondi diversificati a livello globale costa lo 0,2%.

Sei interessato a investimenti sicuri? Se utilizzati correttamente, gli ETF possono offrire un elevato livello di sicurezza nonostante i normali rischi di mercato. L’obiettivo principale è una sufficiente diversificazione. Con l’aiuto di questa classe di attivi, puoi facilmente investire in un gran numero di società e quindi distribuire il rischio:

• Investire tutto il tuo patrimonio in una sola società può essere molto rischioso
• In caso di insolvenza, il tuo intero patrimonio può essere perso in questo modo, in quanto il rischio non è distribuito ma risiede in un’unica società.
• Se invece investi in un ETF con molte centinaia di posizioni, l’insolvenza di un gruppo non si nota: le altre posizioni contenute possono “bilanciare” questa perdita, aumentando notevolmente la sicurezza.

Anche la possibilità di investire sotto forma di piano di risparmio è un vantaggio molto apprezzato. Puoi facilmente impostare un piano di risparmio automatico e investire in questo modo in determinati periodi, come ad esempio ogni mese, e lavorare costantemente per accrescere il tuo patrimonio senza alcuno sforzo aggiuntivo.

Anche questa classe di attivi è molto popolare, in quanto chiunque può iniziare a investire. Molti piani di risparmio possono essere investiti a partire da un solo euro, rendendo possibile anche a chi non ha accesso a grandi somme di denaro di risparmiare e investire. È possibile investire in questa forma di investimento anche con un capitale iniziale basso.

È necessaria anche la trasparenza. I siti web dei vari fornitori di ETF sono disponibili su Internet. Questi ti mostrano l’esatta composizione dei loro titoli in modo che tu possa, ad esempio, evitare possibili sovrapposizioni con altri investimenti e i relativi rischi di raggruppamento. Un altro vantaggio è rappresentato dagli interessanti rendimenti potenziali, di cui parleremo in dettaglio più avanti.

Svantaggi

Oltre ai vantaggi sopra citati, esistono anche dei potenziali rischi dell’ETF. Questi includono le fluttuazioni dei prezzi, che sono comuni a tutti gli investimenti negoziati in borsa. Il mercato azionario è caratterizzato da alti e bassi quotidiani. Soprattutto nei periodi di difficoltà economica, possono verificarsi fluttuazioni di valore a cui gli investitori devono abituarsi.

• Le perdite di prezzo a breve termine non hanno importanza se non vendi a tali cifre, realizzando così perdite e guadagni.
• Devi assicurarti di essere in grado di affrontare emotivamente le fluttuazioni dei prezzi.
• Inoltre, è consigliabile investire solo il denaro che non ti serve al momento. In questo modo potrai evitare di dover vendere quando i prezzi sono bassi.

Esistono diversi tipi di ETF a replica: a replica fisica e a replica sintetica. Un cosiddetto ETF swap replica sinteticamente e può essere associato a dei rischi, in quanto viene stipulato un tipo di contratto con un partner swap.

In cambio, viene depositata una garanzia nel caso in cui il partner contrattuale non adempia ai suoi obblighi. In pratica, almeno il 90% e spesso più del denaro investito è protetto dalla garanzia depositata; il resto può essere a rischio.

Molti investitori sono alla ricerca di un ETF con rendimenti elevati e stanno scoprendo gli ETF tematici. Questi investono in tecnologie e settori innovativi, ma sono associati a rischi più elevati. Di solito sono meno diversificati e quindi investono in un numero minore di aziende, il che comporta un rischio maggiore. Sono adatti a investitori esperti.

Per una maggiore chiarezza abbiamo riassunto i vantaggi e gli svantaggi spiegati nella seguente tabella.

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Quale rendimento dell’ETF è realistico?

Di seguito analizziamo gli aspetti che possono influenzare i tuoi profitti. Ci chiediamo quindi se l’investimento in ETF possa essere conveniente, anche se molti aspetti influiscono sui rendimenti futuri.

Influenzabilità del rendimento

Il tuo rendimento può essere significativamente ridotto da costi elevati. Quando scegli un ETF, cerca un titolo con un basso rapporto di spesa totale (TER). Questo dato indica i costi correnti del tuo investimento. Questo dato include, ad esempio, i costi di licenza, i costi di distribuzione e i costi del personale.

Inoltre, possono essere sostenuti dei costi di transazione che non sono inclusi nel TER. Spesso questi costi non vengono sostenuti quando si risparmia in un piano di risparmio, ecco perché questo tipo di investimento può essere adatto a ridurre i costi.

Le imposte sostenute riducono anche i profitti. Vengono calcolate la ritenuta d’acconto finale del 25%, la sovrattassa di solidarietà di circa il 5% e, se applicabile, l’imposta sulle chiese. Le imposte vengono applicate solo quando si realizzano i profitti..

La scelta dell’ETF dipende dall’entità dei tuoi profitti. Gli ETF tematici, ad esempio, offrono spesso rendimenti potenziali più elevati ma, come già detto, comportano rischi maggiori. Con un portafoglio mondiale diversificato e un indice come l’MSCI World, puoi aspettarti un rendimento medio annuo del 7-8%.

Anche il periodo di investimento ha un’influenza significativa sui profitti che puoi ottenere. Inizia a investire il denaro il prima possibile per beneficiare dell’effetto di interesse composto. I profitti realizzati possono essere reinvestiti, aumentando così la somma di base che lavora per te e genera rendimenti.

Vale ancora la pena investire?

Se non investi il tuo denaro ma lo lasci sul tuo conto per anni, il tuo patrimonio si ridurrà costantemente a causa dell’inflazione. L’inflazione descrive l’aumento generale dei prezzi nell’economia di mercato.

Con il tempo, il tuo denaro perde valore in questo modo. Potrai acquistare sempre meno prodotti o servizi con la stessa somma di denaro. Non è più possibile compensare l’inflazione con gli investimenti tradizionali, come i contratti di risparmio della società edilizia o i conti di risparmio, per questo gli investitori sono sempre più alla ricerca di alternative per proteggere il proprio denaro dalla svalutazione.

Gli ETF offrono rendimenti potenziali relativamente interessanti e possono aiutare a compensare l’inflazione. Inoltre, puoi beneficiare dell’effetto di interesse composto e accumulare patrimonio nel lungo periodo. Le azioni sono tra gli investimenti con rendimenti elevati. I rendimenti che puoi ottenere con questo investimento sono significativamente più alti rispetto agli investimenti tradizionali, ecco perché gli ETF possono essere utili.

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Conclusione: puoi contare sul rendimento di questo ETF

In sintesi, ci sono diversi aspetti che influenzano il tuo rendimento futuro, come la durata dell’investimento, i costi, le tasse e la tua sicurezza specifica. Se vuoi aumentare i tuoi profitti, è consigliabile mantenere i costi il più bassi possibile.

Inoltre, dovresti iniziare a investire il prima possibile per ottenere un rendimento dell’ETF più elevato. Grazie all’effetto dell’interesse composto, il periodo di investimento ha un’influenza decisiva sul rendimento. Per saperne di più sui “migliori ETF” o “investire correttamente il denaro” clicca qui.

FAQ – Domande frequenti