La mejor inversión sin riesgo 2024: Aumenta la rentabilidad
La pandemia del coronavirus, la guerra en Ucrania, la elevada inflación: los últimos años han sido turbulentos y también han repercutido en la situación económica de España. Los inversores también están sintiendo los efectos de estas crisis transnacionales en sus carteras. Tal vez tú también hayas notado las fluctuaciones, a veces grandes, del mercado y, por tanto, estés buscando inversiones comparativamente seguras. En este artículo, descubrirás cuál es la mejor inversión sin riesgo y cómo puedes conseguir una rentabilidad decente.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Los depósitos a plazo fijo y el dinero a la vista son inversiones muy seguras y constituyen una buena forma de almacenar tus ahorros.
- Las inversiones muy seguras están sujetas a la inflación: tu dinero se devalúa a largo plazo y su poder adquisitivo disminuye
- La diversificación te permite hacer más seguras las inversiones de alto rendimiento
- Con los préstamos P2P y los ETFs, tienes la oportunidad de obtener una diversificación suficiente y una rentabilidad potencial atractiva
Menos riesgo en tu propia cartera: ¿Cómo funciona?
La pandemia de coronavirus ha demostrado que las crisis pueden tener un fuerte impacto en la economía española y en la inversión. Los precios de las acciones pueden caer bruscamente durante un breve periodo de tiempo y tu propia cartera puede acabar en números rojos. En tiempos tan inciertos, los inversores se preocupan más por cuestiones como la seguridad de la cartera.
Evalúa tu propio nivel de riesgo – Construye una estrategia
Antes de decidirte por determinadas inversiones, es aconsejable averiguar qué tipo de riesgo eres. No todas las clases de activos son igual de adecuadas para todos los inversores. Las personas tienen caracteres diferentes y afrontan el riesgo de forma distinta.
Quizás puedas mantener la calma y la racionalidad en tiempos de incertidumbre económica. Algunas personas no se emocionan cuando ven números rojos en su propia cartera durante una crisis económica y pueden simplemente esperar y ver. Si perteneces a este tipo de personas, te resultará más fácil hacer frente a la alta volatilidad y, por tanto, es más probable que inviertas en activos de mayor riesgo.
Sin embargo, puedes ser el tipo de persona que tiene una mayor necesidad de seguridad y teme perder toda su inversión. Las personas con una mayor necesidad de seguridad también pueden invertir y no sólo tienen que considerar las inversiones a prueba de crisis. En este caso, puedes investigar más para conocer mejor tu inversión.
¡Atención!
Una buena cartera consta de un componente de seguridad y un componente de rentabilidad. Si eres una persona orientada a la seguridad, podrías, por ejemplo, aumentar tu componente de seguridad en comparación con las personas arriesgadas. También podrías invertir cantidades más pequeñas al principio para familiarizarte primero con los activos.
Independientemente de tu apetito de riesgo, se recomienda que elabores una estrategia para tus finanzas. Una estrategia fija te ayudará a perseguir tus objetivos y a mantener la calma en los momentos difíciles. Al fin y al cabo, has elaborado un plan preciso y has contado con las fluctuaciones.
El triángulo mágico de la inversión
El triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a comprender la relación entre la seguridad y el rendimiento de una clase de activos. Básicamente, los inversores persiguen tres objetivos principales con sus inversiones: Rentabilidad, seguridad y liquidez. Cada inversión difiere en las características respectivas de estos tres objetivos.
La rentabilidad de una clase de activos indica el rendimiento potencial, es decir, los beneficios que puedes obtener. Esto incluye, por ejemplo, el pago de dividendos, distribuciones o intereses. Estos beneficios también pueden reinvertirse para beneficiarte del interés compuesto. Un ejemplo de esta clase de activos sería un ETF con un alto rendimiento.
La seguridad también difiere mucho de una inversión a otra. Surgen distintos riesgos, como el riesgo de divisa o el riesgo económico. Hay distintas formas de reducir el riesgo de impago de una inversión.
Algunas clases de activos son muy rápidas y fáciles de comprar y vender. Otras inversiones están vinculadas a momentos concretos y no están disponibles en todo momento. Este hecho se describe mediante la liquidez de una inversión. Un contrato de ahorro de una sociedad de construcción, por ejemplo, no puede cancelarse en ningún momento.
¡Atención!
Entonces, ¿qué tiene que ver este triángulo con tu elección de inversión? Puedes examinar detenidamente los tres objetivos y preguntarte qué es lo más importante para ti personalmente en una inversión y dónde debe centrarse tu activo. No hay una respuesta correcta o incorrecta, la inversión debe adaptarse a ti y a tu vida.
Ninguna inversión puede cumplir todos estos objetivos al mismo tiempo. Las inversiones seguras siempre van acompañadas de una menor rentabilidad o liquidez. Por eso es importante que conozcas tu nivel personal por el riesgo y lo establezcas en relación con el objetivo de tus inversiones.
La inversión más atractiva puede hacer ambas cosas: Menos riesgo y más rendimiento
Una clase de activos segura puede protegerte de una pérdida total, pero pone en peligro tu patrimonio de otra manera: La crisis del gas y las preocupaciones inflacionistas por la subida de los precios. La inflación puede devaluar tu dinero durante largos periodos de tiempo. Esto significa que obtienes menos bienes por la misma cantidad de dinero.
Esto demuestra lo importante que es construir una cartera equilibrada. Un componente de rentabilidad mediante inversiones de alto rendimiento te ayuda a obtener beneficios y protege tus activos de la inflación. De este modo, puedes, por ejemplo, hacer provisiones para la vejez o invertir dinero para los ninos y financiar sus deseos, como el carné de conducir o la educación.
¡Atención!
El componente de seguridad puede reducir el riesgo global. De este modo, las fluctuaciones dejan de ser tan fuertes y son absorbidas por los activos seguros. Los activos seguros son especialmente adecuados para constituir un colchón financiero.
Hay varias formas de hacer que incluso las inversiones más arriesgadas sean más seguras. Por ejemplo, garantizar una diversificación suficiente. Repartiendo tu cartera, las pérdidas en áreas individuales pueden compensarse. La diversificación se aplica a:
- Diferentes proveedores
- Varios grupos
- Países
- Sectores
Las mejores inversiones para más seguridad en tu propia cuenta de custodia
Siempre pueden surgir gastos imprevistos: El coche deja de funcionar de repente y hay que repararlo o se necesita una lavadora nueva. Las clases de activos muy seguros son especialmente adecuadas para tus ahorros: una reserva financiera para tiempos difíciles.
Es importante que este colchón tenga un alto nivel de liquidez, es decir, que puedas acceder a él rápidamente si lo necesitas. Debe ser fácilmente accesible y estar invertido de forma segura, para que puedas confiar en tu estrategia financiera incluso en situaciones difíciles. Un ejemplo útil de este tipo de inversión es una cuenta de dinero a un día.
Dinero a la vista, depósito a plazo fijo, cuenta de ahorro
La cuenta de dinero a la vista es la clásica inversión segura. Es flexible y de fácil acceso. Básicamente, es una cuenta que genera intereses sin estar vinculada a plazos fijos. La gran liquidez garantiza que puedas acceder a tu dinero en cualquier momento si lo necesitas.
Los depósitos a plazo fijo son muy seguros, pero menos flexibles. Están vinculados a un periodo de tiempo concreto. Puede variar, con plazos de entre un mes y diez años. No puedes acceder a tu dinero en cualquier momento, sino que debes respetar los plazos.
La libreta de ahorros tampoco alberga apenas riesgos. Solía ser una clase de activo popular con la posibilidad de ganar algunos intereses. Sin embargo, hoy ya no es así: no puedes compensar la inflación con una libreta de ahorros, que devalúa tus activos a largo plazo.
Bonos del Estado para más seguridad
Los bonos del Estado son Títulos de valor a interés fijo emitidos por los gobiernos. Un inversor puede prestar dinero a un Estado durante un determinado periodo de tiempo. Al final del periodo, el inversor recupera su dinero, incluidos los intereses.
La seguridad y el rendimiento potencial dependen en gran medida del país en cuestión. Los países se clasifican mediante una calificación crediticia. Una calificación crediticia alta, como “AAA”, indica que un país es muy digno de confianza y tiene muchas posibilidades de recuperar su dinero. En este caso, el riesgo de impago y las posibilidades de rentabilidad son bajos.
Las calificaciones crediticias más bajas se etiquetan como C o D, por ejemplo. Se trata de países en los que el riesgo de impago es probable y el inversor no puede estar seguro de recuperar su dinero, incluidos los intereses. Estos bonos son a veces altamente especulativos.
¡Atención!
Alemania tiene una calificación crediticia muy alta, por lo que los bonos alemanes se consideran muy seguros. Sin embargo, tampoco ofrecen ningún potencial de rendimiento y, por tanto, están sujetos al riesgo de inflación a largo plazo.
Invertir en metales preciosos
Los metales preciosos como el oro, la plata y el platino se consideran inversiones a prueba de crisis y son populares como activos por el componente de seguridad. No obstante, una inversión en oro debe considerarse detenidamente. Una ventaja es que es un recurso limitado, lo que asegura su valor. Además, el oro está libre de impuestos si lo conservas durante al menos un año.
Sin embargo, hay otros gastos asociados al oro. El oro debe almacenarse de forma segura, por ejemplo en la cámara acorazada de un banco. Si lo guardas en casa, esto causa otros problemas. Además, los precios de las pequeñas cantidades de oro son comparativamente altos.
También debes ser consciente de que el oro no es una inversión exenta de riesgos. Dependiendo de la situación económica, el oro también está sujeto a fuertes fluctuaciones. Sin embargo, el precio del oro suele moverse en dirección opuesta a los precios de las acciones, por lo que el oro suele servir de amortiguador de la seguridad en la cartera.
¡Atención!
Además, el oro no es una inversión con grandes beneficios. Sólo se pueden obtener beneficios si el precio del oro es más alto al vender que al comprar. El oro no te aporta como inversor ni intereses ni dividendos y no puede compensar la inflación, que también representa un peligro a largo plazo.
La propiedad como inversión
Hay varias opciones para invertir en propiedades. Algunas personas compran casas con la intención de vivir ellas mismas en el futuro y alquilarlas. Alquilándola, puedes acumular ingresos pasivos y complementar tu futura pensión. La propiedad es un activo tangible y tiene mucha demanda incluso en tiempos difíciles.
Sin embargo, la distribución del riesgo no es especialmente elevada si todo el patrimonio se invierte en un solo inmueble. Aquí es donde entran en juego los fondos inmobiliarios. Éstos también permiten a los inversores que aún no pueden permitirse una propiedad propia beneficiarse del mercado inmobiliario.
Estos fondos invierten en proyectos inmobiliarios, como centros comerciales, hoteles o viviendas. Los inmuebles se alquilan. Los inversores se benefician de los ingresos por alquiler o del aumento de valor cuando se venden las propiedades, lo que permite obtener atractivos rendimientos.
Reducir los riesgos mediante la diversificación del riesgo: Cómo seguir obteniendo beneficios
Como ya se ha dicho, las inversiones más lucrativas te ofrecen la posibilidad de obtener un rendimiento atractivo con una seguridad comparativamente alta. Ninguna inversión es completamente segura, pero hay activos que pueden diversificarse muy bien, lo que reduce tu riesgo global.
Invertir en préstamos: P2P como inversión
Los préstamos P2P son un ejemplo de estas clases de activos. Las plataformas P2P permiten conceder préstamos entre dos particulares. A diferencia de los préstamos convencionales, no se necesita un banco. Tampoco hay largos tiempos de espera si antes hay que comprobar el préstamo.
Los préstamos P2P pertenecen al segmento del crowdlending. Es una subforma del crowdfunding. La financiación se refiere a todas las formas de recaudar dinero en plataformas online. El crowdfunding es especializado y consiste en un préstamo entre dos particulares.
Con la ayuda de los préstamos P2P, se pueden obtener rendimientos medios superiores al 10%. Se trata, por tanto, de una inversión de alto rendimiento adecuada para la acumulación de riqueza. Sin embargo, estos préstamos también ofrecen otras ventajas:
- Posibilidad de pequeñas aportaciones: Si quieres invertir pequeñas sumas o probar primero una inversión, esto funciona sin problemas en el sector P2P. Esto significa que los inversores con menos ingresos o experiencia también pueden invertir.
- Diversificación: Invertir pequeñas cantidades también permite una amplia diversificación. Puedes repartir tus activos entre muchos préstamos diferentes y protegerte así de un impago total.
- Transparencia: Los préstamos están sujetos a condiciones fijas. El prestatario se clasifica según una calificación crediticia, con la que se pretende lograr una mayor transparencia para el prestamista. Como inversor, puedes utilizar las calificaciones crediticias para decidir si la inversión es demasiado arriesgada para ti o si los beneficios potenciales merecen la pena.
- Finalidad significativa: Los proyectos privados pueden apoyarse fácilmente con la ayuda de los préstamos P2P. Si el propósito de tu inversión es importante para ti, podrías encontrar lo que buscas en los préstamos privados y apoyar a otras personas.
Invertir en ETFs: alta diversificación mediante una amplia diversificación
Los ETF son fondos indexados cotizados que se especializan en distintas áreas, como la renta variable. Siguen un índice concreto, como el S&P 500, que contiene las 500 mayores empresas cotizadas de Estados Unidos.
Es bueno saberlo:
A diferencia de invertir en acciones individuales, con los ETF puedes comprar todo un “montón” de acciones con un solo ETF. El MSCI World, por ejemplo, es una recomendación de ETF e invierte en más de 1500 empresas de todo el mundo. Se centra en los países industrializados y en sus mayores empresas.
En principio, las inversiones en acciones son siempre más arriesgadas que inversiones como los depósitos a plazo fijo o los bonos del Estado. Los ETF están sujetos a fluctuaciones y son más vulnerables en tiempos de dificultades económicas. Sin embargo, ofrecen rendimientos potenciales atractivos y diversas formas de reducir el riesgo:
- Diversificación en distintos países: un índice sobre el DAX invierte en las 40 mayores empresas de Alemania. Si sólo inviertes en el DAX y se produce una crisis dentro de Alemania, tu cartera estará sujeta a fuertes fluctuaciones. Es aconsejable invertir en muchos países distintos para equilibrar esas crisis regionales.
- Diversificación en distintos sectores: Los ETF temáticos se especializan en determinados sectores, como las infraestructuras o la energía. Nunca se puede predecir con certeza qué sectores se comportarán mejor o peor. Por tanto, invierte lo más ampliamente diversificado posible en distintos sectores. Una opción es el Índice MSCI World.
- Horizonte de inversión largo: Si quieres invertir en ETFs, debes tener tiempo suficiente: Invierte sólo el dinero que no vayas a necesitar en un futuro próximo. Deberías invertir tus activos durante al menos 10 ó 15 años. Cuanto más tiempo esté invertido el dinero, menor será el riesgo y mayor el rendimiento potencial.
Conclusión: Estas son las mejores inversiones con poco riesgo de pérdida
Para resumir el tema de la seguridad, es importante conocer tu apetito personal por el riesgo. Aquí es donde el triángulo mágico de la inversión puede ayudarte a evaluar mejor tus objetivos como inversor y a tener claras tus prioridades.
Las inversiones seguras, como los depósitos a plazo fijo o el dinero a un día, son adecuadas para guardar de forma segura tus ahorros de tres a seis meses de sueldo. Esto te sirve como reserva financiera en caso de que necesites dinero repentinamente debido a circunstancias personales, como la compra de un nuevo electrodoméstico. Por desgracia, esta inversión no te protege contra la inflación.
Una vez que hayas creado un componente de seguridad, puedes ocuparte de tu componente de retorno. También aquí hay formas de aumentar la seguridad y asumir menos riesgos. Quizá las inversiones más lucrativas sean los ETF y los préstamos P2P, siempre que te ciñas a una diversificación suficiente y entiendas exactamente en qué estás invirtiendo.
FAQ – Preguntas frecuentes
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
