Acciones o ETF: ¿cuál es la mejor opción en 2024?

Inflación, precios altos y una pensión pública sin garantías: Cada vez más inversores buscan alternativas a los productos de inversión tradicionales, como las cuentas de ahorro o los contratos de ahorro de las cajas de ahorros, para sacar más de su dinero. Invertir en acciones o ETF se considera una alternativa de alto rendimiento. Pero, ¿cuáles son exactamente las diferencias entre ambas clases de activos? En este artículo descubrirás qué son exactamente las acciones individuales y los ETF, y qué inversión se adapta mejor a ti y a tus objetivos financieros.

Los hechos más importantes en pocas palabras:

  • Las acciones individuales y los ETF son clases de activos atractivas para combatir la inflación y generar rendimientos
  • Ambas inversiones tienen ventajas y desventajas diferentes y son adecuadas para otros tipos de inversiones
  • ¡Averigua qué clase de activos te conviene más como inversor!

Acciones o ETF: definición y explicación

Antes de examinar las diferencias exactas entre las acciones individuales y los fondos cotizados y qué tipo de inversión te conviene más, veamos más de cerca cómo funcionan ambas clases de activos.

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¿Qué son las acciones?

Una acción es un valor emitido por una denominada sociedad anónima (SA). Si compras un valor de este tipo, te conviertes en copropietario de la empresa correspondiente y adquieres derechos. Como accionista, tienes derecho a participar en la Junta General Anual en la que se determina la política de la empresa. También tienes derecho de voto.

Los grandes accionistas poseen la mayoría de la empresa y tienen la mayor influencia debido a sus mayores derechos de voto. Los pequeños accionistas utilizan principalmente las acciones individuales como inversión con el objetivo de obtener un rendimiento. Como inversor, puedes ganar dinero con las acciones intentando encontrar empresas infravaloradas para beneficiarte de su venta y rendimiento.

Una estrategia de dividendos es otra forma de beneficiarse de las acciones. Se dedica mucha investigación y esfuerzo a encontrar las mejores acciones de dividendos. Cuando las empresas obtienen beneficios, pueden pagar una parte a sus propios accionistas. Estos repartos se denominan dividendos, y la Junta General Anual decide la cantidad a pagar.

Básicamente hay tres tipos de acciones, cada uno con ventajas y desventajas diferentes:

  • Acciones preferentes: Como titular de una acción preferente, recibes ciertas ventajas, como un aumento de los dividendos. Esta ventaja se ve compensada por el hecho de que no tienes derecho a voto en la Junta General Anual del Grupo.
  • Acciones nominativas: Existe el llamado registro de acciones, en el que consta quién posee cuántas acciones de la empresa. Los accionistas registrados pueden participar en la Junta General Anual y tienen derecho a votar, por ejemplo, sobre si deben repartirse dividendos. Normalmente, tu banco transferirá automáticamente tu nombre al registro.
  • Acciones al portador: En este tipo de títulos no hay registro de las acciones individuales. El derecho de voto corresponde al titular actual de la acción respectiva.

El factor más relevante a la hora de comprar este valor es el precio de la acción. Describe el precio al que se transfiere la acción individual de un propietario a otro. El precio de la acción viene determinado por la oferta y la demanda, por lo que las fluctuaciones de precios son habituales. Si hay más interesados que acciones individuales que se puedan comprar, aumenta la demanda y con ella el valor del título.

Funcionamiento de la compra de acciones

¿Qué son los ETF?

Los fondos cotizados son un fondo en el que participan muchos inversores. A continuación, el fondo invierte en una clase específica de activos, como acciones, propiedades, metales preciosos o bonos. El fondo contiene un gran número de valores e intenta replicar un índice específico lo más fielmente posible.

Una característica especial de los fondos cotizados es que puedes invertir tus activos en mercados enteros con un solo valor. La amplia dispersión de esta clase de activos se conoce como diversificación y ofrece la ventaja de la diversificación del riesgo. Las malas cotizaciones de las empresas pueden compensarse con las cotizaciones de las empresas que obtienen mejores resultados. Para los inversores que prestan atención a una diversificación suficiente, los ETF son posiblemente la mejor inversión sin riesgo.

Es bueno saberlo:

Un ejemplo popular de ETF para principiantes es el MSCI World. Invierte en más de 1600 acciones de empresas de numerosos países industrializados y cubre las empresas más importantes y fuertes de todo el mundo. Debido a su sencillez y alta diversificación, el índice es muy popular tanto entre principiantes como entre inversores avanzados.

El ETF es especialmente adecuado para objetivos a largo plazo, ya que el horizonte de inversión óptimo es de al menos 10 a 15 años. De este modo, se pueden equilibrar bien los riesgos. Entre los objetivos posibles están tu propia jubilación o la provisión económica para tu familia.

Con un horizonte de inversión largo, también te beneficias del efecto del interés compuesto. Puedes reinvertir los rendimientos que ya has invertido. De este modo, la cantidad con la que puedes generar rendimientos futuros ha aumentado. Tu capital se fortalece cada vez más.

Efecto de interés compuesto con diferentes tipos de interés

¿Acciones o ETF? La diferencia

Quizás estés en el proceso de reorganizar tus finanzas y te preguntes “¿en qué invertir? ¿Acciones o ETF? Ambas clases de activos se consideran de alto rendimiento y son alternativas interesantes a los tipos de inversión tradicionales, que solían prometer buenos tipos de interés, pero ya no pueden compensar la inflación. A continuación, analizamos las diferencias directas para averiguar qué inversión se adapta mejor a tus objetivos individuales.

¿Qué inversión obtiene mejores rendimientos?

Los fondos pasivos no tienen como objetivo conseguir un exceso de rentabilidad y batir al mercado. En lugar de eso, el fondo debe conseguir la rentabilidad del índice respectivo y generar así la rentabilidad media del mercado respectivo.

Los ETF temáticos son una forma especial que invierte en determinados sectores innovadores. Este sector de los fondos cotizados se asocia a un mayor riesgo, pero puede generar mayores rendimientos. Un ejemplo de ETF de alto rendimiento es el ETF de hidrógeno.

Los inversores privados que invierten en acciones individuales pretenden obtener rendimientos especialmente altos. Los inversores tratan de encontrar valores infravalorados con el objetivo de beneficiarse de su rendimiento cuando los vendan. Además, los precios de las acciones individuales fluctúan más. Se pueden utilizar puntos de entrada y salida favorables para obtener beneficios.

En resumen, la comparación muestra que, en teoría, hay más posibilidades de obtener rendimientos muy elevados con las acciones individuales. Sin embargo, esto sólo se aplica a los inversores que reconocen y aprovechan las mejores oportunidades y pueden utilizar sus amplios conocimientos y experiencia en este campo. El éxito de las acciones individuales depende en gran medida del inversor.

Los fondos cotizados suelen ganar puntos por su consistencia y dependen de la evolución actual del mercado y de factores externos como decisiones políticas o crisis. Los ETF temáticos, que pueden aumentar las posibilidades de rentabilidad, son más arriesgados y están menos diversificados que los ETF mundiales.

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Acciones o ETF: ¿qué inversión ofrece más seguridad?

El concepto de fondos cotizados está diseñado para beneficiarse de la rentabilidad de las acciones, pero reducir sus riesgos. Las acciones individuales se consideran mucho más arriesgadas que invertir en un ETF.

Debido a la gran diversificación del riesgo de los ETF, es posible compensar las pérdidas de algunas empresas con otras empresas incluidas. Esta distribución del riesgo hace que los fondos cotizados sean una inversión comparativamente segura si los inversores prestan atención a una diversificación suficiente.

Los fondos cotizados también se clasifican como activos especiales. Esto significa que los activos de los inversores en fondos se mantienen separados de los activos de tu corredor o banco. En caso de insolvencia, tus activos invertidos están protegidos y te serán devueltos.

El riesgo de seguridad de las acciones es mayor y es responsabilidad del inversor. Las fluctuaciones de una cartera de acciones individuales son mayores y más significativas. Es posible una pérdida total de los activos invertidos de determinadas empresas, mientras que una pérdida total del dinero invertido en ETFs es prácticamente imposible.

Si te interesa invertir en acciones individuales, asegúrate de que tienes suficiente diversificación. Tu cartera debe contener un gran número de empresas de distintos países y sectores para que no se formen riesgos de agrupación.

El horizonte de inversión

Los fondos cotizados son una clase de activos con un horizonte de inversión a largo plazo. Esto protege contra las pérdidas y garantiza que las posibles fluctuaciones puedan equilibrarse bien. Además, como inversor puedes beneficiarte cada vez más del interés compuesto si has invertido tu dinero durante muchos años.

Ambos tipos de inversores pueden encontrarse entre los que invierten en acciones individuales: Los especuladores a corto plazo, que aprovechan las pequeñas variaciones de los precios, y los inversores a largo plazo, que quieren beneficiarse de la evolución positiva de determinadas empresas que mantienen en cartera durante años.

Gastos

Probablemente, una de las mayores diferencias entre las dos clases de activos es el esfuerzo que conllevan. Operar con acciones individuales puede llevar mucho tiempo. Cada inversor es responsable de la composición exacta de su cartera. Para encontrar las empresas con las mejores oportunidades de crecimiento, los accionistas necesitan conocimientos profundos y experiencia.

La inversión en valor consiste en averiguar qué empresas están infravaloradas y tienen buenas posibilidades de evolucionar positivamente. De este modo, los inversores pueden beneficiarse de precios de venta más altos. Esto requiere un conocimiento preciso de la empresa, esto incluye numerosos indicadores económicos.

Los inversores que prefieren las operaciones a corto plazo y están interesados en el trading y la especulación también se esfuerzan mucho: Para beneficiarse de las fluctuaciones a corto plazo, es necesario estar al día, obtener información regularmente y vigilar los precios de las acciones. Invertir en acciones individuales es, por tanto, laborioso y costoso.

Si quieres invertir en fondos cotizados, el esfuerzo es mucho menor y es más adecuado para los principiantes. Es importante entender cómo funciona un ETF y cómo está estructurado. Lo único que tienes que hacer es familiarizarte cuidadosamente y conocer los posibles riesgos y cómo afrontarlos.

Es bueno saberlo:

Las acciones individuales requieren mucho tiempo y experiencia. Son más adecuadas para inversores avanzados. Los ETF están dirigidos a inversores principiantes y avanzados y requieren menos esfuerzo. Una vez establecidos, el proceso de inversión está automatizado.

Cómo funciona un ETF

Los inversores tienen la palabra

Como ya se ha dicho, la mayoría de los accionistas de acciones individuales tienen derecho a voto en la Junta General Anual de la empresa respectiva. Los inversores en fondos cotizados no tienen derecho de voto. Aunque este derecho de voto está incluido en la compra de un fondo cotizado, se transfiere a tu proveedor.

Acciones individualesETF
Se compra un valor de una empresaSe compra un valor que contiene un gran número de empresas
Esfuerzo elevado (datos de la empresa, estrategias, desarrollos actuales, etc.)Poco esfuerzo
A menudo con derecho de voto para los accionistasSin derecho a voto
Alto riesgoRiesgo bajo
Se requieren conocimientos específicos sobre grupos de empresasSe requiere un conocimiento general del funcionamiento de la clase de activos
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Conclusión: Los objetivos financieros personales como factor decisivo entre acciones o ETF

Tanto las acciones como los ETF son inversiones de alto rendimiento. Ambas ofrecen una interesante oportunidad para combatir la inflación y ganar más con tu propio patrimonio. Sin embargo, tienen ventajas e inconvenientes diferentes y son adecuados para distintos tipos de inversores.

Si quieres conseguir un exceso de rentabilidad y estás dispuesto a invertir mucho tiempo en informarte sobre empresas concretas, mantenerte al día y aprender estrategias, las acciones individuales podrían ser una opción interesante para ti. En general, debes ser consciente de que los riesgos y la responsabilidad personal son mayores. Necesitas mucho tiempo y esfuerzo, por los que puedes ser recompensado con altos rendimientos.

Si, por el contrario, buscas un tipo de inversión sencilla y de bajo coste para obtener rendimientos con poco esfuerzo, invertir en un ETF podría ser una opción para ti. Es una inversión con un horizonte de inversión a largo plazo que no te dará rendimientos excesivos, pero te recompensará con una mayor seguridad y la rentabilidad media del mercado. Más información sobre los Fondos Cotizados o “Fondos indexados vs ETFs” ¡aquí!

FAQ – Preguntas frecuentes sobre acciones o ETFs

Sobre nuestro autor

Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.

Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.

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