Actions ou ETF : Quel est le meilleur choix en 2025 ?

L’inflation, les prix élevés et le manque de sécurité des retraites : de plus en plus d’investisseurs recherchent des alternatives aux produits d’investissement traditionnels, tels que les livrets d’épargne ou les contrats d’épargne-construction, afin de tirer le meilleur parti de leur argent. Investir dans des actions ou des ETF est considéré comme une alternative rentable. Mais quelles sont exactement les différences entre les deux catégories d’actifs ? Dans cet article, vous apprendrez ce que sont précisément les actions individuelles et les ETF et quel investissement vous convient le mieux et vos objectifs financiers !

Actions ou ETF : Définition & Explication

Avant d’examiner les différences exactes entre les actions individuelles et les fonds négociés en bourse et le type d’investissement qui vous convient le mieux, examinons de plus près le fonctionnement de ces deux catégories d’investissement.

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Qu’est-ce que les actions ?

Il s’agit d’un titre émis par une société appelée SA ou société anonyme. Si tu achètes un tel titre, tu deviens copropriétaire de l’entreprise et acquiers des droits. En tant qu’actionnaire, tu as le droit d’assister à l’assemblée générale qui détermine la politique de l’entreprise. Et tu as le droit de vote.

Les grands actionnaires détiennent la majorité du groupe et ont le plus d’influence grâce à l’augmentation des droits de vote. Les petits actionnaires utilisent les actions individuelles principalement comme placements financiers dans le but d’obtenir des rendements. En tant qu’investisseur, tu peux gagner de l’argent avec des actions en essayant de trouver des entreprises sous-évaluées pour profiter de la vente et de la croissance de la valeur.

Une stratégie de dividendes est une autre façon de profiter des actions. Il y a beaucoup de recherche et d’efforts mis dans la recherche des meilleures actions à dividendes. Lorsque les entreprises réalisent des bénéfices, elles peuvent en distribuer une partie à leurs propres actionnaires. Ces distributions sont appelées dividendes et l’assemblée générale décide du montant du paiement.

En principe, on distingue trois types d’actions, qui présentent des avantages et des inconvénients différents :

• Actions Privilégiées : En tant que détenteur d’actions Privilégiées, tu reçois certains avantages, comme un dividende majoré. Cet avantage est contrebalancé par le fait que tu n’as aucun droit de vote à l’assemblée générale du groupe.
• Actions nominatives : Il existe un registre d’actions qui indique qui détient combien d’actions de la société. Les actionnaires inscrits peuvent participer à l’assemblée générale et y disposer d’un droit de vote, par exemple pour décider du paiement de dividendes. Normalement, ta banque se chargera automatiquement du transfert de ton nom dans le registre.
• Actions au porteur : Pour ce type de titres, il n’existe pas de registre des actions individuelles. Le droit de vote appartient au détenteur actuel de l’action concernée.

La valeur la plus pertinente lors de l’achat de ce titre est le cours de l’action. Il décrit le prix auquel l’action individuelle est transférée d’un détenteur à un autre. Le cours de l’action est déterminé par l’offre et la demande, c’est pourquoi les fluctuations de cours sont quotidiennes. S’il y a plus d’intervenants que d’actions individuelles négociables, la demande augmente et donc la valeur du titre augmente.

Qu’est-ce que les ETF ?

Les Exchange Traded Funds sont un fonds dans lequel de nombreux investisseurs déposent ensemble. Celui-ci investit ensuite dans une certaine catégorie d’actifs comme les actions, l’immobilier, les métaux précieux ou les obligations. Le fonds comprend un large éventail de titres et s’efforce de reproduire au mieux un indice donné.

L’une des particularités des Exchange Traded Funds est qu’avec un seul titre, tu peux investir ton capital dans des marchés entiers. La grande dispersion de cette catégorie d’actifs est appelée diversification et offre l’avantage de répartir les risques. Les mauvaises performances des entreprises peuvent être compensées par celles des groupes qui fonctionnent mieux. Pour les investisseurs soucieux d’une diversification suffisante, les ETF sont peut-être le meilleur investissement sans risque.

L’ETF est particulièrement adapté aux objectifs à long terme, car l’horizon d’investissement optimal est d’au moins 10 à 15 ans. De cette façon, les risques peuvent être bien équilibrés. Parmi les objectifs possibles, on peut citer la prévoyance personnelle ou la prévoyance financière pour la famille.

Avec un horizon d’investissement long, tu profites en outre de l’effet des intérêts composés. Tu peux réinvestir les rendements que tu as déjà investis. De cette manière, le montant avec lequel tu pourras générer des rendements à l’avenir a augmenté. Ton capital croît de plus en plus fortement.

Actions ou ETF ? La différence

Peut-être es-tu en train de réorganiser tes finances et tu te demandes « dans quoi investir ? » : actions ou ETF ? Ces deux catégories d’actifs sont considérées comme très rentables et constituent des alternatives intéressantes aux types d’investissement traditionnels, qui promettaient autrefois de bons taux d’intérêt, mais qui aujourd’hui ne parviennent plus à compenser l’inflation. Ci-dessous, nous examinerons les différences directes de plus près afin de déterminer quelle installation correspond le mieux à vos objectifs individuels.

Quel est l’investissement qui obtient le meilleur rendement ?

Les fonds passifs n’ont pas pour objectif d’obtenir un rendement excessif et de battre le marché. Au lieu de cela, le fonds est censé obtenir le rendement de l’indice correspondant et ainsi obtenir le rendement moyen du marché correspondant.

Les ETF thématiques sont une forme spécifique d’investissement dans certains secteurs innovants. Ce segment des fonds négociés en bourse est associé à un risque plus élevé, mais peut générer des rendements plus élevés. Un exemple d’ETF à haut rendement est un ETF hydrogène.

Les investisseurs privés qui investissent dans des actions individuelles visent à obtenir des rendements particulièrement élevés. Les investisseurs essaient de trouver des titres sous-évalués, dans le but de profiter de l’évolution de la valeur lors de la vente. En outre, les cours des actions individuelles sont plus volatils. Des périodes d’entrée et de sortie favorables peuvent être utilisées pour réaliser des bénéfices.

En résumé, la comparaison montre que les actions individuelles ont théoriquement plus de chances d’obtenir des rendements très élevés. Toutefois, cela ne s’applique qu’aux investisseurs qui sont en mesure d’identifier et d’exploiter les meilleures opportunités et qui disposent d’une connaissance et d’une expérience approfondies dans ce domaine. Le succès des actions individuelles dépend en grande partie de l’investisseur.

Les Exchange Traded Funds ont tendance à être stables et dépendent de l’évolution actuelle du marché et de facteurs externes tels que les décisions politiques ou les crises. Les ETF thématiques qui peuvent augmenter les chances de rendement sont plus risqués et moins diversifiés que les ETF mondiaux.

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Actions ou ETF : Quel investissement assure plus de sécurité ?

Le concept des Exchange Traded Funds vise à tirer parti de la rentabilité des actions tout en réduisant leurs risques. Les actions individuelles sont considérées comme nettement plus risquées que l’investissement dans un ETF.

La forte dispersion des risques des ETF permet de compenser les pertes de certaines sociétés par d’autres sociétés incluses. Cette répartition des risques fait des fonds négociés en bourse un investissement relativement sûr si tu es attentif à une diversification suffisante.

En outre, les Exchange Traded Funds sont classés comme actifs spéciaux. Cela signifie que les actifs de ton investissement dans le fonds sont conservés séparément de ceux de ton courtier ou de ta banque. En cas d’insolvabilité, tes actifs investis sont protégés et te sont remboursés.

Le risque de sécurité des actions est plus élevé et relève de ta responsabilité. Les fluctuations d’un portefeuille d’actions individuelles sont plus fortes et plus importantes. Une perte totale des actifs investis de certaines entreprises est possible, alors qu’une perte totale des fonds investis dans les ETF est pratiquement exclue.

Si tu es intéressé à investir dans des actions individuelles, veille à une diversification suffisante. Ton portefeuille doit comprendre un large éventail d’entreprises de différents pays et secteurs afin d’éviter la formation de risques groupés.

L’horizon d’investissement

Les Exchange Traded Funds en bourse sont une catégorie d’actifs à long terme. Celui-ci protège contre les pertes et permet de bien équilibrer les fluctuations éventuelles. En outre, en tant qu’investisseur, tu peux de plus en plus profiter des intérêts si tu as investi ton argent pendant de nombreuses années.

Parmi les investisseurs qui investissent dans des actions individuelles, on trouve les deux types d’investisseurs : les spéculateurs à court terme qui profitent de faibles variations de cours et les investisseurs à long terme qui veulent profiter de l’évolution positive de certaines entreprises qu’ils gardent en dépôt pendant des années.

Effort

L’une des différences les plus importantes entre les deux catégories d’actifs est sans doute l’effort investi. La négociation d’actions individuelles peut être très coûteuse. Chaque investisseur est responsable de la composition exacte du dépôt. Pour trouver les groupes ayant les meilleures perspectives de croissance, les actionnaires ont besoin d’une expertise et d’une expérience approfondies.

La « Value Investing » consiste à déterminer quelles entreprises sont sous-évaluées et ont de bonnes chances d’évoluer positivement. Cela permet aux investisseurs de bénéficier de prix de vente plus élevés. Cela nécessite une connaissance précise de l’entreprise, qui comprend de nombreux indicateurs économiques.

Les investisseurs qui préfèrent le trading à court terme et qui s’intéressent au trading et à la spéculation font également beaucoup d’efforts : pour profiter des fluctuations à court terme, il est nécessaire de se tenir au courant, de s’informer régulièrement et de garder un œil sur les cours. Investir dans des actions individuelles est donc long et coûteux.

Si tu souhaites investir dans des Exchange Traded Funds en bourse, les frais sont nettement moins élevés et conviennent mieux aux débutants. Il est important de comprendre le fonctionnement et la structure d’un ETF. Il suffit que tu lises attentivement et que tu comprennes les risques possibles et comment les gérer.

Le droit de regard des investisseurs

Comme indiqué ci-dessus, la plupart des actionnaires d’actions individuelles disposent d’un droit de vote à l’assemblée générale de la société concernée. Les investisseurs des fonds négociés en bourse n’ont pas de droit de vote. Ce droit de vote est acheté lors de l’achat d’un Exchange Traded Funds, mais il appartient à votre fournisseur.

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Conclusion : les objectifs financiers personnels comme facteur de décision entre les actions et les ETF

Les actions et les ETF font partie des placements à rendement élevé. Les deux offrent une occasion intéressante de lutter contre l’inflation et de tirer davantage parti de tes propres richesses. Elles présentent toutefois des avantages et des inconvénients différents et conviennent à différents types d’investisseurs.

Si tu souhaites obtenir un rendement supérieur et que tu es prêt à investir beaucoup de temps pour te renseigner sur des entreprises spécifiques, te tenir au courant et apprendre des stratégies, les actions individuelles peuvent être une option intéressante pour toi. En principe, tu dois être conscient que les risques et la responsabilité personnelle sont plus élevés. Tu as besoin de beaucoup de temps et d’efforts pour lesquels tu peux être récompensé par des rendements élevés.

Par contre, si tu es à la recherche d’un type d’investissement simple et peu coûteux pour obtenir un retour sur investissement, investir dans un ETF pourrait être une option pour toi. Il s’agit d’un placement d’argent à long terme, avec lequel tu n’obtiendras pas de rendement excessif, mais tu seras récompensé par une sécurité accrue et le rendement moyen du marché. Pour en savoir plus sur les Exchange Traded Funds ou “Acheter un ETF ou investir dans un plan d’épargne“, clique ici !

FAQ – FOIRE AUX QUESTIONS concernant les actions ou les ETF