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ETF per bambini – investire il denaro per la prossima generazione
Patente di guida, istruzione, università, auto: sono molti i desideri che i genitori vogliono realizzare per i propri figli. Questi obiettivi possono essere realizzati più facilmente se i genitori iniziano a risparmiare per i loro figli fin da piccoli. I tempi del classico conto di risparmio sono ormai lontani. Ma come puoi risparmiare oggi come genitore? Un ETF è utile per i bambini? In questo articolo scoprirai perché l’ETF è un’ottima opzione di investimento per i bambini e come puoi creare un portafoglio.
Aspetti rilevanti:
- Un ETF ti aiuta a raggiungere gli obiettivi finanziari futuri per i tuoi figli
- Inizia il prima possibile per permettere ai tuoi figli di prendere la patente, di formarsi o di studiare con pagamenti mensili ridotti.
- L’effetto dell’interesse composto ti aiuta ad accumulare attività in un lungo periodo di tempo e a generare rendimenti interessanti.
- Questi investimenti sono utili per la tua prole, a seconda delle circostanze
- Devi prestare attenzione a questi aspetti se vuoi creare un conto di custodia per tuo figlio o tua figlia
Perché dovresti risparmiare per i tuoi figli
Possono sorgere desideri costosi, soprattutto quando i tuoi figli diventano più grandi: I tuoi figli potrebbero voler iniziare un apprendistato o andare all’università e avere bisogno di soldi per la loro prima casa. Oppure hanno bisogno di una patente di guida e poi di un’auto propria.
I genitori o i nonni vogliono aiutare il più possibile i loro figli a realizzare i propri desideri. Risparmiare per i figli e i nipoti fin da piccoli è un modo per farlo. In questo modo, è possibile iniziare a costruire una base finanziaria per la prossima generazione già in giovane età.
Risparmiare in anticipo può alleggerire la pressione di un genitore: pianifica i tuoi desideri finanziari e inizia a risparmiare in anticipo. In questo modo non dovrai preoccuparti più di tanto della realizzazione finanziaria di questi desideri in seguito.
Puoi anche mostrare ai tuoi figli l’importanza delle finanze fin da piccoli. Mostra a tua figlia o a tuo figlio come gestire il denaro in modo responsabile e come risparmiare per obiettivi a lungo termine. Se riuscirai a stabilire queste conoscenze fin da subito, potrai fornire alla tua prole un sostegno significativo. Saranno in grado di gestire le questioni finanziarie in futuro.
Un altro vantaggio del risparmio per i tuoi figli è l’effetto dell’interesse composto:
- Gli investimenti con un orizzonte temporale lungo sono adatti a obiettivi come i seguenti
- Se inizi a risparmiare il prima possibile, hai diversi anni per beneficiare dell’effetto dell’interesse composto e aumentare il tuo patrimonio per la tua prole.
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Investire denaro per i bambini – Investimenti convenzionali
Le numerose opzioni di investimento disponibili, con i loro diversi vantaggi e svantaggi, possono far sembrare l’argomento finanza caotico e complesso. Inoltre, gli investimenti per i bambini hanno dei requisiti particolari che devono essere presi in considerazione. Ma in cosa investire per far fruttare l’investimento?
In linea di principio, un investimento per i bambini deve tenere conto di diversi aspetti. A seconda dell’età del bambino, l’attività in questione dovrebbe offrire flessibilità, essere vantaggiosa e offrire potenziali rendimenti per beneficiare di periodi di tempo più lunghi. Dovrebbe esserci anche un certo livello di sicurezza.
Deposito a tempo determinato o denaro overnight per la prossima generazione
Il problema di investimenti come questi è il basso tasso di interesse. Il denaro non può essere aumentato facilmente. In questo modo, non è nemmeno possibile beneficiare dell’effetto di interesse composto attraverso periodi di risparmio più lunghi.
Un vantaggio dei conti correnti a chiamata è che sono facilmente reperibili. I giovani possono imparare a gestire la propria paghetta e il proprio budget con l’aiuto di un conto corrente a chiamata. Tuttavia, i tassi di interesse possono cambiare continuamente.
Se il denaro non è necessario per il momento, un conto deposito a tempo determinato è adatto. Il tasso di interesse e la durata sono fissi. Uno svantaggio è che il denaro è nuovamente disponibile solo dopo la scadenza del termine e la flessibilità è quindi minore.
Anche i conti deposito a termine o i conti call money possono essere utili. Ad esempio, sono la scelta migliore se l’orizzonte di investimento è relativamente breve. Se tuo figlio ha già 15 anni e al momento ha bisogno di accedere al proprio denaro, un conto corrente a chiamata è una buona scelta. Se il denaro deve essere investito per la patente di guida tra qualche anno, un conto deposito a termine è adatto.
È bene sapere che:
A causa dei bassi tassi di interesse, è importante investire il denaro in conti di deposito a termine solo per alcuni anni. In caso contrario, i tassi d’interesse potrebbero aumentare in futuro e tu potresti essere infastidito dal fatto di aver investito il tuo denaro a bassi tassi d’interesse.
Contratti di risparmio e polizze assicurative delle società edilizie
Anche queste attività erano molto popolari in passato, ma non offrono più molto interesse. Potrebbero esserci anche commissioni elevate o costi di amministrazione. Devi essere consapevole dei costi aggiuntivi, perché possono ridurre il tuo rendimento.
Attenzione!
Se decidi di optare per un contratto di mutuo e risparmio per la casa, è consigliabile confrontare i vari fornitori online per trovare le offerte migliori.
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Investire in ETF? L’accumulo di ricchezza reso semplice
Gli ETF sono un modo interessante per costruire un patrimonio per tuo figlio. Questa classe di attivi rende relativamente facile partecipare al mercato azionario e beneficiare dei potenziali rendimenti.
Le basi e il funzionamento di un ETF
Potresti essere preoccupato di investire il denaro per i tuoi figli in classi di attività come gli ETF basati su investimenti azionari. Le azioni non sono pericolose? Rispetto a investimenti come i conti correnti, le azioni sono più rischiose. Rischio e rendimento sono strettamente legati: Senza rischio non c’è rendimento. Investimenti come questi sono soggetti alle fluttuazioni del mercato.
Tuttavia, rischi come questi sono particolarmente facili da compensare con i fondi negoziati in borsa. Come investitore, sta a te ridurre il rischio del tuo portafoglio. Gli ETF sono considerati particolarmente diversificati: Alcuni di essi investono in diverse migliaia di azioni e possono bilanciare più facilmente le fluttuazioni dei singoli titoli:
- Puoi ottimizzare la tua diversificazione del rischio attraverso la diversificazione
- Investire in diverse classi di attività, settori e paesi
- Un orizzonte di investimento lungo aiuta anche a minimizzare i rischi e a bilanciare le fluttuazioni.
Gli alti tassi di inflazione rendono sempre più difficile trovare investimenti interessanti. Le azioni o gli ETF offrono rendimenti relativamente elevati, in quanto possono compensare l’inflazione elevata e aumentare il patrimonio nel lungo periodo. Per gli obiettivi finanziari a lungo termine, l’inflazione può diventare un problema se gli investimenti vengono effettuati in attività con tassi di interesse particolarmente bassi.
Un ETF interessante per i principianti
Un ETF interessante per i principianti è, ad esempio, un indice dell’MSCI World. Contiene oltre 1.600 società e investe in numerosi paesi industrializzati. Con un solo ETF, gli investitori possono diversificare ampiamente, ridurre il rischio e realizzare rendimenti.
L’orizzonte temporale lungo è particolarmente importante in relazione a questo investimento:
- Un fondo negoziato in borsa è utile se la tua prole è ancora molto giovane
- In questo modo, puoi beneficiare del mix di ETF con rendimenti elevati e dell’effetto di interesse composto.
- Gli interessi maturati vengono reinvestiti e utilizzati per generare ulteriori rendimenti.
- L’importo dell’investimento diventa sempre più grande, il che significa che più denaro può lavorare per te.
Trattandosi di un investimento nel mercato azionario, è importante che tu abbia una certa flessibilità per quanto riguarda la data di pagamento del tuo investimento. Se dipendi dal denaro in un determinato momento, potresti dover vendere quando i tassi di interesse sono bassi. Pertanto, tieni d’occhio i tuoi obiettivi e i prezzi ed evita di vendere a prezzi bassi.
Piano di risparmio in ETF o investimento una tantum?
Una volta che hai deciso di optare per un fondo negoziato in borsa, potrebbe sorgere la domanda “Acquistare un ETF o un piano di risparmio?”.
Vantaggio del piano di risparmio
Con un piano di risparmio, puoi investire automaticamente in un fondo negoziato in borsa a intervalli regolari. Ad esempio, puoi impostare un piano di risparmio mensile o semestrale. Questa somma fissa viene automaticamente addebitata sul tuo conto alla fine del periodo e investita nella tua classe di attività.
Per farlo, puoi selezionare un fondo negoziato in borsa idoneo a un piano di risparmio e impostare un ordine permanente o un addebito diretto. Un particolare vantaggio di un piano di risparmio è che puoi investire piccole somme. Nella maggior parte dei casi, puoi effettuare investimenti automatici da 1 a 25 euro.
I piani di risparmio sono particolarmente flessibili: puoi aumentare o diminuire il tasso di risparmio a tuo piacimento. In caso di necessità, puoi sospendere il piano di risparmio in modo flessibile, in modo semplice e veloce. Ad esempio, se tuo figlio riceve dei soldi dai parenti per il suo compleanno, puoi semplicemente aumentare la rata di risparmio per il mese successivo e investire il denaro.
Creare un piano di risparmio è particolarmente utile se vuoi risparmiare costantemente per raggiungere un obiettivo finanziario in un periodo di tempo più lungo. Un altro vantaggio dell’utilizzo di un piano di risparmio è che il punto di partenza dell’investimento non ha importanza.
Il vantaggio di un investimento unico
La situazione è diversa se sei interessato a un investimento una tantum: in questo caso dovresti cercare di acquistare al prezzo più basso possibile per non ridurre il tuo rendimento futuro. La fluttuazione dei prezzi può giocare un ruolo decisivo in questo caso. Gli scarsi punti di ingresso possono essere compensati da un orizzonte di investimento a lungo termine.
Tuttavia, un investimento unico ha anche un importante vantaggio. Se hai già accantonato una somma consistente per la tua prole che deve essere investita, un investimento una tantum è adatto. In questo modo, il tuo denaro ha più tempo per beneficiare dell’interesse composto e lavorare per te e per tuo figlio.
| Piano di risparmio | Investimento una tantum | |
| Vantaggi | – È possibile investire piccole somme – Risparmio automatico – Alta flessibilità – Il tempo di ingresso non è importante (effetto costo-media) – Accumulo costante di attività | – Sfruttamento dell’effetto di interesse composto con depositi elevati – È possibile sfruttare un punto di ingresso favorevole |
| Svantaggi | – Legato a orari fissi – Non tutti i fondi negoziati in borsa sono idonei per un piano di risparmio | – Rischio dovuto alla scarsa tempestività dell’ingresso – Una grande quantità dovrebbe essere già disponibile |
ETF per bambini: aprire un conto titoli?
Puoi utilizzare un conto deposito per gestire e conservare i titoli. Si tratta della custodia di azioni, fondi, ETF o obbligazioni. Puoi negoziare titoli solo se hai un conto deposito. Puoi creare un conto deposito separato per tua figlia o tuo figlio indipendentemente dal tuo portafoglio.
Idealmente, il conto di deposito dovrebbe essere gratuito in modo che il tuo rendimento non sia gravato da costi aggiuntivi. Assicurati anche che le commissioni di acquisto e vendita del tuo fondo negoziato in borsa siano basse. L’ideale sarebbe cercare prima l’ETF più adatto a te e poi cercare una banca o un broker adatto.
È bene sapere che:
Alcune banche offrono conti speciali per la custodia dei bambini. Di solito hanno condizioni favorevoli. Vale la pena confrontarli online per trovare una versione vantaggiosa. Molte di queste banche ti permettono di aprire un conto deposito per i tuoi figli senza dover essere cliente della banca stessa.
Se opti per un conto di deposito per bambini, assicurati che le condizioni rimangano favorevoli anche quando tuo figlio diventa maggiorenne. Ad esempio, se risparmi in un fondo negoziato in borsa con l’intenzione di costruire una casa per tuo figlio, la tua prole potrà continuare a risparmiare nel fondo negoziato in borsa anche dopo aver raggiunto la maggiore età.
Presta attenzione ai seguenti costi quando decidi di optare per un conto deposito:
- Spese per il deposito: Molte banche o broker offrono la gestione gratuita del conto di deposito.
- Spese d’ordine: Le offerte differiscono soprattutto per quanto riguarda la creazione di piani di risparmio. Un piano di risparmio è spesso più vantaggioso rispetto all’investimento di una singola somma.
Documenti e registri necessari per un conto di custodia dei bambini
I documenti necessari per aprire un conto titoli dipendono anche dal fatto che tu sia già cliente della banca in questione o meno. Se decidi di affidarti a un nuovo broker, ti serviranno alcuni dati personali, la carta d’identità o il passaporto e il codice fiscale.
I single e i non sposati devono essere in grado di dimostrare di avere la custodia del bambino in questione. Alcune banche richiedono alle coppie sposate di presentare un certificato di matrimonio, ma queste norme possono variare.
È importante anche il certificato di nascita, che in alcuni casi deve essere certificato ufficialmente per poter richiedere un deposito per la prole. Spesso è sufficiente una copia della carta d’identità o del passaporto del bambino.
È bene sapere che:
Tra l’altro, puoi creare un conto di custodia per un bambino solo se sei il rappresentante legale. In genere i nonni non possono aprire un conto di custodia per i loro nipoti.
Deposito per il bambino: attenzione alle tasse
Se hai creato un conto di custodia per la tua prole, il conto di custodia appartiene alla tua prole. Investi solo denaro che non ti serve a lungo termine e che tuo figlio o tua figlia potranno utilizzare in futuro. Sei responsabile della gestione del denaro fino a quando i tuoi figli non raggiungono la maggiore età.
Queste norme sono importanti quando si affronta il tema delle tasse. In linea di massima, gli investimenti sono soggetti a diverse imposte, che di solito vengono riscosse quando vengono venduti con un profitto:
- Ritenuta d’acconto in Italia pari al 25%.
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Tuttavia, è possibile creare un forfait per il risparmio, pari a 1.000 euro all’anno per i single. Per le coppie sposate, l’importo è di 2.000 euro. Le plusvalenze, cioè i profitti derivanti da azioni e dividendi, sono esenti da imposte fino a questo importo.
Se hai creato un conto di deposito separato per tuo figlio, a suo nome, questo ha una propria franchigia di risparmio. Anche in questo caso si applicherebbe una franchigia di 1.000 euro, che sarebbe quindi esente da imposte. In questo modo, sarà possibile guadagnare di più senza dover pagare la ritenuta d’acconto.
È bene sapere che:
Beneficia dell’esenzione per i risparmiatori di 1.000 euro all’anno. Per usufruire di questo beneficio, è sufficiente richiedere un ordine di esenzione alla tua banca o al tuo intermediario.
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Conclusione: Investire in ETF per bambini e accumulare patrimonio in modo rilassato
Più i tuoi figli crescono, più i loro desideri possono diventare costosi: un’auto propria, un appartamento di proprietà, la possibilità di studiare o di fare una formazione. Come genitore, puoi iniziare a mettere da parte i soldi per questi desideri fin da subito e aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari nel modo più rilassato possibile.
A seconda dell’uso che se ne vuole fare, sono adatti diversi investimenti. Se tuo figlio è già grande e deve avere accesso al denaro, è adatto un conto corrente a chiamata. Questo ha il vantaggio della disponibilità e permette a tuo figlio di imparare a gestire il denaro in modo responsabile. Se la somma deve essere investita per un breve periodo a un tasso d’interesse fisso, puoi risparmiare in un conto di deposito a termine.
Se tuo figlio è ancora molto giovane e i suoi desideri sono lontani nel tempo, un ETF per bambini potrebbe rappresentare un’interessante opportunità di investimento. Queste attività ti permettono di generare rendimenti elevati, di investire piccole somme mensili e di compensare l’inflazione. In questo modo, puoi beneficiare dell’interesse composto e fornire ai tuoi figli il miglior supporto possibile per realizzare i loro sogni.
Quando crei un conto deposito per tuo figlio, dovresti cercare di ottenere una gestione gratuita del conto deposito e commissioni ridotte. Scopri di più sugli argomenti “Quanto sono sicuri gli ETF?” o “I migliori investimenti senza rischi” qui!
FAQ – Domande frequenti sugli ETF per bambini
Il nostro autore
Aleks Bleck è il volto di Northern Finance e già all'età di 18 anni era azionista, prestatore e investitore di ETF. La sua attenzione si concentra sui prestiti P2P e sugli ETF passivi. Aleks ha fondato Northern Finance nel 2017 mentre studiava economia aziendale a Lüneburg.
Ha creato il canale YouTube parallelamente al suo lavoro principale nell'investment e corporate banking prima di concentrarsi finalmente su Northern Finance a tempo pieno.
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