Invertir dinero en ETF – Tu acumulación de riqueza 2024

¿Te gustaría beneficiarte de unos rendimientos potenciales atractivos, mantener económicamente a tu familia, hacer provisiones para tu jubilación o tener otro objetivo financiero a largo plazo?Invertir dinero en ETF ofrecen una forma de alcanzar ese objetivo. En este artículo analizamos más detenidamente cómo puedes invertir dinero con un ETF y acumular activos, cómo funciona la inversión y qué ventajas e inconvenientes debes conocer.

¿Qué es un ETF?

Antes de entrar en los detalles de lo que debes tener en cuenta al invertir en ETF, veamos más de cerca cómo funciona esta clase de activos y los riesgos y recompensas potenciales.

Si escribimos el término ETF, obtenemos «Exchange Traded Fund» (fondo cotizado en bolsa) y, por tanto, ya tenemos una indicación de lo que estamos hablando exactamente. Cuando muchos inversores ingresan juntos en un fondo de inversión, se habla de un fondo. El fondo recoge el dinero y luego lo invierte en una inversión predeterminada.

• Por tanto, los ETF pueden invertir en varias clases de activos, como bonos, materias primas o acciones
• Invertir en acciones con la ayuda de ETFs es especialmente popular, ya que de esta forma se pueden reducir ciertos riesgos que son mayores cuando se invierte en acciones individuales

Ahora se plantea la cuestión de cómo se seleccionan exactamente las acciones en las que invierte un ETF. Es importante conocer la diferencia entre fondos activos y pasivos. Un fondo activo está gestionado por un gestor. Este gestor pretende conseguir un exceso de rentabilidad y batir así la rentabilidad media del mercado.

Para ello, selecciona valores adecuados que cree que pueden ayudar a conseguir rendimientos especialmente altos. En realidad, sin embargo, es muy raro que los gestores de fondos consigan rendimientos superiores durante periodos de tiempo más largos. Los fondos activos también se asocian a comisiones más elevadas, ya que hay que pagar la gestión.

Los ETF son fondos pasivos. Aquí no se requiere ningún gestor de fondos. En su lugar, estos Títulos de valor se basan en los llamados índices. Un ejemplo de ello es el S&P 500, que comprende las 500 mayores empresas estadounidenses. Si un inversor decide invertir en un ETF sobre el S&P 500, ¡podrá invertir su dinero en las 500 mayores empresas de EEUU con un solo Titulos de valor!

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1.300 ETF aptos para planes de ahorro

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Ventajas de los ETF

Veamos primero las razones por las que invertir en ETFs puede merecer la pena para ti. Una de las mayores ventajas de los ETFs son sus atractivas oportunidades de rentabilidad. Si quieres hacer crecer tu dinero, aquí puedes encontrarlo: Puedes obtener una rentabilidad media anual del 8% con esta clase de activos.

Históricamente, la renta variable se encuentra entre las inversiones de mayor rendimiento. Los altos rendimientos de los ETF también repercuten en la inflación. Los inversores apenas pueden conseguir rendimientos con las inversiones convencionales.

• La inflación describe un aumento del nivel de precios
• El dinero que no genera suficientes rendimientos puede devaluarse cada vez más de esta manera
• La inflación sólo puede compensarse con inversiones que generen altos rendimientos

Los ETF combinan la ventaja de un alto rendimiento con una mayor seguridad. Pero, ¿de dónde procede esa mayor seguridad? Cuando un inversor invierte todos sus activos en una sola acción o en unas pocas acciones individuales, esto conlleva grandes riesgos.

Si los resultados son peores de lo esperado o incluso una empresa tiene que declararse insolvente, la inversión puede fracasar por completo o sufrir grandes pérdidas. Este riesgo puede reducirse en gran medida mediante la diversificación o la dispersión del riesgo. Este punto debe desempeñar un papel decisivo en tu búsqueda de ETF.

La idea que hay detrás es fácil de entender:

• En cambio, si un inversor invierte en un gran número de acciones diferentes, las pérdidas de ciertas empresas pueden compensarse con las ganancias de otras empresas
• Los riesgos se reparten entre un gran número de empresas, lo que aumenta la seguridad de la cartera

Además, la seguridad aumenta al clasificar los ETF como activos especiales. Esto significa que los bancos y los intermediarios deben mantener el dinero invertido separado de sus propios activos. Por tanto, el dinero de los inversores está protegido en caso de insolvencia.

Ya hemos aclarado que los ETF son fondos pasivos. Como no necesitan gestor, los inversores tienen que pagar menos costes que los fondos activos. Por tanto, estos Títulos de valor son una clase de activos comparativamente favorable. Una comparación de planes de ahorro ETF puede ayudarte a encontrar los Titulos de valor con las condiciones más favorables.

¿Qué riesgo tienen los ETF?

Los inversores también deben considerar la cuestión de los posibles riesgos antes de realizar una inversión. Un ejemplo de ello son las fluctuaciones de los precios. Todos los Títulos de valor negociados en bolsa se caracterizan por la fluctuación de sus precios. Éstas pueden ser especialmente fuertes, sobre todo durante las crisis económicas. Una forma de contrarrestar este riesgo es tener horizontes de inversión largos.

Otro riesgo reside en los llamados ETF temáticos:

• Son ETF que se han especializado en determinadas áreas
• Suelen invertir en un solo sector y, por tanto, tienen una diversificación mucho menor
• Además, debido a la especialización, suele haber muchas menos empresas incluidas, lo que hace que la inversión sea más arriesgada

También puede existir un riesgo de cambio. Si compras un ETF que se negocia en una divisa distinta de tu moneda nacional, pueden producirse tipos de cambio desfavorables cuando compres o vendas. Esto puede tener un impacto negativo en tus rendimientos futuros. También puedes contrarrestar este riesgo con un horizonte de inversión a largo plazo.

Los posibles riesgos residen en el tipo de replicación. La replicación indica cómo replica un ETF su índice. Se distingue básicamente entre réplica física y sintética. La réplica física significa que los valores del índice se compran realmente.

Invertir dinero en ETF: sigue estos principios básicos de inversión

A continuación veremos algunos consejos que pueden ayudarte a empezar a invertir con éxito. De este modo, podrás contrarrestar posibles riesgos y evitar errores.

1. Definir el objetivo y desarrollar la estrategia

Este paso puede parecer trivial a primera vista, pero es esencial. Sólo si sabes exactamente cuál es tu objetivo podrás calcular cuánto dinero necesitas para conseguirlo.

• ¿Quieres mantener económicamente a tu familia?
• ¿Quieres hacer provisiones para tu jubilación, de modo que puedas llevar una vida despreocupada en la vejez?
• ¿O te gustaría invertir sabiamente dinero que actualmente no necesitas para aumentar tus beneficios?

Estas preguntas son una parte importante de la elaboración de tu propia estrategia. Si conoces tu objetivo, podrás tenerlo en cuenta a la hora de elegir tu horizonte de inversión y tu inversión. También necesitarás estas respuestas para calcular cuánto dinero necesitas invertir para alcanzar tu objetivo durante el periodo deseado.

Por cierto, no sólo debes planificar tu entrada en la inversión, sino también tu salida. ¿Quieres retirar todos tus activos del ETF de una vez o prefieres hacerlo paso a paso?

2. ¿Cuál es mi tolerancia al riesgo?

Los inversores tienen personalidades diferentes, que influyen en su propia estrategia de inversión. Una persona con una elevada tolerancia al riesgo tenderá a favorecer las inversiones de alto rendimiento y riesgo. Otras personas están orientadas hacia la seguridad y son menos capaces de afrontar fuertes fluctuaciones de precios.

Debes conocer tu propia tolerancia al riesgo para construir tu estrategia. Esto te permitirá decidir cuánto quieres invertir en inversiones de alto rendimiento, como los ETF. Encuentra un equilibrio adecuado para tu componente de seguridad y rendimiento.

Este aspecto se ve agravado por la edad: los inversores más jóvenes pueden «permitirse» cometer errores y perder dinero mientras aprenden. Los inversores mayores, en cambio, deben tener un mayor componente de seguridad.

3 ¿Invertir ahora o esperar?

Uno de los consejos más importantes a la hora de invertir es empezar pronto. Esto te permite maximizar el efecto del interés compuesto. El efecto de interés compuesto describe el hecho de que una inversión puede generar rendimientos cada vez más rápidos a lo largo del tiempo y aumenta más rápidamente.

Esto da lugar a un crecimiento exponencial, ya que los rendimientos se reinvierten y éstos también contribuyen a aumentar tu riqueza. Cuanto antes empieces a invertir, más podrás beneficiarte de este efecto. Así que la pregunta inicial es fácil de responder: ¡ahora es el momento adecuado para invertir!

4. Saldar deudas

Antes de empezar a invertir, debes saldar las deudas existentes. A menudo están asociadas a tipos de interés elevados, por lo que sería aconsejable saldarlas primero. Esto no se aplica, por ejemplo, a las deudas si estás pagando una casa. Estos pagos se prolongan durante largos periodos de tiempo. Perderías demasiado tiempo si esperaras a saldar la deuda.

5. Organizar las finanzas y aumentar el ahorro potencial

Si ya estás pensando en tus finanzas, podrías aprovechar esta fase para revisar tus gastos. Puede que encuentres gastos que podrías suprimir, como suscripciones innecesarias. Podrías utilizar este dinero para aumentar la tasa de ahorro en tu ETF y hacer crecer así tu patrimonio más rápidamente.

6. Acumular ahorros

Por desgracia, siempre pueden surgir gastos imprevistos. Por ejemplo, una lavadora estropeada o una reparación inesperada de tu coche. En estos casos, puede ser útil disponer de un fondo de reserva, que debes invertir por adelantado. Por regla general, debería ascender a entre 2 y 3 meses de salario y estar disponible en una clase de activos constantemente accesible.

• Unos ahorros también pueden ayudarte a sobrevivir a posibles periodos de desempleo
• Antes de invertir en un ETF, debes constituir algún tipo de cobertura
• Así evitarás tener que vender tus acciones del ETF en fases difíciles
• De lo contrario, podrías verte obligado a vender a malos precios y sufrir pérdidas
• Por lo tanto, es muy recomendable reservar unos ahorros

7. Duración del horizonte de inversión

Los ETF son una inversión a largo plazo. Un horizonte de inversión largo puede contrarrestar ciertos riesgos. Los riesgos de divisas o de precios pueden contrarrestarse. También puedes beneficiarte más del efecto del interés compuesto y aumentar tu rentabilidad si planificas tu inversión a largo plazo.

Si sólo quieres invertir tu dinero durante periodos cortos de tiempo, los ETF no son adecuados. Por ejemplo, utiliza una cuenta de depósito a plazo fijo si sólo quieres invertir tu dinero durante un año. Una inversión en ETFs sería demasiado arriesgada en este caso, ya que podrías verte obligado a vender a malos precios y sufrir pérdidas.

Además, sólo debes invertir dinero en ETF que definitivamente no vayas a necesitar en los próximos años. Si te ciñes a un horizonte de inversión largo y a una amplia diversificación, los ETF pueden ser la mejor inversión sin riesgo.

8. invierte sólo en clases de activos que entiendas

¿Es un ETF adecuado para principiantes? Ésta es una ventaja particular de este tipo de inversión. Son fáciles de entender y no requieren mucho esfuerzo. Una vez que te hayas familiarizado con ellos, puedes invertir tu dinero o establecer un plan de ahorro que se ejecute automáticamente.

Sin embargo, no todas las inversiones son aptas para principiantes. Como norma general, sólo debes invertir en clases de activos que entiendas. Sólo si te has familiarizado lo suficiente con ella podrás prepararte para los posibles riesgos y evitar los errores típicos. Cuanto mejor conozcas la inversión, ¡más éxito tendrá tu comienzo!

9. Comparar costes

Aunque los ETF son una clase de activos favorable, debes comparar los costes que conllevan. Estos Títulos de valor tienen un denominado TER o Ratio de Gastos Totales. Las comisiones deben ser lo más bajas posible para que no se reduzca tu rentabilidad. Presta también atención a las condiciones de tu corredor o banco.

Por ejemplo, la gestión de la cuenta de custodia debe ser gratuita. Si tu banco actual no permite la gestión gratuita de la cuenta de custodia, podría merecer la pena cambiar. Un cambio merece la pena sobre todo si tienes previsto un horizonte de inversión a largo plazo.

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Conclusión: Invierte dinero en ETF y acumula activos

Los ETF son fondos basados en un índice. Tratan de replicarlo lo más fielmente posible. Estos Títulos de valor invierten en acciones, materias primas o bonos, por ejemplo, y ofrecen toda una serie de atractivas ventajas.

Entre ellas están las oportunidades de obtener altos rendimientos, que permiten combatir la inflación. Además, la seguridad de esta clase de activos es comparativamente alta debido a la posibilidad de diversificación y categorización en activos especiales. Debido a su naturaleza pasiva, los ETF también son una clase de activos favorable.

Los inversores potenciales también deben tener en cuenta los riesgos. Como estos Titulos de valor se negocian en bolsa, cabe esperar fluctuaciones de precios. Además, puede haber un riesgo de contraparte en el curso de la réplica sintética o un riesgo de divisas.

También te hemos mostrado algunos aspectos básicos que te ayudarán a evitar los típicos errores de principiante al invertir. Por ejemplo, sé consciente de tus objetivos exactos para poder elaborar una estrategia adecuada. Averigua hasta qué punto eres consciente del riesgo, para que tu inversión se adapte a ti y a tus prioridades. Acumula ahorros antes de empezar a invertir para protegerte financieramente.

¡Buena suerte con tu acumulación de riqueza! Quizá te interesen los temas «Scalable Capital vs Trade Republic», «Comparación de planes de ahorro ETF» o «ETF de dividendos»? Infórmate aquí.

FAQ – Preguntas frecuentes