Explicación sencilla de como invertir en ETF para principiantes
Los ETF se han convertido en uno de los productos de inversión más populares entre los jóvenes en los últimos años, pero los profesionales financieros también están comprando los fondos en masa. Si quieres invertir en ETF y hacer una fortuna, te ayudamos: En esta guía, explicamos todos los pasos de una manera sencilla y directa para que puedas empezar en cuestión de minutos.
Los hechos más importantes en pocas palabras:
- Los ETF son paquetes de varias acciones que se agrupan automáticamente.
- Para negociarlos, necesitas una cuenta de valores con un corredor. Puedes configurarla en pocos minutos desde casa.
- Hay miles de ETF. Te presentaremos algunos clásicos y te guiaremos paso a paso a través del proceso de compra.
- También te mostraremos algunos conceptos básicos en esta área que podrían ayudarte en el futuro.
¿Qué son y por qué debería invertir en ETF?
Es de conocimiento común que se puede ganar mucho dinero en el mercado de valores. Sin embargo, las transacciones financieras se consideraron durante mucho tiempo complicadas y solo aptas para personas con mucho capital. Afortunadamente, esto ha cambiado en los últimos años: Hoy en día, cualquiera puede negociar acciones e invertir en ETF incluso con las cantidades más pequeñas, ¡Sentando las bases para una gran fortuna!
La inversión en ETF es especialmente popular. Los fondos cotizados tienen algunas características especiales:
- Se trata de paquetes de varias docenas hasta miles de acciones. Cuando inviertes dinero en un ETF, adquieres acciones de todas las empresas que contiene.
- Te beneficias del crecimiento de los precios: Si los precios de las acciones incluidas en el índice suben, el valor de tu fondo también aumenta y puedes venderlo a un precio más alto. Sin embargo, si los precios bajan, el ETF también pierde valor.
- Existe una amplia gama de fondos disponibles que te permiten invertir en diferentes áreas (por ejemplo, ETF para energías renovables, el sector financiero, bienes de consumo, etc.). También puedes elegir entre fondos que cubren diferentes regiones y tamaños de empresas.
- Las ofertas que incluyen varias acciones suelen ser bastante caras. Esto se puede ver, por ejemplo, en la comparación de los ETF con los fondos. ¡Pero no con los ETF! Los costes de funcionamiento aquí son extremadamente bajos.
Una de las principales ventajas de los productos de inversión populares es su «diversificación natural»: por lo general, no debes poner todos los huevos en la misma cesta. La empresa podría pasar por momentos difíciles o incluso ir a la quiebra. ¡Tu dinero se perdería o, al menos, valdría menos!
Sin embargo, con un ETF, compras acciones de muchas empresas al mismo tiempo. Si uno de ellos no logra buenos resultados, el daño es limitado: la parte respectiva constituye solo una pequeña parte del paquete total y solo puede arrastrar el resultado mínimamente.
Aunque en teoría es posible perder todas tus participaciones en ETF, es muy poco probable. Sin embargo, ¡pueden producirse pérdidas de precio! Si vendes un fondo que ha perdido valor, obtendrás una pérdida. En tales casos, es aconsejable esperar a que los precios suban antes de vender.
Debido a sus ventajas especiales, la inversión en ETF es ideal si quieres acumular riqueza durante un período de tiempo más largo. Te beneficias del hecho de que la economía siempre tiene una tendencia al alza a largo plazo. Las crisis y las caídas temporales pueden dejarte frío, porque esas pérdidas se compensan tarde o temprano.
Guía paso a paso: Cómo invertir en ETF
Operar con tu primer ETF es ahora tan fácil como un juego de niños. ¡Ni siquiera tienes que salir de casa! Todo lo que necesitas es:
- Un smartphone con cámara, conexión a Internet y capacidad para recibir mensajes SMS.
- Una dirección de correo electrónico
- Un pasaporte o documento de identidad
- Una cuenta corriente
- Algunos proveedores también requieren una prueba de domicilio. Por ejemplo, una factura de servicios públicos o un extracto bancario son suficientes para esto.
Equipado con estas cosas, puedes abrir una cuenta de valores con un corredor. Este tipo especial de cuenta es el centro para negociar acciones, ETF y más. Solo aquí puedes comprar y vender en la Bolsa.
Hay una gran selección de corredores entre los que elegir, y cada proveedor de servicios tiene una oferta y un modelo de costes ligeramente diferentes. Para los principiantes, una cuenta con Scalable Capital o Trade Republic es muy adecuada. También he tenido buenas experiencias con Finanzen.net Zero. Sin embargo, mi corredor favorito en este momento es Freedom24, así que a continuación te mostraré cómo registrarte con ellos.
1. Crea una cuenta
Solo se tarda unos minutos en crear una cuenta con Freedom24. Los otros corredores tampoco tardan mucho más, porque todos los proveedores quieren atraer a más clientes y, por lo tanto, ¡te lo ponen lo más fácil posible!
El primer paso es siempre el registro. Al hacer clic en mi enlace, accederás inmediatamente a la página correcta e incluso podrás conseguir una atractiva bonificación Freedom24.
En la página, primero tienes que introducir una dirección de correo electrónico y la contraseña que desees.
Empieza con tu dirección de correo electrónico y la contraseña que elijas.
Recibirás un correo electrónico de confirmación de Freedom24, en el que simplemente tendrás que hacer clic en el enlace. El mismo juego también está disponible en tu número de teléfono: el corredor te envía un código que tienes que introducir en el formulario de registro.
El segundo paso es confirmar tu número de teléfono.
Ahora se te pedirá que introduzcas una serie de datos personales, como tu nombre y dirección. Esta información se comprobará como parte de un proceso de autenticación. Esto se debe a que el agente debe asegurarse de que realmente eres la persona que dices ser.
Pero eso también se puede hacer en unos segundos a través de una videollamada. También puedes contar con la ayuda de Freedom24 en cada paso: si algo no funciona o no te queda claro, puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente en cualquier momento.
2. Ingresa fondos en la cuenta
Una vez que hayas enviado todos los documentos y la información, tu agente los revisará. ¡Este proceso puede tardar unas horas o incluso días! Por ejemplo, abrir una cuenta de custodia con Trade Republic puede tardar un poco más porque el proveedor ha aceptado recientemente un número extremadamente grande de nuevos clientes.
Tarde o temprano, recibirás luz verde. Ahora puedes depositar fondos en tu nueva cuenta de valores y comprar tu primer ETF. Puedes hacerlo con una transferencia desde tu cuenta actual. En Freedom24, puedes encontrar todos los datos en la pestaña «Transacciones» de tu área de cuenta.
El área de la cuenta de Freedom24 está muy bien organizada. Puedes hacer depósitos en la pestaña «Transacciones».
Una vez que hayas transferido el importe de tu cuenta corriente a tu cuenta de valores, tendrás que tener paciencia de nuevo. La transferencia puede tardar desde unos segundos hasta varios días.
3. Selección de un ETF
Mientras esperas a que llegue tu dinero, ya puedes empezar a pensar en qué ETF elegir. A continuación, te explicaré los puntos más importantes a tener en cuenta. Si no quieres entrar en demasiados detalles, lo mejor es comprar un ETF ampliamente diversificado.
Los productos basados en el MSCI World se encontraban entre los mejores ETF para principiantes y entre las ofertas más populares en general. ¡Son tan populares que incluso escribí un informe aparte sobre el mejor ETF MSCI World! Puedes revisarlo aquí.
Con muchos corredores, no hay prisa por operar. ¡Eso es porque proveedores como Freedom24 o Trade Republic ofrecen intereses! Aquí puedes ganar atractivas tasas de interés sobre tu capital no invertido y utilizar los proveedores de servicios como una cuenta de dinero a la vista.
4. Invertir en ETF
Una vez que tu dinero haya llegado y hayas decidido un fondo, es hora de invertir. La forma más fácil es utilizar la función de búsqueda de tu corredor para encontrar el ETF que deseas. Aquí encontrarás un botón «Invertir».
Freedom24 te muestra el rendimiento del precio anterior y te ofrece el botón para completar tu compra en la esquina inferior derecha.
Por lo general, tienes dos opciones para negociar un ETF:
- Compra única. Esta es una transacción estándar simple. Compras unidades en un ETF por una cantidad que has determinado, sin lujos. Por cierto, puedes vender ETF de la misma manera en una fecha posterior.
- plan de ahorro. Algunos corredores te ofrecen los llamados planes de ahorro. Se trata de compras recurrentes que se ejecutan a intervalos fijos. Por ejemplo, podrías invertir automáticamente 50 euros en un ETF MSCI World el primer día de cada mes.
Ambas formas de negociar con ETF tienen sus propias ventajas y desventajas. En general, se puede decir que:
- Una compra única tiene sentido si quieres invertir una cantidad de dinero mayor. Incluso si crees que un hallazgo acaba de alcanzar su precio más bajo, el comercio directo puede merecer la pena.
- Los planes de ahorro son ideales para la acumulación de riqueza a largo plazo: a veces compras a un precio ligeramente más alto, a veces un poco más barato. En promedio, esto da como resultado un precio de compra muy atractivo. Además, los planes de ahorro también son ideales para los inversores que no quieren estresarse. La ejecución es automática y no tienes que preocuparte por nada.
5. Vender un ETF
Tu ETF favorito ha estado en tu cartera durante un tiempo y ha aumentado considerablemente su valor. Ahora quieres venderlo y obtener beneficios. ¡Nada más fácil! Encontrarás todas tus inversiones en el resumen de tu cuenta. Selecciona el fondo que deseas vender.
Inserta aquí una captura de pantalla. Área de la cuenta de Freedom24, un ETF seleccionado (idealmente un MSCI World o algo más sencillo) para que puedas ver el botón de venta.
Una vez que hayas seleccionado el hallazgo, verás inmediatamente el botón «Vender».
Antes de finalizar la venta, debes tener en cuenta los siguientes puntos:
- No tienes que vender toda tu inversión, sino que también puedes vender solo una parte.
- Al operar en el ETF, se aplican comisiones tanto por la compra como por la venta. Por lo tanto, puede tener sentido operar con cantidades mayores y evitar múltiples transacciones.
- Las operaciones solo son posibles durante el horario de negociación. La mayoría de las bolsas solo ofrecen este servicio entre semana, pero las transacciones también son posibles durante el fin de semana a través del centro de operaciones «Gettex» (disponible a través de los corredores de bolsa S-Broker, Smartbroker, Consorsbank y Comdirect). Los horarios exactos pueden variar de una bolsa a otra:
| Nombre de la bolsa de valores | ¿En qué corredor lo puedes adquirir? | en días laborables de | días laborables hasta | fin de semana |
| Xetra | Entre otros, Freedom24, Scalabale Capital | 09:00 | 17:30 | – |
| Gettex | Smartbroker, Finanzen.net Zero, Scalable Capital | 08:00 | 22:00 | – |
| Lang&Schwarz | Trade Republic, S-Broker,ConsorsbankComdirect,Smartbroker | 07:30 | 23:00 | De 7:30 a. m. a 11:00 p. m. |
| Tradegate | Comdirect,SmartbrokerS-Broker,Consorsbank | 08:00 | 22:00 | – |
Todo lo que necesitas saber sobre la negociación de ETF
Para elegir el ETF adecuado para operar, debes comprender algunos conceptos básicos. He resumido la información más importante para ti:
- Estructura: Un fondo cotizado en bolsa sigue la evolución de un índice. Se trata de una lista de acciones (u otros valores) que sigue unas reglas predefinidas. Por ejemplo, el índice DAX sigue la evolución de las mayores empresas alemanas. Si la clasificación cambia porque una empresa sube o baja de valor, el índice también se actualiza. Esto significa que los índices y los ETF basados en ellos están siempre actualizados.
- Costos: Como el contenido se compila automáticamente, puedes negociar con ETF a muy bajo precio. A diferencia de, por ejemplo, los fondos de inversión, aquí no hay gestores muy bien pagados a los que tengas que pagar una fortuna en comisiones. Sin embargo, deberías echar un vistazo a los costes (abreviado: TER): algunos ETF cuestan bastante más que otros.
- Tamaño: Puedes negociar tanto con ETF con miles de millones en activos como con productos pequeños con solo unos pocos miles de euros. Si no hay suficientes inversores, el operador de un fondo lo cerrará tarde o temprano. Entonces recuperarás tu dinero, pero el precio podría haber caído mientras tanto. ¡Muy desagradable! Por lo tanto, un tamaño mínimo sólido de 100 millones de euros o más ha demostrado ser un buen punto de partida.
- Replicación: Hay varias formas en las que los fondos cotizados pueden replicar el índice subyacente. Para los principiantes, se recomienda especialmente la replicación física. En este caso, el ETF compra realmente las acciones que lo componen (replicación completa) o al menos una selección de ellas (muestreo). Por el contrario, la replicación sintética, también conocida como Swap, es significativamente más complicada. Estos Swaps también son menos seguros.
- Distribución o reinversión: Algunas acciones pagan una participación en los beneficios a los inversores. Si un ETF contiene tales Titulos de valor, puede pasarte el dinero (distribuir) o reinvertirlo (reinversión). No hay una respuesta general a la pregunta de si un ETF debe acumular o distribuir. Ambas formas tienen sus ventajas. Simplemente, elige la que te parezca mejor, ya que tiene poco impacto en el rendimiento de tu ETF.
Ten en cuenta que, aunque invertir en ETF se considera muy seguro, también hay productos de riesgo. Entre los miles de fondos, también hay algunos que muestran fluctuaciones de precios extremas o representan sectores muy arriesgados. Por lo tanto, infórmate siempre antes de decidirte por un producto.
Conclusión: Invertir en ETF nunca ha sido tan fácil
Los fondos cotizados en bolsa son paquetes de acciones que permiten a los inversores realizar una inversión sencilla y diversificada. ¡No es de extrañar que la negociación de ETF sea tan popular!
Las operaciones se realizan a través de la cuenta de un corredor, que puedes configurar en pocos minutos desde casa. Recomiendo el proveedor Freedom24 para esto, pero otros proveedores de servicios también hacen un buen trabajo.
Una vez que tu cuenta haya sido creada, solo tienes que depositar dinero y podrás operar con tu primer ETF. Si aún no tienes un plan específico sobre qué fondo es el adecuado para ti, el clásico «MSCI World» es una buena opción. Con él, inviertes en las empresas más importantes de los países industrializados y te beneficias de su crecimiento.
Si eliges un producto tú mismo, debes prestar atención a los costes, al método de réplica y a un tamaño mínimo de 100 millones de euros, entre otras cosas. En general, es extremadamente fácil operar con ETF. ¡Solo se tarda unos minutos en sentar las bases de tu propia riqueza!
FAQ – Preguntas frecuentes
