ETF beleggen voor beginners: eenvoudig uitgelegd
ETF’s zijn de afgelopen jaren uitgegroeid tot een van de populairste beleggingsproducten onder jonge mensen – maar ook financiële professionals kopen deze fondsen massaal. Wil jij ook starten met ETF beleggen en aantrekkelijke rendementen behalen? Dan helpen wij je graag op weg. In deze gids leggen we alle stappen eenvoudig en overzichtelijk uit, zodat je zelf al binnen enkele minuten kunt starten!
Het belangrijkste samengevat:
- ETF’s zijn pakketten van meerdere aandelen, die automatisch worden samengesteld.
- Om erin te kunnen beleggen, heb je een beleggingsrekening bij een broker nodig. Die kun je eenvoudig vanuit huis en binnen enkele minuten openen.
- Er bestaan duizenden ETF’s. Wij stellen je een aantal klassiekers voor en begeleiden je stap voor stap bij het aankoopproces.
- Daarnaast leggen we enkele basisconcepten uit die je ook in de toekomst zullen helpen bij het beleggen.
Wat zijn ETF’s en waarom zou je erin beleggen?
Dat je met beleggen op de beurs veel geld kunt verdienen, is algemeen bekend. Toch werd beleggen lange tijd gezien als ingewikkeld en alleen weggelegd voor mensen met veel kapitaal. Gelukkig is dat de afgelopen jaren veranderd: tegenwoordig kan iedereen al met kleine bedragen beginnen met beleggen in aandelen en ETF’s, en zo stap voor stap vermogen opbouwen.
Beleggen in ETF’s is daarbij bijzonder populair. Exchange Traded Funds hebben namelijk een aantal specifieke voordelen:
- Het gaat om pakketten met enkele tientallen tot zelfs duizenden aandelen. Investeer je geld in een ETF, dan koop je automatisch stukjes van alle bedrijven die in dat fonds zijn opgenomen.
- Je profiteert van koersgroei: stijgen de prijzen van de onderliggende aandelen, dan neemt ook de waarde van je ETF toe en kun je deze later tegen een hogere prijs verkopen. Dalen de koersen, dan daalt helaas ook de waarde van het ETF.
- Er is een enorm aanbod aan ETF’s beschikbaar waarmee je kunt investeren in uiteenlopende sectoren, zoals ETF’s in hernieuwbare energie, ETF’s de financiële sector of ETF’s in consumentengoederen. Ook kun je kiezen uit verschillende regio’s en bedrijfsgroottes.
- Beleggingsproducten die meerdere aandelen combineren, zijn normaal gesproken vrij duur. Dat zie je bijvoorbeeld bij de vergelijking tussen ETF’s en traditionele fondsen. Maar bij ETF’s ligt dat anders. De lopende kosten zijn namelijk bijzonder laag.
Een van de belangrijkste voordelen van deze populaire beleggingsproducten is hun ‘natuurlijke diversificatie’ . In het algemeen is het namelijk verstandig om niet al je geld in één enkel aandeel te steken. Een bedrijf kan in zwaar weer terechtkomen of zelfs failliet gaan, waardoor je investering (deels) verloren kan gaan.
Met een ETF investeer je daarentegen tegelijk in veel verschillende bedrijven. Presteert één van die bedrijven minder goed, dan blijft de schade beperkt: dat aandeel vormt slechts een klein onderdeel van het geheel en heeft daardoor maar een minimale invloed op het totale rendement.
Een totaalverlies bij een ETF is theoretisch mogelijk, maar in de praktijk extreem onwaarschijnlijk. Wel kunnen er koersdalingen optreden. Verkoop je een ETF op het moment dat hij minder waard is dan bij aankoop, dan realiseer je een verlies. In zulke situaties is het vaak verstandiger om te wachten tot de koersen weer stijgen.
Dankzij hun specifieke voordelen zijn ETF’s bij uitstek geschikt voor wie op lange termijn vermogen wil opbouwen. Je profiteert daarbij van het feit dat de economie zich historisch gezien op de lange termijn blijft ontwikkelen. Tijdelijke crisissen en beurscrashes kun je daardoor grotendeels naast je neerleggen: zulke verliezen worden meestal vroeg of laat weer goedgemaakt.
Stap-voor-stap-gids: zo begin je met beleggen in ETF’s
Je eerste ETF kopen is tegenwoordig kinderlijk eenvoudig. Je hoeft er zelfs de deur niet voor uit! Het enige wat je nodig hebt, is:
- Een smartphone met camera, internetverbinding en de mogelijkheid om sms-berichten te ontvangen
- Een e-mailadres
- Een paspoort of identiteitskaart
- Een betaalrekening
- Bij sommige aanbieders wordt daarnaast nog een adresbewijs gevraagd. Hiervoor volstaat bijvoorbeeld een energie- of waterrekening, of een recent bankafschrift.
Met deze zaken op orde kun je een beleggingsrekening bij een broker openen. Dit speciale type rekening vormt het hart van het beleggen in aandelen, ETF’s en andere beursproducten. Alleen via zo’n rekening kun je beursgenoteerde producten kopen en verkopen.
Het aanbod aan brokers is groot en elke aanbieder hanteert zijn eigen functies en kostenstructuur. Voor beginners zijn een rekening bij Scalable Capital of Trade Republic zeer geschikt. Zelf heb ik daarnaast goede ervaringen met Finanzen.net Zero. Mijn favoriete broker op dit moment is echter Freedom24, daarom laat ik je hier verder zien hoe de aanmelding bij deze aanbieder verloopt.
Account aanmaken
Een account aanmaken bij Freedom24 is binnen enkele minuten gebeurd. Ook bij andere brokers kost dit nauwelijks tijd: iedere aanbieder wil natuurlijk nieuwe klanten aantrekken en maakt het registratieproces daarom zo eenvoudig mogelijk.
De eerste stap is altijd de registratie. Via een klik op mijn link kom je meteen op de juiste pagina en kun je bovendien profiteren van een aantrekkelijke Freedom24 Bonus.
Op de pagina moet je eerst je e-mailadres opgeven en een wachtwoord naar keuze instellen.
Je begint met het invullen van je e-mailadres en je wachtwoord-
Ter bevestiging ontvang je een e-mail van Freedom24 waarin je eenvoudig op de link klikt. Daarna volgt dezelfde stap voor je telefoonnummer: de broker stuurt je een code per sms die je invoert in het registratieformulier.
Vervolgens wordt ook je telefoonnummer bevestigd.
Daarna vraagt de broker om een aantal persoonlijke gegevens, zoals je naam en adres. Deze informatie wordt gecontroleerd via een identificatieprocedure, zodat zeker is dat jij ook daadwerkelijk de opgegeven persoon bent.
Ook dit gaat tegenwoordig razendsnel, meestal via een korte video-identificatie. Lukt er iets niet of heb je vragen tijdens het proces, dan kun je bij elke stap rekenen op de ondersteuning van de klantenservice van Freedom24.
2. Rekening opwaarderen
Zodra je alle documenten en gegevens hebt ingediend, gaat je broker deze controleren. Dit proces kan enkele uren tot zelfs meerdere dagen duren. Bij Trade Republic kan het openen van een beleggingsrekening bijvoorbeeld wat langer duren, omdat de aanbieder de laatste tijd uitzonderlijk veel nieuwe klanten heeft verwelkomd.
Vroeg of laat krijg je echter groen licht. Daarna kun je je nieuwe beleggingsrekening opwaarderen met geld en je eerste ETF kopen. Dat doe je via een overschrijving vanaf je betaalrekening. Bij Freedom24 vind je alle benodigde gegevens in je account onder het tabblad ‘Transacties’.
Het accountgedeelte bij Freedom24 is overzichtelijk ingericht. Stortingen kun je uitvoeren via het tabblad ‘Transacties’.
Zodra je het bedrag vanaf je betaalrekening naar je beleggingsrekening hebt overgemaakt, is het even wachten. De overboeking kan variëren van enkele seconden tot meerdere werkdagen, afhankelijk van de gekozen betaalmethode.
3. ETF kiezen
Terwijl je wacht tot het geld op je rekening staat, kun je alvast nadenken over de keuze van het ETF. Verderop leg ik uit welke punten daarbij belangrijk zijn. Wil je het liever eenvoudig houden, dan is een breed gespreide ETF meestal een goede keuze.
ETF’s op basis van de MSCI World behoren tot de beste opties voor beginners en zijn bovendien enorm populair. Ze volgen de prestaties van honderden grote bedrijven uit ontwikkelde landen. Zo populair zelfs, dat ik er een apart artikel over heb geschreven: Beste MSCI World ETF.
Bij veel brokers hoef je trouwens geen haast te maken met beleggen. Aanbieders zoals Freedom24 en Trade Republic bieden namelijk rente op niet-belegd geld. Je kunt je kapitaal daar tijdelijk laten staan en de broker gebruiken als een soort spaar- of daggeldrekening, terwijl je rustig je volgende investering voorbereidt.
4. ETF beleggen
Zodra je geld is bijgeschreven en je een fonds hebt gekozen, kun je gaan beleggen. De eenvoudigste manier is om je gewenste ETF op te zoeken via de zoekfunctie van je broker. Op de productpagina vind je vervolgens een knop ‘Investeren’.
Bij Freedom24 zie je eerst het eerdere koersverloop van de ETF. Rechtsonder in beeld staat de knop waarmee je je aankoop kunt afronden.
Over het algemeen heb je twee manieren om in een ETF te beleggen:
- Eenmalige aankoop Dit is de meest eenvoudige en klassieke manier van beleggen. Je koopt voor een door jou gekozen bedrag aandelen van een ETF, zonder extra instellingen of ingewikkelde opties. Op dezelfde manier kun je later ook weer ETF’s verkopen wanneer je dat wilt.
- Beleggingsplan. Sommige brokers bieden zogeheten beleggingsplannen of spaarplannen aan. Daarbij gaat het om terugkerende aankopen die automatisch op vaste momenten worden uitgevoerd. Zo kun je er bijvoorbeeld voor kiezen om elke maand op de 1e automatisch €50 te investeren in een MSCI World ETF.
Beide manieren om in ETF’s te beleggen hebben hun eigen voor- en nadelen. In het algemeen kun je het volgende stellen:
- Een eenmalige aankoop is vooral zinvol wanneer je een groter bedrag in één keer wilt investeren. Ook als je denkt dat een fonds op dat moment een relatief lage koers heeft, kan direct beleggen aantrekkelijk zijn.
- Beleggingsplannen zijn daarentegen uitstekend geschikt voor langetermijnvermogensopbouw. Soms koop je tegen een iets hogere prijs, soms juist goedkoper. Over de tijd heen ontstaat zo een gunstige gemiddelde aankoopprijs. Bovendien zijn beleggingsplannen ideaal voor beleggers die het graag stressvrij houden: alles verloopt automatisch en je hoeft er nauwelijks naar om te kijken.
5. ETFs verkopen
Je gewenste ETF staat al een tijdje in je beleggingsrekening en is mooi in waarde gestegen. Nu wil je verkopen en je winst verzilveren. Dat is gelukkig heel eenvoudig. In je accountoverzicht zie je al je investeringen. Selecteer het fonds dat je wilt verkopen.
In het accountgedeelte van Freedom24 kies je het ETF (bijvoorbeeld een MSCI World ETF). Zodra je het fonds aanklikt, verschijnt meteen de knop ‘Verkopen’.
Heb je het fonds geselecteerd, dan zie je direct de verkoopoptie.
Voordat je de verkoop definitief afrondt, is het verstandig om rekening te houden met de volgende punten:
- Je hoeft niet je volledige investering te verkopen: je kunt er ook voor kiezen om slechts een deel van je ETF te verkopen.
- Bij het beleggen in ETF’s (zowel bij aankoop als verkoop) worden kosten in rekening gebracht. Daarom is het vaak slimmer om met grotere bedragen te werken en onnodig veel transacties te vermijden.
- Beleggen is alleen mogelijk tijdens de openingstijden van de beurs. De meeste beurzen zijn enkel op werkdagen geopend. Via het handelsplatform Gettex zijn transacties echter ook in het weekend mogelijk. Dit platform is beschikbaar bij brokers zoals S-Broker, Smartbroker, Consorsbank en Comdirect.
De exacte openingstijden kunnen per beurs en handelsplatform verschillen:
| Beursnaam | Beursnaam | Op werkdagen van | Op werkdagen tot | In het weekend |
| Xetra | onder andere Freedom24, Scalabale Capital | 09:00 | 17:30 | – |
| Gettex | Smartbroker, Finanzen.net Zero, Scalable Capital | 08:00 | 22:00 | – |
| Lang&Schwarz | Trade Republic, S-Broker,ConsorsbankComdirect,Smartbroker | 07:30 | 23:00 | 07u30 tot 23u00 |
| Tradegate | Comdirect,SmartbrokerS-Broker,Consorsbank | 08:00 | 22:00 | – |
Alles wat je moet weten over beleggen in ETF’s
Om de juiste ETF te kiezen om in te beleggen, is het belangrijk dat je een aantal basisconcepten begrijpt. Ik heb het belangrijkste ETF-know-how voor je op een rij gezet:
- Opbouw: een Exchange Traded Fund (ETF) volgt altijd een index. Zo’n index is een lijst van aandelen (of andere waarden) die volgens vaste regels wordt samengesteld. De DAX volgt bijvoorbeeld de grootste beursgenoteerde bedrijven van Duitsland. Verandert de samenstelling doordat bedrijven in waarde stijgen of dalen, dan wordt ook de index aangepast. ETF’s die deze index volgen, bewegen automatisch mee en blijven zo altijd actueel.
- Kosten: omdat de samenstelling van ETF’s grotendeels geautomatiseerd verloopt, kun je er tegen lage kosten in beleggen. In tegenstelling tot klassieke beleggingsfondsen zijn er geen dure fondsbeheerders die betaald moeten worden. Toch is het slim om de kosten goed te bekijken. Die worden meestal aangeduid als TER (Total Expense Ratio). Sommige ETF’s zijn namelijk een stuk duurder dan andere.
- Grootte: er bestaan zowel zeer grote ETF’s met een beheerd vermogen van miljarden euro’s als kleinere fondsen van slechts enkele miljoenen. Wanneer een ETF te weinig beleggers aantrekt, kan de aanbieder besluiten het fonds te sluiten. Je krijgt dan wel je geld terug, maar tussentijdse koersdalingen kunnen dit onaangenaam maken. Daarom wordt vaak een minimale fondsomvang van circa 100 miljoen euro als veilige ondergrens gezien.
- Replicatie: er zijn verschillende manieren waarop een ETF een index kan volgen. Voor beginners is fysieke replicatie meestal de beste keuze. Daarbij koopt het fonds de onderliggende aandelen daadwerkelijk aan, volledig of gedeeltelijk (sampling). Synthetische replicatie – ook wel eens swap ETF’s genoemd werkt met financiële constructies en is complexer en minder transparant, waardoor deze doorgaans als risicovoller worden gezien.
- Uitkerend of accumulerend: sommige aandelen keren dividend uit. Bevat een ETF zulke aandelen, dan kan het fonds deze opbrengst uitkeren aan jou (uitkerend) of automatisch herinvesteren (accumulerend / herbeleggend). Of een ETF beter uitkerend of herbeleggend is, verschilt per belegger. Beide hebben hun voordelen en het effect op het uiteindelijke rendement is vaak beperkt. Kies dus vooral wat bij jouw voorkeur past.
Let op: hoewel beleggen in ETF’s over het algemeen als relatief veilig wordt beschouwd, bestaan er ook risicovolle ETF’s. Denk aan fondsen met sterke koersschommelingen of ETF’s die zich richten op zeer specifieke of volatiele sectoren. Informeer jezelf daarom altijd goed voordat je in een ETF investeert.
Conclusie: beleggen in ETF’s was nog nooit zo eenvoudig
Exchange Traded Funds (ETF’s) zijn bundels van meerdere aandelen en maken het voor beleggers eenvoudig om breed gespreid te investeren. Geen wonder dus dat beleggen in ETF’s zo enorm populair is geworden.
Beleggen in ETF’s verloopt via een beleggingsrekening bij een broker, die je tegenwoordig binnen enkele minuten vanuit huis kunt openen. Zelf raad ik Freedom24 aan, maar ook andere aanbieders doen hun werk prima.
Zodra je account is aangemaakt, hoef je alleen nog geld te storten en kun je beginnen met je eerste ETF investering. Heb je nog geen duidelijk idee welk fonds bij je past, dan is de klassieker MSCI World een logische keuze. Daarmee investeer je in toonaangevende bedrijven uit geïndustrialiseerde landen en profiteer je mee van hun groei.
Kies je liever zelf een ETF, let dan onder andere op de kosten, de replicatiemethode en een minimale fondsomvang van circa 100 miljoen euro. Alles bij elkaar is beleggen in ETF’s vandaag de dag bijzonder toegankelijk. Binnen enkele minuten kun je al de eerste stap zetten richting het opbouwen van je eigen vermogen.