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Mi experiencia Mintos: ¿Seguirá valiendo la pena la plataforma P2P en 2024?
A pesar de la crisis del coronavirus y las quiebras de prestamistas: En el pasado, la mayoría de los inversores han tenido una positiva experiencia Mintos. Pero el mercado P2P cambia constantemente. ¿Cómo le va hoy al líder del mercado? ¿Son seguras las inversiones? ¿Y qué rentabilidad podemos esperar?
Hoy quiero responder a éstas y otras preguntas. Tras varios años de actividad en la plataforma, ¡he adquirido mucha experiencia con Mintos! ¡También examinaremos más de cerca las recientes innovaciones y arrojaremos algo de luz sobre el complejo tema de los impuestos!
Los hechos más importantes en breve
- Mintos ofrece préstamos P2P con altos tipos de interés y grave riesgo
- La plataforma experimentó varias interrupciones durante la crisis del coronavirus
- La recuperación se ejecuta correctamente, pero tarda algún tiempo
- Mintos se ha convertido recientemente en una empresa de inversión certificada
- Las nuevas ofertas y los valores adicionales pueden interesar a los inversores
75/100
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Rendimiento: 10,5% de interés
Inversores: más de 500.000
La plataforma P2P más grande de Europa
AL PROVEEDOR*
¿Qué es exactamente Mintos?
Cada día, la gente utiliza los préstamos P2P para financiar compras personales, realizar anticipos salariales y mucho más. Los inversores privados les proporcionan el dinero que necesitan y son recompensados con altos tipos de interés.
Uno de los pioneros de este modelo de negocio es esta plataforma P2P. La empresa adquirió su primera experiencia en la concesión de préstamos personales en 2015 y desde entonces se ha convertido en el mayor mercado de este tipo en Europa.
Mintos no es más que un intermediario que pone en contacto a inversores privados y prestamistas profesionales. A su vez, estos prestamistas utilizan el capital obtenido a través de Mintos para conceder préstamos a sus clientes.
Además de la intermediación, Mintos también desempeña un papel de supervisión y salvaguardia. Mintos ha adquirido experiencia en la recuperación de préstamos impagados o en el trato con prestamistas problemáticos, y siempre se esfuerza por proteger el capital de los usuarios.
Esto se debe a que tales problemas se encuentran entre los mayores riesgos de los préstamos P2P: Dado que los prestatarios particulares pueden no ser capaces de hacer frente a sus pagos o que empresas prestamistas enteras pueden caer en la insolvencia, los préstamos personales no están totalmente exentos de riesgos.
Sin embargo, ¡Los inversores son recompensados por este riesgo con altos tipos de interés! Estos oscilan entre el 10 y el 12% anual. Sin embargo, podemos influir significativamente en este rendimiento y también en los riesgos seleccionando los préstamos.
| En el mercado desde: | 2015 |
| Sede de la empresa: | Riga, Letonia |
| Regulado: | Sí (a través del FCMC de Letonia) |
| Número de inversores: | Aprox. 536.000 (finales de 2023) |
| Volumen de crédito financiado: | Más de 611 millones de euros |
| Rendimiento: | 10- 11 % |
| Importe mínimo de inversión: | 10 EUR |
| Garantía de recompra: | Sí, después de 60 días de retraso |
| Autoinvertir: | Sí |
| Mercado secundario: | Sí |
| Emisión de un certificado fiscal: | Sí |
| Programa de fidelización para inversores: | No |
| Invierte con Mintos: | Abre una cuenta ahora (empieza por este enlace*) |
| Valoración: | Consulta nuestra valoración de la plataforma P2P |
75/100
Puntos
Rendimiento: 10,5% de interés
Inversores: más de 500.000
La plataforma P2P más grande de Europa
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Informe Mintos de pruebas y experiencias: ¿Cómo de segura es la plataforma P2P?
Como muchos proveedores de servicios financieros, Mintos se vio muy afectada por la crisis del coronavirus. Los normalmente rarísimos impagos de los prestamistas aumentaron bruscamente durante este periodo.
Las razones son muy sencillas:
Las inversiones se aseguran con la llamada garantía de recompra. Esto significa que los prestamistas están obligados a devolver la cantidad invertida a los inversores si un prestatario se retrasa más de 60 días.
En la práctica, este mecanismo de seguridad siempre ha funcionado bien; durante la crisis del coronavirus, el número de impagos aumentó, ya que muchas personas ya no podían hacer frente a sus pagos a tiempo.
Por tanto, los prestamistas individuales en cuyos préstamos podías invertir en Mintos tuvieron que recomprar préstamos con mucha más frecuencia y se vieron en dificultades financieras. Al mismo tiempo, muchos inversores retiraron su capital del proveedor a gran escala para protegerlo de la crisis. Esto hizo mucho más difícil que los originadores de préstamos consiguieran más dinero mediante nuevas inversiones, lo que agravó aún más el problema. ¡Los impagos y los titulares negativos se hicieron más frecuentes!
En algunos casos, Mintos tuvo incluso que emprender acciones legales contra prestamistas como Monego para conseguir que cumplieran sus obligaciones. Sin embargo, la situación parece haber mejorado significativamente desde entonces y se ha recuperado una gran parte de los créditos pendientes.
El pico de préstamos invertidos se alcanzó poco antes de la crisis del coronavirus (flecha azul). Hoy, la empresa está de nuevo en trayectoria de crecimiento.
Hoy, la plataforma está volviendo a su antigua grandeza. Mi experiencia con Mintos también confirma un fuerte repunte en los últimos meses. Mintos ha superado ya su máximo de casi 600 millones de euros en préstamos en 2020 y sigue creciendo a un ritmo constante.
Retirada y riesgo con Mintos
Los impagos de los originadores de préstamos alcanzaron un máximo histórico en los primeros días de la crisis coronaria: ¡Se acumularon más de 80 millones de euros en pagos pendientes! Una cantidad que ahora faltaba en las cuentas de los inversores.
Afortunadamente, Mintos ya tenía experiencia en este tipo de problemas y pudo recuperar parte del capital. Se recuperaron 73 de los 80 millones de euros.
Sin embargo, el proceso fue lento y prolongado. El largo tiempo de espera y la incertidumbre pusieron a prueba a los inversores y provocaron que muchos retiraran su dinero. A pesar del buen trabajo de Mintos para recuperar los préstamos, no será posible devolver el 100% de las inversiones en todos los casos.
Esto significa tanto para los nuevos inversores como para los ya existentes: ¡El riesgo abstracto asociado a los préstamos personales es muy real en este caso! A pesar de la garantía de recompra, hay que esperar impagos. Una inversión puede seguir mereciendo la pena debido a los altos tipos de interés; sin embargo, debemos tomar las precauciones de seguridad adecuadas, ¡como repartir el riesgo entre tantos prestamistas como sea posible!
75/100
Puntos
Rendimiento: 10,5% de interés
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¿Cómo funciona la inversión?
Mintos ofrece actualmente tres estrategias ya preparadas para los inversores: «Core», «Custom» e «Inversión manual». Cada una de ellas está asociada a criterios diferentes para la selección de posibles préstamos. También se ofrecen ETF y bonos.
Es bueno saberlo:
Mintos fija la inversión máxima por prestamista en el 15 % para todas las estrategias. Esto significa que ya se ha evitado uno de los mayores riesgos: Demasiado capital con un solo originador.
Esto facilita mucho la puesta en marcha de Mintos, ¡especialmente para los nuevos usuarios! Sin embargo, si quieres invertir según tus propias ideas específicas, puedes seguir utilizando la función de autoinversión y definir tú mismo amplios criterios.
Para mí, esto convierte a Mintos en una de las plataformas más fáciles de usar del sector P2P, ya que las inversiones se pueden realizar con solo unos clics y, si se desea, se pueden personalizar ampliamente.
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Informe de experiencia Préstamos P2P e impuestos: Qué ha cambiado en Mintos
Mintos es una empresa de inversión autorizada por la legislación de la UE desde 2021. Sin embargo, esta licencia vino acompañada de una serie de cambios, no todos positivos para los inversores.
Desde hace unos dos años (2022), existe un producto de inversión llamado «Notes», que tiene un ISIN y, por tanto, puede negociarse en Bolsa o a través de intermediarios.
Aquí, los inversores pueden invertir en paquetes de bonos formados por 6 préstamos similares cada uno. Todavía está por ver si este «cruce» de préstamos P2P, pagarés y fondos tendrá éxito. Sin embargo, ¡parece una idea interesante!
¡Los nuevos y significativamente mayores requisitos impuestos a Mintos también aumentan la seguridad de nuestras inversiones! Aunque el fraude y la malversación de fondos nunca han sido un problema para la empresa letona, ahora serán aún más difíciles de llevar a cabo debido a la supervisión más estricta.
Desgraciadamente, no todos los cambios son positivos: Mintos está ahora obligada a aplicar una retención a cuenta en función del país de origen. Esto no es un problema para los inversores alemanes, ya que pueden compensarlo con el impuesto sobre plusvalías en su declaración de la renta. Sin embargo, esto supone un esfuerzo adicional, que enturbia el proceso, por lo demás muy sencillo, de una inversión P2P.
Como es habitual en las plataformas P2P, el proveedor te emitirá un informe fiscal para tu declaración de la renta en unos pocos clics. A continuación, puedes remitir este documento a tu oficina de Hacienda. Los beneficios de los préstamos personales están sujetos a retención fiscal por un total del 23 por ciento, más otros impuestos.
Mercado secundario
La venta de préstamos existentes a otros inversores es un negocio útil y a menudo lucrativo. Cualquiera que desee salir anticipadamente de una inversión (por ejemplo, porque se necesitaba dinero rápidamente) puede utilizar el mercado secundario para hacerlo.
Mi experiencia con Mintos: ¿Seguirá valiendo la pena Mintos en 2024?
Mi experiencia con Mintos lo confirma: Incluso en 2024, ¡el gigante entre las plataformas P2P sigue ofreciendo rentabilidades atractivas! Con algunos préstamos todavía son posibles tipos de interés del 12, 15 o incluso 18%.
Al mismo tiempo, ¡Los últimos meses han demostrado que los peligros de las inversiones P2P son muy reales! Los numerosos impagos durante la crisis del coronavirus han costado mucho a los inversores, aunque la recuperación de la empresa haya sido muy encomiable.
Por tanto, si no te asusta el riesgo y buscas altos ingresos por intereses, Mintos es el lugar adecuado para ti. Sin embargo, si no puedes permitirte perder tu dinero en el peor de los casos, deberías buscar otras opciones de inversión.
En general, se recomienda una amplia diversificación al invertir en préstamos P2P. Los préstamos individuales deben repartirse entre tantos prestatarios y países como sea posible. También es aconsejable una subdivisión en distintos tipos de préstamos (préstamos al consumo, préstamos a empresas, inmuebles…).
Esto reduce los daños que pueden producirse en caso de impago. Si utilizas esta estrategia para toda tu cartera y solo inviertes una cantidad limitada en préstamos P2P, el riesgo suele ser manejable.
Sin embargo, ¡Solo tú puedes decidir si Mintos es adecuado para ti y para tu estrategia de inversión! Si quieres adquirir experiencia con Mintos, la plataforma está a tu disposición con elevados tipos de interés y riesgos que no debes subestimar.
Si quieres invertir con Mintos, utiliza este enlace y benefíciate de mi bono Mintos.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre Mintos
Sobre nuestro autor
Aleks Bleck es el rostro de Northern Finance y ya era accionista, prestamista e inversor en ETF a los 18 años. Su actividad se centra en los préstamos P2P y los ETF pasivos. Aleks fundó Northern Finance en 2017 mientras estudiaba Administración de Empresas en Luneburgo.
Creó el canal de YouTube junto con su trabajo principal en banca de inversión y corporativa antes de centrarse finalmente en Northern Finance a tiempo completo.
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